一种风控预警方法、装置及相关设备与流程

1.本发明涉及数据处理技术领域，具体涉及一种风控预警方法、装置及相关设备。


背景技术：

2.目前不法分子会频繁使用个人银行账户来进行资金上的违法操作，并且不法分子会通过各种手段来掩饰和隐瞒资金的违法操作；为更准确的识别出不法分子在资金上的违法操作，目前亟需一种能够及时对资金的违法操作进行风控预警的方法。


技术实现要素：

3.有鉴于此，本发明实施例提供一种风控预警方法、装置及相关设备，以对资金的违法操作进行风控预警。
4.为实现上述目的，本发明实施例提供如下技术方案：
5.本发明实施例第一方面公开一种风控预警方法，所述方法包括：
6.在检测到待识别用户提交的电费缴纳交易时，获取所述待识别用户的电费缴纳数据、金融交易数据和账户信息；
7.调用预警模型系统对所述电费缴纳数据、所述金融交易数据和所述账户信息进行处理，以得到所述待识别用户的违规风险值，其中，所述预警模型系统包括：民生缴费风控模型、金融交易风控模型和黑名单风控模型；
8.若所述违规风险值为预设值，触发风控阻断程序。
9.优选的，调用预警模型系统对所述电费缴纳数据、所述金融交易数据和所述账户信息进行处理，以得到所述待识别用户的违规风险值，包括：
10.将所述电费缴纳数据输入民生缴费风控模型，以计算得到第一预警值；
11.基于金融交易风控模型，对所述金融交易数据进行处理以计算得到第二预警值；
12.基于黑名单风控模型和预设黑名单，对所述账户信息进行处理以计算得到第三预警值；
13.将所述第一预警值、所述第二预警值和所述第三预警值进行合并计算，以计算得到违规风险值。
14.优选的，若所述违规风险值为预设值，触发风控阻断程序，包括：
15.若所述违规风险值为预设值，中断所述电费缴纳交易；
16.将所述电费缴纳交易和所述账户信息上送到特定对象。
17.优选的，所述方法还包括：
18.若所述违规风险值不是预设值，执行所述电费缴纳交易以完成电费缴纳。
19.本发明实施例第二方面公开一种风控预警装置，所述装置包括：
20.获取单元，用于在检测到待识别用户提交的电费缴纳交易时，获取所述待识别用户的电费缴纳数据、金融交易数据和账户信息；
21.处理单元，用于调用预警模型系统对所述电费缴纳数据、所述金融交易数据和所
述账户信息进行处理，以得到所述待识别用户的违规风险值，其中，所述预警模型系统包括：民生缴费风控模型、金融交易风控模型和黑名单风控模型；
22.触发单元，用于若所述违规风险值为预设值，触发风控阻断程序。
23.优选的，所述处理单元包括：
24.第一计算模块，用于将所述电费缴纳数据输入民生缴费风控模型，以计算得到第一预警值；
25.第二计算模块，用于基于金融交易风控模型，对所述金融交易数据进行处理以计算得到第二预警值；
26.第三计算模块，用于基于黑名单风控模型和预设黑名单，对所述账户信息进行处理以计算得到第三预警值；
27.合并模块，用于将所述第一预警值、所述第二预警值和所述第三预警值进行合并计算，以计算得到违规风险值。
28.优选的，所述触发单元包括：
29.中断模块，用于若所述违规风险值为预设值，中断所述电费缴纳交易；
30.上送模块，用于将所述电费缴纳交易和所述账户信息上送到特定对象。
31.优选的，所述装置还包括：
32.执行单元，用于若所述违规风险值不是预设值，执行所述电费缴纳交易以完成电费缴纳。
33.本发明实施例第三方面公开一种电子设备，包括：处理器以及存储器，所述处理器以及存储器通过通信总线相连；其中，所述处理器，用于调用并执行所述存储器中存储的程序；所述存储器，用于存储程序，所述程序用于实现本发明实施例第一方面公开的风控预警方法。
34.本发明实施例第四方面公开一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质中存储有计算机可执行指令，所述计算机可执行指令用于执行本发明实施例第一方面公开的风控预警方法。
35.基于上述本发明实施例提供的一种风控预警方法、装置及相关设备，在检测到待识别用户提交的电费缴纳交易时，获取待识别用户的电费缴纳数据、金融交易数据和账户信息；调用预警模型系统对电费缴纳数据、金融交易数据和账户信息进行处理，以得到待识别用户的违规风险值；若违规风险值为预设值，触发风控阻断程序。本方案中，在检测到电费缴纳交易时，利用预警模型系统对电费缴纳数据、金融交易数据和账户信息进行处理以得到违规风险值，如果违规风险值为预设值，触发风控阻断程序。本方案利用电费缴纳数据、金融交易数据和账户信息等多方面因素来计算违规风险值，以实现对资金的违法操作进行风控预警。
附图说明
36.为了更清楚地说明本发明实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明的实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据提供的附图获得其他的附图。
37.图1为本发明实施例提供的一种风控预警方法的流程图；
38.图2为本发明实施例提供的一种风控预警方法的另一流程图；
39.图3为本发明实施例提供的一种风控预警装置的结构框图；
40.图4为本发明实施例提供的一种风控预警装置的另一结构框图；
41.图5为本发明实施例提供的一种风控预警装置的又一结构框图；
42.图6为本发明实施例提供的一种风控预警装置的又一结构框图。
具体实施方式
43.下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。
44.在本技术中，术语“包括”、“包含”或者其任何其他变体意在涵盖非排他性的包含，从而使得包括一系列要素的过程、方法、物品或者设备不仅包括那些要素，而且还包括没有明确列出的其他要素，或者是还包括为这种过程、方法、物品或者设备所固有的要素。在没有更多限制的情况下，由语句“包括一个......”限定的要素，并不排除在包括所述要素的过程、方法、物品或者设备中还存在另外的相同要素。
45.需要说明的是，本发明提供的一种风控预警方法、装置及相关设备可用于网络安全领域或金融领域。上述仅为示例，并不对本发明提供的一种风控预警方法、装置及相关设备的应用领域进行限定。
46.由背景技术可知，不法分子会频繁使用个人银行账户来进行资金上的违法操作，并且不法分子会通过各种手段来掩饰和隐瞒资金的违法操作；为更准确的识别出不法分子在资金上的违法操作，目前亟需一种能够及时对资金的违法操作进行风控预警的方法。
47.因此，本发明实施例提供一种风控预警方法、装置及相关设备，在检测到电费缴纳交易时，利用预警模型系统对电费缴纳数据、金融交易数据和账户信息进行处理以得到违规风险值，如果违规风险值为预设值，触发风控阻断程序。本方案利用电费缴纳数据、金融交易数据和账户信息等多方面因素来计算违规风险值，以实现对资金的违法操作进行风控预警。
48.参见图1，示出了本发明实施例提供的一种风控预警方法的流程图，该风控预警方法包括：
49.步骤s101：在检测到待识别用户提交的电费缴纳交易时，获取待识别用户的电费缴纳数据、金融交易数据和账户信息。
50.需要说明的是，用户在银行民生缴费系统上办理电费缴纳业务时，会接收到由该用户提交的电费缴纳交易；在具体实现步骤s101的过程中，在检测到待识别用户所提交的电费缴纳交易时，获取该待识别用户的电费缴纳数据、金融交易数据和账户信息。
51.一些实施例中，电费缴纳数据包括但不仅限于：当月缴纳电费次数、当月缴纳电费的总金额、及当月缴纳电费的笔均缴费金额(也就是每次缴纳电费的平均值)等多个影响因子；前述提及的多个影响因子，可以从真实违规数据中确定得到，也可以通过真实违规数据来调整已经确定得到的影响因子。
52.一些实施例中，待识别用户的金融交易数据可以从大数据系统中获取得到；该金融交易数据包括但不仅限于：待识别用户的交易账号的开户时间、该交易账号的交易总笔数、该交易账号作为借方账号的入账次数、及该交易账号的平均入账金额等影响因子；同理，前述提及的多个影响因子，可以从真实违规数据中确定得到，也可以通过真实违规数据来调整已经确定得到的影响因子。
53.步骤s102：调用预警模型系统对电费缴纳数据、金融交易数据和账户信息进行处理，以得到待识别用户的违规风险值。
54.需要说明的是，预警模型系统包括：民生缴费风控模型、金融交易风控模型和黑名单风控模型。
55.在具体实现步骤s102的过程中，将待识别用户的电费缴纳数据输入民生缴费风控模型，以计算得到第一预警值；具体而言，民生缴费风控模型的具体内容如公式(1)所示，将当月缴纳电费次数、当月缴纳电费的总金额、及当月缴纳电费的笔均缴费金额等影响因子代入公式(1)，即可计算得到第一预警值n
λ
。
[0056][0057]
在公式(1)中，n
α
为当月缴纳电费次数，n
β
为当月缴纳电费的总金额，n
γ
为当月缴纳电费的笔均缴费金额；“α：5”为初始当月缴纳次数，随着系统缴费数据增加，通过数据计算按每个月周期动态得出当月最新的α(α即为缴费次数，此为动态变化数据)；“β：500”为初始当月缴费总金额，随着系统缴费数据增加，通过计算按每个月周期动态得出当月最新的β(β即为当月缴费总金额值，此为动态变化数据)；“γ：300”为初始月均缴费金额，随着系统缴费数据增加，通过计算按每个月周期动态得出当月最新的γ(γ即为当月缴费均值，此为动态变化数据)，θ1和θ2为其动态增加的影响因子。
[0058]
基于金融交易风控模型，对金融交易数据进行处理以计算得到第二预警值；具体而言，金融交易风控模型具体由以下公式(2)至公式(6)构成，将开户时间、交易总笔数、入账次数和平均入账金额分别代入公式(2)至公式(5)，计算得到bool(t)、bool(n)、bool(d)和bool(εn)；接着利用公式(6)对bool(t)、bool(n)、bool(d)和bool(εn)进行计算，以计算得到第二预警值n
ε
。
[0059]
bool(t)＝(开户时间＜10天)＝1
ꢀꢀ
(2)
[0060]
bool(n)＝(交易总笔数＜500笔)＝1
ꢀꢀ
(3)
[0061]
bool(d)＝(入账次数＞10000笔)＝1
ꢀꢀ
(4)
[0062]
bool(εn)＝(平均入账金额处于正常入账金额范围外)＝1
ꢀꢀ
(5)
[0063]
需要说明的是，由待识别用户的账户近六个月流水以及同类资产账户平均入账情况进行分析得出正常入账金额范围，正常入账金额范围代表着待识别用户的账户稳定的月入账金额，如果待识别用户的账户的月入账金额出现较大变化，则表示待识别用户的账户可能出现异常。
[0064]nε
＝bool(t)∩bool(n)∩bool(d)∩bool(εn)
ꢀꢀ
(6)
[0065]
基于黑名单风控模型和预设黑名单，对账户信息进行处理以计算得到第三预警值。具体而言，黑名单风控模型如公式(7)，将账户信息代入公式(7)中以计算得到第三预警值n
ρ
。
[0066]nρ
＝bool(命中黑名单)
ꢀꢀ
(7)
[0067]
需要说明的是，如果账户信息命中黑名单(也就是账号信息为黑名单中的账户)，n
ρ
为1。
[0068]
一些实施例中，黑名单可以从真实违规数据中确定得到，以及可根据真实违规数据来更新已经确定得到的黑名单。
[0069]
通过上述公式(1)至公式(7)计算得到第一预警值n
λ
、第二预警值n
ε
和第三预警值n
ρ
之后，通过公式(8)将第一预警值、第二预警值和第三预警值进行合并计算，以计算得到违规风险值n。
[0070]
n＝bool(n
λ
≥1)∪n
ε
∪n
ρ
ꢀꢀ
(8)
[0071]
步骤s103：判断违规风险值是否为预设值。若违规风险值为预设值，执行步骤s104；若违规风险值不是预设值，执行步骤s105。
[0072]
在具体实现步骤s103的过程中，在计算得到违规风险值之后，判断该违规风险值是否为预设值；具体而言，判断该违规风险值是否为1。
[0073]
如果违规风险值为1(预设值)，执行步骤s104；如果违规风险值不为1，执行步骤s105。
[0074]
步骤s104：触发风控阻断程序。
[0075]
在具体实现步骤s104的过程中，若计算得到的待识别用户的违规风险值为预设值(也就是违规风险值为1)，表征该待识别用户可能在进行资金的违法操作，此时触发风控阻断程序；触发风控阻断程序的具体方式为：中断待识别用户提交的电费缴纳交易；将该电费缴纳交易和账户信息上送到特定对象(如业务机构)，使该特定对象根据电费缴纳交易和账户信息进一步甄别待识别用户是否在进行资金的违法操作，从而避免用户通过缴纳电费的方式进行违法操作。
[0076]
一些实施例中，如果确定待识别用户在进行资金的违法操作，将待识别用户的电费缴纳数据、金融交易数据和账户信息等详情信息更新到真实违规数据中。
[0077]
步骤s105：执行电费缴纳交易以完成电费缴纳。
[0078]
在具体实现步骤s105的过程中，若计算得到的待识别用户的违规风险值不是预设值，表征待识别用户未在进行资金的违法操作，此时执行待识别用户提交的电费缴纳交易以完成电费缴纳。
[0079]
在本发明实施例中，在检测到电费缴纳交易时，利用预警模型系统对电费缴纳数据、金融交易数据和账户信息进行处理以得到违规风险值，如果违规风险值为预设值，触发风控阻断程序。本方案利用电费缴纳数据、金融交易数据和账户信息等多方面因素来计算违规风险值，以实现对资金的违法操作进行风控预警。
[0080]
为更好解释说明上述本发明实施例图1中的内容，通过图2示出的一种风控预警方法的另一流程图进行举例说明，图2包括以下步骤：
[0081]
步骤s201：接收待识别用户通过银行民生缴费系统提交的电费缴纳交易。
[0082]
步骤s202：通过民生缴费风控模型计算得到待识别用户的第一预警值。
[0083]
步骤s203：通过金融交易风控模型计算得到待识别用户的第二预警值。
[0084]
步骤s204：通过黑名单风控模型计算得到待识别用户的第三预警值。
[0085]
步骤s205：将第一预警值、第二预警值和第三预警值进行合并计算，以计算得到违
规风险值。
[0086]
步骤s206：根据违规风险值进行业务处理，以确定是否触发风控阻断程序。
[0087]
需要说明的是，步骤s201至步骤s206的执行原理，可参见上述本发明实施例图1各步骤中的内容，在此不再赘述。
[0088]
通过上述各个实施例的内容可见，本发明实施例提供的风控预警方法可以从电费缴纳方面识别用户是否在进行资金的违法操作，从而实现对资金的违法操作进行风控预警。
[0089]
与上述本发明实施例提供的一种风控预警方法相对应，参见图3，本发明实施例还提供了一种风控预警装置的结构框图，该风控预警装置包括：获取单元301、处理单元302和触发单元303；
[0090]
获取单元301，用于在检测到待识别用户提交的电费缴纳交易时，获取待识别用户的电费缴纳数据、金融交易数据和账户信息；
[0091]
处理单元302，用于调用预警模型系统对电费缴纳数据、金融交易数据和账户信息进行处理，以得到待识别用户的违规风险值，其中，预警模型系统包括：民生缴费风控模型、金融交易风控模型和黑名单风控模型。
[0092]
触发单元303，用于若违规风险值为预设值，触发风控阻断程序。
[0093]
在本发明实施例中，在检测到电费缴纳交易时，利用预警模型系统对电费缴纳数据、金融交易数据和账户信息进行处理以得到违规风险值，如果违规风险值为预设值，触发风控阻断程序。本方案利用电费缴纳数据、金融交易数据和账户信息等多方面因素来计算违规风险值，以实现对资金的违法操作进行风控预警。
[0094]
优选的，结合图3，参见图4，示出了本发明实施例提供的一种风控预警装置的另一结构框图，处理单元302包括：第一计算模块3021、第二计算模块3022、第三计算模块3023和合并模块3024；
[0095]
第一计算模块3021，用于将电费缴纳数据输入民生缴费风控模型，以计算得到第一预警值。
[0096]
第二计算模块3022，用于基于金融交易风控模型，对金融交易数据进行处理以计算得到第二预警值。
[0097]
第三计算模块3023，用于基于黑名单风控模型和预设黑名单，对账户信息进行处理以计算得到第三预警值。
[0098]
合并模块3024，用于将第一预警值、第二预警值和第三预警值进行合并计算，以计算得到违规风险值。
[0099]
优选的，结合图3，参见图5，示出了本发明实施例提供的一种风控预警装置的又一结构框图，触发单元303包括：中断模块3031和上送模块3032；
[0100]
中断模块3031，用于若违规风险值为预设值，中断电费缴纳交易。
[0101]
上送模块3032，用于将电费缴纳交易和账户信息上送到特定对象。
[0102]
优选的，结合图3，参见图6，示出了本发明实施例提供的一种风控预警装置的又一结构框图，该风控预警装置还包括：
[0103]
执行单元304，用于若违规风险值不是预设值，执行电费缴纳交易以完成电费缴纳。
[0104]
优选的，本发明实施例还提供了一种电子设备，包括：处理器以及存储器，处理器以及存储器通过通信总线相连；其中，处理器，用于调用并执行存储器中存储的程序；存储器，用于存储程序，程序用于实现上述方法实施例提供的风控预警方法。
[0105]
优选的，本发明实施例还提供了一种计算机可读存储介质，计算机可读存储介质中存储有计算机可执行指令，计算机可执行指令用于执行上述方法实施例提供的风控预警方法。
[0106]
综上所述，本发明实施例提供一种风控预警方法、装置及相关设备，在检测到电费缴纳交易时，利用预警模型系统对电费缴纳数据、金融交易数据和账户信息进行处理以得到违规风险值，如果违规风险值为预设值，触发风控阻断程序。本方案利用电费缴纳数据、金融交易数据和账户信息等多方面因素来计算违规风险值，以实现对资金的违法操作进行风控预警。
[0107]
本说明书中的各个实施例均采用递进的方式描述，各个实施例之间相同相似的部分互相参见即可，每个实施例重点说明的都是与其他实施例的不同之处。尤其，对于系统或系统实施例而言，由于其基本相似于方法实施例，所以描述得比较简单，相关之处参见方法实施例的部分说明即可。以上所描述的系统及系统实施例仅仅是示意性的，其中所述作为分离部件说明的单元可以是或者也可以不是物理上分开的，作为单元显示的部件可以是或者也可以不是物理单元，即可以位于一个地方，或者也可以分布到多个网络单元上。可以根据实际的需要选择其中的部分或者全部模块来实现本实施例方案的目的。本领域普通技术人员在不付出创造性劳动的情况下，即可以理解并实施。
[0108]
专业人员还可以进一步意识到，结合本文中所公开的实施例描述的各示例的单元及算法步骤，能够以电子硬件、计算机软件或者二者的结合来实现，为了清楚地说明硬件和软件的可互换性，在上述说明中已经按照功能一般性地描述了各示例的组成及步骤。这些功能究竟以硬件还是软件方式来执行，取决于技术方案的特定应用和设计约束条件。专业技术人员可以对每个特定的应用来使用不同方法来实现所描述的功能，但是这种实现不应认为超出本发明的范围。
[0109]
对所公开的实施例的上述说明，使本领域专业技术人员能够实现或使用本发明。对这些实施例的多种修改对本领域的专业技术人员来说将是显而易见的，本文中所定义的一般原理可以在不脱离本发明的范围的情况下，在其它实施例中实现。因此，本发明将不会被限制于本文所示的这些实施例，而是要符合与本文所公开的原理和新颖特点相一致的最宽的范围。