一种金融风险联防联控的方法、设备及介质与流程

1.本说明书实施例涉及互联网金融技术领域，尤其涉及一种金融风险联防联控的方法、设备及介质。


背景技术：

2.近年来，金融领域“无证驾驶”现象频发蔓延，全国各区域内各类非法金融活动迅猛增长，严重影响全国各区域金融安全和社会稳定。
3.一方面，受经济下行压力加大、企业资金链趋紧、部分领域监管缺失、群众防范意识不足等多种因素影响，当前全国部分区域金融风险点突出、涉众性金融案件有增多趋势；另一方面，涉案领域增多，作案方式花样翻新，p2p网络借贷、投资理财、非融资性担保等成为新的高发领域。
4.因此，及时掌握和定期分析全国相关领域的风险状况，研究落实相应的防范和化解处置措施，实现金融风险的早发现、早化解、早处置变的尤为重要。


技术实现要素：

5.本说明书实施例提供一种金融风险联防联控的方法、设备及介质，用以解决现有技术中的如下技术问题：
6.部分区域金融风险点突出，非法金融活动频繁发生。
7.为解决上述技术问题，本说明书实施例是这样实现的：
8.一方面，本说明书实施例提供一种金融风险联防联控的方法，包括：获取指定区域的金融数据，基于所述金融数据对所述指定区域进行金融发展态势感知，得到金融发展态势；基于所述金融发展态势，确定金融风险区域，对所述金融风险区域进行金融风险蔓延监测，得到区域风险蔓延监测结果；构建区域金融监管协同共享平台，将所述金融发展态势和所述区域风险蔓延监测结果上传至所述区域金融监管协同共享平台；基于所述区域金融监管协同共享平台，确定相关金融组织部门完成区域风险协同联动，实现金融风险联防联控。
9.在一个实施例中，所述对所述金融风险区域进行金融风险蔓延监测，得到区域风险蔓延监测结果，具体包括：对所述指定区域的风险转移情况进行监测，根据所述金融发展态势确定风险企业以及所述风险企业所在区域，确定所述风险企业是否在所述风险企业所在区域之外成立新的企业；对跨区域风险的蔓延进行分析，确定源发风险和输入风险，确定跨区域金融风险蔓延态势；对跨行业风险的蔓延进行分析，得到非法集资风险在不同行业之间的转移趋势和蔓延趋势。
10.在一个实施例中，所述确定所述相关金融组织部门完成区域风险协同联动之前，所述方法还包括：建立区域内对所述非法金融活动监测预警的协同共享网络，构建各部门间的协同联动长效工作机制。
11.在一个实施例中，所述确定所述相关金融组织部门完成区域风险协同联动，具体包括：获取所述金融风险区域中的非法金融活动的数据，将所述非法金融活动的数据发送
给相关金融组织部门；对所述非法金融活动的处置情况进行全链条跟踪，汇集风险处置责任部门对所述非法金融活动的处置情况。
12.在一个实施例中，所述将所述非法金融活动的数据发送给相关金融组织部门之前，所述方法还包括：将所述非法金融活动的数据加上标签，根据各所述相关金融组织部门的职责，将带有所述标签的非法金融活动的数据发送给相匹配的所述相关金融组织部门。
13.在一个实施例中，所述构建区域金融监管协同共享平台之后，所述方法还包括：获取金融监管数据，根据各区域金融监管的实际需求，将相关区域的金融监管数据发送给指定金融监管组织，实现数据定制化共享。
14.在一个实施例中，所述获取指定区域的金融数据，基于所述金融数据对所述指定区域进行金融发展态势感知，具体包括：获取指定区域的的金融数据，对所述金融数据进行动态监测；若监测到所述金融数据为非法金融数据，进行金融预警。
15.在一个实施例中，所述对所述金融数据进行动态监测之后，所述方法还包括：获取所述动态监测的监测数据，基于所述监测数据，从不同维度展示各区域金融业态统计分析情况、各区域金融业务风险监测统计分析情况以及各区域非法集资指数。
16.另一方面，本说明书实施例提供一种金融风险联防联控的设备，包括：至少一个处理器，以及，与所述至少一个处理器通信连接的存储器；其中，所述存储器存储有可被所述至少一个处理器执行的指令，所述指令能被所述至少一个处理器执行，以使所述至少一个处理器能够：获取指定区域的金融数据，基于所述金融数据对所述指定区域进行金融发展态势感知，得到金融发展态势；基于所述金融发展态势，确定金融风险区域，对所述金融风险区域进行金融风险蔓延监测，得到区域风险蔓延监测结果；构建区域金融监管协同共享平台，将所述金融发展态势和所述区域风险蔓延监测结果上传至所述区域金融监管协同共享平台；基于所述区域金融监管协同共享平台，确定相关金融组织部门完成区域风险协同联动，实现金融风险联防联控。
17.本说明书实施例采用上述至少一个技术方案能够达到以下有益效果：实现对金融风险的联防联控，维护金融安全，促进社会稳定，化被动应对为积极防范，变分散独立为整合共享，扩省域防控为区域防控，打破当前域内各地方金融风险监测预警和地方金融机构监管技术手段建设独立、相互割裂、标准不一、范围受限、无法共享的现状；实现一城预警、多城警报，全面提升防范化解全国各区域金融风险能力，形成全国各区域金融协调发展、金融协同监管和风险联防联控等区域协同机制，为金融科学发展、和谐发展、率先发展、一体化发展保驾护航。
附图说明
18.此处所说明的附图用来提供对本说明书实施例的进一步理解，构成本说明书实施例的一部分，本技术的示意性实施例及其说明用于解释本技术，并不构成对申请的不当限定。在附图中：
19.图1为本技术实施例提供的一种金融风险联防联控的方法的流程示意图；
20.图2为本技术实施例提供的一种金融风险联防联控的设备的结构示意图。
具体实施方式
21.为使本说明书的目的、技术方案和优点更加清楚，下面将结合本说明书具体实施例及相应的附图对本技术技术方案进行清楚、完整的描述。显然，所描述的实施例仅是本技术的一部分实施例，而不是全部的实施例。基于说明书中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本技术保护的范围。
22.本技术实施例提供了一种金融风险联防联控的方法、设备及介质，下面进行具体说明：
23.本发明主要包括四个部分：区域金融风险态势感知、区域风险蔓延监测、区域金融监管协同共享、区域风险协同联动。主要从三个方面进行设计，一是实现对于全国区域内风险蔓延监测；二是对于全国区域范围内地方金融组织和政府机构，建立地方金融监管协同共享子系统和非法金融活动协同联动子系统，打破全国各区域内各个主要城市的金融监管和非法集资监测的信息孤岛，建立区域服务信息共享网络；三是建立全国各区域金融风险数据中心，实现与各方现有地方非法金融活动监测与地方金融组织监管系统的对接，统一数据交换内容、形式、接口和校验机制，有效归集全国各区域金融风险相关数据。
24.图1为本技术实施例提供的一种金融风险联防联控的方法的流程示意图，如图1所示，本技术实施例提供的一种金融风险联防联控的方法可以包括以下步骤：
25.s101：获取指定区域的金融数据，基于所述金融数据对所述指定区域进行金融发展态势感知，得到金融发展态势。
26.在本说明书的一些实施例中，所述获取指定区域的金融数据，基于所述金融数据对所述指定区域进行金融发展态势感知，具体包括：获取指定区域的的金融数据，对所述金融数据进行动态监测；若监测到所述金融数据为非法金融数据，进行金融预警。
27.例如，可以对全国区域内的金融稳定发展情况和非法金融活动行为进行监测、发现、预警。区域金融态势感知系统从海量的信息中提取涉及金融业态和非法金融活动的相关信息，全天对企业数据、政府数据新闻、舆情数据等进行动态监测。
28.s102：基于所述金融发展态势，确定金融风险区域，对所述金融风险区域进行金融风险蔓延监测，得到区域风险蔓延监测结果。
29.考虑到当前非法金融活动集团化作案特征愈加明显，一个风险爆发往往涉及多家关联企业，且呈现明显的跨区域、跨行业特点，同时由于企业发展的需要及各地的监管差异，导致风险转移的现象频繁发生，因此不论是预警阶段还是处置阶段，监管部门都迫切需要掌握风险的蔓延趋势，以便有效控制和处置风险。
30.为解决上述问题，可以基于金融发展态势，确定金融风险区域，对金融风险区域进行金融风险蔓延监测，得到区域风险蔓延监测结果，以便于金融监管部门及时掌握金融风险蔓延趋势，从而有效控制和处理风险。
31.在本说明书的一些实施例中，所述对所述金融风险区域进行金融风险蔓延监测，得到区域风险蔓延监测结果，具体包括：对所述指定区域的风险转移情况进行监测，根据所述金融发展态势确定风险企业以及所述风险企业所在区域，确定所述风险企业是否在所述风险企业所在区域之外成立新的企业；对跨区域风险的蔓延进行分析，确定源发风险和输入风险，确定跨区域金融风险蔓延态势；对跨行业风险的蔓延进行分析，得到非法集资风险在不同行业之间的转移趋势和蔓延趋势。
32.区域风险监测具备三个能力：第一，风险转移监测，可以监测风险企业是否在其他地域新成立一家公司，继续从事非法活动；第二，风险跨区域蔓延分析，判断源发风险和输入风险，确定跨区域金融风险蔓延分析；第三，风险跨行业蔓延分析，分析非法集资风险在不同行业之间的转移、蔓延趋势。
33.s103：构建区域金融监管协同共享平台，将所述金融发展态势和所述区域风险蔓延监测结果上传至所述区域金融监管协同共享平台。
34.通过构建区域金融监管协同共享平台，可以打破全国区域内各个主要城市的金融监管信息孤岛，建立区域服务地方金融监管的信息共享网络。
35.s104：基于所述区域金融监管协同共享平台，确定相关金融组织部门完成区域风险协同联动，实现金融风险联防联控。
36.在本说明书的一些实施例中，所述确定所述相关金融组织部门完成区域风险协同联动，具体包括：获取所述金融风险区域中的非法金融活动的数据，将所述非法金融活动的数据发送给相关金融组织部门；对所述非法金融活动的处置情况进行全链条跟踪，汇集风险处置责任部门对所述非法金融活动的处置情况。
37.区域非法金融活动风险协同联动系统建立区域非法金融活动监测预警的协同共享网络，实现金融风险的协同防御。加强各部门间的协同联动长效工作机制建设，提高金融行业综合监管业务，提高各部门共同防范和化解金融风险工作的效率。高风险企业会经过线上、线下研判并讨论下一步所应该采取的措施，并通过综合监管业务协同平台进行全链条联动。
38.因此，区域非法金融活动风险协同联动系统可以具备以下能力：第一，非法金融活动相关数据汇聚，实现全国区域内相关省市的非法金融活动相关数据，包括基础工商数据、国家平台重点企业风险线索、区域内风险企业名单、区域外风险企业名单、案件信息、税务数据、金融风险相关涉诉类数据、企业业报送信息、投资人报送信息、各部门监管数据舆情负面信息、企业招聘数据、企业官网数据、金融行业监管机构等备案数据、各地区金融行业协会备案数据及投诉举报信息等。第二，非法金融活动相关数据共享，将监测预警的非法金融活动相关风险数据有效流转至全国区域内的各地、各部门，实现风险线索的分发、共享。第三，非法金融活动风险处置全链条跟踪，统一汇集风险处置责任部门对风险的处置进展，便于掌握全局风险处置情况。
39.在本说明书的一些实施例中，所述确定所述相关金融组织部门完成区域风险协同联动之前，所述方法还包括：建立区域内对所述非法金融活动监测预警的协同共享网络，构建各部门间的协同联动长效工作机制。
40.在本说明书的一些实施例中，所述将所述非法金融活动的数据发送给相关金融组织部门之前，所述方法还包括：将所述非法金融活动的数据加上标签，根据各所述相关金融组织部门的职责，将带有所述标签的非法金融活动的数据发送给相匹配的所述相关金融组织部门。
41.将非法金融活动的数据加上标签，依据各方监管职能，将监测预警的非法金融活动相关风险数据有效流转至全国区域内的各地、各部门，实现风险线索的分发、共享。
42.在本说明书的一些实施例中，所述构建区域金融监管协同共享平台之后，所述方法还包括：获取金融监管数据，根据各区域金融监管的实际需求，将相关区域的金融监管数
据发送给指定金融监管组织，实现数据定制化共享。
43.例如，可以获取全国区域内相关省市的地方金融组织监管数据，结合各地地方金融监管的实际需求，将相关地方金融监管数据推送给各地金融局，进行相关监管数据的定制化共享。
44.在本说明书的一些实施例中，所述对所述金融数据进行动态监测之后，所述方法还包括：获取所述动态监测的监测数据，基于所述监测数据，从不同维度展示各区域金融业态统计分析情况、各区域金融业务风险监测统计分析情况以及各区域非法集资指数。
45.由此，区域金融态势感知系统能够实现三个效果：第一，区域态势感知，实现从不同维度展示全国各区域内各省市金融业态统计分析情况；第二，风险监测，实现从不同维度展示全国各区域内各省市金融业务风险监测统计分析情况；第三，获取非法集资指数，获取全国各区域内各省市非法集资指数，并通过不同的维度展示。
46.需要说明的是，本发明可以采用由hadoop、spark技术构建分布式的软件开发框架，构建各类金融风险数据仓，完成大量的金融数据采集、清洗及处理任务，搭建金融大数据服务体系，数据存储安全可靠。
47.hadoop擅长于在机器搭建的集群上进行海量数据(结构化与非结构化)的存储与离线处理。而spark作为一种计算框架，提供了高效的处理能力和广泛的数据集操作类型，能与hadoop无缝连接。采用hadoop、spark相结合构建的大数据处理平台，可提高算法运行效率和处理规模，能够同时做到数据仓库、数据挖掘、数据分析、数据分享，并支持极高的作业并发数，可以根据用户的数据规模自动扩展集群的存储和计算能力，使用户专心于数据分析和挖掘，最大化发挥数据的价值。
48.综上，本技术提供的一种金融风险联防联控的方法，能够实现对金融风险的联防联控，维护金融安全，促进社会稳定，化被动应对为积极防范，变分散独立为整合共享，扩省域防控为区域防控，打破当前域内各地方金融风险监测预警和地方金融机构监管技术手段建设独立、相互割裂、标准不一、范围受限、无法共享的现状；实现一城预警、多城警报，全面提升防范化解全国各区域金融风险能力，形成全国各区域金融协调发展、金融协同监管和风险联防联控等区域协同机制，为金融科学发展、和谐发展、率先发展、一体化发展保驾护航。全面提升防范化解全国各区域金融风险能力，支撑防范金融风险溢出转移和叠加共振，实现全面支撑政府金融决策、金融监督管理、金融风险防控、金融综合服务和金融知识教育等为一体的金融数据生态体系的建设目标，从而全面推进金融行业“新基建”建设，推动金融服务实体经济的效能。
49.图2为本技术实施例提供的一种金融风险联防联控的设备的结构示意图，如图2所示，本技术实施例提供的一种金融风险联防联控的设备，可以包括：至少一个处理器，以及，与所述至少一个处理器通信连接的存储器；其中，所述存储器存储有可被所述至少一个处理器执行的指令，所述指令能被所述至少一个处理器执行，以使所述至少一个处理器能够：获取指定区域的金融数据，基于所述金融数据对所述指定区域进行金融发展态势感知，得到金融发展态势；基于所述金融发展态势，确定金融风险区域，对所述金融风险区域进行金融风险蔓延监测，得到区域风险蔓延监测结果；构建区域金融监管协同共享平台，将所述金融发展态势和所述区域风险蔓延监测结果上传至所述区域金融监管协同共享平台；基于所述区域金融监管协同共享平台，确定相关金融组织部门完成区域风险协同联动，实现金融
风险联防联控。
50.处理器与存储器之间可以通过总线通信，设备还可以包括与其他设备通信的输入/输出接口。
51.本技术的一些实施例提供的对应于图1的一种金融风险联防联控的非易失性计算机存储介质，存储有计算机可执行指令，所述计算机可执行指令设置为：获取指定区域的金融数据，基于所述金融数据对所述指定区域进行金融发展态势感知，得到金融发展态势；基于所述金融发展态势，确定金融风险区域，对所述金融风险区域进行金融风险蔓延监测，得到区域风险蔓延监测结果；构建区域金融监管协同共享平台，将所述金融发展态势和所述区域风险蔓延监测结果上传至所述区域金融监管协同共享平台；基于所述区域金融监管协同共享平台，确定相关金融组织部门完成区域风险协同联动，实现金融风险联防联控。
52.本说明书中的各个实施例均采用递进的方式描述，各个实施例之间相同相似的部分互相参见即可，每个实施例重点说明的都是与其他实施例的不同之处。尤其，对于设备、非易失性计算机存储介质实施例而言，由于其基本相似于方法实施例，所以描述的比较简单，相关之处参见方法实施例的部分说明即可。
53.以上所述仅为本技术的实施例而已，并不用于限制本技术。对于本领域技术人员来说，本技术可以有各种更改和变化。凡在本技术的原理之内所作的任何修改、等同替换、改进等，均应包含在本技术的要求范围之内。