一种基于云端信用决策的用户风险预测方法及系统与流程

技术特征：
1.一种基于云端信用决策的用户风险预测方法，其特征在于，包括以下步骤：采集目标用户的基本数据；对所述基本数据进行加工衍生变量处理，获取处理结果；利用预设多维度数据信息对所述处理结果中基本数据的多个变量进行风险评估；根据风险评估结果生成风险控制决策。2.根据权利要求1所述基于云端信用决策的用户风险预测方法，其特征在于，在采集目标用户的基本数据之前，所述方法还包括：获取目标用户在信贷机构的唯一编号和目标用户的身份信息；基于所述唯一编号确定目标客户办理的信贷产品编码；根据所述信贷产品编码调取目标客户办理的信贷产品的基础信息；将所述目标用户在信贷机构的唯一编号、目标用户的身份信息和目标客户办理的信贷产品编码以及目标客户办理的信贷产品的基础信息确认为目标用户的用户信息。3.根据权利要求2所述基于云端信用决策的用户风险预测方法，其特征在于，采集目标用户的基本数据，包括：基于所述目标用户的用户信息中目标客户办理的信贷产品的基础信息确定目标客户办理的信贷产品的关联数据；从所述关联数据中采集目标用户的调用数据；获取所述调用数据的数据特征，根据所述数据特征对接相应的三方征信平台调取目标用户的征信相关特征变量；将所述征信相关特征变量进行整合、加密和存储到预设文件中以生成目标用户的基本数据。4.根据权利要求1所述基于云端信用决策的用户风险预测方法，其特征在于，所述对所述基本数据进行加工衍生变量处理，获取处理结果，包括：确定所述基本数据的数据类型，根据所述数据类型确定对于基本数据的变量加工功能；对所述基本数据进行拆分，获得多维度拆分数据；基于所述变量加工功能与所述多维度拆分数据的关联性为每个维度的拆分数据选择目标变量加工功能；利用每个维度的拆分数据选择目标变量加工功能对所述基本数据进行加工衍生变量处理，获取处理结果。5.根据权利要求1所述基于云端信用决策的用户风险预测方法，其特征在于，所述利用预设多维度数据信息对所述处理结果中基本数据的多个变量进行风险评估，包括：基于所述预设多维度数据信息的评估规则获取多个合格指标；确定每个合格指标的属性特征，基于所述属性特征对所述基本数据的多个变量进行风险要素评估，获取评估结果；根据所述评估结果构建基本数据的风险要素集；基于所述风险要素集中每个风险要素的相关特征在基本数据中的数据分布确定该风险要素的权重值，将每个风险要素的权重值与风险要素集中的该风险要素进行关联。6.根据权利要求1所述基于云端信用决策的用户风险预测方法，其特征在于，所述根据
风险评估结果生成风险控制决策，包括：根据所述风险评估结果确定每个风险要素的指标值；基于每个风险要素的指标值确定该风险要素对应的待嵌入决策树模型的嵌入层级；将每个风险要素嵌入到该风险要素对应嵌入层级的决策树模型中获得该风险要素的多条控制决策；确定每个第一风险要素的多条控制决策与其他第二风险要素的多条控制决策的平衡性，根据确定结果选择每个风险要素的最佳控制决策，将所有风险要素的最佳控制决策进行整合和排列以生成所述风险控制决策。7.根据权利要求1所述基于云端信用决策的用户风险预测方法，其特征在于，所述方法还包括：根据所述风险控制决策获取对于目标用户的信贷授权特征信息；基于所述信贷授权特征信息确定目标用户的信贷条件；根据目标用户的信贷条件对应的条件参数构建目标用户的授信模型；利用目标用户的授信模型对目标用户的信贷申请进行授信决策，根据决策结果选择性地计算出目标用户的授信额度。8.根据权利要求4所述基于云端信用决策的用户风险预测方法，其特征在于，所述确定所述基本数据的数据类型，根据所述数据类型确定对于基本数据的变量加工功能，包括：基于所述数据类型确定对于基本数据的变量加工类；检测所述基本数据中的多个变量数据项；确定每个变量数据项的线性变化特征；根据每个变量数据项的线性变化特征在所述变量加工类中选择可进行的变量加工功能。9.根据权利要求6所述基于云端信用决策的用户风险预测方法，其特征在于，在基于每个风险要素的指标值确定该风险要素对应的待嵌入决策树模型的嵌入层级之前，所述方法还包括：计算每个风险要素的后验损失度；基于每个风险要素的后验损失度设置预设分层结构，所述预设分层结构的多层结构分别对应不同风险要素的后验损失度；根据所述预设分层结构构建层级嵌入结构矩阵；通过所述层级嵌入结构矩阵和每个风险要素的多个预设推荐处理决策构建所述决策树模型。10.一种基于云端信用决策的用户风险预测系统，其特征在于，该系统包括：采集模块，用一个采集目标用户的基本数据；处理模块，用于对所述基本数据进行加工衍生变量处理，获取处理结果；评估模块，用于利用预设多维度数据信息对所述处理结果中基本数据的多个变量进行风险评估；生成模块，用于根据风险评估结果生成风险控制决策。

技术总结
本发明公开了一种基于云端信用决策的用户风险预测方法及系统，其方法包括：采集目标用户的基本数据，对所述基本数据进行加工衍生变量处理，获取处理结果，利用预设多维度数据信息对所述处理结果中基本数据的多个变量进行风险评估，根据风险评估结果生成风险控制决策。通过对目标用户的基本数据进行加工衍生变量处理可以多维度地确定目标用户的征信数据的潜在风险从而快速准确地精选出潜在风险，提高了评估结果的可靠性和客观性以及准确性。高了评估结果的可靠性和客观性以及准确性。高了评估结果的可靠性和客观性以及准确性。


技术研发人员：陈亚娟 李翰璐 金光丽
受保护的技术使用者：睿智合创（北京）科技有限公司
技术研发日：2022.09.30
技术公布日：2023/2/3