融资授信方法、系统、计算机设备及可读存储介质与流程

1.本发明涉及计算机技术领域，特别涉及一种融资授信方法、系统、计算机设备及可读存储介质。


背景技术：

2.应收账款融资是指企业以自己的应收账款转让给银行并申请贷款，银行的贷款额一般为应收账款面值的50%-90%，企业将应收账款转让给银行后，应向买方发出转让通知，并要求其付款至融资银行。
3.目前，传统的供应链模式需要将大量的企业交易信息提供给金融机构，如银行，企业担心这些信息会被金融机构外泄，导致业务机密被竞争对手获悉；同时，在传统的供应链模式中，金融机构需要和核心企业、上下游企业做多次信息交互，流程较长，导致整个申请时间较长，需要融资的企业无法快速获取资金。


技术实现要素：

4.基于此，本发明的目的是提供一种融资授信方法、系统、计算机设备及可读存储介质，以解决上述现有技术中的不足。
5.为实现上述目的，本发明提供了一种融资授信方法，所述方法包括：企业将贷款申请材料发送至区块链上，所述贷款申请材料包括企业流水查询授权书， 所述企业流水查询授权书用于授权贷款银行查询所述企业在开立有企业账户的不同开户银行中的第一收支流水；所述贷款银行在所述区块链上通过智能合约对各所述开户银行发起收支流水统计任务；各所述开户银行均对对应的所述企业的第一收支流水进行同态加密，得到相应的第一收支流水密文，并将所述第一收支流水密文返回所述区块链上；所述区块链通过所述智能合约对各所述开户银行返回的所述企业的第一收支流水密文进行同态加法，以得到所述企业的第一共同收支流水密文；所述贷款银行接收从所述区块链上获取到所述第一共同收支流水密文，并对所述第一共同收支流水密文进行解密，得到所述企业的第一共同收支流水，根据所述第一共同收支流水对所述企业进行授信。
6.在其中一些实施例中，所述区块链通过所述智能合约对各所述开户银行返回的所述企业的第一收支流水密文进行同态加法的步骤包括：所述区块链通过所述智能合约接收所述开户银行返回的所述企业的第一收支流水密文；所述智能合约调用paillier库的预编译合约对各所述第一收支流水密文进行同态加法；对各所述第一收支流水密文进行同态加法的函数表达式如下：
其中，c为所述第一共同收支流水密文；分别代表不同所述开户银行的第一收支流水密文；n为公钥的组成部分。
7.在其中一些实施例中，根据所述第一共同收支流水对所述企业进行授信之后，所述方法还包括：各所述开户银行在业务层对所述企业预设时间范围内的第二收支流水进行同态加密，得到各所述开户银行的第二收支流水密文，并将各所述开户银行的第二收支流水密文返回至所述区块链上；所述区块链上的智能合约对各所述开户银行返回的第二收支流水密文进行同态加法，以统计所述企业在所述预设时间范围内的第二共同收支流水密文；所述贷款银行为所述第二共同收支流水密文解密得到所述企业在所述预设时间范围内的第二共同收支流水；根据所述第二共同收支流水余额以判断对所述企业贷款后的管理操作。
8.在其中一些实施例中，根据所述第二共同收支流水以判断对所述企业贷款后的管理操作的步骤包括：当所述第二共同收支流水满足还款阈值，且所述企业存在逾期未付行为时，所述区块链向所述企业发起线上催收；当所述第二共同收支流水不满足还款阈值，且所述企业存在逾期未付行为时，所述贷款银行对所述企业进行线下催收。
9.在其中一些实施例中，所述第一共同收支流水包括所述企业的第一共同收支流水余额、企业经济效率分析、企业税务信息以及负债信息，根据所述第一共同收支流水对所述企业进行授信的步骤包括：对所述第一共同收支流水余额、所述企业经济效率分析、所述企业税务信息以及所述负债信息进行综合评分，得到综合评分值；根据所述综合评分值对所述企业进行授信贷款，并确定授信贷款额度。
10.在其中一些实施例中，所述综合评分值的计算公式如下：其中，q为所述企业的综合评分值，分别为权重系数，分别为所述第一共同收支流水余额、所述企业经济效益分析所述企业税务信息以及所述负债信息的评分值。
11.为实现上述目的，本发明还提供了一种融资授信系统，所述系统包括：发送模块，用于企业将贷款申请材料发送至区块链上，所述贷款申请材料包括企业流水查询授权书， 所述企业流水查询授权书用于授权贷款银行查询所述企业在开立有企业账户的不同开户银行中的第一收支流水；发起模块，用于所述贷款银行在所述区块链上通过智能合约对各所述开户银行发起收支流水统计任务；第一返回模块，用于各所述开户银行均对对应的所述企业的第一收支流水进行同态加密，得到相应的第一收支流水密文，并将所述第一收支流水密文返回所述区块链上；
第一得到模块，用于所述区块链通过所述智能合约对各所述开户银行返回的所述企业的第一收支流水密文进行同态加法，以得到所述企业的第一共同收支流水密文；授信模块，用于所述贷款银行接收从所述区块链上获取到所述第一共同收支流水密文，并对所述第一共同收支流水密文进行解密，得到所述企业的第一共同收支流水，根据所述第一共同收支流水对所述企业进行授信。
12.在其中一些实施例中，所述第一得到模块包括：接收单元，用于所述区块链通过所述智能合约接收所述开户银行返回的所述企业的第一收支流水密文；统计单元，用于所述智能合约调用paillier库的预编译合约对各所述第一收支流水密文进行同态加法，对各所述第一收支流水密文进行同态加法的函数表达式如下：其中，c为所述第一共同收支流水密文；分别代表不同所述开户银行的第一收支流水密文；n为公钥的组成部分。
13.为实现上述目的，本发明还提供了一种计算机设备，包括存储器、处理器以及存储在所述存储器上并可在所述处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述计算机程序时实现上述中任一项所述的融资授信方法。
14.为实现上述目的，本发明还提供了一种可读存储介质，其上存储有计算机程序，该程序被处理器执行时实现上述中任一项所述的融资授信方法。
15.上述本发明提供了一种融资授信方法、系统、计算机设备及可读存储介质，通过区块链将企业与各个机构如贷款银行建立联系以进行信息交互，企业能够将融资的贷款申请材料进行上链，提供给各机构使用，使得信息安全共享，同时利用区块链身份验证严格，节点准入安全度高的特性，保证了企业和各机构的数据在区块链上不会外泄，以及保证了链上信息的安全，此外，将各开户银行中对应企业的第一收支流水余额同态加密后进行上链，再通过智能合约对各开户银行返回的第一收支流水密文进行同态加法，汇总计算企业的第一共同收支流水余额，得到企业的总资金流水数据，来实现在企业资金流水数据在不出库的前提下，贷款银行能够根据第一共同收支流水余额对企业进行授信，申请周期短，以便需要融资的企业能够快速获取资金。
16.本发明的附加方面和优点将在下面的描述中部分给出，部分将从下面的描述中变得明显，或通过本发明的实践了解到。
附图说明
17.图1为本发明第一实施例提供的融资授信方法的流程图；图2为本发明第二实施例提供的融资授信系统的结构框图；图3为本发明第三实施例提供的计算机设备的硬件结构图。
18.如下具体实施方式将结合上述附图进一步说明本发明。
具体实施方式
19.为了使本技术的目的、技术方案及优点更加清楚明白，以下结合附图及实施例，对本技术进行描述和说明。应当理解，此处所描述的具体实施例仅仅用以解释本技术，并不用于限定本技术。基于本技术提供的实施例，本领域普通技术人员在没有作出创造性劳动的前提下所获得的所有其他实施例，都属于本技术保护的范围。
20.显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本技术的一些示例或实施例，对于本领域的普通技术人员而言，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图将本技术应用于其他类似情景。此外，还可以理解的是，虽然这种开发过程中所作出的努力可能是复杂并且冗长的，然而对于与本技术公开的内容相关的本领域的普通技术人员而言，在本技术揭露的技术内容的基础上进行的一些设计，制造或者生产等变更只是常规的技术手段，不应当理解为本技术公开的内容不充分。
21.在本技术中提及“实施例”意味着，结合实施例描述的特定特征、结构或特性可以包含在本技术的至少一个实施例中。在说明书中的各个位置出现该短语并不一定均是指相同的实施例，也不是与其它实施例互斥的独立的或备选的实施例。本领域普通技术人员显式地和隐式地理解的是，本技术所描述的实施例在不冲突的情况下，可以与其它实施例相结合。
22.除非另作定义，本技术所涉及的技术术语或者科学术语应当为本技术所属技术领域内具有一般技能的人士所理解的通常意义。本技术所涉及的“一”、“一个”、“一种”、“该”等类似词语并不表示数量限制，可表示单数或复数。本技术所涉及的术语“包括”、“包含”、“具有”以及它们任何变形，意图在于覆盖不排他的包含；例如包含了一系列步骤或模块（单元）的过程、方法、系统、产品或设备没有限定于已列出的步骤或单元，而是可以还包括没有列出的步骤或单元，或可以还包括对于这些过程、方法、产品或设备固有的其它步骤或单元。本技术所涉及的“连接”、“相连”、“耦接”等类似的词语并非限定于物理的或者机械的连接，而是可以包括电气的连接，不管是直接的还是间接的。本技术所涉及的“多个”是指两个或两个以上。“和/或”描述关联对象的关联关系，表示可以存在三种关系，例如，“a和/或b”可以表示：单独存在a，同时存在a和b，单独存在b这三种情况。字符“/”一般表示前后关联对象是一种“或”的关系。本技术所涉及的术语“第一”、“第二”、“第三”等仅仅是区别类似的对象，不代表针对对象的特定排序。
23.请参照图1，为本发明第一实施例提供的一种融资授信方法，其中，该方法基于区块链的去中心化、唯一性、可溯源性以及不可篡改的特征，构筑了金融机构和企业之间的应收账款融资平台，打破了各金融机构于企业之间的数据孤岛，以此实现以区块链为载体让金融机构和企业间的数据进行安全共享，同时利用同态加密的方式，在保证企业资金隐私的前提下让金融机构准确掌握企业的资金流水，从而授信贷款以及能够实时掌握企业的还款能力，保证能够企业能够按时还贷。如图1所示的融资授信方法的流程图，所述方法包括如下步骤：步骤s101，企业将贷款申请材料发送至区块链上，所述贷款申请材料包括企业流水查询授权书，所述企业流水查询授权书用于授权贷款银行查询所述企业在开立有企业账户的不同开户银行中的第一收支流水；其中，所述区块链能够根据所述企业流水查询授权书向各所述开户银行发起所述
企业的收支流水报告查询，利用预设的企业组织机构代码查询所述企业在各所述开户银行中的第一收支流水。
24.步骤s102，所述贷款银行在所述区块链上通过智能合约对各所述开户银行发起收支流水统计任务；其中，所述企业的第一收支流水包括企业开立账户信息、日均/流水比值分析（对公日均存款对比）、第一收支流水余额、企业资金流稳定分析、企业资金流入分析、企业资金流出分析与经济效益分析，所述第一收支流水作为授信贷款额度判断的主要指标，且会另外再结合银行从税务机构获取的企业税务信息，以企业税务信息作为辅助判断指标，以进行综合判断。
25.步骤s103，各所述开户银行均对对应的所述企业的第一收支流水进行同态加密，得到相应的第一收支流水密文，并将所述第一收支流水密文返回所述区块链上；其中，各所述开户银行的业务层会调用pailler库，对对应所述企业的所述第一收支流水的这一原始数据进行加密，得到相应得到第一收支流水密文，各所述开户银行的业务层再调用所述智能合约将相应的所述第一收支流水密文发送至所述区块链上，并进行同态加法计算。
26.需要说明的是，在得到所述第一收支流水密文之前，还需要随机生成用于各所述开户银行对所述第一收支流水进行加密的加密钥匙，以及所述贷款银行用于对同态加法计算出的密文进行解密的解密钥匙，其中，加密钥匙为公钥，是各所述开户银行共有的钥匙，解密钥匙为私钥，是所述贷款银行的特有钥匙。
27.具体地，通过随机选择两个大素数p和q，p和q均满足gcd(pq，(p-1)(q-1)）=1，且p和q长度相等；定义公钥：(n，g)和私钥：(λ，μ)。
28.其中，n=pq；λ=lcm(p-1,q-1)，lcm表示最小公倍数，|n|为n的比特长度；然后从n2范围内的正整数集中随机选择整数g，即，其中，z
*
代表正整数集；定义目标函数l：，其中，x为目标函数l中的自变量，为了计算得到μ，定义，并计算，从而得到公钥：(n，g)，私钥：(λ，μ)。
29.可以理解的，各所述开户银行能够以公钥：(n，g)对相应的所述第一收支流水进行加密，得到各所述开户银行的第一收支流水密文，通过同态加法将各所述开户银行的第一收支流水密文进行相加，得到相应结果，所述贷款银行能够以私钥：(λ，μ)对同态加法后的结果进行解密，使得所述贷款银行在不知晓各所述开户银行中企业对应的第一收支流水的情况下，仍能得到企业在各所述开户银行中第一收支流水的汇总结果。
30.其中，所述第一收支流水密文的计算公式如下：其中，c为所述第一收支流水密文；r为随机数，且r满足大于等于0且小于n，以及，∈为属于符号；m为所述第一收支流水，其他字符同上，在此不再赘述。
31.步骤s104，所述区块链通过所述智能合约对各所述开户银行返回的所述企业的第一收支流水密文进行同态加法，以得到所述企业的第一共同收支流水密文；其中，所述智能合约通过调用paillier的预编译合约，对所有的所述第一收支流
水密文进行同态加法，以计算出所述企业的第一共同收支流水密文，需要说明的是，所述智能合约对所述第一收支流水中具体数额等特殊字段进行同态加密，在统计这些字段时，都使用的是相应的密文，以保证数据隐私不被泄露。
32.需要说明的是，所述第一共同收支流水密文进行同态加法的计算公式如下所示：其中，c为所述第一共同收支流水密文；分别代表不同所述开户银行的第一收支流水密文；其他字符同上，在此不再赘述。
33.步骤s105，所述贷款银行接收从所述区块链上获取到所述第一共同收支流水密文，并对所述第一共同收支流水密文进行解密，得到所述企业的第一共同收支流水，根据所述第一共同收支流水对所述企业进行授信。
34.其中，所述贷款银行的业务层能够获取到所述智能合约中加法同态计算出的所述第一共同收支流水密文，并对所述第一共同收支流水密文进行解密，得到计算结果的明文，即为各所述第一收支流水余额的总和。
35.需要说明的是，用于对所述第一共同收支流水密文解密的函数表达式如下：；；其中，上述式中的字符同上，在此不再赘述。
36.通过上述步骤，通过区块链将企业与各个机构如贷款银行建立联系以进行信息交互，企业能够将融资的贷款申请材料进行上链，提供给各机构使用，使得信息安全共享，同时利用区块链身份验证严格，节点准入安全度高的特性，保证了企业和各机构的数据在区块链上不会外泄，以及保证了链上信息的安全，此外，将各开户银行中对应企业的第一收支流水余额同态加密后进行上链，再通过智能合约对各开户银行返回的第一收支流水密文进行同态加法，汇总计算企业的第一共同收支流水余额，得到企业的总资金流水数据，来实现在企业资金流水数据在不出库的前提下，贷款银行能够根据第一共同收支流水余额对企业进行授信，申请周期短，以便需要融资的企业能够快速获取资金。
37.在其中一些实施例中，所述区块链通过所述智能合约对各所述开户银行返回的所述企业的第一收支流水密文进行同态加法的步骤包括：所述区块链通过所述智能合约接收所述开户银行返回的所述企业的第一收支流水密文；其中，各个机构将加密后原始数据的密文发送至所述区块链上，都需要调用所述智能合约才能实现，也就是说，通过调用所述智能合约将密文发送至所述区块链上。
38.所述智能合约调用paillier库的预编译合约对各所述第一收支流水密文进行同态加法。
39.其中，所述区块链上实现paillier库的预编译合约，paillier加密算法是paillier发明的基于复合剩余类的困难问题的加法同态加密算法。
40.在其中一些实施例中，根据所述第一共同收支流水对所述企业进行授信之后，所述方法还包括：
各所述开户银行在业务层对所述企业预设时间范围内的第二收支流水进行同态加密，得到各所述开户银行的第二收支流水密文，并将各所述开户银行的第二收支流水密文返回至所述区块链上；其中，各所述开户银行在相应的业务层对所述企业近一个月的收支余额进行同态加密得到密文后，将密文范围至所述区块链上，以使所述贷款银行对所述企业进行贷后监控。
41.所述区块链上的智能合约对各所述开户银行返回的第二收支流水密文进行同态加法，以统计所述企业在所述预设时间范围内的第二共同收支流水密文；其中，所述智能合约通过调用paillier预编译合约对各所述开户银行返回的密文进行同态加法，以统计所述企业在近一个月的总收支余额。
42.所述贷款银行为所述第二共同收支流水密文解密得到所述企业在所述预设时间范围内的第二共同收支流水；其中，所述贷款银行的业务层获取到同态加法运算后的计算结果并进行解密，得到计算结果的明文，即为所述企业在近一个月的总收支余额，使得所述贷款银行能够对所述企业进行贷后监控。
43.根据所述第二共同收支流水余额以判断对所述企业贷款后的管理操作。
44.在其中一些实施例中，根据所述第二共同收支流水以判断对所述企业贷款后的管理操作的步骤包括：当所述第二共同收支流水满足还款阈值，且所述企业存在逾期未付行为时，所述区块链向所述企业发起线上催收；其中，所述还款阈值根据授信贷款额度以及应收账款周转天数来拟定，所述区块链向所述企业发起线上催收信息，即对向所述企业发起通知邮件、通知电话等手段，并持续三天，当所述企业仍未还款，则实施线下催收管理。
45.当所述第二共同收支流水不满足还款阈值，且所述企业存在逾期未付行为时，所述贷款银行对所述企业进行线下催收。
46.其中，所述贷款银行对所述企业进行线下催收，为通过相应的工作人员走访该企业，并进行催收提醒，并持续三天，当所述企业仍未还款时，则通过法律手段进行强行催收处理。
47.在其中一些实施例中，所述第一共同收支流水包括所述企业的第一共同收支流水余额、企业经济效率分析、所述企业税务信息以及负债信息，根据所述第一共同收支流水对所述企业进行授信的步骤包括：对所述第一共同收支流水余额、所述企业经济效益分析、所述企业税务信息以及所述负债信息进行综合评分，得到综合评分值；其中，所述综合评分值的计算公式如下：其中，q为所述企业的综合评分值，分别为权重系数，分别为所述第一共同收支流水余额、所述企业经济效益分析所述企业税务信息以及所述负债信息的评分值。
48.需要说明的是，企业的利润一般作为还款的资金来源，因此在本实施例中，以上述式中所述第一共同收支流水余额、所述企业经济效益分析、所述企业税务信息以及所述负债信息这四个指标作为主要指标以计算评估综合评分，以对所述企业进行授信。
49.需要说明的是，所述综合评分值的满分为100分，的总和为1，所述第一共同收支流水余额的评分值的确定方式具体为，将所述第一共同收支流水余额与第一预设规则进行匹配，其中，所述第一预设规则包括5个余额阈值范围，每个所述余额阈值范围对应一个分值，5个所述余额阈值范围分别对应的分值为等差数列，且相邻所述余额阈值范围对应的分值之间的公差为20。
50.也就是说，当所述第一共同收支流水余额处于所述第一预设规则中的任意余额阈值范围内时，所述第一共同收支流水余额的评分值则为相应所述余额阈值范围的分值。
51.所述企业经济效益分析包括所述企业12个月的经济效益数据，且一般对最近的所述企业的经济效益进行分析，得到所述企业经济效益分析，其中，确定所述企业经济效益分析的评分值具体为，拟合所述企业经济效益分析中的经济效益数据形成第一曲线关系，并根据所述第一曲线关系预测最新经济效益数据，当预测的所述最新经济效益数据大于等于相邻月份的经济效益数据时，则所述企业经济效益分析的评分值为100分，当所述预测的所述最新经济效益数据小于所述相邻月份的经济效益数据时，则根据第二预设规则对所述企业经济效益分析这一指标进行评分，得到相应评分值。
52.需要说明的是，所述第二预设规则具体为，以最近月份的所述企业的经济效益数据作为初始数据，当预测的所述最新经济效益数据每低于所述初始数据的一个阈值梯度时，则减少20分。
53.所述企业税务信息包括所述企业纳税率和缴税逾期次数，其中，确定所述企业税务信息的评分值主要根据所述缴税逾期次数进行评定，具体地，所述企业的逾期缴税次数每增加一次，则扣减5分，从而确定所述企业税务信息的评分值。
54.所述负债信息的评分值的确定方式具体为，将所述负债信息与第三预设规则进行匹配，其中，所述第三预设规则包括5个预设阈值范围，每个所述预设阈值范围对应一个分值，5个所述预设阈值范围分别对应的分值为等差数列，且相邻所述预设阈值范围对应的分值之间的公差为20。
55.也就是说，当所述负债信息中的企业负债数据达到所述第三预设规则中的任意预设阈值范围内时，所述负债信息的评分值则为相应所述预设阈值范围的分值。
56.根据所述综合评分值对所述企业进行授信贷款，并确定授信贷款额度。
57.其中，所述授信贷款额度的计算公式如下：其中，b为所述授信贷款额度，s为所述综合评分值，a为所述企业的最大授信贷款额度，m为扣减额度。
58.需要说明的是，所述企业的最大授信贷款额度根据所述企业所在的行业以及所述企业的规模大小进行确定，所述扣减额度为所述企业的当前存在的信用贷款额度。
59.在其中一些实施例中，所述贷款申请材料还包括企业资质信息、企业负责人证明信息和经营场所证明信息，具体地，所述企业资质信息包括营业执照、阻止机构代码证、税
务登记郑等能证明企业资质的相关文件，所述企业负责人证明信息包括企业法定代表人或企业主要负责人的身份证明、所述经营场所证明信息包括厂房或办公楼、仓库等产权证明或租赁合同。
60.其中，所述对所述第一共同收支流水余额、所述企业经济效益分析、所述企业资金流稳定分析以及所述负债信息进行综合评分之前，所述方法还包括：对所述企业资质信息、所述企业负责人证明信息和经营场所证明信息进行查证并审核；当所述企业资质信息、所述企业负责人证明信息和所述经营场所证明信息任一项出现错误提示时，退回所述企业的贷款申请。
61.需要说明的是，所述企业的贷款申请被退回后，所述企业可以在预设期限内，将错误内容修正后重新发送至所述区块链，以使所述贷款银行重新进行审核。
62.需要说明的是，在上述流程中或者附图的流程图中示出的步骤可以在诸如一组计算机可执行指令的计算机系统中执行，并且，虽然在流程图中示出了逻辑顺序，但是在某些情况下，可以以不同于此处的顺序执行所示出或描述的步骤。
63.本技术第二实施例还提供了一种融资授信系统，该系统用于实现上述第一实施例及优选实施方式，已经进行过说明的不再赘述。如以下所使用的，术语“模块”、“单元”、“子单元”等可以实现预定功能的软件和/或硬件的组合。尽管以下实施例所描述的装置较佳地以软件来实现，但是硬件，或者软件和硬件的组合的实现也是可能并被构想的。
64.图2为本技术第二实施例的融资授信系统，如图2所示，所述系统包括：发送模块100，用于企业将贷款申请材料发送至区块链上，所述贷款申请材料包括企业流水查询授权书， 所述企业流水查询授权书用于授权贷款银行查询所述企业在开立有企业账户的不同开户银行中的第一收支流水；发起模块200，用于所述贷款银行在所述区块链上通过智能合约对各所述开户银行发起收支流水统计任务；第一返回模块300，用于各所述开户银行均对对应的所述企业的第一收支流水进行同态加密，得到相应的第一收支流水密文，并将所述第一收支流水密文返回所述区块链上；第一得到模块400，用于所述区块链通过所述智能合约对各所述开户银行返回的所述企业的第一收支流水密文进行同态加法，以得到所述企业的第一共同收支流水密文；授信模块500，用于所述贷款银行接收从所述区块链上获取到所述第一共同收支流水密文，并对所述第一共同收支流水密文进行解密，得到所述企业的第一共同收支流水，根据所述第一共同收支流水对所述企业进行授信。
65.通过上述步骤，通过区块链将企业与各个机构如贷款银行建立联系以进行信息交互，企业能够将融资的贷款申请材料进行上链，提供给各机构使用，使得信息安全共享，同时利用区块链身份验证严格，节点准入安全度高的特性，保证了企业和各机构的数据在区块链上不会外泄，以及保证了链上信息的安全，此外，将各开户银行中对应企业的第一收支流水余额同态加密后进行上链，再通过智能合约对各开户银行返回的第一收支流水密文进行同态加法，汇总计算企业的第一共同收支流水余额，得到企业的总资金流水数据，来实现在企业资金流水数据在不出库的前提下，贷款银行能够根据第一共同收支流水余额对企业
进行授信，申请周期短，以便需要融资的企业能够快速获取资金。
66.在其中一些实施例中，所述第一得到模块包括：接收单元，用于所述区块链通过所述智能合约接收所述开户银行返回的所述企业的第一收支流水密文；统计单元，用于所述智能合约调用paillier库的预编译合约对各所述第一收支流水密文进行同态加法，对各所述第一收支流水密文进行同态加法的函数表达式如下：其中，c为所述第一共同收支流水密文；分别代表不同所述开户银行的第一收支流水密文；n为公钥的组成部分。
67.在其中一些实施例中，所述第一共同收支流水包括所述企业的第一共同收支流水余额、企业经济效率分析、企业资金流稳定分析以及企业税务信息，所述授信模块包括：评分单元，用于对所述第一共同收支流水余额、企业经济效率分析、企业资金流稳定分析以及企业税务信息进行综合评分，得到综合评分值；授信单元，用于根据所述综合评分值对所述企业进行授信贷款，并确定授信贷款额度。
68.在其中一些实施例中，所述综合评分值的计算公式如下：其中，q为所述企业的综合评分值，分别为权重系数，分别为所述第一共同收支流水余额、所述企业经济效益分析所述企业税务信息以及所述负债信息的评分值。
69.在其中一些实施例中，所述贷款申请材料还包括企业资质信息、企业负责人证明信息和经营场所证明信息，所述评分单元之前，所述系统还包括：查证单元，用于对所述企业资质信息、所述企业负责人证明信息和经营场所证明信息进行查证并审核；退回单元，用于当所述企业资质信息、所述企业负责人证明信息和所述经营场所证明信息任一项出现错误提示时，退回所述企业的贷款申请。
70.在其中一些实施例中，所述授信模块之后，所述系统还包括：第二返回模块，用于各所述开户银行在业务层对所述企业预设时间范围内的第二收支流水进行同态加密，得到各所述开户银行的第二收支流水密文，并将各所述开户银行的第二收支流水密文返回至所述区块链上；统计模块，用于所述区块链上的智能合约对各所述开户银行返回的第二收支流水密文进行同态加法，以统计所述企业在所述预设时间范围内的第二共同收支流水密文；第二得到模块，用于所述贷款银行为所述第二共同收支流水密文解密得到所述企业在所述预设时间范围内的第二共同收支流水；管理模块，用于根据所述第二共同收支流水余额以判断对所述企业贷款后的管理操作。
71.在其中一些实施例中，所述管理模块包括：
第一催收单元，用于当所述第二共同收支流水满足还款阈值，且所述企业存在逾期未付行为时，所述区块链向所述企业发起线上催收；第二催收单元，用于当所述第二共同收支流水不满足还款阈值，且所述企业存在逾期未付行为时，所述贷款银行对所述企业进行线下催收。
72.本发明实施例所提供的融资授信系统，其实现原理及产生的技术效果和前述方法实施例相同，为简要描述，装置实施例部分未提及之处，可参考前述方法实施例中相应内容。
73.需要说明的是，上述各个模块可以是功能模块也可以是程序模块，既可以通过软件来实现，也可以通过硬件来实现。对于通过硬件来实现的模块而言，上述各个模块可以位于同一处理器中；或者上述各个模块还可以按照任意组合的形式分别位于不同的处理器中。
74.另外，结合图1描述的本技术第一实施例融资授信方法可以由计算机设备来实现。图3为根据本技术实施例的计算机设备的硬件结构示意图。
75.计算机设备可以包括处理器32以及存储有计算机程序指令的存储器33。
76.具体地，上述处理器32可以包括中央处理器（cpu），或者特定集成电路（application specific integrated circuit，简称为asic），或者可以被配置成实施本技术实施例的一个或多个集成电路。
77.其中，存储器33可以包括用于数据或指令的大容量存储器。举例来说而非限制，存储器33可包括硬盘驱动器（hard disk drive，简称为hdd）、软盘驱动器、固态驱动器（solid state drive，简称为ssd）、闪存、光盘、磁光盘、磁带或通用串行总线（universal serial bus，简称为usb）驱动器或者两个或更多个以上这些的组合。在合适的情况下，存储器33可包括可移除或不可移除（或固定）的介质。在合适的情况下，存储器33可在数据处理装置的内部或外部。在特定实施例中，存储器33是非易失性（non-volatile）存储器。在特定实施例中，存储器33包括只读存储器（read-only memory，简称为rom）和随机存取存储器（random access memory，简称为ram）。在合适的情况下，该rom可以是掩模编程的rom、可编程rom（programmable read-only memory，简称为prom）、可擦除prom（erasable programmable read-only memory，简称为eprom）、电可擦除prom（electrically erasable programmable read-only memory，简称为eeprom）、电可改写rom（electrically alterable read-only memory，简称为earom）或闪存（flash）或者两个或更多个以上这些的组合。在合适的情况下，该ram可以是静态随机存取存储器（static random-access memory，简称为sram）或动态随机存取存储器（dynamic random access memory，简称为dram），其中，dram可以是快速页模式动态随机存取存储器（fast page mode dynamic random access memory，简称为fpmdram）、扩展数据输出动态随机存取存储器（extended date out dynamic random access memory，简称为edodram）、同步动态随机存取内存（synchronous dynamic random-access memory，简称sdram）等。
78.存储器33可以用来存储或者缓存需要处理和/或通信使用的各种数据文件，以及处理器32所执行的可能的计算机程序指令。
79.处理器32通过读取并执行存储器33中存储的计算机程序指令，以实现上述实施例中的任意一种融资授信方法。
80.在其中一些实施例中，计算机设备还可包括通信接口34和总线31。其中，如图3所示，处理器32、存储器33、通信接口34通过总线31连接并完成相互间的通信。
81.通信接口34用于实现本技术实施例中各模块、装置、单元和/或设备之间的通信。通信接口34还可以实现与其他部件例如：外接设备、图像/数据采集设备、数据库、外部存储以及图像/数据处理工作站等之间进行数据通信。
82.总线31包括硬件、软件或两者，将计算机设备的部件彼此耦接在一起。总线31包括但不限于以下至少之一：数据总线（data bus）、地址总线（address bus）、控制总线（control bus）、扩展总线（expansion bus）、局部总线（local bus）。举例来说而非限制，总线31可包括图形加速接口（accelerated graphics port，简称为agp）或其他图形总线、增强工业标准架构（extended industry standard architecture，简称为eisa）总线、前端总线（front side bus，简称为fsb）、超传输（hyper transport，简称为ht）互连、工业标准架构（industry standard architecture，简称为isa）总线、无线带宽（infiniband）互连、低引脚数（low pin count，简称为lpc）总线、存储器总线、微信道架构（micro channel architecture，简称为mca）总线、外围组件互连（peripheral component interconnect，简称为pci）总线、pci-express（pci-x）总线、串行高级技术附件（serial advanced technology attachment，简称为sata）总线、视频电子标准协会局部（video electronics standards association local bus，简称为vlb）总线或其他合适的总线或者两个或更多个以上这些的组合。在合适的情况下，总线31可包括一个或多个总线。尽管本技术实施例描述和示出了特定的总线，但本技术考虑任何合适的总线或互连。
83.该计算机设备可以基于获取到的计算机程序，执行本技术实施例中的融资授信方法，从而实现结合图1描述的融资授信方法。
84.另外，结合上述实施例中的融资授信方法，本技术实施例可提供一种可读存储介质来实现。该可读存储介质上存储有计算机程序指令；该计算机程序指令被处理器执行时实现上述实施例中的任意一种融资授信方法。
85.以上所述实施例的各技术特征可以进行任意的组合，为使描述简洁，未对上述实施例中的各个技术特征所有可能的组合都进行描述，然而，只要这些技术特征的组合不存在矛盾，都应当认为是本说明书记载的范围。
86.以上所述实施例仅表达了本技术的几种实施方式，其描述较为具体和详细，但并不能因此而理解为对发明专利范围的限制。应当指出的是，对于本领域的普通技术人员来说，在不脱离本技术构思的前提下，还可以做出若干变形和改进，这些都属于本技术的保护范围。因此，本技术的保护范围应以所附权利要求为准。