业务审批方法、装置、设备、介质及产品与流程

1.本技术属于金融风控技术，尤其涉及一种业务审批方法、装置、设备、介质及产品。


背景技术：

2.随着金融业的数字化转型，越来越多的金融业务(例如信贷业务)需要转至线上进行办理，如此，如何实现金融业务的自动审批成为金融业线上转型的技术难点之一。
3.通常，在业务审批过程中，主要依靠人工对用户上传的审批资料进行识别和业务合规性判断，进而通过人工方式完成对该业务申请的审批过程。另外，为了规避风险，通常还需要设置多重岗位进行多级人工审批，时效性长、流程慢。
4.这样，通过人工进行线上审批的方式不仅操作风险大，而且影响业务审批质效。


技术实现要素：

5.本技术实施例提供一种业务审批方法、装置、设备、介质及产品，能够实现业务的自动化审批，降低人工审批带来的操作风险，提高业务审批质效。
6.第一方面，本技术实施例提供一种业务审批方法，该方法包括：
7.获取与目标实体对应的审批要素信息，其中，所述审批要素信息中包括与多个数据指标分别对应的数据指标值，所述多个数据指标与目标业务相关联；
8.根据所述审批要素信息，确定与所述目标实体对应的目标初始得分；
9.基于目标分布函数，将所述目标初始得分映射至预设区间范围内，得到与所述目标实体对应的目标得分，其中，所述目标分布函数的参数根据所述目标业务的历史审批记录中多个实体分别对应的得分动态确定，以使所述多个实体分别对应的得分在所述预设区间范围内服从正态分布；
10.根据所述目标得分，对所述目标实体进行所述目标业务的审批。
11.在一些实施方式中，所述获取与目标实体对应的审批要素信息，包括：
12.接收用户通过目标终端上传的与所述目标实体对应的审批资料；
13.识别所述审批资料对应的目标资料类型；
14.根据所述目标资料类型对应的多个数据指标，从所述审批资料中获取与所述多个数据指标分别对应的数据指标值。
15.在一些实施方式中，所述根据所述目标资料类型对应的多个数据指标，从所述审批资料中获取与所述多个数据指标分别对应的数据指标值，包括：
16.在所述审批资料为图像资料的情况下，基于光学字符识别ocr技术从所述图像资料中获取文本信息；
17.根据所述目标资料类型对应的多个数据指标，基于自然语言处理技术从所述文本信息中获取与所述多个数据指标分别对应的数据指标值。
18.在一些实施方式中，所述根据所述审批要素信息，确定与所述目标实体对应的目标初始得分，包括：
19.基于功效系数法，将所述数据指标值转换为无量纲的功效系数值；
20.根据所述功效系数值，确定与多个评分指标项分别对应的单项得分，其中，所述多个评分指标项为所述目标业务的审批流程中预设的评分项，所述单项得分为根据所述多个数据指标中至少一个数据指标对应的数据指标值确定；
21.根据与所述多个评分指标项分别对应的单项得分，确定与所述目标实体对应的目标初始得分。
22.在一些实施方式中，在根据与所述多个评分指标项分别对应的单项得分，确定与所述目标实体对应的目标初始得分之前，所述方法还包括：
23.从所述目标业务的历史审批记录中，获取已审批的多个实体分别对应的得分以及审批结果；
24.根据所述多个实体分别对应的得分以及审批结果，基于目标分析法确定与所述多个评分指标项分别对应的权重，其中，所述目标分析法包括专家咨询法和层次分析法中的至少一项；
25.所述根据与所述多个评分指标项分别对应的单项得分，确定与所述目标实体对应的目标初始得分，包括：
26.根据与所述多个评分指标项分别对应的权重，对所述多个评分指标项分别对应的单项得分进行加权求和，得到与所述目标实体对应的所述目标初始得分。
27.在一些实施方式中，所述多个评分指标项为正向指标项，与所述正向指标项对应的单项得分为正分；
28.在根据所述目标得分，对所述目标实体进行所述目标业务的审批之前，所述方法还包括：
29.根据所述审批要素信息，确定与反向指标项对应的单项得分，其中，所述反向指标项为所述目标业务的审批流程中预设的指标项，与所述反向指标项对应的单项得分为负分；
30.所述根据所述目标得分，对所述目标实体进行所述目标业务的审批，包括：
31.根据所述目标得分以及与所述反向指标项对应的单项得分，确定与所述目标实体对应的最终得分；
32.根据所述最终得分，对所述目标实体进行所述目标业务的审批。
33.在一些实施方式中，所述目标业务包括信贷业务；
34.所述根据所述最终得分，对所述目标实体进行所述目标业务的审批，包括：
35.根据所述最终得分，从预设的多个审批等级中确定与所述目标实体对应的目标审批等级；
36.在所述目标实体对应的信贷申请额度大于目标额度的情况下，确定将所述目标实体的所述目标业务转至人工进行审批，其中，所述目标额度与所述目标审批等级相对应；
37.在所述目标实体对应的信贷申请额度不大于所述目标额度的情况下，根据所述最终得分，对所述目标实体进行所述目标业务的审批。
38.在一些实施方式中，所述方法还包括：
39.确定所述目标实体对应的目标实体类型；
40.根据所述目标审批等级，获取与所述目标实体类型对应的可审批额度，作为所述
目标额度。
41.在一些实施方式中，所述根据所述最终得分，对所述目标实体进行所述目标业务的审批，包括：
42.在所述最终得分低于预设阈值的情况下，确定将所述目标实体的所述目标业务转至人工进行审批；
43.在所述最终得分不低于所述预设阈值的情况下，确定所述目标实体的所述目标业务审批通过。
44.在一些实施方式中，所述目标分布函数为β分布的分布函数。
45.第二方面，本技术实施例提供了一种业务审批装置，该装置包括：
46.信息获取模块，用于获取与目标实体对应的审批要素信息，其中，所述审批要素信息中包括与多个数据指标分别对应的数据指标值，所述多个数据指标与目标业务相关联；
47.初始确定模块，用于根据所述审批要素信息，确定与所述目标实体对应的目标初始得分；
48.得分映射模块，用于基于目标分布函数，将所述目标初始得分映射至预设区间范围内，得到与所述目标实体对应的目标得分，其中，所述目标分布函数的参数根据所述目标业务的历史审批记录中多个实体分别对应的得分动态确定，以使所述多个实体分别对应的得分在所述预设区间范围内服从正态分布；
49.业务审批模块，用于根据所述目标得分，对所述目标实体进行所述目标业务的审批。
50.在一些实施方式中，所述信息获取模块包括：
51.资料上传子模块，用于接收用户通过目标终端上传的与所述目标实体对应的审批资料；
52.类型识别子模块，用于识别所述审批资料对应的目标资料类型；
53.数据获取子模块，用于根据所述目标资料类型对应的多个数据指标，从所述审批资料中获取与所述多个数据指标分别对应的数据指标值。
54.在一些实施方式中，所述数据获取子模块包括：
55.文本获取单元，用于在所述审批资料为图像资料的情况下，基于光学字符识别ocr技术从所述图像资料中获取文本信息；
56.数据处理单元，用于根据所述目标资料类型对应的多个数据指标，基于自然语言处理技术从所述文本信息中获取与所述多个数据指标分别对应的数据指标值。
57.在一些实施方式中，所述初始确定模块包括：
58.数据转换子模块，用于基于功效系数法，将所述数据指标值转换为无量纲的功效系数值；
59.单项确定子模块，用于根据所述功效系数值，确定与多个评分指标项分别对应的单项得分，其中，所述多个评分指标项为所述目标业务的审批流程中预设的评分项，所述单项得分为根据所述多个数据指标中至少一个数据指标对应的数据指标值确定；
60.初始确定子模块，用于根据与所述多个评分指标项分别对应的单项得分，确定与所述目标实体对应的目标初始得分。
61.在一些实施方式中，所述初始确定模块还包括：
62.结果获取子模块，用于在根据与所述多个评分指标项分别对应的单项得分，确定与所述目标实体对应的目标初始得分之前，从所述目标业务的历史审批记录中，获取已审批的多个实体分别对应的得分以及审批结果；
63.权重确定子模块，用于根据所述多个实体分别对应的得分以及审批结果，基于目标分析法确定与所述多个评分指标项分别对应的权重，其中，所述目标分析法包括专家咨询法和层次分析法中的至少一项；
64.所述初始确定子模块包括：
65.加权求和单元，用于根据与所述多个评分指标项分别对应的权重，对所述多个评分指标项分别对应的单项得分进行加权求和，得到与所述目标实体对应的所述目标初始得分。
66.在一些实施方式中，所述多个评分指标项为正向指标项，与所述正向指标项对应的单项得分为正分；
67.所述初始确定模块还包括：
68.得分确定子模块，用于在根据所述目标得分，对所述目标实体进行所述目标业务的审批之前，根据所述审批要素信息，确定与反向指标项对应的单项得分，其中，所述反向指标项为所述目标业务的审批流程中预设的指标项，与所述反向指标项对应的单项得分为负分；
69.所述业务审批模块包括：
70.最终确定子模块，用于根据所述目标得分以及与所述反向指标项对应的单项得分，确定与所述目标实体对应的最终得分；
71.业务审批子模块，用于根据所述最终得分，对所述目标实体进行所述目标业务的审批。
72.在一些实施方式中，所述目标业务包括信贷业务；
73.所述业务审批子模块包括：
74.等级确定单元，用于根据所述最终得分，从预设的多个审批等级中确定与所述目标实体对应的目标审批等级；
75.第一审批单元，用于在所述目标实体对应的信贷申请额度大于目标额度的情况下，确定将所述目标实体的所述目标业务转至人工进行审批，其中，所述目标额度与所述目标审批等级相对应；
76.第二审批单元，用于在所述目标实体对应的信贷申请额度不大于所述目标额度的情况下，根据所述最终得分，对所述目标实体进行所述目标业务的审批。
77.在一些实施方式中，所述业务审批子模块还包括：
78.类型确定单元，用于确定所述目标实体对应的目标实体类型；
79.额度获取单元，用于根据所述目标审批等级，获取与所述目标实体类型对应的可审批额度，作为所述目标额度。
80.在一些实施方式中，所述业务审批子模块包括：
81.第三审批单元，用于在所述最终得分低于预设阈值的情况下，确定将所述目标实体的所述目标业务转至人工进行审批；
82.第四审批单元，用于在所述最终得分不低于所述预设阈值的情况下，确定所述目
标实体的所述目标业务审批通过。
83.在一些实施方式中，所述目标分布函数为β分布的分布函数。
84.第三方面，本技术实施例提供了一种电子设备，该电子设备包括：处理器以及存储有计算机程序指令的存储器；
85.处理器执行所述计算机程序指令时实现如第一方面的任一项实施例中所述的业务审批方法的步骤。
86.第四方面，本技术实施例提供了一种计算机可读存储介质，计算机可读存储介质上存储有计算机程序指令，计算机程序指令被处理器执行时实现如第一方面的任一项实施例中所述的业务审批方法的步骤。
87.第五方面，本技术实施例提供了一种计算机程序产品，计算机程序产品中的指令由电子设备的处理器执行时，使得所述电子设备执行如第一方面的任一项实施例中所述的业务审批方法的步骤。
88.本技术实施例中的业务审批方法、装置、设备、介质及产品，通过根据目标实体对应的审批要素信息，确定目标实体对应的目标初始得分，再利用目标分布函数，将目标初始得分映射至预设区间范围内，得到与该目标实体对应的目标得分，由于目标分布函数的参数是根据目标业务的历史审批记录中多个实体分别对应的得分动态确定的，以使多个实体分别对应的得分在该预设区间范围内服从正态分布，进而使得在将目标初始得分映射至预设区间范围内时能够得到较为合理的目标得分，利用该目标得分对目标实体进行目标业务的自动审批。这样，本技术实施例无需依赖人工，即可实现对目标业务的自动审批过程，因此可以降低人工审批带来的操作风险，提高业务审批质效。
附图说明
89.为了更清楚地说明本技术实施例的技术方案，下面将对本技术实施例中所需要使用的附图作简单的介绍，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。
90.图1是本技术一个实施例提供的业务审批方法的流程示意图；
91.图2是本技术一个实施例提供的业务审批装置的结构示意图；
92.图3是本技术一个实施例提供的电子设备的结构示意图。
具体实施方式
93.下面将详细描述本技术的各个方面的特征和示例性实施例，为了使本技术的目的、技术方案及优点更加清楚明白，以下结合附图及具体实施例，对本技术进行进一步详细描述。应理解，此处所描述的具体实施例仅意在解释本技术，而不是限定本技术。对于本领域技术人员来说，本技术可以在不需要这些具体细节中的一些细节的情况下实施。下面对实施例的描述仅仅是为了通过示出本技术的示例来提供对本技术更好的理解。
94.需要说明的是，在本文中，诸如第一和第二等之类的关系术语仅仅用来将一个实体或者操作与另一个实体或操作区分开来，而不一定要求或者暗示这些实体或操作之间存在任何这种实际的关系或者顺序。而且，术语“包括”、“包含”或者其任何其他变体意在涵盖非排他性的包含，从而使得包括一系列要素的过程、方法、物品或者设备不仅包括那些要
素，而且还包括没有明确列出的其他要素，或者是还包括为这种过程、方法、物品或者设备所固有的要素。在没有更多限制的情况下，由语句“包括
……”
限定的要素，并不排除在包括所述要素的过程、方法、物品或者设备中还存在另外的相同要素。
95.本技术实施例针对现有技术中通过人工方式进行业务审批的方案，设计了基于自动化审批模型的业务审批方案，通过获取审批关键数据指标对应的数据指标值，利用多种算法对目标业务审批流程中所涉及的数据指标值进行处理，实现对提出目标业务审批申请的目标实体的合理评分，进而能够使系统基于该评分确定目标实体是否通过目标业务审批，实现业务审批过程的自动化处理，降低人工审批所带来的操作风险，提升业务审批效率。另外，由于自动化审批模型可以灵活调整模型参数，且经过系统数据积累不断完善优化，因此可以不断提升自动化审批的命中率，提升业务审批质量。
96.本技术技术方案中对数据的获取、存储、使用、处理等均符合国家法律法规的相关规定。
97.下面首先对本技术实施例所提供的业务审批方法进行介绍，该业务审批方法可以应用于对业务申请进行审批的场景。
98.图1示出了本技术提供的业务审批方法的一实施例的流程示意图。如图1所示，该业务审批方法具体可以包括如下步骤：
99.s110、获取与目标实体对应的审批要素信息，其中，审批要素信息中包括与多个数据指标分别对应的数据指标值，多个数据指标与目标业务相关联；
100.s120、根据审批要素信息，确定与目标实体对应的目标初始得分；
101.s130、基于目标分布函数，将目标初始得分映射至预设区间范围内，得到与目标实体对应的目标得分，其中，目标分布函数的参数根据目标业务的历史审批记录中多个实体分别对应的得分动态确定，以使多个实体分别对应的得分在预设区间范围内服从正态分布；
102.s140、根据目标得分，对目标实体进行目标业务的审批。
103.由此，通过根据目标实体对应的审批要素信息，确定目标实体对应的目标初始得分，再利用目标分布函数，将目标初始得分映射至预设区间范围内，得到与该目标实体对应的目标得分，由于目标分布函数的参数是根据目标业务的历史审批记录中多个实体分别对应的得分动态确定的，以使多个实体分别对应的得分在该预设区间范围内服从正态分布，进而使得在将目标初始得分映射至预设区间范围内时能够得到较为合理的目标得分，利用该目标得分对目标实体进行目标业务的自动审批。这样，本技术实施例无需依赖人工，即可实现对目标业务的自动审批过程，因此可以降低人工审批带来的操作风险，提高业务审批质效。
104.下面介绍上述各个步骤的具体实现方式。
105.在一些实施方式中，在s110中，目标实体可以包括个人用户、企业用户、集团用户等用户实体。本技术实施例中目标实体可线上申请目标业务，从而触发业务审批系统启动针对目标实体的目标业务自动化审批流程。
106.另外，审批要素信息可以是结构化的信息，其可包括与预设的多个数据指标分别对应的数据指标值。其中，数据指标可以是进行目标业务审批过程中需要使用的指标。
107.示例性地，获取审批要素信息的方式包括但不限于，直接通过用户在线填表的方
式，获取用户在表格中相应数据指标对应的填写位置处输入的数据，作为与该数据指标对应的数据指标值；也可通过从用户提交的审批资料对应的文本信息中，利用自然语言处理技术获取该文本信息中与预设的数据指标对应的数据指标值。
108.基于此，在一些实施方式中，上述s110具体可以包括：
109.接收用户通过目标终端上传的与目标实体对应的审批资料；
110.识别审批资料对应的目标资料类型；
111.根据目标资料类型对应的多个数据指标，从审批资料中获取与多个数据指标分别对应的数据指标值。
112.这里，不同的资料类型可对应设置不同的数据指标。以信贷业务为例，数据指标和资料类型的对应关系可如下表1所示。
113.表1、信贷业务数据指标选取示例
[0114][0115]
示例性地，用户可通过其所使用的目标终端，向业务审批系统的后台服务器上传与目标实体对应的审批资料，审批资料的文件格式包括但不限于文档格式、数据表格式、图像格式等。业务审批系统接收到该审批资料后，可根据审批资料的资料类型，确定与该资料类型对应的一个或多个数据指标，进而从审批资料中获取与该一个或多个数据指标对应的数据指标值。其中，以信贷业务为例，资料类型可包括调查报告、发票、信贷合同等类型，与调查报告对应的数据指标例如可包括企业主营业务收入、企业总收入、企业总资产等，具体可参见上表1所示。
[0116]
基于此，在审批资料的文件格式为图像格式，也即审批资料为图像资料的情况下，为了实现对图像资料的自动识别，在一些实施方式中，上述根据目标资料类型对应的多个数据指标，从审批资料中获取与多个数据指标分别对应的数据指标值的步骤，具体可以包括：
[0117]
在审批资料为图像资料的情况下，基于光学字符识别(optical character recognition，ocr)技术从图像资料中获取文本信息；
[0118]
根据目标资料类型对应的多个数据指标，基于自然语言处理技术从文本信息中获
取与多个数据指标分别对应的数据指标值。
[0119]
这里，图像资料的文件格式包括但不限于.pdf、.jpg、.png等，在此不作限定。
[0120]
示例性地，可通过ocr技术从图像资料中识别文本信息，进而匹配该图像资料所属的目标资料类型，从文本信息中提取与该目标资料类型下各个数据指标对应的数据指标值。以信贷业务为例，若审批资料为发票图像的情况下，可通过ocr技术识别为文本信息，进而根据发票类型对应的发票金额、购买方等数据指标，从该文本信息中获取相应的信息，作为与各个数据指标分别对应的数据指标值。如此，可将非结构化的数据转换为标准文本格式的结构化数据，作为审批时所需的数据基础。
[0121]
如此，对于图像资料，本技术实施例通过自动识别和数据结构化处理，无需审批人员进行人工识别其中的信息，从而可以降低由人工识别带来的操作风险，进一步提高业务审批的质量和效率。
[0122]
在一些实施方式中，在s120中，不同的业务可对应不同的评分规则，对不同业务的审核流程中所需的数据指标也不同。在目标业务审批过程中所需参考的数据指标较少的情况下，可直接根据与目标实体对应的各个数据指标的数据指标值，按照预设评分规则进行打分，得到对应于目标实体的目标初始得分。
[0123]
另外，在目标业务审批过程中所需参考的数据指标较多的情况下，可设置多个评分指标项，评分指标项可以是用于衡量业务申请实体是否符合审批标准的指标项，其中，不同业务的审批流程可对应不同的评分指标项。通过根据每个评分指标项对应的评分规则，对审批要素信息中至少一个数据指标对应的数据指标值进行处理，可得到每个评分指标项对应的单项得分。
[0124]
以信贷业务为例，可设置多级评分指标项，每一级中可包含多个评分指标项。例如，可设置两级评分指标项，其中，一级指标项可包括企业基本指标和业务审查指标两项，企业基本指标可对应多个二级指标项，例如可包括企业主营收入占比水平、企业资产收益水平、企业主营业务成本比重水平、研发人员占比水平、知识产权拥有水平、企业投入强度水平、企业资质情况等七项二级指标项，业务审查指标也可对应多个二级指标项，例如可包括信用等级水平、抵质押率水平、贷款次数情况等三项二级指标项。
[0125]
另外，不同的评分指标项可对应不同的评分规则。例如，企业主营收入占比水平的评分规则可以是：企业主营收入占比水平＝企业主营收入占比/所属行业主营收入占比平均值，其中，企业主营收入占比＝企业主营业务收入/企业总收入，企业总收入按照企业所得税法规定的收入总额计算口径，若企业总收入为0或者获取不到，则该指标项的单项得分设置为0。又如，企业基本指标的评分规则可以是，由对应的各个二级指标项分别对应的单项得分进行加权求和得到的结果，作为企业基本指标对应的单项得分。
[0126]
基于此，在一些实施方式中，上述s120具体可以包括：
[0127]
基于功效系数法，将数据指标值转换为无量纲的功效系数值；
[0128]
根据功效系数值，确定与多个评分指标项分别对应的单项得分，其中，多个评分指标项为目标业务的审批流程中预设的评分项，单项得分为根据多个数据指标中至少一个数据指标对应的数据指标值确定；
[0129]
根据与多个评分指标项分别对应的单项得分，确定与目标实体对应的目标初始得分。
[0130]
示例性地，可基于功效系数法，将要度量的各个数据指标对应的实际值，也即数据指标值，转化为无量纲的功效系数。
[0131]
例如，将各个企业对应的企业主营业务收入(单位：万元)的实际值：
[0132]
(2575.75，2632.1，2736.47，3622.33，4247.47，4473.17，4485.61，4514.41，4697.56，5210.71，5562.45，5921.6，6478.47，...)
[0133]
转化成无量纲的功效系数：
[0134]
(0.2434，0.2545，0.2945，0.3535，0.4534，0.5642，0.5861，0.5834，0.6453，0.7345，0.7643，0.8646，0.8543，...)
[0135]
基于上述功效系数，按照各个评分指标项对应设置的评分规则，对数据指标对应的统一度量后的功效系数按照各自的评分规则进行处理，得到每个评分指标项分别对应的评分结果，也即单项得分，进而依据各个评分指标项分别对应的单项得分进行综合评分，得到与每个实体对应的初始得分。
[0136]
这样，通过将不同数据指标对应的不同量纲的数据指标值，利用功效系数发转换为无量纲的功效系数值，并以此来计算各个评分指标项分别对应的单项得分，如此可以提高单项得分以及目标得分的准确性，防止由量纲不同带来的评分偏差。
[0137]
在一些实施方式中，在s130中，目标初始得分可以是通过对各个单项得分进行求和计算得到，也可以是基于各个评分指标项分别对应的权重，对单项得分进行加权求和计算得到，在此不作限定。其中，评分指标项对应的权重可根据实际业务的审批侧重点需求进行设置，且可根据审批数据的积累，分析历年业务审批过的实体信息，进行动态调整。
[0138]
基于此，在一些实施方式中，在上述s130之前，本技术实施例提供的业务审批方法还包括：
[0139]
从目标业务的历史审批记录中，获取已审批的多个实体分别对应的得分以及审批结果；
[0140]
根据多个实体分别对应的得分以及审批结果，基于目标分析法确定与多个评分指标项分别对应的权重，其中，目标分析法包括专家咨询法和层次分析法中的至少一项；
[0141]
上述s130具体可以包括：
[0142]
根据与多个评分指标项分别对应的权重，对多个评分指标项分别对应的单项得分进行加权求和，得到与目标实体对应的目标初始得分。
[0143]
这里，审批结果包括但不限于审批是否通过、通过后是否带来积极影响。
[0144]
以信贷业务审批为例，可结合信贷业务历史审批记录中，审批通过的企业的得分情况，以及银行最终放贷情况与还贷情况，对各个评分指标项的权重进行动态设置和调整，以配合目标分布函数使得各个企业的得分在预设区间范围内服从正态分布。具体地，可利用专家咨询法和层次分析法中的至少一种方式对各个评分指标项进行赋权。
[0145]
在一些具体例子中，可利用专家咨询法和层次分析法，结合信贷业务的历史审批记录，得到一段时间内各个一级指标项和各个二级指标项分别对应的权重。其中，二级指标项对应的权重可以由动态设置的原始权重乘以上一级层次指标的分层权重得到。
[0146]
示例性地，在各个评分指标项分别对应的权重确定之后，可通过线性综合法将各个评分指标项分别对应的单项得分进行加权求和，得到该目标实体的综合评分结果，也即目标初始得分。
[0147]
在一些实施方式中，在s130和s140中，由于对于不同的实体计算得到的初始得分可能相差较大，或者过于集中，因此，可利用目标分布函数，将多个实体对应的初始得分映射至预设区间范围内，并且通过动态调整目标分布函数的参数以使多个实体在预设区间范围内的映射值服从正态分布，从而根据经参数调整后的目标分布函数，将目标实体的目标初始得分映射至预设区间范围内时能够得到较为合理的映射值，也即目标得分。
[0148]
在一些实施方式中，目标分布函数具体可以为β分布的分布函数。其中，贝塔分布(beta distribution)是一个连续的概率分布，作为伯努利分布和二项式分布的共轭先验分布的密度函数，在概率论中，贝塔分布，也称β分布，是指一组定义在(0,1)区间的连续概率分布，它有两个参数α,β＞0。
[0149]
本技术实施例中，可采用贝塔分布法进行概率建模，对初始得分a的取值区间[0,1]整体进行折合计算，控制每个实体的得分b的取值区间为[60,100]，目的是将初始得分a映射为[60,100]内的得分b。
[0150]
通过设置参数α和β的值可灵活控制β分布的形状，从而调整最终自动审批得到的目标得分。
[0151]
示例性地，可首先预设β分布对应的多组参数值，然后获取历史审批记录中各个实体对应的初始得分，基于β分布的分布函数及其对应预设的多组参数值，根据确定各个初始得分在[60,100]中的映射值，再从中选择峰度和偏度均符合正态分布标准的那组数据对应的参数值，例如从下表2中选择α＝2、β＝2，作为β分布的参数值。
[0152]
表2、β分布法参数设置情况表
[0153]
αβ[60,70)[70,80)[80,90)[90,100]2436451723416493142215353416433314917421174537
[0154]
在确定β分布的参数值之后，可利用该β分布的分布函数将目标实体的目标初始得分，映射为β分布下的对应值t，再根据t计算[60,100]中的映射值，也即目标得分k，具体计算公式可以为k＝int(t*40 60)。
[0155]
在得到目标得分后，可根据目标得分是否达标，来确定目标实体是否通过目标业务的审批。
[0156]
基于此，为了进一步提高自动审批过程的可靠性和准确性，在一些实施方式中，可设置正向指标项和反向指标项，其中，上述实施例中所涉及的评分指标项可以为正向指标项，与正向指标项对应的单项得分可以为正分。在上述s140之前，本技术实施例提供的业务审批方法还可以包括：
[0157]
根据审批要素信息，确定与反向指标项对应的单项得分，其中，反向指标项为目标业务的审批流程中预设的指标项，与反向指标项对应的单项得分为负分；
[0158]
在此基础上，上述s140具体可以包括：
[0159]
根据目标得分以及与反向指标项对应的单项得分，确定与目标实体对应的最终得分；
[0160]
根据最终得分，对目标实体进行目标业务的审批。
[0161]
这里，反向指标项例如可以包括黑名单、风险信息情况等，反向指标项对应的单项得分可根据至少一个数据指标值按照该反向指标项对应的评分规则计算得到。例如，若目标实体存在于黑名单中，则扣除其所有的得分，又如，若目标实体出现风险记录，则每出现一条风险记录，则扣除预设分数，若出现风险记录的条数超过预设条数，则扣除其所有的得分。
[0162]
与目标实体对应的最终得分可根据正向指标项的得分(也即目标得分)与反向指标项的得分共同确定，具体计算公式例如可以是：最终得分＝正向指标项得分-反向指标项得分。
[0163]
另外，在一些实施方式中，在上述目标业务为信贷业务的情况下，上述根据最终得分，对目标实体进行目标业务的审批的步骤，具体可以包括：
[0164]
根据最终得分，从预设的多个审批等级中确定与目标实体对应的目标审批等级；
[0165]
在目标实体对应的信贷申请额度大于目标额度的情况下，确定将目标实体的目标业务转至人工进行审批，其中，目标额度与目标审批等级相对应；
[0166]
在目标实体对应的信贷申请额度不大于目标额度的情况下，根据最终得分，对目标实体进行目标业务的审批。
[0167]
这里，可根据不同的得分区间，设置不同的审批等级，不同的审批等级可对应于不同的审批额度上限值。
[0168]
示例性地，如下表3所示，若目标实体的最终得分为80分，则其能够进行自动审批的额度上限值为c，也即，若目标实体信贷申请的额度小于或等于该额度上限值c，则进入自动审批流程，若目标实体信贷申请的额度大于该额度上限值c，则可能存在审批风险，因此转至人工审批流程进行人工审批。
[0169]
表3、审批等级设置情况表
[0170]
审批等级得分区间自动审批额度上限196＝《xa286《＝x《96b376《＝x《86c469《＝x《76d565《＝x《69e60《＝x《65f
[0171]
基于此，在一些实施方式中，本技术实施例提供的业务审批方法还可以包括：
[0172]
确定目标实体对应的目标实体类型；
[0173]
根据目标审批等级，获取与目标实体类型对应的可审批额度，作为目标额度。
[0174]
这里，在实体为企业的情况下，实体类型可按照企业所属领域、规模等因素进行划分，例如可划分为小微企业和非小微企业。
[0175]
示例性地，如下表4所示，若目标实体的最终得分为72分，且目标实体属于b类实体，则其能够进行自动审批的额度上限值为j，也即，若目标实体信贷申请的额度小于或等于该额度上限值j，则进入自动审批流程，若目标实体信贷申请的额度大于该额度上限值j，则可能存在审批风险，因此转至人工审批流程进行人工审批。
[0176]
表4、审批等级设置情况表
[0177][0178]
另外，在一些实施方式中，上述根据最终得分，对目标实体进行目标业务的审批的步骤，具体可以包括：
[0179]
在最终得分低于预设阈值的情况下，确定将目标实体的目标业务转至人工进行审批；
[0180]
在最终得分不低于预设阈值的情况下，确定目标实体的目标业务审批通过。
[0181]
示例性地，可通过设置最低得分值，也即预设阈值，来判断目标实体是否可以通过目标业务审批。
[0182]
在一些具体例子中，若预设阈值为65分，则当目标实体的最终得分大于或等于65分时，可自动判断目标实体申请的目标业务审批通过；当目标实体的最终得分小于65分时，可自动判断目标实体申请的目标业务审批不通过，或将其转至人工进行审批。
[0183]
需要说明的是，上述本技术实施例描述的应用场景是为了更加清楚的说明本技术实施例的技术方案，并不构成对于本技术实施例提供的技术方案的限定，本领域普通技术人员可知，随着新应用场景的出现，本技术实施例提供的技术方案对于类似的技术问题，同样适用。
[0184]
基于相同的发明构思，本技术还提供了一种业务审批装置。具体结合图2进行详细说明。
[0185]
图2示出了本技术提供的业务审批装置的一实施例的结构示意图。
[0186]
如图2所示，该业务审批装置200可以包括：
[0187]
信息获取模块201，用于获取与目标实体对应的审批要素信息，其中，所述审批要素信息中包括与多个数据指标分别对应的数据指标值，所述多个数据指标与目标业务相关联；
[0188]
初始确定模块202，用于根据所述审批要素信息，确定与所述目标实体对应的目标初始得分；
[0189]
得分映射模块203，用于基于目标分布函数，将所述目标初始得分映射至预设区间范围内，得到与所述目标实体对应的目标得分，其中，所述目标分布函数的参数根据所述目标业务的历史审批记录中多个实体分别对应的得分动态确定，以使所述多个实体分别对应的得分在所述预设区间范围内服从正态分布；
[0190]
业务审批模块204，用于根据所述目标得分，对所述目标实体进行所述目标业务的审批。
[0191]
下面对上述业务审批装置200进行详细说明，具体如下所示：
[0192]
在其中一些实施例中，所述信息获取模块201包括：
[0193]
资料上传子模块，用于接收用户通过目标终端上传的与所述目标实体对应的审批资料；
[0194]
类型识别子模块，用于识别所述审批资料对应的目标资料类型；
[0195]
数据获取子模块，用于根据所述目标资料类型对应的多个数据指标，从所述审批资料中获取与所述多个数据指标分别对应的数据指标值。
[0196]
在一些实施方式中，所述数据获取子模块包括：
[0197]
文本获取单元，用于在所述审批资料为图像资料的情况下，基于光学字符识别ocr技术从所述图像资料中获取文本信息；
[0198]
数据处理单元，用于根据所述目标资料类型对应的多个数据指标，基于自然语言处理技术从所述文本信息中获取与所述多个数据指标分别对应的数据指标值。
[0199]
在一些实施方式中，所述初始确定模块202包括：
[0200]
数据转换子模块，用于基于功效系数法，将所述数据指标值转换为无量纲的功效系数值；
[0201]
单项确定子模块，用于根据所述功效系数值，确定与多个评分指标项分别对应的单项得分，其中，所述多个评分指标项为所述目标业务的审批流程中预设的评分项，所述单项得分为根据所述多个数据指标中至少一个数据指标对应的数据指标值确定；
[0202]
初始确定子模块，用于根据与所述多个评分指标项分别对应的单项得分，确定与所述目标实体对应的目标初始得分。
[0203]
在一些实施方式中，上述初始确定模块202还可以包括：
[0204]
结果获取子模块，用于在根据与所述多个评分指标项分别对应的单项得分，确定与所述目标实体对应的目标初始得分之前，从所述目标业务的历史审批记录中，获取已审批的多个实体分别对应的得分以及审批结果；
[0205]
权重确定子模块，用于根据所述多个实体分别对应的得分以及审批结果，基于目标分析法确定与所述多个评分指标项分别对应的权重，其中，所述目标分析法包括专家咨询法和层次分析法中的至少一项；
[0206]
所述初始确定子模块包括：
[0207]
加权求和单元，用于根据与所述多个评分指标项分别对应的权重，对所述多个评分指标项分别对应的单项得分进行加权求和，得到与所述目标实体对应的所述目标初始得分。
[0208]
在一些实施方式中，所述多个评分指标项为正向指标项，与所述正向指标项对应的单项得分为正分；
[0209]
所述初始确定模块202还可以包括：
[0210]
得分确定子模块，用于在根据所述目标得分，对所述目标实体进行所述目标业务的审批之前，根据所述审批要素信息，确定与反向指标项对应的单项得分，其中，所述反向指标项为所述目标业务的审批流程中预设的指标项，与所述反向指标项对应的单项得分为负分；
[0211]
所述业务审批模块204包括：
[0212]
最终确定子模块，用于根据所述目标得分以及与所述反向指标项对应的单项得分，确定与所述目标实体对应的最终得分；
[0213]
业务审批子模块，用于根据所述最终得分，对所述目标实体进行所述目标业务的审批。
[0214]
在一些实施方式中，所述目标业务包括信贷业务；
[0215]
所述业务审批子模块包括：
[0216]
等级确定单元，用于根据所述最终得分，从预设的多个审批等级中确定与所述目标实体对应的目标审批等级；
[0217]
第一审批单元，用于在所述目标实体对应的信贷申请额度大于目标额度的情况下，确定将所述目标实体的所述目标业务转至人工进行审批，其中，所述目标额度与所述目标审批等级相对应；
[0218]
第二审批单元，用于在所述目标实体对应的信贷申请额度不大于所述目标额度的情况下，根据所述最终得分，对所述目标实体进行所述目标业务的审批。
[0219]
在一些实施方式中，所述业务审批子模块还包括：
[0220]
类型确定单元，用于确定所述目标实体对应的目标实体类型；
[0221]
额度获取单元，用于根据所述目标审批等级，获取与所述目标实体类型对应的可审批额度，作为所述目标额度。
[0222]
在一些实施方式中，所述业务审批子模块包括：
[0223]
第三审批单元，用于在所述最终得分低于预设阈值的情况下，确定将所述目标实体的所述目标业务转至人工进行审批；
[0224]
第四审批单元，用于在所述最终得分不低于所述预设阈值的情况下，确定所述目标实体的所述目标业务审批通过。
[0225]
在一些实施方式中，所述目标分布函数为β分布的分布函数。
[0226]
由此，通过根据目标实体对应的审批要素信息，确定目标实体对应的目标初始得分，再利用目标分布函数，将目标初始得分映射至预设区间范围内，得到与该目标实体对应的目标得分，由于目标分布函数的参数是根据目标业务的历史审批记录中多个实体分别对应的得分动态确定的，以使多个实体分别对应的得分在该预设区间范围内服从正态分布，进而使得在将目标初始得分映射至预设区间范围内时能够得到较为合理的目标得分，利用该目标得分对目标实体进行目标业务的自动审批。这样，本技术实施例无需依赖人工，即可实现对目标业务的自动审批过程，因此可以降低人工审批带来的操作风险，提高业务审批质效。
[0227]
图3示出了本技术提供的电子设备的一实施例的硬件结构示意图。
[0228]
在电子设备300可以包括处理器301以及存储有计算机程序指令的存储器302。
[0229]
具体地，上述处理器301可以包括中央处理器(cpu)，或者特定集成电路(application specific integrated circuit，asic)，或者可以被配置成实施本技术实施例的一个或多个集成电路。
[0230]
存储器302可以包括用于数据或指令的大容量存储器。举例来说而非限制，存储器302可包括硬盘驱动器(hard disk drive，hdd)、软盘驱动器、闪存、光盘、磁光盘、磁带或通用串行总线(universal serial bus，usb)驱动器或者两个或更多个以上这些的组合。在合适的情况下，存储器302可包括可移除或不可移除(或固定)的介质。在合适的情况下，存储器302可在综合网关容灾设备的内部或外部。在特定实施例中，存储器302是非易失性固态
存储器。
[0231]
在特定实施例中，存储器可包括只读存储器(rom)，随机存取存储器(ram)，磁盘存储介质设备，光存储介质设备，闪存设备，电气、光学或其他物理/有形的存储器存储设备。因此，通常，存储器包括一个或多个编码有包括计算机可执行指令的软件的有形(非暂态)计算机可读存储介质(例如，存储器设备)，并且当该软件被执行(例如，由一个或多个处理器)时，其可操作来执行参考根据本技术的一方面的方法所描述的操作。
[0232]
处理器301通过读取并执行存储器302中存储的计算机程序指令，以实现上述实施例中的任意一种业务审批方法。
[0233]
在一些示例中，电子设备300还可包括通信接口303和总线310。其中，如图3所示，处理器301、存储器302、通信接口303通过总线310连接并完成相互间的通信。
[0234]
通信接口303主要用于实现本技术实施例中各模块、装置、单元和/或设备之间的通信。
[0235]
总线310包括硬件、软件或两者，将在线数据流量计费设备的部件彼此耦接在一起。举例来说而非限制，总线310可包括加速图形端口(agp)或其他图形总线、增强工业标准架构(eisa)总线、前端总线(fsb)、超传输(ht)互连、工业标准架构(isa)总线、无限带宽互连、低引脚数(lpc)总线、存储器总线、微信道架构(mca)总线、外围组件互连(pci)总线、pci-express(pci-x)总线、串行高级技术附件(sata)总线、视频电子标准协会局部(vlb)总线或其他合适的总线或者两个或更多个以上这些的组合。在合适的情况下，总线310可包括一个或多个总线。尽管本技术实施例描述和示出了特定的总线，但本技术考虑任何合适的总线或互连。
[0236]
示例性的，电子设备300可以为手机、平板电脑、笔记本电脑、掌上电脑、车载电子设备、超级移动个人计算机(ultra-mobile personal computer，umpc)、上网本或者个人数字助理(personal digital assistant，pda)等。
[0237]
该电子设备300可以执行本技术实施例中的业务审批方法，从而实现结合图1和图2描述的业务审批方法和装置。
[0238]
另外，结合上述实施例中的业务审批方法，本技术实施例可提供一种计算机可读存储介质来实现。该计算机可读存储介质上存储有计算机程序指令；该计算机程序指令被处理器执行时实现上述实施例中的任意一种业务审批方法。计算机可读存储介质的示例包括非暂态计算机可读存储介质，如便携式盘、硬盘、随机存取存储器(ram)、只读存储器(rom)、可擦式可编程只读存储器(eprom或闪存)、便携式紧凑盘只读存储器(cd-rom)、光存储器件、磁存储器件等。
[0239]
需要明确的是，本技术并不局限于上文所描述并在图中示出的特定配置和处理。为了简明起见，这里省略了对已知方法的详细描述。在上述实施例中，描述和示出了若干具体的步骤作为示例。但是，本技术的方法过程并不限于所描述和示出的具体步骤，本领域的技术人员可以在领会本技术的精神后，作出各种改变、修改和添加，或者改变步骤之间的顺序。
[0240]
以上所述的结构框图中所示的功能块可以实现为硬件、软件、固件或者它们的组合。当以硬件方式实现时，其可以例如是电子电路、专用集成电路(asic)、适当的固件、插件、功能卡等等。当以软件方式实现时，本技术的元素是被用于执行所需任务的程序或者代
码段。程序或者代码段可以存储在机器可读介质中，或者通过载波中携带的数据信号在传输介质或者通信链路上传送。“机器可读介质”可以包括能够存储或传输信息的任何介质。机器可读介质的例子包括电子电路、半导体存储器设备、rom、闪存、可擦除rom(erom)、软盘、cd-rom、光盘、硬盘、光纤介质、射频(rf)链路，等等。代码段可以经由诸如因特网、内联网等的计算机网络被下载。
[0241]
还需要说明的是，本技术中提及的示例性实施例，基于一系列的步骤或者装置描述一些方法或系统。但是，本技术不局限于上述步骤的顺序，也就是说，可以按照实施例中提及的顺序执行步骤，也可以不同于实施例中的顺序，或者若干步骤同时执行。
[0242]
上面参考根据本技术的实施例的方法、装置(系统)和计算机程序产品的流程图和/或框图描述了本技术的各方面。应当理解，流程图和/或框图中的每个方框以及流程图和/或框图中各方框的组合可以由计算机程序指令实现。这些计算机程序指令可被提供给通用计算机、专用计算机、或其它可编程数据处理装置的处理器，以产生一种机器，使得经由计算机或其它可编程数据处理装置的处理器执行的这些指令使能对流程图和/或框图的一个或多个方框中指定的功能/动作的实现。这种处理器可以是但不限于是通用处理器、专用处理器、特殊应用处理器或者现场可编程逻辑电路。还可理解，框图和/或流程图中的每个方框以及框图和/或流程图中的方框的组合，也可以由执行指定的功能或动作的专用硬件来实现，或可由专用硬件和计算机指令的组合来实现。
[0243]
以上所述，仅为本技术的具体实施方式，所属领域的技术人员可以清楚地了解到，为了描述的方便和简洁，上述描述的系统、模块和单元的具体工作过程，可以参考前述方法实施例中的对应过程，在此不再赘述。应理解，本技术的保护范围并不局限于此，任何熟悉本技术领域的技术人员在本技术揭露的技术范围内，可轻易想到各种等效的修改或替换，这些修改或替换都应涵盖在本技术的保护范围之内。