一种智能财务规划管理辅助系统

1.本技术涉及财务管理技术领域，尤其涉及一种智能财务规划管理辅助系统。


背景技术：

2.随着我国经济的快速增长和从传统计划经济体制向现代市场经济体制的过渡，我国的社会经济发生了巨大变化。而银行等金融机构开始将个人财务规划作为支柱业务发展，个人专业财务规划也开始在我国悄然兴起。在这种形势下，如何进行个人财务规划成为人们关注的重点。
3.目前财务规划可用的资源和方法，包括印刷材料、课程、金融机构、互联网、计算机软件和理财专家，都具有一定的局限性；主要表现出来的不足是缺乏动态调整的灵活性和普适性，无法为多种不同用户提供更加可靠的财务规划指导。


技术实现要素：

4.本技术提供了一种智能财务规划管理辅助系统，用于解决现有技术缺乏动态调整的灵活性和普适性，无法为多种不同用户提供更加可靠的财务规划指导的技术问题。
5.有鉴于此，本技术提供了一种智能财务规划管理辅助系统，包括：信息采集单元、财务规划建模单元、投资策略规划单元和财务计划制定单元；
6.所述信息采集单元，用于收集用户的个人基础信息，通过用户输入或者用户授权的方式获取用户财务信息，通过信息抓取的方式获取交易所交易基金收盘信息，生成股票信息文件，所述用户财务信息包括收入、开支、储蓄和债务，所述财务信息文件包括唯一序列号；
7.所述财务规划建模单元，用于根据所述个人基础信息、所述用户财务信息和预置约束条件构建预置概率分析模型，所述预置概率分析模型为基于贝叶斯网络构建的网络模型；
8.所述投资策略规划单元，用于根据所述股票信息文件中的数据信息对所述投资优化策略模型进行资产规划模拟训练，并调整投资策略权重；
9.所述财务计划制定单元，用于根据所述投资优化策略模型和所述预置概率分析模型为用户制定未来的财务计划。
10.优选地，所述信息采集单元，还用于：
11.通过问卷调查的形式获取用户的投资偏好信号。
12.优选地，所述信息采集单元，还用于：
13.将所述交易基金收盘信息进行结构化数据转化，得到结构化数据集。
14.优选地，所述财务规划建模单元，具体用于：
15.根据所述个人基础信息和所述用户财务信息构建用户财务数学模型；
16.根据预置约束条件和所述用户财务数学模型构建预置概率分析模型，所述预置约束条件根据用户的预置时间段财务需求和当前财务状态配置，所述预置概率分析模型为基
于贝叶斯网络构建的网络模型。
17.优选地，还包括：
18.计划更新单元，用于根据用户不同阶段财务状态更新所述用户财务信息和所述股票信息文件中的数据信息，获取更新财务计划。
19.从以上技术方案可以看出，本技术实施例具有以下优点：
20.本技术中，提供了一种智能财务规划管理辅助系统，包括：信息采集单元、财务规划建模单元、投资策略规划单元和财务计划制定单元；信息采集单元，用于收集用户的个人基础信息，通过用户输入或者用户授权的方式获取用户财务信息，通过信息抓取的方式获取交易所交易基金收盘信息，生成股票信息文件，用户财务信息包括收入、开支、储蓄和债务，财务信息文件包括唯一序列号；财务规划建模单元，用于根据个人基础信息、用户财务信息和预置约束条件构建预置概率分析模型，预置概率分析模型为基于贝叶斯网络构建的网络模型；所述投资策略规划单元，用于根据所述股票信息文件中的数据信息对所述投资优化策略模型进行资产规划模拟训练，并调整投资策略权重；所述财务计划制定单元，用于根据所述投资优化策略模型和所述预置概率分析模型为用户制定未来的财务计划。
21.本技术提供的智能财务规划管理辅助系统，提供了一种辅助用户进行智能财务规划的平台，通过多种不同的方式获取用户财务方面的信息以及当前股市信息，进而制定概率分析模型和投资相关模型；既考虑了用户自身财务状态，又分析了当前投资理财现状的影响；使得拟定的财务计划更加符合实际情况，更加可靠，所以财务计划能够为用户的实际财务规划提供可靠的理论支撑，且适用于不同的用户的投资需求；数据种类和获取方式较多，所以参数调整也相对灵活。因此，本技术能够解决现有技术缺乏动态调整的灵活性和普适性，无法为多种不同用户提供更加可靠的财务规划指导的技术问题。
附图说明
22.图1为本技术实施例提供的一种智能财务规划管理辅助系统的结构示意图。
具体实施方式
23.为了使本技术领域的人员更好地理解本技术方案，下面将结合本技术实施例中的附图，对本技术实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅是本技术一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本技术中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本技术保护的范围。
24.为了便于理解，请参阅图1，本技术提供的一种智能财务规划管理辅助系统的实施例，包括：信息采集单元101、财务规划建模单元102、投资策略规划单元103和财务计划制定单元104；
25.信息采集单元101，用于收集用户的个人基础信息，通过用户输入或者用户授权的方式获取用户财务信息，通过信息抓取的方式获取交易所交易基金收盘信息，生成股票信息文件，用户财务信息包括收入、开支、储蓄和债务，财务信息文件包括唯一序列号。
26.信息采集过程中主要采集两类数据信息，一类是用户的相关信息，一类是投资理财的现状。用户的相关信息包括个人基础信息和用户财务信息，个人基础信息包括姓名、年龄、婚姻情况、子女情况等基本信息，而用户财务信息包括收入、开支、储蓄和债务等信息
外，还可以包括当前理财状态信息，此处并不限定用户财务信息具体情况。用户的这些相关信息可以是用户亲自输入得到的，也可以是用户授权后从信息源处自动抓取到的，方式并不唯一。而交易所交易基金收盘信息则是直接获取etf(交易所交易基金)每天调整后的收盘价，etf是追踪指数、债券、商品或股票的有价证券。交易etf的优势在于与标准共同基金相比，它具有较高的流动性和更低的交易费用。而交易所交易基金收盘信息可以用雅虎财经提供的数据源自动获取到。
27.进一步地，信息采集单元101，还用于：
28.通过问卷调查的形式获取用户的投资偏好信号。问卷调查的方式就是通过给用户发送包含多种投资相关问题的调查问卷填写，根据用户的选取偏向预估用户的投资偏好，便于后续的投资规划优化，更能满足用户的投资需求。
29.进一步地，信息采集单元101，还用于：
30.将交易基金收盘信息进行结构化数据转化，得到结构化数据集。数据转化也是便于分析使用，除了交易基金收盘信息之外，其他信息若是在分析或者建模过程中有数据格式转化需求，也可以进行相应的数据转化，具体的不作赘述。
31.财务规划建模单元102，用于根据个人基础信息、用户财务信息和预置约束条件构建预置概率分析模型，预置概率分析模型为基于贝叶斯网络构建的网络模型。
32.进一步地，财务规划建模单元102，具体用于：
33.根据个人基础信息和用户财务信息构建用户财务数学模型；
34.根据预置约束条件和用户财务数学模型构建预置概率分析模型，预置约束条件根据用户的预置时间段财务需求和当前财务状态配置，预置概率分析模型为基于贝叶斯网络构建的网络模型。
35.用户财务数学模型包括多个层面的模型构建，具体如下：
36.1)年龄：假设规划期限为tm，在不同的时间段，用户在t年后的年龄为时期代表用户的初始年龄。如果用户希望在t年后有第一个孩子，他孩子的年龄可以用表示。由于年龄将随着计划期的增长而增长，假设用户计划未来有两个孩子，则有：
[0037][0038][0039]
2)工资：假设用户在初始阶段的工资为工资的增长率为rs，直到用户退休。计划的退休年龄为tj，退休金取决于退休前的工资。从上述数据来看，这个用户的年薪为：
[0040][0041]
3)生活费：在规划之初，生活费用为在随后的时期内保持的增长率r
l
。每个孩子的抚养费将以rk的增长率增加生活费用，直到孩子22岁大学毕业。此后，生活费将减少到生活费的百分之rg。
[0042]
[0043][0044][0045][0046][0047]
4)教育：在初始阶段，孩子进入大学的教育费用为并且每年保持ru的增长速度。
[0048][0049]
5)住房：在用户购买房屋之前应支付租金，租金为每年的增长率为 rh。假设在th年，规划者购买了价值hw的房屋，并支付了hb的首付，在td年内以rd的按揭率支付了hd的按揭贷款。那么，该房屋的年度按揭付款可以计算为
[0050][0051][0052]
hd＝h
w-hb[0053][0054][0055]
6)投资收入：代表初始阶段的投资收入，它每年都会增加ri。第t年的投资回报率：
[0056][0057]
其中c
t
是用于投资的累计资本，将在7)中描述。
[0058]
7)结余和用于投资的累积资本：综合上述的收入和支出，每年的结余y
t
和用于投资的累计资本c
t
可以计算为：
[0059][0060]ct 1
＝c
t
y
t 1
，for t＝1，...，tm[0061]
预置约束条件主要是反映不同用户的当前财务状态与某段时间内的财务投资方面的需求，时间段可以是短期、中期或者长期等，而当前财务状态包括税务状态、流动性要求和法规约束等。例如用户如果计划在th年购买条价值为hw的房子，并支付了hb的首付，在td年内以rd的按揭贷款，则用户的需求和愿景就是在th年购买一套房子，但是结合用户的财
务状况而言，就需要对日常支出进行约束，例如即第t年的指出不可高于25000元。预置约束条件可以根据实际面向用户而制定，也可以根据不同财务状态的人群进行针对性制定，在此不作限定。
[0062]
基于以上的用户财务数学模型和预置约束条件可以构建一个基于贝叶斯网络构建的网络模型，该模型是一种概率模型，用于模拟推理过程中因果关系的不确定性问题，且其网络拓扑结构是一个有向无环图。
[0063]
投资策略规划单元103，用于根据股票信息文件中的数据信息对投资优化策略模型进行资产规划模拟训练，并调整投资策略权重；
[0064]
在数据采集单元中，可以获取到结构化的收盘信息，然后添加唯一序列号，就可以生成股票信息文件；股票信息文件中的数据信息还需要进行基本的预处理操作，即将时间序列数据转化为可以输入监督学习网络学习的数据集，即投资优化策略模型，该模型的基本框架是lstm网络。将预处理后的数据信息输入至预设的lstm网络中进行预测训练，即每个数组包含指定数量的滞后期，将过去n天的调整后收盘价的回报作为输入变量；以及指定数量的预测期，将未来n天的调整后收盘价的回报作为目标变量。训练过程中 batchsize为1；该模块使用lstm模块训练的模型进行预测，并将预测值转换为可用于各种形式的应用的格式。以上过程为收盘价的预测模型训练过程，为了更加准确的把握训练程度，可以采用可视化操作将训练参数记录下来，包括训练损失、验证损失、训练rmse(均方根误差)和测试rmse的记录；绘出对数回报、波动和价格变动的数字，累积回报，以及投资组合和etf成分的混淆矩阵。其中，rmse函数表达为：
[0065][0066]
在进行投资策略优化过程中，通过使用black-litterman模型和markowitz 平均方差优化法来进行投资组合优化。black-litterman模型允许用户对某些资产的看法与市场均衡收益结合起来，制定后验预期收益。实施black-litterman 的过程是先计算历史均值和协方差，使用历史均值作为先验的隐含均衡收益，再结合用户的观点，计算出后验均值和协方差，通过使用后验均值和协方差的均值优化来计算投资策略权重。其中新的投资策略收益向量(e[r])的公式为：
[0067]
e[r]＝[(τ∑)-1
p
′
ω-1
p]-1
[(τ∑)-1
π p
′
ω-1
q]
[0068]
其中e[r]是新的综合返回向量(n
×
1列向量)；τ是一个标量；∑是超额收益的协方差矩阵(n
×
n矩阵)；p
′
是一个矩阵，用于识别视图中涉及的资产(k
×
n矩阵或在1个视图的特殊情况下的1
×
n行向量)；ω是来自所表达观点的误差项的对角线协方差矩阵，代表每个观点的不确定性(k
×
k矩阵)；∏是隐含的均衡收益向量(n
×
1列向量)；q是视图向量(k
×
1列向量)。
[0069]
财务计划制定单元104，用于根据投资优化策略模型和预置概率分析模型为用户制定未来的财务计划。
[0070]
根据以上训练计算，结合预置概率分析模型进行财务规划，便可以得到一个包含用户未来财务状况变化(资产配置、生活开支、债务等)以及相关行动(购房、旅游、投资等)的财务计划。
[0071]
生成的财务计划仅仅是一个时间段预测结果，还可以根据用户的财务状态调整，以及股票市场的变化进行更新调整，即财务计划并非静态结论，而是动态结果。所以本实施例中的财务计划仅仅是为用户提供一种财务管理上的理论建议，并不会对用户的投资和支出行为起决定性作用，可以看作是一种财务管理的模拟过程，因此，该系统仅为智能财务规划管理辅助系统。
[0072]
进一步地，还包括：
[0073]
计划更新单元105，用于根据用户不同阶段财务状态更新用户财务信息和股票信息文件中的数据信息，获取更新财务计划。
[0074]
财务计划是一个动态结果，不会因为用户采取某项行动而结束；不断变化的个人、社会和经济因素可能需要对财务计划进行重新评估，即更新财务计划。
[0075]
此外，为了提升本系统的应用性，可以通过iot进行系统布局，iot(物联网)将大量的传感器和控制器联网，帮助人们实现和万物之间的无缝通信。 iot正在成为互联网未来的关键，特别是近几年，随着iot产业的兴盛，多种多样的iot设备开始迅速发展，它们在智能家居、智能穿戴、智能制造、智能汽车等一系列和生活相关的领域广泛使用，极大提升我们的生活质量。基于iot的智能财务规划管理辅助系统可以利用互联网从多种信息来源收集信息，包括用户信息、用户财务状况、用户财务的目标愿景与约束、股市现状、市场经济现状与政策等；结合具体的功能单元给出为用户量身定制的财务计划与投资策略，并根据个人、社会和经济因素为已有的计划进行重新评估和修订，使用户的财务目标和行动更加符合其当前的生活状况。在智能财务规划iot设备的面板上，用户可随时查看自己当前的财务状况、股市现状、市场经济现状与政策、当前财务计划所执行到的阶段以及建议的行动等，若对最新的财务计划有所不满或当前财务状况或目标发生变化时，可主动触发重新修订财务计划。总之，基于iot的智能财务规划管理辅助系统更加符合用户需求，快捷便利，适于推广。
[0076]
本技术实施例提供的智能财务规划管理辅助系统，提供了一种辅助用户进行智能财务规划的平台，通过多种不同的方式获取用户财务方面的信息以及当前股市信息，进而制定概率分析模型和投资相关模型；既考虑了用户自身财务状态，又分析了当前投资理财现状的影响；使得拟定的财务计划更加符合实际情况，更加可靠，所以财务计划能够为用户的实际财务规划提供可靠的理论支撑，且适用于不同的用户的投资需求；数据种类和获取方式较多，所以参数调整也相对灵活。因此，本技术实施例能够解决现有技术缺乏动态调整的灵活性和普适性，无法为多种不同用户提供更加可靠的财务规划指导的技术问题。
[0077]
在本技术所提供的几个实施例中，应该理解到，所揭露的装置和方法，可以通过其它的方式实现。例如，以上所描述的装置实施例仅仅是示意性的，例如，所述单元的划分，仅仅为一种逻辑功能划分，实际实现时可以有另外的划分方式，例如多个单元或组件可以结合或者可以集成到另一个系统，或一些特征可以忽略，或不执行。另一点，所显示或讨论的相互之间的耦合或直接耦合或通信连接可以是通过一些接口，装置或单元的间接耦合或通信连接，可以是电性，机械或其它的形式。
[0078]
所述作为分离部件说明的单元可以是或者也可以不是物理上分开的，作为单元显示的部件可以是或者也可以不是物理单元，即可以位于一个地方，或者也可以分布到多个网络单元上。可以根据实际的需要选择其中的部分或者全部单元来实现本实施例方案的目
的。
[0079]
另外，在本技术各个实施例中的各功能单元可以集成在一个处理单元中，也可以是各个单元单独物理存在，也可以两个或两个以上单元集成在一个单元中。上述集成的单元既可以采用硬件的形式实现，也可以采用软件功能单元的形式实现。
[0080]
所述集成的单元如果以软件功能单元的形式实现并作为独立的产品销售或使用时，可以存储在一个计算机可读取存储介质中。基于这样的理解，本技术的技术方案本质上或者说对现有技术做出贡献的部分或者该技术方案的全部或部分可以以软件产品的形式体现出来，该计算机软件产品存储在一个存储介质中，包括若干指令用以通过一台计算机设备(可以是个人计算机，服务器，或者网络设备等)执行本技术各个实施例所述方法的全部或部分步骤。而前述的存储介质包括：u盘、移动硬盘、只读存储器(英文全称：read-onlymemory，英文缩写：rom)、随机存取存储器(英文全称：randomaccessmemory，英文缩写：ram)、磁碟或者光盘等各种可以存储程序代码的介质。
[0081]
以上所述，以上实施例仅用以说明本技术的技术方案，而非对其限制；尽管参照前述实施例对本技术进行了详细的说明，本领域的普通技术人员应当理解：其依然可以对前述各实施例所记载的技术方案进行修改，或者对其中部分技术特征进行等同替换；而这些修改或者替换，并不使相应技术方案的本质脱离本技术各实施例技术方案的精神和范围。