客户收支数据分析方法及装置与流程

1.本发明涉及需要说明的是，本发明客户收支数据分析的方法和装置可用于金融领域，也可用于除金融领域之外的任意领域，本发明客户收支数据分析的方法和装置的应用领域不做限定。


背景技术：

2.本部分旨在为权利要求书中陈述的本发明实施例提供背景或上下文。此处的描述不因为包括在本部分中就承认是现有技术。
3.在银行系统中，客户根据自身的实际需求，往往会产生多笔金融交易，这些交易包括支付学费、汽车汽油费、出行车票费用、餐饮费用等各类支出的费用。同时也包括工资、专利、理财收益等各类收入。
4.一般来说，客户会定期或不定期对个人的收入和支出情况进行分类汇总分析，如分析个人的资产支出主要应用到了哪些方向，分别占比有多大，同理也会分析收入都包括哪些。
5.现阶段，客户在进行收支汇总时多借助银行预计算好的数据，在这种情况下客户只能查看银行统计的不同分类下的数据。
6.因此，由于银行的收支统计分析使用的分类标准相同，客户无法自定义修改，也就不能客户个性化的收支分析需求，易给客户造成不好的使用体验，降低了客户满意度。


技术实现要素：

7.本发明实施例提供一种客户收支数据分析方法，用以满足客户对收支分析需求的个性化需求，改善客户的使用体验，提升客户满意度，该方法包括：
8.针对客户的每笔交易，将该笔交易的特征数据，与预配置的标签库进行匹配，得到与该笔交易匹配的多个标签；所述标签用于描述交易的属性；所述标签库内包括：不同特征数据与标签之间的匹配关系；
9.为客户展示所述与该笔交易匹配的多个标签；
10.在客户确认从所述多个标签中选择目标标签时，建立该笔交易和目标标签间的关联关系；
11.在客户确认不从所述多个标签选择目标标签时，将客户输入的自定义标签作为目标标签，建立该笔交易和目标标签间的关联关系；
12.针对客户的多笔交易，根据对应多笔交易中每笔交易的：所述关联关系和特征数据，统计出每一目标标签类型下的客户收支数据。
13.本发明实施例还提供一种客户收支数据分析装置，用以满足客户对收支分析需求的个性化需求，改善客户的使用体验，提升客户满意度，该装置包括：
14.标签匹配模块，用于针对客户的每笔交易，将该笔交易的特征数据，与预配置的标签库进行匹配，得到与该笔交易匹配的多个标签；所述标签用于描述交易的属性；所述标签
库内包括：不同特征数据与标签之间的匹配关系；
15.标签展示模块，用于为客户展示所述与该笔交易匹配的多个标签；
16.关联关系建立模块，用于在客户确认从所述多个标签中选择目标标签时，建立该笔交易和目标标签间的关联关系；
17.第一目标标签确定模块，用于在客户确认不从所述多个标签选择目标标签时，将客户输入的自定义标签作为目标标签，建立该笔交易和目标标签间的关联关系；
18.第二目标标签确定模块，用于针对客户的多笔交易，根据对应多笔交易中每笔交易的：所述关联关系和特征数据，统计出每一目标标签类型下的客户收支数据。
19.本发明实施例还提供一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述计算机程序时实现上述客户收支数据分析方法。
20.本发明实施例还提供一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质存储有计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现上述客户收支数据分析方法。
21.本发明实施例还提供一种计算机程序产品，所述计算机程序产品包括计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现上述客户收支数据分析方法。
22.本发明实施例中，针对客户的每笔交易，将该笔交易的特征数据，与预配置的标签库进行匹配，得到与该笔交易匹配的多个标签；所述标签用于描述交易的属性；所述标签库内包括：不同特征数据与标签之间的匹配关系；为客户展示所述与该笔交易匹配的多个标签；在客户确认从所述多个标签中选择目标标签时，建立该笔交易和目标标签间的关联关系；在客户确认不从所述多个标签选择目标标签时，将客户输入的自定义标签作为目标标签，建立该笔交易和目标标签间的关联关系；针对客户的多笔交易，根据对应多笔交易中每笔交易的：所述关联关系和特征数据，统计出每一目标标签类型下的客户收支数据，与现有技术中银行进行收支统计分析时只能使用固定的分类标准的技术方案相比，通过引入标签机制，可确定出对应每一笔交易的目标标签，借助目标标签可由用户主观选择且可自定义的特性，满足了客户对收支分析需求的个性化需求，解决了现有技术下客户无法实现客户个性化的收支分析需求的问题，改善了客户的使用体验，提升了客户满意度。
附图说明
23.为了更清楚地说明本发明实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。在附图中：
24.图1为本发明实施例中一种客户收支数据分析方法的流程示意图；
25.图2为本发明实施例中一种客户收支数据分析装置的结构示例图；
26.图3为本发明实施例中一种客户收支数据分析装置的结构示例图；
27.图4为本发明实施例中一种客户收支数据分析装置的具体示例图；
28.图5为本发明实施例中提供的一种计算机设备的示意图。
具体实施方式
29.为使本发明实施例的目的、技术方案和优点更加清楚明白，下面结合附图对本发明实施例做进一步详细说明。在此，本发明的示意性实施例及其说明用于解释本发明，但并不作为对本发明的限定。
30.本文中术语“和/或”，仅仅是描述一种关联关系，表示可以存在三种关系，例如，a和/或b，可以表示：单独存在a，同时存在a和b，单独存在b这三种情况。另外，本文中术语“至少一种”表示多种中的任意一种或多种中的至少两种的任意组合，例如，包括a、b、c中的至少一种，可以表示包括从a、b和c构成的集合中选择的任意一个或多个元素。
31.在本说明书的描述中，所使用的“包含”、“包括”、“具有”、“含有”等，均为开放性的用语，即意指包含但不限于。参考术语“一个实施例”、“一个具体实施例”、“一些实施例”、“例如”等的描述意指结合该实施例或示例描述的具体特征、结构或者特点包含于本技术的至少一个实施例或示例中。在本说明书中，对上述术语的示意性表述不一定指的是相同的实施例或示例。而且，描述的具体特征、结构或者特点可以在任何的一个或多个实施例或示例中以合适的方式结合。各实施例中涉及的步骤顺序用于示意性说明本技术的实施，其中的步骤顺序不作限定，可根据需要作适当调整。
32.本发明实施例涉及下列名词，如下进行解释：
33.标签：是指为将事物分类而设置的一个类别，例如购物标签、教育标签、汽车标签；
34.收支统计分析：用于对个人客户的收入和支出进行的统计分析。
35.在银行系统中，客户根据自身的实际需求，往往会产生多笔金融交易，这些交易包括支付学费、汽车汽油费、出行车票费用、餐饮费用等各类支出的费用。同时也包括工资、专利、理财收益等各类收入。
36.一般来说，客户会定期或不定期对个人的收入和支出情况进行分类汇总分析，如分析个人的资产支出主要应用到了哪些方向，分别占比有多大，同理也会分析收入都包括哪些。
37.例如：如客户在网络上购置了一个篮球，银行会将该交易归属到网购类别下，但客户想要将其视为体育用品类别，甚至还会归为儿童教育类别。在这里客户在设置具体标签时往往头脑中并没有好的标签可用，会随意的写一个不太相关的标签名称(如玩具)，但这种做法使后续查看收支分析报告时参考意义不大(不能归到体育用品类别或教育类别项下)。
38.现阶段，客户在进行收支汇总时多借助银行预计算好的数据，在这种情况下客户只能查看银行统计的不同分类下的数据。
39.因此，由于银行的收支统计分析使用的分类标准相同，客户无法自定义修改，也就不能客户个性化的收支分析需求，易给客户造成不好的使用体验，降低了客户满意度。
40.为了解决上述问题，本发明实施例提供了一种客户收支数据分析方法，用以满足客户对收支分析需求的个性化需求，改善客户的使用体验，提升客户满意度，参见图1，该方法可以包括：
41.步骤101：针对客户的每笔交易，将该笔交易的特征数据，与预配置的标签库进行匹配，得到与该笔交易匹配的多个标签；上述标签用于描述交易的属性；上述标签库内包括：不同特征数据与标签之间的匹配关系；
42.步骤102：为客户展示上述与该笔交易匹配的多个标签；
43.步骤103：在客户确认从上述多个标签中选择目标标签时，建立该笔交易和目标标签间的关联关系；
44.步骤104：在客户确认不从上述多个标签选择目标标签时，将客户输入的自定义标签作为目标标签，建立该笔交易和目标标签间的关联关系；
45.步骤105：针对客户的多笔交易，根据对应多笔交易中每笔交易的：上述关联关系和特征数据，统计出每一目标标签类型下的客户收支数据。
46.具体实施时，首先针对客户的每笔交易，将该笔交易的特征数据，与预配置的标签库进行匹配，得到与该笔交易匹配的多个标签；上述标签用于描述交易的属性；上述标签库内包括：不同特征数据与标签之间的匹配关系。
47.实施例中，监控客户的每笔交易；
48.为客户展示上述与该笔交易匹配的多个标签，包括：
49.在检测到客户的交易执行完成后，为客户展示上述与该笔交易匹配的多个标签。
50.在上述实施例中，在客户主动或被动发生一笔金融交易时，其中，主动发生交易如吃饭消费，被动发生交易如收到工资等。监控客户的每笔交易，可以包括：在手机银行或其他渠道为客户开发一个设置交易标签的功能，允许客户为某笔交易设置标签值，以表示该笔交易的属性。
51.在一个实施例中，标签库中标签可通过由人工添加、或以机器学习算法生成的标签，以供客户设置标签时使用。
52.在一个实施例中，可通过开发一个标签库，用于将所有客户设置的可公开的标签进行通用化，以方便客户直接选择标签。还可通过开发一个特征数据与标签的对应关系库，有助于在后续步骤中建立交易和目标标签间的关联关系。
53.具体实施时，在针对客户的每笔交易，将该笔交易的特征数据，与预配置的标签库进行匹配，得到与该笔交易匹配的多个标签后，为客户展示上述与该笔交易匹配的多个标签。
54.实施例中，通过引入标签机制，可确定出对应每一笔交易的目标标签，借助目标标签可由用户主观选择且可自定义的特性，满足了客户对收支分析需求的个性化需求，解决了现有技术下客户无法实现客户个性化的收支分析需求的问题，改善了客户的使用体验，提升了客户满意度。
55.具体实施时，在为客户展示上述与该笔交易匹配的多个标签后，在客户确认从上述多个标签中选择目标标签时，建立该笔交易和目标标签间的关联关系。
56.在一个实施例中，在客户确认不从上述多个标签选择目标标签时，将客户输入的自定义标签作为目标标签，建立该笔交易和目标标签间的关联关系。
57.在上述实施例中，该笔交易和目标标签间的关联关系，可以包括：在手机银行等渠道的后台系统上设置该笔交易对应的标签，以此建立该笔交易和目标标签间的关联关系。在建立关联关系后，可将客户输入的自定义标签连同该笔交易一同存入数据库，供后续按标签进行统计加工使用；
58.在一个实施例中，还可将客户输入的自定义标签，连同该笔交易一同存入上述标签库，供后续使用。
59.具体实施时，在建立该笔交易和目标标签间的关联关系后，针对客户的多笔交易，根据对应多笔交易中每笔交易的：上述关联关系和特征数据，统计出每一目标标签类型下的客户收支数据。
60.实施例中，可将客户的带有标签值的交易的特征数据，按标签进行统计汇总，形成各类标签的汇总收支统计分析结果。
61.在一个实施例中，统计出每一目标标签类型下的客户收支数据，可以包括：后台数据加工系统在进行收支统计分析时以客户设置的标签为准来进行数据汇总加工。
62.在一个实施例中，还可以包括：在客户使用手机银行等渠道系统查看收支统计分析结果时，将上述客户收支数据展示出来供客户查看。
63.具体实施时，本发明实施例提供的一种客户收支数据分析方法，还可以包括：
64.获取客户选择不同标签次数的历史数据；
65.为客户展示上述与该笔交易匹配的多个标签，包括：
66.按客户选择不同标签的次数从大到小的顺序，为客户展示上述与该笔交易匹配的多个标签
67.具体实施时，本发明实施例提供的一种客户收支数据分析方法，还可以包括：
68.获取不同银行客户所使用标签的次数的历史数据；
69.为客户展示上述与该笔交易匹配的多个标签，包括：
70.按不同银行客户所使用标签的次数从大到小的顺序，为客户展示上述与该笔交易匹配的多个标签。
71.实施例中，可客户输入的自定义标签存入标签库，以便后续按使用排名次数，形成前10(可依使用需求自由进行数值配置)的标签，为其他用户使用，同时也给该客户留作后续设置标签时复用使用。
72.本发明实施例中，针对客户的每笔交易，将该笔交易的特征数据，与预配置的标签库进行匹配，得到与该笔交易匹配的多个标签；上述标签用于描述交易的属性；上述标签库内包括：不同特征数据与标签之间的匹配关系；为客户展示上述与该笔交易匹配的多个标签；在客户确认从上述多个标签中选择目标标签时，建立该笔交易和目标标签间的关联关系；在客户确认不从上述多个标签选择目标标签时，将客户输入的自定义标签作为目标标签，建立该笔交易和目标标签间的关联关系；针对客户的多笔交易，根据对应多笔交易中每笔交易的：上述关联关系和特征数据，统计出每一目标标签类型下的客户收支数据，与现有技术中银行进行收支统计分析时只能使用固定的分类标准的技术方案相比，通过引入标签机制，可确定出对应每一笔交易的目标标签，借助目标标签可由用户主观选择且可自定义的特性，满足了客户对收支分析需求的个性化需求，解决了现有技术下客户无法实现客户个性化的收支分析需求的问题，改善了客户的使用体验，提升了客户满意度。
73.如上述，有技术中银行进行收支统计分析时只能使用固定的分类标准的技术方案有着如下缺点：
74.1、银行生成的收支统计分析分类标准相同，客户无法修改；
75.2、不满足客户个性化的统计分析需求；
76.3、客户只能输入标签，系统无法为其推荐可用的标签。
77.而本发明实施例使用了目标标签的方式，来设置每一笔收入和支出的交易，上述
目标标签可以是银行自动为其计算出来的，进而银行按客户设置的标签进行加工统计即可解决上述问题，可在客户发生收入或支出的交易后，在手机银行等电子渠道上为该笔交易设置标签信息前，由系统自动为客户推荐出可参考使用的标签，银行再以客户设置的标签信息为统计分类标准，生成其对应的收支统计分析数据。具有如下优点：
78.1、客户可随意按个人想法设置标签；
79.2、客户所要设置的标签可以自动由系统提供出来而不用客户自已选择，同时也可以由客户手工输入想要设置的标签，比较灵活
80.3、银行可按此方法为不同客户生成不同的收支统计分析报告；
81.4、本选项是可灵活控制的，客户仍然可以选择查看银行按其固定模式出具的收支统计分析报告。
82.本发明实施例中还提供了一种客户收支数据分析装置，如下面的实施例上述。由于该装置解决问题的原理与客户收支数据分析方法相似，因此该装置的实施可以参见客户收支数据分析方法的实施，重复之处不再赘述。
83.本发明实施例还提供一种客户收支数据分析装置，用以满足客户对收支分析需求的个性化需求，改善客户的使用体验，提升客户满意度，如图2所示，该装置包括：
84.标签匹配模块201，用于针对客户的每笔交易，将该笔交易的特征数据，与预配置的标签库进行匹配，得到与该笔交易匹配的多个标签；上述标签用于描述交易的属性；上述标签库内包括：不同特征数据与标签之间的匹配关系；
85.标签展示模块202，用于为客户展示上述与该笔交易匹配的多个标签；
86.关联关系建立模块203，用于在客户确认从上述多个标签中选择目标标签时，建立该笔交易和目标标签间的关联关系；
87.第一目标标签确定模块204，用于在客户确认不从上述多个标签选择目标标签时，将客户输入的自定义标签作为目标标签，建立该笔交易和目标标签间的关联关系；
88.第二目标标签确定模块205，用于针对客户的多笔交易，根据对应多笔交易中每笔交易的：上述关联关系和特征数据，统计出每一目标标签类型下的客户收支数据。
89.在一个实施例中，如图3所示，还包括：
90.交易监控模块206，用于：
91.监控客户的每笔交易；
92.标签展示模块，具体用于：
93.在检测到客户的交易执行完成后，为客户展示上述与该笔交易匹配的多个标签。
94.在一个实施例中，如图4所示，还包括：
95.第一数据获取模块207，用于：
96.获取客户选择不同标签次数的历史数据；
97.标签展示模块，具体用于：
98.按客户选择不同标签的次数从大到小的顺序，为客户展示上述与该笔交易匹配的多个标签。
99.在一个实施例中，还包括：
100.第一数据获取模块，用于：
101.获取不同银行客户所使用标签的次数的历史数据；
102.标签展示模块，具体用于：
103.按不同银行客户所使用标签的次数从大到小的顺序，为客户展示上述与该笔交易匹配的多个标签。
104.下面给出一个具体实施例，来说明本发明的装置的具体应用，该实施例中，可以包括：标签设置模块、标签推荐模块、按标签汇总分析模块、标签库模块和收支分析展现模块，如下进行具体说明：
105.标签设置模块：该模块用于让客户通过手机银行等渠道设置某笔交易的标签值，客户只有在这里设置了某笔交易的标签，后续统计时才能按此标签进行统计，否则就无法按客户的想法进行统计。每笔交易都可以设置不同的标签，例如购买一个篮球即可设置为“体育运动”标签，也可以设置为“儿童教育”标签，还可以设置为“健身”标签，总之客户可以根据个人的想法为其设置不同的标签，但同一笔交易只能为其设置一个标签值，而且一旦设置成功后就不再可以随意修改，因为按标签汇总分析模块可能已经按照该标签值进行了汇总，如果这里再允许客户修改那么一笔交易就会被按不同的标签统计多次，造成了数据的重复加工。
106.标签推荐模块：本模块是根据交易中的信息自动计算出推荐的标签，如购买篮球的支出交易则可以为其推荐“体育运动”、“健身”等标签，这种推荐可以是人为手工维护的，即将篮球与体育运动、健身相关联，当遇到篮球时直接给出体育运动、健身的标签。也可以由机器学习算法挖掘出来这种标签推荐。本模块的作用是推荐标签，以供客户在标签设置模块中选择使用。
107.按标签汇总分析模块：本模块是根据标签设置模块中客户为某一笔交易设置的标签进行收入或支出的数据统计，这里如果客户有设置了标签则按其统计，若客户没有设置标签则不会生成任何带有标签的数据，而是按照银行的规则自动进行汇总形成收支统计分析报表供客户查看。以支出为例，如果客户花费100元购买了篮球，花80元吃了火锅，花50元为孩子买了童话故事书，花了300元为洗车加了油，客户分别设置了“教育”、“餐饮”、“教育”、“汽车”标签，那么最后本模块会为客户形成下表所示的支出分析表：
108.类别-支出金额教育150(包括了篮球和故事书)汽车300餐饮80
109.标签库模块：本模块是将所有客户设置过的标签过行汇总，在不涉及客户隐私的情况下，将使用最频繁的前10个标签设置为公共标签，这样就可以方便客户直接选择使用。同时在本模块中也对客户个人设置的标签进行管理，将客户最常用的标签显示在标签设置模块的页面顶部，供用户快速选择。总之本模块就是帮助客户能够快速的选择自己所需要设置的标签。
110.收支分析展现模块：本模块就是将银行按客户设置的标签进行统计分析形成的收支统计分析结果进行展示，使客户能够直观的了解到各类标签所示的收入或支出的汇总数据。
111.当然，可以理解的是，上述详细流程还可以有其他变化例，相关变化例均应落入本发明的保护范围。
112.基于上述发明构思，如图5所示，本发明还提出了一种计算机设备500，包括存储器510、处理器520及存储在存储器510上并可在处理器520上运行的计算机程序530，所述处理器520执行所述计算机程序530时实现上述客户收支数据分析方法。
113.本发明实施例还提供一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质存储有计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现上述客户收支数据分析方法。
114.本发明实施例还提供一种计算机程序产品，所述计算机程序产品包括计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现上述客户收支数据分析方法。
115.本发明实施例中，针对客户的每笔交易，将该笔交易的特征数据，与预配置的标签库进行匹配，得到与该笔交易匹配的多个标签；所述标签用于描述交易的属性；所述标签库内包括：不同特征数据与标签之间的匹配关系；为客户展示所述与该笔交易匹配的多个标签；在客户确认从所述多个标签中选择目标标签时，建立该笔交易和目标标签间的关联关系；在客户确认不从所述多个标签选择目标标签时，将客户输入的自定义标签作为目标标签，建立该笔交易和目标标签间的关联关系；针对客户的多笔交易，根据对应多笔交易中每笔交易的：所述关联关系和特征数据，统计出每一目标标签类型下的客户收支数据，与现有技术中银行进行收支统计分析时只能使用固定的分类标准的技术方案相比，通过引入标签机制，可确定出对应每一笔交易的目标标签，借助目标标签可由用户主观选择且可自定义的特性，满足了客户对收支分析需求的个性化需求，解决了现有技术下客户无法实现客户个性化的收支分析需求的问题，改善了客户的使用体验，提升了客户满意度。
116.本领域内的技术人员应明白，本发明的实施例可提供为方法、系统、或计算机程序产品。因此，本发明可采用完全硬件实施例、完全软件实施例、或结合软件和硬件方面的实施例的形式。而且，本发明可采用在一个或多个其中包含有计算机可用程序代码的计算机可用存储介质(包括但不限于磁盘存储器、cd-rom、光学存储器等)上实施的计算机程序产品的形式。
117.本发明是参照根据本发明实施例的方法、设备(系统)、和计算机程序产品的流程图和/或方框图来描述的。应理解可由计算机程序指令实现流程图和/或方框图中的每一流程和/或方框、以及流程图和/或方框图中的流程和/或方框的结合。可提供这些计算机程序指令到通用计算机、专用计算机、嵌入式处理机或其他可编程数据处理设备的处理器以产生一个机器，使得通过计算机或其他可编程数据处理设备的处理器执行的指令产生用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的装置。
118.这些计算机程序指令也可存储在能引导计算机或其他可编程数据处理设备以特定方式工作的计算机可读存储器中，使得存储在该计算机可读存储器中的指令产生包括指令装置的制造品，该指令装置实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能。
119.这些计算机程序指令也可装载到计算机或其他可编程数据处理设备上，使得在计算机或其他可编程设备上执行一系列操作步骤以产生计算机实现的处理，从而在计算机或其他可编程设备上执行的指令提供用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的步骤。
120.以上所述的具体实施例，对本发明的目的、技术方案和有益效果进行了进一步详细说明，所应理解的是，以上所述仅为本发明的具体实施例而已，并不用于限定本发明的保
护范围，凡在本发明的精神和原则之内，所做的任何修改、等同替换、改进等，均应包含在本发明的保护范围之内。