一种交易风险控制方法、装置、计算机设备及存储介质与流程

技术特征：
1.一种交易风险控制方法，其特征在于，包括：接收到用户当前交易请求后，根据所述用户最近第一预定时间段内的交易请求计算用户实时交易画像，其中，所述交易请求包括收款方信息、交易额信息、交易时间信息及用户信息；将所述用户当前交易请求中的收款方信息与标签数据库中的信息进行第一次匹配，标签数据库用于记录具有纠纷风险的收款方信息；若第一次匹配成功，将所述用户实时交易画像与行为数据库中所述用户的交易行为模型进行第二次匹配，用户的交易行为模型用于记录历史用户的标准交易画像；若第一次匹配失败或第二次匹配失败，则响应所述用户当前交易请求，若第二次匹配成功，则发出风险提示信息。2.如权利要求1所述的方法，其特征在于，实时交易画像包括：实时交易频率、实时交易额信息及实时收款方信息；根据所述用户最近第一预定时间段内的交易请求计算用户实时交易画像，包括：根据所述用户最近第一预定时间段内交易请求中的交易时间信息，计算用户实时交易频率；将所述用户当前交易请求中的交易额信息作为用户实时交易额信息；将所述用户当前交易请求中的收款方信息作为用户实时收款方信息。3.如权利要求1所述的方法，其特征在于，所述标签数据库中还记录有所述具有纠纷风险的收款方的纠纷风险程度；将所述用户实时交易画像与行为数据库中所述用户的交易行为模型进行第二次匹配包括：根据所述用户当前交易请求中的收款方信息从标签数据库中确定收款方的纠纷风险程度；根据收款方的纠纷风险程度，修正行为数据库中所述用户的交易行为模型；将所述用户实时交易画像与修正后的交易行为模型进行第二次匹配。4.如权利要求3所述的方法，其特征在于，所述标准交易画像包括：交易频率上限、交易金额上限及收款方分布信息；所述行为数据库的建立过程包括：获取各用户第二预定时间段内的历史交易账单信息，其中，所述历史交易账单信息包括收款方信息、交易额信息、交易时间信息及用户信息；根据各用户历史交易账单信息中的交易时间信息，计算各用户的历史交易频率；根据各用户历史交易账单信息中的交易额信息，计算各用户的历史最大交易额度；根据各用户历史交易账单信息中的收款方信息，计算各用户的收款方分布信息；对各用户的历史交易频率及历史最大交易额度按照修正系数进行缩放处理，得到各用户的交易频率上限及交易额度上限，修正系数根据收款方的纠纷风险程度确定；由各用户的交易频率上限、交易额度上限及收款方分布信息，构成各用户的交易行为模型；由各用户的交易行为模型构成行为数据库。5.如权利要求1所述的方法，其特征在于，所述标签数据库的建立过程包括：
获取最近第三预定时间段内历史收款账户的相关信息，其中，所述历史收款账户的相关信息包括：收款账户，账户所属用户的名称、经营范围、行业分类、crr风险评级、新闻信息及征信信息；对所述账户所属用户的名称及经营范围进行关键字提取，将提取的关键字与关键字词库中的关键字进行匹配，若匹配成功，则对收款账户进行打标处理，关键字词库中包括具有纠纷风险的关键字；判断所述行业分类是否属于预定行业，若是，则对收款账户进行打标处理；判断所述crr风险评级是否高于预设风险评级，若是，则对收款账户进行打标处理；判断所述新闻信息中是否包含多条经济纠纷信息，若是，则对收款账户进行打标处理；判断征信信息是否存在违约信息，若是，则对收款账户进行打标处理。6.如权利要求1所述的方法，其特征在于，所述发出风险提示信息包括：发出抓拍交易场景指令至用户终端：接收用户终端发送的交易场景图像；对交易场景图像进行人体检测，并根据人体检测结果提取用户特征信息；根据人体检测结果及用户特征信息确定交易场景是否存在风险；当交易场景存在风险时，发出5g提醒信息至用户关联的监督人，其中，5g提醒信息中包括交互控件，用于供监督人确认是否同意交易；接收监督人发送的确认结果，确认结果通过后响应交易请求。7.如权利要求6所述的方法，其特征在于，根据人体检测结果及用户特征信息确定交易场景是否存在风险，包括：根据人体检测结果确定交易场景中的人数；比较提取的用户特征信息与用户的标准特征信息，其中，所述用户的标准特征信息由用户预留的图像确定；若比较结果不一致或交易场景中的人数大于1，则确定交易场景存在风险。8.一种交易风险控制装置，其特征在于，包括：计算单元，用于接收到用户当前交易请求后，根据所述用户最近第一预定时间段内的交易请求计算用户实时交易画像，其中，所述交易请求包括收款方信息、交易额信息、交易时间信息及用户信息；第一匹配单元，用于将所述用户当前交易请求中的收款方信息与标签数据库中的信息进行第一次匹配，标签数据库用于记录具有纠纷风险的收款方信息；第二匹配单元，用于若第一次匹配成功，将所述用户实时交易画像与行为数据库中所述用户的交易行为模型进行第二次匹配，用户的交易行为模型用于记录历史用户的标准交易画像；响应单元，用于若第一次匹配失败或第二次匹配失败，则响应所述用户当前交易请求，若第二次匹配成功，则发出风险提示信息。9.一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，其特征在于，所述处理器执行所述计算机程序时实现权利要求1至7任意一项所述方法。10.一种计算机存储介质，其上存储有计算机程序，其特征在于，所述计算机程序被计
算机设备的处理器运行时，执行根据权利要求1至7任意一项所述方法的指令。11.一种计算机程序产品，其特征在于，所述计算机程序产品包括计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现权利要求1至7任意一项所述方法。

技术总结
本文涉及风控领域，提供了一种交易风险控制方法、装置、计算机设备及存储介质，其中，方法包括：接收到用户当前交易请求后，根据所述用户最近第一预定时间段内的交易请求计算用户实时交易画像；将用户当前交易请求中的收款方信息与标签数据库中的信息进行第一次匹配，标签数据库用于记录具有纠纷风险的收款方信息；若第一次匹配成功，将用户实时交易画像与行为数据库中用户的交易行为模型进行第二次匹配，用户的交易行为模型用于记录历史用户的标准交易画像；若第一次匹配失败或第二次匹配失败，则响应用户当前交易请求，若第二次匹配成功，则发出风险提示信息。本文能够识别及制止非正常交易行为，进而减少纠纷。进而减少纠纷。进而减少纠纷。


技术研发人员：张艳
受保护的技术使用者：中国银行股份有限公司
技术研发日：2022.08.25
技术公布日：2022/11/18