一种基于大数据的合同保单到期监测预警系统的制作方法

1.本发明属于保单到期监测预警技术领域，涉及到一种基于大数据的合同保单到期监测预警系统。


背景技术：

2.随着经济的快速发展和人们生活水平的稳步提高，汽车在人们日常生活中也变的愈发普及，而车辆保险作为用车的基础保障和用户损失的主要补偿途径，已经成为人们普遍关心的一类产品，为了车辆使用的保障性，需要对车辆合同保单进行到期监测与预警；
3.当前对车辆合同保单进行到期监测与预警主要通过车主申报保险公司内的工作人员进行合同日期监测，再通过人工短信通知或者电话通知的方式按照固有的提醒周期进行提醒，或者通过车主在购买车险的关联平台进行自主查询，平台进行逾期预警提示，很显然，当前这两种到期监测与预警方式还存在以下几个方面的弊端：
4.1、保险公司人员的监测合同的数目比较多，当进行短信或者其他方式提醒时会存在漏提醒的现象，导致车主无法及时的获取车辆合同保单的到期信息，进而无法保障车主续保的及时性，同时当前属于固定的提醒方式，没有结合车主的用车情况进行预警分析，针对性不强，预警效果不佳；
5.2、通过车主自主查询再结合预警的方式，对车主自身对合同日期的记忆程度要求较高，而车主遗忘概率较大，需要用户设置提醒日期，比较繁琐，使得车辆合同到期预警效率低，智能化水平不高；
6.3、不同用车人群对车辆合同保单的重视程度不同以及车辆合同保单续保的需求程度不同，当前没有考虑车主用车信息进行预警周期、预警次数以及预警方式设置，无法提高车主对其购买车险公司的服务体验感，也无法提高车主与保险公司的粘性，更无法规避车主车辆脱保风险。


技术实现要素：

7.鉴于此，为解决上述背景技术中所提出的问题，现提出一种基于大数据的合同保单到期监测预警系统；
8.本发明的目的可以通过以下技术方案实现：
9.本发明提供了一种基于大数据的合同保单到期监测预警系统,该系统包括：
10.用户登录与信息上传模块，用于当用户登录车辆保单管理平台后，将用户对应的基本信息和车辆保单信息上传至车辆保单管理平台；
11.用户保单逾期预警需求评估模块，用于根据用户上传的车辆保单信息中提取截止日期，获取当前日期与其车辆保单截止日期之间的间隔天数，并作为到期天数，由此对用户车辆保单进行逾期预警需求评估；
12.车辆保单预警紧急评估模块，用于当用户车辆保单需要进行逾期预警时，根据用户上传的基本信息和车辆保单信息，对用户保单逾期预警的紧急性进行评估，得到用户车
辆保单对应的综合逾期预警紧急评估指数，其具体包括车辆理赔预警紧急评估单元、车辆保单预警紧急评估单元、车辆基本信息预警紧急评估单元和车辆保单综合预警紧急评估单元；
13.保单预警周期设置模块，用于基于用户车辆保单对应的预警紧急评估指数，确认用户车辆保单对应的首次预警日期、预警次数和各次预警对应的预警方式；
14.车辆保单预警处理终端，用于根据用户车辆保单抵达其预警日期时，按照其预警方式进行预警；
15.车辆管理数据库，用于存储各车辆对应的车牌号、保单信息和历史理赔信息，存储车辆保单对应的逾期提前预警天数，存储各车辆保单预警等级对应的预警紧急评估系数范围和各车辆理赔事件类型对应的车辆影响权重，并存储各预警等级对应的预警方式。
16.于本发明一优选实施例，所述用户对应的基本信息包括为驾龄、车辆购入日期、车辆行驶里程、车辆品牌、车辆购买金额和车牌号；所述车辆保单信息包括截止日期、包含险种数目和各包含险种对应的购买金额；所述历史理赔信息包括历史理赔次数、历史各次理赔对应的理赔时间点、历史各次理赔对应的理赔事件类型和历史各次理赔对应的理赔金额。
17.于本发明一优选实施例，所述对用户车辆保单进行逾期预警需求评估，具体评估过程包括：
18.从车辆信息库中提取出车辆保单对应的逾期提前预警天数，将用户车辆保单到期天数与车辆保单对应的逾期提前预警天数进行匹配对比，若用户车辆保单到期天数大于车辆保单对应的逾期提前预警天数，则判定用户车辆保单需要进行逾期预警，若用户车辆保单到期天数小于或者等于车辆保单对应的逾期提前预警天数，则判定用户车辆保单无需进行逾期预警。
19.于本发明一优选实施例，所述车辆理赔预警紧急评估单元用于对用户车辆进行理赔预警紧急评估，其具体评估过程包括以下步骤:
20.从用户上传的基本信息中提取车辆对应的车牌号，进而从车辆管理数据库中提取出用户车辆对应的历史理赔信息，进而获取用户车辆对应的历史理赔次数和历史各次理赔对应的理赔时间点、理赔事件类型和理赔金额；
21.基于用户车辆历史各次理赔对应的理赔时间点，从中提取出用户历史首次理赔时间点与历史末次理赔时间点对应的间隔时长，并记为t,进而通过公式分析得到用户车辆理赔频率p，c表示为历史理赔次数；
22.基于用户车辆历史各次理赔对应的理赔金额，从中筛选出用户车辆对应的历史最高理赔金额，并记为m；
23.从用户车辆对应历史理赔信息中提取历史各次理赔对应的理赔事件类型，将用户车辆历史各次理赔对应的理赔事件类型进行相互对比，统计各理赔事件类型对应的历史理赔次数，将历史理赔次数最多的理赔事件类型作为用户车辆高频理赔事件类型，基于用户车辆高频理赔事件类型，从车辆管理数据库中定位出用户车辆高频理赔事件类型对应的车辆影响权重，并记为ε；
24.将用户车辆历史理赔次数、理赔频率、最高理赔金额和高频理赔事件类型对应的
车辆影响权重代入计算公式中，得到用户车辆理赔信息对应的保单逾期预警紧急评估指数δ，a1、a2、a3分别表示为预设的理赔次数、理赔频率、最高理赔金额对应的权重因子，且a1＞a2＞a3，c
′
、p
′
、m
′
分别表示为设定的车辆参考理赔次数、参考理赔频率、参考理赔金额。
25.于本发明一优选实施例，所述车辆保单预警紧急评估单元用于根据用户上传的车辆保单信息，对用户车辆进行保单预警紧急评估，其具体评估过程包括以下步骤：
26.获取用户车辆对应的到期天数，将其记为t；
27.从用户上传的车辆保单信息中提取包含险种数目，并记为s；
28.从用户上传的车辆保单信息中提取各包含保险对应的购买金额，累加得到综合购买金额，并记为车保总额；
29.基于用户对应的车辆到期天数、包含险种数目和车保总额，通过分析公式分析得到用户车辆保单信息对应的保单逾期预警评估指数λ，t
′
、s
′
min
、m
′1分别表示为设定的保单紧急逾期预警对应的参考到期天数、参考最低购买险种数目、参考车保金额，m1为用户对应的车保总额，c1、c2、c3分别表示为设定的车辆到期天数、购买险种数目、购买险种总额对应的权重因子，且c1＞c2＞c3，e表示为自然数。
30.于本发明一优选实施例，所述车辆基本信息预警紧急评估单元用于对用户车辆基本信息进行预警紧急评估，其具体评估过程如下：
31.从用户上传的基本信息中提取车辆对应的购入日期，得到用户车辆对应的累计购入年限，并记为n；
32.从用户上传的基本信息中提取中提取驾龄，并记为l；
33.从用书上传的基本信息中提取车辆行驶里程，并记为x；
34.从用户上传的车辆基本信息中提取车辆对应的品牌，将其与设定的各价值权重等级对应品牌集合中各关联品牌进行匹配对比，若用户车辆对应的品牌与某价值权重等级对应品牌集合中某关联品牌匹配成功，则判定该价值权重等级为用户车辆对应的价值权重等级；
35.从用户上传的车辆基本信息中提取车辆对应的购买金额，根据用户车辆对应的累计购入年限和价值权重等级，通过分析公式分析得到用户车辆基本信息对应的保单逾期预警紧急评估指数γ，b1、b2、b3、b4分别表示为用户车辆购入年限、购入金额、用户驾龄、车辆行驶里程对应的权重因子，且b1＞b4＞b3＞b2，n
′
、m
′0、l
′
、x
′
为设定的保单紧急逾期预警对应的参考购入年限、参考车辆购入金额、参考用户驾龄、参考车辆行驶里程，σ为用户车辆对应的价值权重等级。
36.于本发明一优选实施例，所述车辆保单综合预警紧急评估单元用于对用户车辆保
单进行综合预警评估，其具体评估过程如下:
37.获取用户车辆理赔信息对应的保单逾期预警紧急评估指数δ、用户车辆保单信息对应的保单逾期预警评估指数λ以及用户车辆基本信息对应的保单逾期预警紧急评估指数γ，将其代入计算公式中，得到用户车辆保单对应的综合逾期预警紧急评估指数，j表示为用户车辆保单对应的综合逾期预警紧急评估指数，η1、η2、η3分别为设定的车辆理赔信息、车辆保单信息和车辆基本信息对应的权重因子，其中，η1 η2 η3＝1。
38.于本发明一优选实施例，所述确认用户车辆保单对应的预警日期具体确认过程包括以下步骤：
39.将用户车辆保单对应的综合逾期预警紧急评估指数代入计算公式中，得到用户车辆保单对应的逾期提前预警天数，t0表示为车辆保单对应的逾期提前预警天数，t表示为设定的预警许可误差天数；
40.基于用户车辆保对应的截止日期以及车辆保单对应的逾期提前预警天数，得到用户车辆保单对应的预警日期。
41.于本发明一优选实施例，所述确认用户车辆保单对应的预警次数和预警方式对应的具体确认过程如下：
42.将用户车辆保单对应的综合逾期预警紧急评估指数与设定的各预警等级对应的综合逾期预警紧急评估指数范围进行匹配对比，得到用户车辆保单对应的预警等级；
43.基于用户车辆保单对应的预警等级，从车辆管理数据库中提取出用户车辆保单对应的预警次数和各次预警对应的预警方式。
44.于本发明一优选实施例，所述预警方式包括平台弹窗预警、短信邮件预警和电话预警。
45.相较于现有技术，本发明的有益效果如下：
46.(1)本发明提供的提供了一种基于大数据的合同保单到期监测预警系统，通过根据用户上传的车辆保单信息对用户车辆保单进行逾期预警需求评估，由此当用户车辆保单需求进行逾期预警时，对用户车辆保单进行逾期紧急性评估，并确认用户车辆保单对应的首次预警日期、预警次数和各次预警对应的预警方式，一方面有效的解决了当前技术无法提高用户车辆保单逾期预警的及时性问题，防止了人工预警方式中存在的漏提醒现象，保障了用户对其车辆保单到期信息获取的及时性，从而保障了车主续保的及时性；一方面降低了对用户自身的记忆要求，消除了用户因遗忘造成的用车影响，提高了用户车辆保单逾期预警的便利性，同时还提高了车辆合同到期预警效率；另一方面，最大程度上了规避了用户的脱保风险，提高了用户用车的保障力度，智能化水平高。
47.(2)本发明在车辆保单预警紧急评估模块，通过根据用户的理赔信息、车辆基本信息以及保单信息，对用户车辆逾期预警的紧急性进行评估，实现了用户车辆保单的多维度逾期预警紧急评估，提高了用户车辆逾期预警紧急评估结果的参考性和合理性，为后续保单预警周期设置提供了有力铺垫。
48.(3)本发明在保单预警周期设置模块，通过基于用户车辆保单对应的预警紧急评
估指数，确认用户车辆保单对应的首次预警日期、预警次数和各次预警对应的预警方式，提高了用户车辆预警日期提醒的针对性，保障了用户的车辆保单到期预警效率和预警效果，从而提高用户与其关联保险公司的粘性，也大幅度提升了提高车主对其购买车险公司的服务体验感，实现了用户的个性化服务。
附图说明
49.为了更清楚地说明本发明实施例的技术方案，下面将对实施例描述所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。
50.图1为本发明系统各模块连接示意图；
51.图2为本发明车辆保单预警紧急评估模块结果示意图。
具体实施方式
52.下面将结合本发明实施以上内容仅仅是对本发明的构思所作的举例和说明，所属本技术领域的技术人员对所描述的具体实施例做各种各样的修改或补充或采用类似的方式替代，只要不偏离发明的构思或者超越本权利要求书所定义的范围，均应属于本发明的保护范围。
53.请参阅图1所示，本发明提供了一种基于大数据的合同保单到期监测预警系统，该系统包括用户登录与信息上传模块、用户保单逾期预警需求评估模块、车辆保单预警紧急评估模块、保单预警周期设置模块、车辆保单预警处理终端和车辆管理数据库；
54.上述中，用户登录与信息上传模块分别与用户保单逾期预警需求评估模块、车辆保单预警紧急评估模块连接，车辆保单预警紧急评估模块分别与用户保单逾期预警需求评估模块、保单预警周期设置模块和车辆管理数据库连接，车辆管理数据库分别与用户保单逾期预警需求评估模块和保单预警周期设置模块连接，车辆保单预警处理终端与保单预警周期设置模块连接；
55.所述用户登录与信息上传模块，用于当用户登录车辆保单管理平台后，将用户对应的基本信息和车辆保单信息上传至车辆保单管理平台，其中，基本信息包括为驾龄、车辆购入日期、车辆行驶里程、车辆品牌、车辆购买金额和车牌号，车辆保单信息包括截止日期、包含险种数目和各包含险种对应的购买金额；
56.所述用户保单逾期预警需求评估模块，用于根据用户上传的车辆保单信息中提取截止日期，获取当前日期与其车辆保单截止日期之间的间隔天数，并作为到期天数，由此对用户车辆保单进行逾期预警需求评估；
57.示例性地，所述对用户车辆保单进行逾期预警需求评估，具体评估过程包括：从车辆信息库中提取出车辆保单对应的逾期提前预警天数，将用户车辆保单到期天数与车辆保单对应的逾期提前预警天数进行匹配对比，若用户车辆保单到期天数大于车辆保单对应的逾期提前预警天数，则判定用户车辆保单需要进行逾期预警，若用户车辆保单到期天数小于或者等于车辆保单对应的逾期提前预警天数，则判定用户车辆保单无需进行逾期预警。
58.请参阅图2所示，所述车辆保单预警紧急评估模块，用于当用户车辆保单需要进行
逾期预警时，根据用户上传的基本信息和车辆保单信息，对用户保单逾期预警的紧急性进行评估，得到用户车辆保单对应的综合逾期预警紧急评估指数，其具体包括车辆理赔预警紧急评估单元、车辆保单预警紧急评估单元、车辆基本信息预警紧急评估单元和车辆保单综合预警紧急评估单元；
59.示例性地，所述车辆理赔预警紧急评估单元用于对用户车辆进行理赔预警紧急评估，其具体评估过程包括以下步骤:
60.从用户上传的基本信息中提取车辆对应的车牌号，进而从车辆管理数据库中提取出用户车辆对应的历史理赔信息，进而获取用户车辆对应的历史理赔次数和历史各次理赔对应的理赔时间点、理赔事件类型和理赔金额；
61.基于用户车辆历史各次理赔对应的理赔时间点，从中提取出用户历史首次理赔时间点与历史末次理赔时间点对应的间隔时长，并记为t,进而通过公式分析得到用户车辆理赔频率p，c表示为历史理赔次数；
62.基于用户车辆历史各次理赔对应的理赔金额，从中筛选出用户车辆对应的历史最高理赔金额，并记为m；
63.从用户车辆对应历史理赔信息中提取历史各次理赔对应的理赔事件类型，将用户车辆历史各次理赔对应的理赔事件类型进行相互对比，统计各理赔事件类型对应的历史理赔次数，将历史理赔次数最多的理赔事件类型作为用户车辆高频理赔事件类型，基于用户车辆高频理赔事件类型，从车辆管理数据库中定位出用户车辆高频理赔事件类型对应的车辆影响权重，并记为ε；
64.将用户车辆历史理赔次数、理赔频率、最高理赔金额和高频理赔事件类型对应的车辆影响权重代入计算公式中，得到用户车辆理赔信息对应的保单逾期预警紧急评估指数δ，a1、a2、a3分别表示为预设的理赔次数、理赔频率、最高理赔金额对应的权重因子，且a1＞a2＞a3，c
′
、p
′
、m
′
分别表示为设定的车辆参考理赔次数、参考理赔频率、参考理赔金额。
65.示例性地，所述车辆保单预警紧急评估单元用于根据用户上传的车辆保单信息，对用户车辆进行保单预警紧急评估，其具体评估过程包括以下步骤：
66.获取用户车辆对应的到期天数，将其记为t；
67.从用户上传的车辆保单信息中提取包含险种数目，并记为s；
68.从用户上传的车辆保单信息中提取各包含保险对应的购买金额，累加得到综合购买金额，并记为车保总额；
69.基于用户对应的车辆到期天数、包含险种数目和车保总额，通过分析公式分析得到用户车辆保单信息对应的保单逾期预警评估指数λ，t
′
、s
′
min
、m
′1分别表示为设定的保单紧急逾期预警对应的参考到期天数、参考最低购买险种数目、参考车保金额，m1为用户对应的车保总额，c1、c2、c3分别表示为设
定的车辆到期天数、购买险种数目、购买险种总额对应的权重因子，且c1＞c2＞c3，e表示为自然数。
70.示例性地，所述车辆基本信息预警紧急评估单元用于对用户车辆基本信息进行预警紧急评估，其具体评估过程如下：
71.从用户上传的基本信息中提取车辆对应的购入日期，得到用户车辆对应的累计购入年限，并记为n；
72.从用户上传的基本信息中提取中提取驾龄，并记为l；
73.从用书上传的基本信息中提取车辆行驶里程，并记为x；
74.从用户上传的车辆基本信息中提取车辆对应的品牌，将其与设定的各价值权重等级对应品牌集合中各关联品牌进行匹配对比，若用户车辆对应的品牌与某价值权重等级对应品牌集合中某关联品牌匹配成功，则判定该价值权重等级为用户车辆对应的价值权重等级；
75.从用户上传的车辆基本信息中提取车辆对应的购买金额，根据用户车辆对应的累计购入年限和价值权重等级，通过分析公式分析得到用户车辆基本信息对应的保单逾期预警紧急评估指数γ，b1、b2、b3、b4分别表示为用户车辆购入年限、购入金额、用户驾龄、车辆行驶里程对应的权重因子，且b1＞b4＞b3＞b2，n
′
、m
′0、l
′
、x
′
为设定的保单紧急逾期预警对应的参考购入年限、参考车辆购入金额、参考用户驾龄、参考车辆行驶里程，σ为用户车辆对应的价值权重等级。
76.又一示例性地，所述车辆保单综合预警紧急评估单元用于对用户车辆保单进行综合预警评估，其具体评估过程如下:
77.获取用户车辆理赔信息对应的保单逾期预警紧急评估指数δ、用户车辆保单信息对应的保单逾期预警评估指数λ以及用户车辆基本信息对应的保单逾期预警紧急评估指数γ，将其代入计算公式中，得到用户车辆保单对应的综合逾期预警紧急评估指数，j表示为用户车辆保单对应的综合逾期预警紧急评估指数，η1、η2、η3分别为设定的车辆理赔信息、车辆保单信息和车辆基本信息对应的权重因子，其中，η1 η2 η3＝1。
78.本发明实施例在车辆保单预警紧急评估模块，通过根据用户的理赔信息、车辆基本信息以及保单信息，对用户车辆逾期预警的紧急性进行评估，实现了用户车辆保单的多维度逾期预警紧急评估，提高了用户车辆逾期预警紧急评估结果的参考性和合理性，为后续保单预警周期设置提供了有力铺垫。
79.保单预警周期设置模块，用于基于用户车辆保单对应的预警紧急评估指数，确认用户车辆保单对应的首次预警日期、预警次数和各次预警对应的预警方式；
80.具体地，所述确认用户车辆保单对应的预警日期具体确认过程包括以下步骤：
81.将用户车辆保单对应的综合逾期预警紧急评估指数代入计算公式中，得到用户车辆保单对应的逾期提前预警天数，t0表示为车辆保单对
应的逾期提前预警天数，t表示为设定的预警许可误差天数；
82.基于用户车辆保对应的截止日期以及车辆保单对应的逾期提前预警天数，得到用户车辆保单对应的预警日期。
83.需要说明的是，上述中预警日期指首次预警日期；
84.进一步地，所述确认用户车辆保单对应的预警次数和预警方式对应的具体确认过程如下：
85.将用户车辆保单对应的综合逾期预警紧急评估指数与设定的各预警等级对应的综合逾期预警紧急评估指数范围进行匹配对比，得到用户车辆保单对应的预警等级；
86.基于用户车辆保单对应的预警等级，从车辆管理数据库中提取出用户车辆保单对应的预警次数和各次预警对应的预警方式，其中，预警方式包括平台弹窗预警、短信邮件预警和电话预警。
87.本发明实施例通过基于用户车辆保单对应的预警紧急评估指数，确认用户车辆保单对应的首次预警日期、预警次数和各次预警对应的预警方式，提高了用户车辆预警日期提醒的针对性，保障了用户的车辆保单到期预警效率和预警效果，从而提高用户与其关联保险公司的粘性，也大幅度提升了提高车主对其购买车险公司的服务体验感，实现了用户的个性化服务
88.车辆管理数据库，用于存储各车辆对应的车牌号、保单信息和历史理赔信息，存储车辆保单对应的逾期提前预警天数，存储各车辆保单预警等级对应的预警紧急评估系数范围和各车辆理赔事件类型对应的车辆影响权重，并存储各预警等级对应的预警方式，其中，历史理赔信息包括历史理赔次数、历史各次理赔对应的理赔时间点、历史各次理赔对应的理赔事件类型和历史各次理赔对应的理赔金额；
89.车辆保单预警处理终端，用于根据用户车辆保单抵达其预警日期时，按照其预警方式进行预警。
90.本发明实施例通过根据用户上传的车辆保单信息对用户车辆保单进行逾期预警需求评估，由此当用户车辆保单需求进行逾期预警时，对用户车辆保单进行逾期紧急性评估，并确认用户车辆保单对应的首次预警日期、预警次数和各次预警对应的预警方式，一方面有效的解决了当前技术无法提高用户车辆保单逾期预警的及时性问题，防止了人工预警方式中存在的漏提醒现象，保障了用户对其车辆保单到期信息获取的及时性，从而保障了车主续保的及时性；一方面降低了对用户自身的记忆要求，消除了用户因遗忘造成的用车影响，提高了用户车辆保单逾期预警的便利性，同时还提高了车辆合同到期预警效率；另一方面，最大程度上了规避了用户的脱保风险，提高了用户用车的保障力度，智能化水平高。
91.以上内容仅仅是对本发明的构思所作的举例和说明，所属本技术领域的技术人员对所描述的具体实施例做各种各样的修改或补充或采用类似的方式替代，只要不偏离发明的构思或者超越本权利要求书所定义的范围，均应属于本发明的保护范围。