核定授信方法、装置、终端设备以及存储介质与流程

1.本发明涉及同业风险管理领域，尤其涉及核定授信方法、装置、终端设备以及存储介质。


背景技术：

2.近年来，发展同业业务已成为商业银行经营新发展路径的重要方向，同业业务不仅是流动性管理工具，更可以作为商业银行做转型和盈利的重要工具。商业银行对同业银行客户进行风险研究和分析，最终目的是希望可以准确识别同业银行客户风险、选择基本面好、风险较小的客户，与其安全地开展同业业务合作，实现收益，并与其协同发展。由于金融产品错综复杂，金融市场关联密切，同业业务风险传染性强，因此核定授信对同业银行授信管理具有重要的影响。
3.目前金融机构授信通常采用单笔线下收集资料并申请的模式，由风险岗位按照股东背景、资本充足、资产质量、流动性和盈利能力等维度进行人工审核，该方法需要依赖人工经验，缺乏客观评价标准，并且获取的数据缺乏可比性，因此对同业金融机构的核定授信结果的准确性造成影响。
4.因此，有必要提出一种提高对同业金融机构核定授信结果的准确性的解决方案。


技术实现要素：

5.本发明的主要目的在于提供一种核定授信方法、装置、终端设备以及存储介质，旨在提高同业金融机构核定授信结果的准确性。
6.为实现上述目的，本发明提供一种核定授信方法，所述核定授信方法包括：
7.收集同业金融机构的数据信息；
8.根据统一规则对所述数据信息进行加工整理，得到标准数据；
9.根据量化指标对所述标准数据进行分层，得到分层结果；
10.根据非量化指标对所述分层结果进行修正，得到核定授信结果。
11.可选地，所述收集同业金融机构的数据信息的步骤包括：
12.筛选所述同业金融机构的各数据源；
13.基于各所述数据源采集所述金融机构的数据信息。
14.可选地，所述根据统一规则对所述数据信息进行加工整理，得到标准数据的步骤之前还包括：
15.建立对所述数据信息进行信用风险评价的评估标准；
16.建立对所述数据信息进行对比解读的解读口径；
17.将所述评估标准与所述解读口径作为统一规则，用于对所述数据信息进行加工整理。
18.可选地，所述根据统一规则对所述数据信息进行加工整理，得到标准数据的步骤包括：
19.根据所述统一规则对所述数据信息进行信用风险评价与对比解读，得到加工结果；
20.对所述加工结果进行整理，得到标准数据。
21.可选地，所述根据量化指标对所述标准数据进行分层，得到分层结果的步骤包括：
22.筛选各所述量化指标，得到筛选后的各量化指标；
23.对所述筛选后的各量化指标赋予相应的权重，得到各赋予权重后的量化指标；
24.根据各所述赋予权重后的量化指标对所述标准数据进行分层，得到所述分层结果。
25.可选地，所述根据非量化指标对所述分层结果进行修正，得到核定授信结果的步骤包括：
26.获取外部环境变化信息；
27.评估所述外部环境变化信息对所述金融机构经营预期的影响，得到外部影响；
28.根据所述外部影响并结合内部偏好，对所述分层结果进行调整修正，得到核定授信结果。
29.可选地，所述根据外部影响对所述分层结果进行修正，得到核定授信结果的步骤之后还包括：
30.根据所述统一规则持续收集整理所述金融机构的动态数据信息；
31.基于所述动态数据信息对所述核定授信结果进行调整。
32.此外，为实现上述目的，本发明还提供一种核定授信装置，所述核定授信装置包括：
33.收集模块，用于收集同业金融机构的数据信息；
34.加工模块，用于根据统一规则对所述数据信息进行加工整理，得到标准数据；
35.分层模块，用于根据量化指标对所述标准数据进行分层，得到分层结果；
36.修正模块，用于根据非量化指标对所述分层结果进行修正，得到核定授信结果。
37.此外，为实现上述目的，本发明还提供一种终端设备，所述终端设备包括存储器、处理器及存储在所述存储器上并可在所述处理器上运行的核定授信程序，所述核定授信程序被所述处理器执行时实现如上所述的核定授信方法的步骤。
38.此外，为实现上述目的，本发明还提供一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质上存储有核定授信程序，所述核定授信程序被处理器执行时实现如上所述的核定授信方法的步骤。
39.本发明实施例提出的一种核定授信方法、装置、终端设备以及存储介质，通过收集同业金融机构的数据信息；根据统一规则对所述数据信息进行加工整理，得到标准数据；根据量化指标对所述标准数据进行分层，得到分层结果；根据非量化指标对所述分层结果进行修正，得到核定授信结果。通过采用统一规则对同业金融机构的数据信息进行加工整理，提高核定授信结果的客观性；通过对标准数据进行分层与修正，提高了核定授信结果的针对性和有效性，从而使对同业金融机构的核定授信结果更加准确。
附图说明
40.图1为本发明核定授信装置所属终端设备的功能模块示意图；
41.图2为本发明核定授信方法一示例性实施例的流程示意图；
42.图3为本发明实施例中根据量化指标对所述标准数据进行分层，得到分层结果的细化流程示意图；
43.图4为本发明实施例中根据非量化指标对所述分层结果进行修正，得到核定授信结果的细化流程示意图；
44.图5为本发明实施例中进行核定授信的流程示意图。
45.本发明目的的实现、功能特点及优点将结合实施例，参照附图做进一步说明。
具体实施方式
46.应当理解，此处所描述的具体实施例仅仅用以解释本发明，并不用于限定本发明。
47.本发明实施例的主要解决方案是：通过收集同业金融机构的数据信息；根据统一规则对所述数据信息进行加工整理，得到标准数据；根据量化指标对所述标准数据进行分层，得到分层结果；根据非量化指标对所述分层结果进行修正，得到核定授信结果。通过采用统一规则对同业金融机构的数据信息进行加工整理，提高核定授信结果的客观性；通过对标准数据进行分层与修正，提高了核定授信结果的针对性和有效性，从而使对同业金融机构的核定授信结果更加准确。
48.由于现有技术中，银行授信通常采用单笔线下收集资料并申请的模式，由风险岗位按照股东背景、资本充足、资产质量、流动性和盈利能力等维度进行人工审核，存在以下缺点导致核定授信结果不准确：
49.(1)依赖人工经验评估信用风险，不确定性较高；
50.审查人员的经验和判断不同，容易导致不同的审查人员对相同授信对象产生不同判断，存在个体偏差。
51.(2)缺乏客观评价标准，评估结论有起伏；
52.审查人员评估信用风险往往以市场较为知名的机构或初次核定的授信为基准进行比较。而前者一般属于行业排名更为优秀的数据，后者往往以较小金额开始初次合作；故参考标准或者已经形成的锚定思维均存在失真的概率。
53.(3)数据口径不一致，缺乏横向可比性；
54.不同银行对相同数据的披露口径不完全一致，即使是相同银行对同一数据在不同时间的解读也存在口径差异，导致取得数据的可比性不足，难以准确判断其经营表现在行业中的位置和变化趋势。
55.本发明提供一种解决方案，通过多种内外部数据建立覆盖面足够的银行经营数据库，通过模型量化分析标的银行经营的时间变化和行业的排位变化，基于更全面和更统一的对比标尺，以及唯一客观的核额标准，对银行进行分层管理。在模型构建过程中，增加个性化数据字段，提高核额的针对性。同时增加外部数据变化对经营影响的探索，增强分析结果的有效性。
56.具体地，参照图1，图1为本发明核定授信装置所属终端设备的功能模块示意图。该核定授信装置可以为独立于终端设备的、能够进行核定授信的装置，其可以通过硬件或软件的形式承载于终端设备上。该终端设备可以为手机、平板电脑等具有数据处理功能的智能移动终端，还可以为具有数据处理功能的固定终端设备或服务器等。
57.在本实施例中，该核定授信装置所属终端设备至少包括输出模块110、处理器120、存储器130以及通信模块140。
58.存储器130中存储有操作系统以及核定授信程序，核定授信装置可以将收集的同业金融机构的数据信息、根据统一规则对所述经营数据库中的数据信息进行加工整理，得到的标准数据、根据量化指标对所述标准数据进行分层，得到的分层结果，以及根据非量化指标对所述分层结果进行修正，得到的核定授信结果等信息存储于该存储器130中；输出模块110可为显示屏等。通信模块140可以包括wifi模块、移动通信模块以及蓝牙模块等，通过通信模块140与外部设备或服务器进行通信。
59.其中，存储器130中的核定授信程序被处理器执行时实现以下步骤：
60.收集同业金融机构的数据信息；
61.根据统一规则对所述数据信息进行加工整理，得到标准数据；
62.根据量化指标对所述标准数据进行分层，得到分层结果；
63.根据非量化指标对所述分层结果进行修正，得到核定授信结果。
64.进一步地，存储器130中的核定授信程序被处理器执行时还实现以下步骤：
65.筛选所述同业金融机构的各数据源；
66.基于各所述数据源采集所述金融机构的数据信息。
67.进一步地，存储器130中的核定授信程序被处理器执行时还实现以下步骤：
68.建立对所述数据信息进行信用风险评价的评估标准；
69.建立对所述数据信息进行对比解读的解读口径；
70.将所述评估标准与所述解读口径作为统一规则，用于对所述数据信息进行加工整理。
71.进一步地，存储器130中的核定授信程序被处理器执行时还实现以下步骤：
72.根据所述统一规则对所述数据信息进行信用风险评价与对比解读，得到加工结果；
73.对所述加工结果进行整理，得到标准数据。
74.进一步地，存储器130中的核定授信程序被处理器执行时还实现以下步骤：
75.筛选各所述量化指标，得到筛选后的各量化指标；
76.对所述筛选后的各量化指标赋予相应的权重，得到各赋予权重后的量化指标；
77.根据各所述赋予权重后的量化指标对所述标准数据进行分层，得到所述分层结果。
78.进一步地，存储器130中的核定授信程序被处理器执行时还实现以下步骤：
79.获取外部环境变化信息；
80.评估所述外部环境变化信息对所述金融机构经营预期的影响，得到外部影响；
81.根据所述外部影响并结合内部偏好，对所述分层结果进行调整修正，得到核定授信结果。
82.进一步地，存储器130中的核定授信程序被处理器执行时还实现以下步骤：
83.根据所述统一规则持续收集整理所述金融机构的动态数据信息；
84.基于所述动态数据信息对所述核定授信结果进行调整。
85.本实施例通过上述方案，具体通过收集同业金融机构的数据信息；根据统一规则
对所述数据信息进行加工整理，得到标准数据；根据量化指标对所述标准数据进行分层，得到分层结果；根据非量化指标对所述分层结果进行修正，得到核定授信结果。通过采用统一规则对同业金融机构的数据信息进行加工整理，提高核定授信结果的客观性；通过对标准数据进行分层与修正，提高了核定授信结果的针对性和有效性，从而使对同业金融机构的核定授信结果更加准确。
86.基于上述终端设备架构但不限于上述架构，提出本发明方法实施例。
87.本实施例方法的执行主体可以为一种核定授信装置或终端设备等，本实施例以核定授信装置进行举例。
88.参照图2，图2为本发明核定授信方法一示例性实施例的流程示意图。所述核定授信方法包括：
89.步骤s10，收集同业金融机构的数据信息；
90.作为一个金融机构，商业银行在正常经营的过程中所面临风险的复杂性会随着银行业务的不断开拓以及市场竞争程度的不断加剧而不断提升。因此，为了保障自身能够健康持续经营，商业银行需要采取一些有效的对策来对经营过程中潜在的风险予以识别、检测以及控制。
91.在商业银行的同业业务中，同业金融机构的授信业务是以投融资为核心的业务,一旦债务人出现违约行为就会为银行资本带来经济损失，增加客户自身的信用风险。与同业金融机构客户开展的业务品种，受汇率、利率、市价波动率影响和干预较大，因此需要充分收集同业金融机构客户的数据信息，才能实现对金融机构的授信额度和授信品种进行审慎管理。
92.在对金融机构的数据信息进行收集的过程中，需要先筛选具有公信力的数据源，例如标的金融机构的官方网站、监管网站、wind金融数据和分析工具服务商，以及评级、发债及上市报告等，然后通过此类数据源采集所述金融机构的数据信息，主要包括股东背景、资本充足、资产质量、流动性和盈利能力；资产和负债结构、信贷集中度、投资结构、表外业务规模和质量；以及其他主要监管监测指标等，再将收集到的数据信息存入经营数据库中。
93.步骤s20，根据统一规则对所述数据信息进行加工整理，得到标准数据；
94.进一步地，在收集到金融机构的数据信息之后，需按照相同的标准对不同口径数据进行加工整理，由于目前评估信用风险往往以市场较为知名的机构或初次核定的授信为基准进行比较，而前者一般属于行业排名更为优秀的数据，后者往往以较小金额开始初次合作，故参考标准或者已经形成的锚定思维均存在失真的概率，并且不同金融机构对相同数据的披露口径不完全一致，即使是相同金融机构对同一数据在不同时间的解读也存在口径差异，导致取得数据的可比性不足，难以准确判断其经营表现在行业中的位置和变化趋势。因此，需要采用更全面和更统一的对比标尺对数据信息进行加工整理。
95.具体地，通过建立对所述数据信息进行信用风险评价的评估标准，以及建立对所述数据信息进行对比解读的解读口径，将所述评估标准与所述解读口径作为统一标准，用于对所述数据信息进行加工整理，例如统一选取数据的年份、季度等参考维度，对数据进行预先的筛选，将不符合要求的数据进行剔除，从而实现采用更全面和更统一的对比标尺对数据信息进行加工整理，得到客观的标准数据。
96.步骤s30，根据量化指标对所述标准数据进行分层，得到分层结果；
97.金融机构客户数量众多，如大型银行、股份制银行规模较大、公司治理完善、风险较小；地方性商业银行规模较小、业务发展落后，相对风险较大，因此需要对同业金融机构客户实行差异化授信策略，实施分层管理，例如对大型银行和股份制银行可根据风险敞口、资产规模、业务需求进行核定授信，分类为优质客户；对地方性商业银行建立区域金融评价和客户评价，分类为优质客户、良好客户和一般客户等。
98.在对金融机构进行核定授信的过程中，还需要考虑所述金融机构在一段时间内的经营状况，包括金融机构经营的时间变化和行业排位变化，从而可以更准确地了解到同业金融机构的行业情况、基本面、未来发展潜力、违约概率等重要信息，先筛选出其中较为重要的量化指标，包括资产质量、资本充足率、盈利能力、规模变化以及流动性风险等，在此类量化指标中，资产质量可以反映金融机构经营抵抗资产风险能力，与盈利能力共同体现了静态指标与动态评估。流动性风险是指虽有清偿能力，但无法以合理成本及时获得充足资金用于偿付到期债务的风险，资金来源的不稳定、偏高的资金成本、期限错配都容易导致流动性风险的增加，具体到授信风险上来说，可能存在因配置的产品期限与银行客户资产到期期限不匹配，造成银行客户虽然有能力清偿，但无法归还债务的风险。
99.进一步地，筛选出量化指标之后，需再根据自身的经营需求对不同的量化指标赋予不同的权重，进而通过回归分析对所述标准数据进行分层，相当于建立了量化模型，将不同的金融机构根据实际情况与评价标准分类至不同的层级，得到定量指标分层结果，使核定授信的结果更具有针对性。
100.步骤s40，根据非量化指标对所述分层结果进行修正，得到核定授信结果。
101.与同业金融机构开展授信业务，主要是开展资产业务，一旦发生风险，一般金额较大，影响较广，因此还需要审慎考虑非量化指标的影响，可以由此拟定定性底线要求和定量底线要求对客户进行筛选，再将筛选后的结果进行修正，进一步防范了授信业务可能出现的风险。
102.进一步地，在得到分层结果之后，还需考虑外部环境变化对金融机构经营预期的影响，包括所述金融机构股东或管理层变化、区域经济结构和环境或信贷质量变化、监管和外部评级调整、上市或发债等、以及市场负面舆情等，就区域经济结构而言，可以有多个评价指标，例如金融机构所在区域金融发展的经济发展水平、政府财务状况、区域金融环境等评价指标。通过获取并分析此类外部环境变化信息，可以预测同业授信主体之后的经营状况，从而提高核定授信结果的准确性，从而更好地进行同业授信风险管理。核定授信的过程中不仅要遵循安全性以及效益性的原则，此外，还要遵循流动性的原则。所谓安全性原则其实就是在授信的过程中需要保障资产的高安全性，尽可能降低授信的风险性，防止带来损失。所谓流动性原则其实就是在授信的过程中需要保证可以在规定时间内将资产回收或者提升将资产快速变现的能力同时不能够带来经济损失。所谓效益性其实就是指在授信的过程中的盈利能力。
103.在对分层结果进行修正，得到核定授信结果之后，还需根据所述统一标准持续收集整理所述金融机构的动态数据信息；基于所述动态数据信息对所述核定授信结果进行调整。持续按照相同标准和覆盖面收集整理数据，动态调整核额逻辑和标准，由此可以对授信主体的风险情况、规模以及复杂性予以充分分析和考虑，对可能出现的风险进行监测，进而提高风险管理能力，保障自身的长期稳定健康发展。
104.在本实施例中，通过收集同业金融机构的数据信息；根据统一规则对所述数据信息进行加工整理，得到标准数据；根据量化指标对所述标准数据进行分层，得到分层结果；根据非量化指标对所述分层结果进行修正，得到核定授信结果。通过采用统一规则对同业金融机构的数据信息进行加工整理，提高核定授信结果的客观性；通过对标准数据进行分层与修正，提高了核定授信结果的针对性和有效性，从而使对同业金融机构的核定授信结果更加准确，从而更好地进行同业授信风险管理，有助于保障自身的长期稳定健康发展。
105.参照图3，图3为本发明实施例中根据量化指标对所述标准数据进行分层，得到分层结果的细化流程示意图。本实施例基于上述图2所示的实施例，在本实施例中，上述步骤s30，根据量化指标对所述标准数据进行分层，得到分层结果的步骤包括：
106.步骤s301，筛选各所述量化指标，得到筛选后的各量化指标；
107.金融机构客户数量众多，如规模较大、公司治理完善、风险较小的大型银行、股份制银行，可根据风险敞口、资产规模、业务需求进行核定授信，分类为优质客户；以及规模较小、业务发展落后，相对风险较大的地方性商业银行，可以根据区域金融评价和客户评价分类为优质客户、良好客户和一般客户等。通过筛选各金融机构的量化指标选择出较为重要的评估标准，例如资产质量、资本充足、盈利能力、规模变化以及流动性风险等。
108.在外贸出口增速回落，制造业去产能，房地产去库存，实体经济压力增大，空间收窄，投资需求削弱的情况下，导致银行信贷资产质量风险。在此严峻的内外部经济环境下，金融机构面对产能过剩行业、制造业、批发业等行业不良贷款迅速增加，带来链条式大面积的风险暴露和区域性风险暴露。具体到授信风险上来说，可能存在金融机构客户持有的资产质量有风险，无法按期回收，造成无法兑付负债的风险。流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付银行到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。流动性风险包括三个要素：清偿能力、及时性、合理成本。
109.步骤s302，对所述筛选后的各量化指标赋予相应的权重，得到各赋予权重后的量化指标；
110.在筛选出各量化指标后，需要根据自身的个性化参数赋予各量化指标不同的权重，由此可以在分层过程中引入自身金融机构对各量化指标的偏好程度，此类偏好程度可以是根据以往的经营经验总结而来，通过对不同量化指标赋予的权重直接对分层结果产生影响，得出筛选后的结果，有助于实现个性化发展经营。
111.步骤s303，根据各所述赋予权重后的量化指标对所述标准数据进行分层，得到所述分层结果。
112.在得到各量化指标与各量化指标相应的权重之后，可以通过回归分析得到各定量指标的分层结果，进而实现对同业金融机构客户实施分层管理，以实行差异化授信策略。
113.本实施例通过上述方案，具体通过筛选各所述量化指标，得到筛选后的各量化指标；对所述筛选后的各量化指标赋予相应的权重，得到各赋予权重后的量化指标；根据各所述赋予权重后的量化指标对所述标准数据进行分层，得到所述分层结果，实现对同业金融机构客户实施分层管理，有助于实行差异化授信策略，有助于降低同业授信业务的风险。
114.参照图4，图4为本发明实施例中根据非量化指标对所述分层结果进行修正，得到核定授信结果的细化流程示意图。本实施例基于上述图2所示的实施例，在本实施例中，上述步骤s40，根据非量化指标对所述分层结果进行修正，得到核定授信结果的步骤包括：
115.步骤s401，获取外部环境变化信息；
116.进一步地，在得到分层结果之后，还需考虑外部环境变化对金融机构经营预期的影响，包括所述金融机构股东或管理层变化、区域经济结构和环境或信贷质量变化、监管和外部评级调整、上市或发债等、以及市场负面舆情等，就区域经济结构而言，可以有多个评价指标，例如金融机构所在区域金融发展的经济发展水平、政府财务状况、区域金融环境等评价指标。通过获取并分析此类外部环境变化信息，可以预测同业授信主体之后的经营状况，从而提高核定授信结果的准确性，从而更好地进行同业授信风险管理。
117.步骤s402，评估所述外部环境变化信息对所述金融机构经营预期的影响，得到外部影响；
118.在获取到外部环境变化信息后，可以根据一段时间内外部因素对标的金融机构的经营状况的影响构造趋势曲线，从而预测出标的金融机构之后的经营状况，即为外部影响结果。
119.步骤s403，根据所述外部影响并结合内部偏好，对所述分层结果进行调整修正，得到核定授信结果。
120.在得到外部影响的同时，需要考虑银行自身的内部偏好，例如本行自身规模、风险偏好以及业务开展需要等因素，结合外部影响与内部偏好对所得分层结果进行修正，得到适当的核额系数，进而根据核额系数得到核定授信结果，提高了核定授信结果的针对性和有效性，从而使对同业金融机构的核定授信结果更加准确。
121.在本实施例中，通过获取外部环境变化信息；评估所述外部环境变化信息对所述金融机构经营预期的影响，得到外部影响；根据所述外部影响并结合内部偏好，对所述分层结果进行调整修正，得到核定授信结果。结合外部影响与内部偏好对所得分层结果进行修正，得到适当的核额系数，进而根据核额系数得到核定授信结果，提高了核定授信结果的针对性和有效性，从而使对同业金融机构的核定授信结果更加准确，从而更好地进行同业授信风险管理，有助于保障自身的长期稳定健康发展。
122.此外，本发明实施例还提出一种核定授信装置，所述核定授信装置包括：
123.收集模块，用于收集同业金融机构的数据信息；
124.加工模块，用于根据统一规则对所述数据信息进行加工整理，得到标准数据；
125.分层模块，用于根据量化指标对所述标准数据进行分层，得到分层结果；
126.修正模块，用于根据非量化指标对所述分层结果进行修正，得到核定授信结果。
127.参照图5，图5为本发明实施例中进行核定授信的流程示意图，如图5所示，进行核定授信的过程具体包括：
128.(1)通过标的银行官网、监管网站、评级、发债、上市报告，以及如 wind等具有公信力的数据源，收集包括股东背景、资本充足、资产质量、流动性和盈利能力；资产和负债结构、信贷集中度、投资结构、表外业务规模和质量；以及其他主要监管监测指标等。按照相同的标准对不同口径数据进行加工整理，同时基于本行自身规模、风险偏好和业务开展需要等，建立个性化参数，完成银行经营数据库的建立。
129.(2)调用量化模型，以银行的时间变化和行业地位变化为基本判断，结合对不同指标赋予的不同权重，对数据库银行进行分层。再考虑外部环境变化(如股东或管理层变化、区域经济结构和环境或信贷质量变化、监管和外部评级调整、上市或发债等、以及市场负面
舆情等)对经营预期的影响，对前述分层结果进行修正。
130.(3)持续按照相同标准和覆盖面收集整理数据，动态调整核额逻辑和标准。
131.本实施例通过多种内外部数据建立覆盖面足够的银行经营数据库，通过模型量化分析标的银行经营的时间变化和行业的排位变化，基于更全面和更统一的对比标尺，以及唯一客观的核额标准，对银行进行分层管理，在模型构建过程中，增加个性化数据字段，提高核额的针对性，增加外部数据变化对经营影响的探索，增强分析结果的有效性。
132.此外，本发明实施例还提出一种终端设备，所述终端设备包括存储器、处理器及存储在所述存储器上并可在所述处理器上运行的核定授信程序，所述核定授信程序被所述处理器执行时实现如上所述的核定授信方法的步骤。
133.由于本核定授信程序被处理器执行时，采用了前述所有实施例的全部技术方案，因此至少具有前述所有实施例的全部技术方案所带来的所有有益效果，在此不再一一赘述。
134.此外，本发明实施例还提出一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质上存储有核定授信程序，所述核定授信程序被处理器执行时实现如上所述的核定授信方法的步骤。
135.由于本核定授信程序被处理器执行时，采用了前述所有实施例的全部技术方案，因此至少具有前述所有实施例的全部技术方案所带来的所有有益效果，在此不再一一赘述。
136.相比现有技术，本发明实施例提出的核定授信方法、装置、终端设备以及存储介质，通过收集同业金融机构的数据信息；根据统一规则对所述数据信息进行加工整理，得到标准数据；根据量化指标对所述标准数据进行分层，得到分层结果；根据非量化指标对所述分层结果进行修正，得到核定授信结果。通过采用统一规则对同业金融机构的数据信息进行加工整理，提高核定授信结果的客观性；通过量化分析标的金融机构经营的时间变化和行业的排位变化，基于更全面和更统一的对比标尺，以及唯一客观的核额标准，对金融机构进行分层管理；通过对标准数据进行分层与修正，提高了核定授信结果的针对性和有效性，从而使对同业金融机构的核定授信结果更加准确，从而更好地进行同业授信风险管理，同时也有助于保障自身的长期稳定健康发展。
137.需要说明的是，在本文中，术语“包括”、“包含”或者其任何其他变体意在涵盖非排他性的包含，从而使得包括一系列要素的过程、方法、物品或者系统不仅包括那些要素，而且还包括没有明确列出的其他要素，或者是还包括为这种过程、方法、物品或者系统所固有的要素。在没有更多限制的情况下，由语句“包括一个
……”
限定的要素，并不排除在包括该要素的过程、方法、物品或者系统中还存在另外的相同要素。
138.上述本技术实施例序号仅仅为了描述，不代表实施例的优劣。
139.通过以上的实施方式的描述，本领域的技术人员可以清楚地了解到上述实施例方法可借助软件加必需的通用硬件平台的方式来实现，当然也可以通过硬件，但很多情况下前者是更佳的实施方式。基于这样的理解，本技术的技术方案本质上或者说对现有技术做出贡献的部分可以以软件产品的形式体现出来，该计算机软件产品存储在如上的一个存储介质(如rom/ram、磁碟、光盘)中，包括若干指令用以使得一台终端设备(可以是手机，计算机，服务器，被控终端，或者网络设备等)执行本技术每个实施例的方法。
140.以上仅为本发明的优选实施例，并非因此限制本发明的专利范围，凡是利用本发明说明书及附图内容所作的等效结构或等效流程变换，或直接或间接运用在其他相关的技术领域，均同理包括在本发明的专利保护范围内。