可疑取款交易的风险控制方法及装置与流程

1.本发明涉及金融技术领域，尤其涉及一种可疑取款交易的风险控制方法及装置。


背景技术：

2.银行客户的信息如果泄露，比如卡号和密码被别人盗取，则会有资金被盗的风险，例如，去银行的现金终端上提取现金，给客户造成损失。目前，缺乏一种可疑取款交易的风险控制方法。


技术实现要素：

3.本发明实施例提出一种可疑取款交易的风险控制方法，用以实现可疑取款交易的风险控制，该方法包括：
4.依据支付交易和转账交易数据，建立客户关系图；
5.当客户在银行存款时，获取存款现金对应的现金冠字号；
6.从银行数据库存储的现金数据中，获取该存款现金对应的现金冠字号录入银行系统的时间；
7.从银行数据库存储的历史取款交易中，选取出现存款现金对应的金冠字号和该存款现金对应的现金冠字号一致且交易时间大于该录入银行系统的时间的多个取款交易；
8.确定选取出的多个取款交易对应的多个客户；
9.基于客户关系图，确定选取出的多个客户和该客户的相关度；
10.基于选取出的多个客户和该客户的相关度，修正该客户在取款交易时的身份认证阈值。
11.本发明实施例提出一种可疑取款交易的风险控制装置，用以实现可疑取款交易的风险控制，该装置包括：
12.客户关系图构建模块，用于依据支付交易和转账交易数据，建立客户关系图；
13.现金冠字号获取模块，用于当客户在银行存款时，获取存款现金对应的现金冠字号；
14.现金时间录入模块，用于从银行数据库存储的现金数据中，获取该存款现金对应的现金冠字号录入银行系统的时间；
15.相关取款交易选取模块，用于从银行数据库存储的历史取款交易中，选取出现存款现金对应的金冠字号和该存款现金对应的现金冠字号一致且交易时间大于该录入银行系统的时间的多个取款交易；
16.相关客户确定模块，用于确定选取出的多个取款交易对应的多个客户；
17.客户相关度确定模块，用于基于客户关系图，确定选取出的多个客户和该客户的相关度；
18.身份认证阈值修正模块，用于基于选取出的多个客户和该客户的相关度，修正该客户在取款交易时的身份认证阈值。
19.本发明实施例还提供一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述计算机程序时实现上述可疑取款交易的风险控制方法。
20.本发明实施例还提供一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质存储有计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现上述可疑取款交易的风险控制方法。
21.本发明实施例还提供一种计算机程序产品，所述计算机程序产品包括计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现上述可疑取款交易的风险控制方法。
22.在本发明实施例中，依据支付交易和转账交易数据，建立客户关系图；当客户在银行存款时，获取存款现金对应的现金冠字号；从银行数据库存储的现金数据中，获取该存款现金对应的现金冠字号录入银行系统的时间；从银行数据库存储的历史取款交易中，选取出现存款现金对应的金冠字号和该存款现金对应的现金冠字号一致且交易时间大于该录入银行系统的时间的多个取款交易；确定选取出的多个取款交易对应的多个客户；基于客户关系图，确定选取出的多个客户和该客户的相关度；基于选取出的多个客户和该客户的相关度，修正该客户在取款交易时的身份认证阈值。通过上述步骤，可实现在存款时，实时获得当前的该客户在取款交易时的身份认证阈值，从而更好地控制取款交易存在的风险。
附图说明
23.为了更清楚地说明本发明实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。在附图中：
24.图1为本发明实施例中可疑取款交易的风险控制方法的流程图；
25.图2为本发明实施例中建立客户关系图的流程图；
26.图3为本发明实施例中确定客户之间的相关度的流程图；
27.图4为本发明实施例中修正客户在取款交易时的身份认证阈值的流程图；
28.图5为本发明实施例中确定身份认证阈值和风险指标的对应关系的流程图；
29.图6为本发明实施例中确定客户的风险指标的流程图；
30.图7为本发明实施例中可疑取款交易的风险控制装置的示意图一；
31.图8为本发明实施例中可疑取款交易的风险控制装置的示意图二。
具体实施方式
32.为使本发明实施例的目的、技术方案和优点更加清楚明白，下面结合附图对本发明实施例做进一步详细说明。在此，本发明的示意性实施例及其说明用于解释本发明，但并不作为对本发明的限定。
33.在本说明书的描述中，所使用的“包含”、“包括”、“具有”、“含有”等，均为开放性的用语，即意指包含但不限于。参考术语“一个实施例”、“一个具体实施例”、“一些实施例”、“例如”等的描述意指结合该实施例或示例描述的具体特征、结构或者特点包含于本技术的至少一个实施例或示例中。在本说明书中，对上述术语的示意性表述不一定指的是相同的实施例或示例。而且，描述的具体特征、结构或者特点可以在任何的一个或多个实施例或示
例中以合适的方式结合。各实施例中涉及的步骤顺序用于示意性说明本技术的实施，其中的步骤顺序不作限定，可根据需要作适当调整。
34.本发明技术方案中对数据的获取、存储、使用、处理等均符合国家法律法规的相关规定。
35.图1为本发明实施例中可疑取款交易的风险控制方法的流程，包括：
36.步骤101，依据支付交易和转账交易数据，建立客户关系图；
37.步骤102，当客户在银行存款时，获取存款现金对应的现金冠字号；
38.步骤103，从银行数据库存储的现金数据中，获取该存款现金对应的现金冠字号录入银行系统的时间；
39.步骤104，从银行数据库存储的历史取款交易中，选取出现存款现金对应的金冠字号和该存款现金对应的现金冠字号一致且交易时间大于该录入银行系统的时间的多个取款交易；
40.步骤105，确定选取出的多个取款交易对应的多个客户；
41.步骤106，基于客户关系图，确定选取出的多个客户和该客户的相关度；
42.步骤107，基于选取出的多个客户和该客户的相关度，修正该客户在取款交易时的身份认证阈值。
43.图2为本发明实施例中建立客户关系图的流程图，在一实施例中，依据支付交易和转账交易数据，建立客户关系图，包括：
44.步骤201，获得支付交易和转账交易数据的相关客户；
45.步骤202，确定所述相关客户之间的相关度；
46.步骤203，构建客户关系图，所述客户关系图的每一节点对应一个客户，两个节点之间有边当且仅当两个客户是相关客户，每条边对应的相关度为两个客户之间的相关度。
47.说明：相关度是一个大于等于0且小于等于1的实数值。
48.图3为本发明实施例中确定客户之间的相关度的流程图，在一实施例中，基于客户关系图，确定选取出的多个客户和该客户的相关度，包括：
49.步骤301，设置客户关系图的每条边对应的相关度距离为-lg(r)，其中r为该条边的相关度；
50.步骤302，对于选取出的每个客户，确定该选取出的客户和该客户在客户关系图的最短距离；
51.步骤303，确定多个最短距离的最小值为s；
52.步骤304，确定选取出的多个客户和该客户的相关度为10-s
。
53.图4为本发明实施例中修正客户在取款交易时的身份认证阈值的流程图，在一实施例中，基于选取出的多个客户和该客户的相关度，修正该客户在取款交易时的身份认证阈值，包括：
54.步骤401，确定选取出的多个客户和该客户的人脸图像的匹配度，将该匹配度的最大值设置为第一阈值；
55.步骤402，依据选取出的多个客户和该客户的相关度，确定身份认证阈值和风险指标的对应关系；
56.步骤403，确定该客户的风险指标；
57.步骤404，依据该客户的风险指标和身份认证阈值和风险指标的对应关系，确定第二阈值；
58.步骤405，依据第一阈值和第二阈值，修正该客户在取款交易时的身份认证阈值。
59.说明：身份认证包括生物特征识别，例如人脸特征、指纹特征等。
60.图5为本发明实施例中确定身份认证阈值和风险指标的对应关系的流程图，在一实施例中，依据选取出的多个客户和该客户的相关度，确定身份认证阈值和风险指标的对应关系，包括：
61.步骤501，获取历史交易数据，该历史交易数据包括转账交易数据和支付交易数据；
62.步骤502，对于每条历史交易数据，获取该历史交易数据对应的客户和交易对手；
63.步骤503，依据客户关系图，确定对应的客户和交易对手的相关度，将该相关度确定为该历史交易数据对应的相关度；
64.步骤504，从该历史交易数据中，选取出对应的相关度等于该选取出的多个客户和该客户的相关度的多个历史交易数据；
65.步骤505，对于每个身份认证阈值，依据该多个历史交易数据，确定该身份认证阈值对应的风险指标。
66.图6为本发明实施例中确定客户的风险指标的流程图，在一实施例中，确定该客户的风险指标，包括：
67.步骤601，确定客户对应的距离函数，该距离函数用于确定任何两个客户的距离；
68.步骤602，将与该客户的距离小于设定阈值的多个客户，确定为该客户对应的关联客户；
69.步骤603，依据该客户和对应的关联客户的交易数据，确定该客户的风险指标。
70.在一实施例中，所述方法还包括：
71.将存款现金对应的现金冠字号，选取出的多个取款交易对应的多个客户，以及该客户在取款交易时的身份认证数据存储在区块链中。
72.区块链具有不可篡改性，将上述数据存储在区块链中，保证数据的安全性，且便于查询。
73.综上所述，在本发明实施例提出的方法中，依据支付交易和转账交易数据，建立客户关系图；当客户在银行存款时，获取存款现金对应的现金冠字号；从银行数据库存储的现金数据中，获取该存款现金对应的现金冠字号录入银行系统的时间；从银行数据库存储的历史取款交易中，选取出现存款现金对应的金冠字号和该存款现金对应的现金冠字号一致且交易时间大于该录入银行系统的时间的多个取款交易；确定选取出的多个取款交易对应的多个客户；基于客户关系图，确定选取出的多个客户和该客户的相关度；基于选取出的多个客户和该客户的相关度，修正该客户在取款交易时的身份认证阈值。通过上述步骤，可实现在存款时，实时获得当前的该客户在取款交易时的身份认证阈值，从而更好地控制取款交易存在的风险。
74.本发明实施例还提出一种可疑取款交易的风险控制装置，其原理与可疑取款交易的风险控制方法类似，这里不再赘述。
75.图7为本发明实施例中可疑取款交易的风险控制装置的示意图一，包括：
76.客户关系图构建模块701，用于依据支付交易和转账交易数据，建立客户关系图；
77.现金冠字号获取模块702，用于当客户在银行存款时，获取存款现金对应的现金冠字号；
78.现金时间录入模块703，用于从银行数据库存储的现金数据中，获取该存款现金对应的现金冠字号录入银行系统的时间；
79.相关取款交易选取模块704，用于从银行数据库存储的历史取款交易中，选取出现存款现金对应的金冠字号和该存款现金对应的现金冠字号一致且交易时间大于该录入银行系统的时间的多个取款交易；
80.相关客户确定模块705，用于确定选取出的多个取款交易对应的多个客户；
81.客户相关度确定模块706，用于基于客户关系图，确定选取出的多个客户和该客户的相关度；
82.身份认证阈值修正模块707，用于基于选取出的多个客户和该客户的相关度，修正该客户在取款交易时的身份认证阈值。
83.在一实施例中，客户关系图构建模块具体用于：
84.获得支付交易和转账交易数据的相关客户；
85.确定所述相关客户之间的相关度；
86.构建客户关系图，所述客户关系图的每一节点对应一个客户，两个节点之间有边当且仅当两个客户是相关客户，每条边对应的相关度为两个客户之间的相关度。
87.在一实施例中，客户相关度确定模块具体用于：
88.设置客户关系图的每条边对应的相关度距离为-lg(r)，其中r为该条边的相关度；
89.对于选取出的每个客户，确定该选取出的客户和该客户在客户关系图的最短距离；
90.确定多个最短距离的最小值为s；
91.确定选取出的多个客户和该客户的相关度为10-s
。
92.在一实施例中，身份认证阈值修正模块具体用于：
93.确定选取出的多个客户和该客户的人脸图像的匹配度，将该匹配度的最大值设置为第一阈值；
94.依据选取出的多个客户和该客户的相关度，确定身份认证阈值和风险指标的对应关系；
95.确定该客户的风险指标；
96.依据该客户的风险指标和身份认证阈值和风险指标的对应关系，确定第二阈值；
97.依据第一阈值和第二阈值，修正该客户在取款交易时的身份认证阈值。
98.在一实施例中，身份认证阈值修正模块具体用于：
99.获取历史交易数据，该历史交易数据包括转账交易数据和支付交易数据；
100.对于每条历史交易数据，获取该历史交易数据对应的客户和交易对手；
101.依据客户关系图，确定对应的客户和交易对手的相关度，将该相关度确定为该历史交易数据对应的相关度；
102.从该历史交易数据中，选取出对应的相关度等于该选取出的多个客户和该客户的相关度的多个历史交易数据；
103.对于每个身份认证阈值，依据该多个历史交易数据，确定该身份认证阈值对应的风险指标。
104.在一实施例中，身份认证阈值修正模块具体用于：
105.确定客户对应的距离函数，该距离函数用于确定任何两个客户的距离；
106.将与该客户的距离小于设定阈值的多个客户，确定为该客户对应的关联客户；
107.依据该客户和对应的关联客户的交易数据，确定该客户的风险指标。
108.图8为本发明实施例中可疑取款交易的风险控制装置的示意图二，在一实施例中，所述装置还包括区块链存储模块801，用于：
109.将存款现金对应的现金冠字号，选取出的多个取款交易对应的多个客户，以及该客户在取款交易时的身份认证数据存储在区块链中。
110.综上所述，在本发明实施例提出的装置中，客户关系图构建模块，用于依据支付交易和转账交易数据，建立客户关系图；现金冠字号获取模块，用于当客户在银行存款时，获取存款现金对应的现金冠字号；现金时间录入模块，用于从银行数据库存储的现金数据中，获取该存款现金对应的现金冠字号录入银行系统的时间；相关取款交易选取模块，用于从银行数据库存储的历史取款交易中，选取出现存款现金对应的金冠字号和该存款现金对应的现金冠字号一致且交易时间大于该录入银行系统的时间的多个取款交易；相关客户确定模块，用于确定选取出的多个取款交易对应的多个客户；客户相关度确定模块，用于基于客户关系图，确定选取出的多个客户和该客户的相关度；身份认证阈值修正模块，用于基于选取出的多个客户和该客户的相关度，修正该客户在取款交易时的身份认证阈值。通过上述步骤，可实现在存款时，实时获得当前的该客户在取款交易时的身份认证阈值，从而更好地控制取款交易存在的风险。
111.本发明实施例还提供一种计算机设备，所述计算机设备包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述计算机程序时实现上述可疑取款交易的风险控制方法。
112.本发明实施例还提供一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质存储有计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现上述可疑取款交易的风险控制方法。
113.本发明实施例还提供一种计算机程序产品，所述计算机程序产品包括计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现上述可疑取款交易的风险控制方法。
114.本领域内的技术人员应明白，本发明的实施例可提供为方法、系统、或计算机程序业务系统。因此，本发明可采用完全硬件实施例、完全软件实施例、或结合软件和硬件方面的实施例的形式。而且，本发明可采用在一个或多个其中包含有计算机可用程序代码的计算机可用存储介质(包括但不限于磁盘存储器、cd-rom、光学存储器等)上实施的计算机程序业务系统的形式。
115.本发明是参照根据本发明实施例的方法、设备(系统)、和计算机程序业务系统的流程图和/或方框图来描述的。应理解可由计算机程序指令实现流程图和/或方框图中的每一流程和/或方框、以及流程图和/或方框图中的流程和/或方框的结合。可提供这些计算机程序指令到通用计算机、专用计算机、嵌入式处理机或其他可编程数据处理设备的处理器以产生一个机器，使得通过计算机或其他可编程数据处理设备的处理器执行的指令产生用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的装
置。
116.这些计算机程序指令也可存储在能引导计算机或其他可编程数据处理设备以特定方式工作的计算机可读存储器中，使得存储在该计算机可读存储器中的指令产生包括指令装置的制造品，该指令装置实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能。
117.这些计算机程序指令也可装载到计算机或其他可编程数据处理设备上，使得在计算机或其他可编程设备上执行一系列操作步骤以产生计算机实现的处理，从而在计算机或其他可编程设备上执行的指令提供用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的步骤。
118.以上所述的具体实施例，对本发明的目的、技术方案和有益效果进行了进一步详细说明，所应理解的是，以上所述仅为本发明的具体实施例而已，并不用于限定本发明的保护范围，凡在本发明的精神和原则之内，所做的任何修改、等同替换、改进等，均应包含在本发明的保护范围之内。