一种金融安全系统及方法与流程

1.本发明涉及金融安全领域，特别是涉及一种安全且方便的金融安全系统及方法。


背景技术：

2.随着计算机和网络技术的快速发展，金融交易越来越便捷和高效。金融交易是指涉及机构单位金融资产所有权变化的所有交易。在现有的金融交易等业务处理技术中，无法对用户历史的金融交易数据进行整合利用并影响后续交易，因此用户进行金融交易的安全性较低。安全性越高的金融交易方法其操作方法繁琐复杂，操作方法简单的交易方法其安全性又不够，因此现有的金融交易无法兼顾安全性和便利性。而且用户人群复杂繁多，统一处理其金融交易问题不如分层、分级处理显得合理和高效。因此，目前亟需一种安全且方便的金融安全系统及方法。


技术实现要素：

3.本发明要解决的技术问题是提供一种安全且方便的金融安全系统及方法。
4.本发明一种金融安全系统，包括
5.数据库，其预存有用户的第一交易数据；
6.数据采集模块，其用于采集用户输入的第二交易数据；
7.处理器，其通过所述第一交易数据输出第一消费能力值，所述处理器通过第二交易数据输出第一消费金额，并将第二交易数据转化为第一交易数据并存储至数据库；
8.评级模块，其通过第一消费能力值对用户进行等级评估并输出用户的第一等级数据；
9.所述处理器根据不同的第一等级数据定义对应的第一交易状态，在第一交易状态下，所述处理器用于判断第一消费金额与第一消费能力值是否匹配，若否，则输出与第一交易状态对应的的第一匹配行为，若是，则输出与第一交易状态对应的的第二匹配行为。
10.本发明一种金融安全系统，其中所述“所述处理器用于判断第一消费金额与第一消费能力值是否匹配，若否，则输出与第一交易状态对应的的第一匹配行为，若是，则输出与第一交易状态对应的的第二匹配行为”的步骤包括：
11.数据库预存有与不同的第一等级数据对应的总价阈值；
12.处理器判断与不同的第一等级数据对应的第一消费金额是否大于与其对应的总价阈值，若否，则输出与第一交易状态对应的第一匹配行为，若是，则输出与第一交易状态对应的第二匹配行为。
13.本发明一种金融安全系统，其中所述“所述处理器用于判断第一消费金额与第一消费能力值是否匹配，若否，则输出与第一交易状态对应的的第一匹配行为，若是，则输出与第一交易状态对应的的第二匹配行为”的步骤包括：
14.数据库预存有第一预设阈值、第二预设阈值，处理器判断第一消费能力值大于第一预设阈值时，则将用户的第一等级数据输出为一级用户；
15.处理器判断第一消费能力值小于等于第一预设阈值且大于第二预设阈值时，则将用户的第一等级数据输出为二级用户；
16.处理器判断第一消费能力值小于等于第二预设阈值时，则将用户的第一等级数据输出为三级用户；
17.数据采集模块能够采集与第二交易数据对应的产品种类标签；
18.数据库预存有与产品种类标签对应的商品价格数据；
19.所述处理器判断第一消费能力值为一级用户的第一消费金额是否大于商品价格数据，若否，则输出与第一交易状态对应的的第一匹配行为，若是，则输出与第一交易状态对应的的第二匹配行为；
20.所述处理器判断第一消费能力值为二级用户的第一消费金额是否位于商品价格数据减第一参考价格至商品价格数据加第一参考价格之间，若否，则输出与第一交易状态对应的的第一匹配行为，若是，则输出与第一交易状态对应的的第二匹配行为；
21.所述处理器判断第一消费能力值为三级用户的第一消费金额是否小于商品价格数据，若否，则输出与第一交易状态对应的的第一匹配行为，若是，则输出与第一交易状态对应的的第二匹配行为。
22.本发明一种金融安全系统，其中所述第一等级数据可包括一级用户、二级用户、三级用户，一级用户可为高消费用户，其对应的第一交易状态为低等预警状态，二级用户可为中等消费用户，其对应的第一交易状态为中等预警状态，三级用户可为低级消费用户，其对应的第一交易状态为全面预警状态。
23.本发明一种金融安全系统，其中所述总价阈值包括与一级用户对应的第一价格阈值、与二级用户对应的第二价格阈值、与三级用户对应的第三价格阈值。
24.本发明一种金融安全系统，其中所述数据库中预存有第一关键词数据、与第一关键词数据对应的预估金额。
25.本发明一种金融安全系统，其中所述数据库中预存有用户实时更新的余额数据。
26.本发明一种金融安全系统，其中所述处理器与数据采集模块的连接方式为电连接。
27.本发明一种金融安全系统，其中所述处理器与评级模块的连接方式为电连接。
28.本发明一种金融安全方法，其包括以下步骤
29.预存用户的第一交易数据；
30.采集用户输入的第二交易数据；
31.通过所述第一交易数据输出第一消费能力值，通过第二交易数据输出第一消费金额，并将第二交易数据转化为第一交易数据并存储至数据库；
32.通过第一消费能力值对用户进行等级评估并输出用户的第一等级数据；
33.根据不同的第一等级数据定义对应的第一交易状态，在第一交易状态下，判断第一消费金额与第一消费能力值是否匹配，若否，则输出与第一交易状态对应的的第一匹配行为，若是，则输出与第一交易状态对应的的第二匹配行为。
34.本发明一种金融安全系统与现有技术不同之处在于本发明一种金融安全系统能够兼顾安全性和便利性，同时对用户分层和分级处理使金融交易更合理和高效。
35.下面结合附图对本发明的一种金融安全系统作进一步说明。
附图说明
36.图1是一种金融安全系统及方法的流程图；
具体实施方式
37.如图1所示，参见图1，本发明一种金融安全系统包括
38.数据库，其预存有用户的第一交易数据；
39.数据采集模块，其用于采集用户输入的第二交易数据；
40.处理器，其通过所述第一交易数据输出第一消费能力值，所述处理器通过第二交易数据输出第一消费金额，并将第二交易数据转化为第一交易数据并存储至数据库；
41.评级模块，其通过第一消费能力值对用户进行等级评估并输出用户的第一等级数据；
42.所述处理器根据不同的第一等级数据定义对应的第一交易状态，在第一交易状态下，所述处理器用于判断第一消费金额与第一消费能力值是否匹配，若否，则输出与第一交易状态对应的的第一匹配行为，若是，则输出与第一交易状态对应的的第二匹配行为。
43.本发明通过所述处理器将不同的第一等级数据的用户分级，并对应不同的第一交易状态，判断用户正在进行的消费金额与其历史消费能力是否匹配，若不匹配，则输出第一匹配行为，即预警行为，若匹配，则输出第二匹配行为，即交易行为。本发明通过上述设置，分层、分级处理金融问题，从而提高用户进行金融交易的安全性和便利性。
44.其中，第一交易数据为用户的历史交易数据。
45.其中，第一消费能力值可为能够反应用户消费能力的数值。
46.其中，所述“处理器，其通过通过所述第一交易数据输出第一消费能力值，所述处理器通过用户正在进行的第二交易数据输出第一消费金额”的步骤可为：处理器将第一交易数据中与数据库中存储的第一关键词数据相同的单词转化为第二关键词数据，处理器将与第二关键词数据相同的第一关键词数据对应的预估金额转化为第一价格，将第一交易数据中的价格数据转化为第二价格，处理器将第一价格、第二价格中高的一项输出为第一消费能力值，处理器将第二交易数据中最高的第一价格输出为第一消费金额。
47.其中，所述数据库中预存有第一关键词数据、与第一关键词数据对应的预估金额。
48.其中，“评级模块，其通过第一消费能力值对用户进行等级评估并输出用户的第一等级数据”的步骤可为：数据库预存有第一预设阈值、第二预设阈值，处理器判断第一消费能力值大于第一预设阈值时，则将用户的第一等级数据输出为一级用户；
49.所述处理器判断第一消费能力值小于等于第一预设阈值且大于第二预设阈值时，则将用户的第一等级数据输出为二级用户；
50.所述处理器判断第一消费能力值小于等于第二预设阈值时，则将用户的第一等级数据输出为三级用户。
51.其中，所述第一预设阈值可为：10万元～200万元，优选为50万元。
52.其中，所述第二预设阈值可为：1000元～10万元，优选为2万元。
53.其中，“所述处理器用于判断第一消费金额与第一消费能力值是否匹配”的步骤包括：所述处理器判断第一消费金额是否大于等于第一消费能力值。
54.其中，一级用户的第一匹配行为为：发送交易风险预警信号并输出交易指令，一级
用户的所述第二匹配行为为：输出交易指令；
55.二级用户的第一匹配行为为：向用户发送交易风险预警信号并等待第一预设时间后输出交易指令，二级用户的第二匹配行为为：向用户发送此次交易信息相关的提示信号并输出交易指令；
56.三级用户的第一匹配行为为：向用户发送交易风险预警信号和余额数据，并在用户确认身份后输出交易指令，三级用户的第二匹配行为为：向用户发送此次交易信息相关的提示信号，在用户确认后输出交易指令。
57.本发明通过设置上述三级用户的第一匹配行为，实现在三级用户正在进行的交易金额与其消费能力不匹配时，向其发送余额数据以提醒和预警用户。
58.例如，参见表1，用户甲，其第一交易数据可为：2020年6月5日在某品牌豪车店订购了一台价值500万元的豪车，数据库中存有第一关键词“豪车”，处理器第一交易数据中的“豪车”转化为第二关键词数据，其预估金额为150万元为第一价格，第二价格为500万元，则将第一价格、第二价格中的最大值500万元数据转化为第一消费能力值，第一消费能力值大于第一预设阈值100万元，用户甲为一级用户，所述处理器定义与一级用户对应的第一交易状态为低等预警状态；
59.所述用户甲正在进行的第二交易数据可为：2021年4月15日将在国外某拍卖行以130万元拍下一件青铜器，数据库中存有第一关键词“青铜器”，处理器第二交易数据中的“青铜器”转化为第二关键词数据，其预估金额为100万元为第一价格，第二价格为130万元，则将第一价格、第二价格中的最大值130万元数据为第一消费金额，第一消费能金额小于第一消费能力值500万元，则第一消费金额与第一消费能力值匹配，则输出对应的匹配行为为：输出交易指令；
60.所述用户甲正在进行的第二交易数据也可为：2021年5月12日将在某高档小区售楼处花费2000万元购置一处豪宅，数据库中存有第一关键词“豪宅”，处理器第二交易数据中的“豪宅”转化为第二关键词数据，其预估金额为500万元为第一价格，第二价格为2000万元，则将第一价格、第二价格中的最大值2000万元数据为第一消费金额，第一消费金额大于第一消费能力值500万元，则第一消费金额与第一消费能力值部匹配，则输出对应的匹配行为为：发送交易风险预警信号并输出交易指令。
61.二级用户、三级用户的操作与一级用户类似，区别仅在于对应的第一匹配行为、第二匹配行为不同。
[0062][0063]
表1
[0064]
优选地，参见图1，所述“所述处理器用于判断第一消费金额与第一消费能力值是否匹配，若否，则输出与第一交易状态对应的的第一匹配行为，若是，则输出与第一交易状态对应的的第二匹配行为”的步骤包括：
[0065]
数据库预存有与不同的第一等级数据对应的总价阈值；
[0066]
处理器判断与不同的第一等级数据对应的第一消费金额是否大于与其对应的总价阈值，若否，则输出与第一交易状态对应的第一匹配行为，若是，则输出与第一交易状态对应的第二匹配行为。
[0067]
本发明通过设置与不同的第一等级数据对应的总价阈值，并通过所述处理器分别对不同第一等级数据的用户的第一消费金额进行判断，以减少资产高的一级用户的预警次数，提升其金融交易的方便性，同时增加资产少的三级用户的预警次数，提升其金融交易的安全性，从而兼顾对不同的第一等级数据的用户的金融交易的安全性和便利性。
[0068]
具体地说，所述“所述处理器用于判断第一消费金额与第一消费能力值是否匹配，若否，则输出与第一交易状态对应的的第一匹配行为，若是，则输出与第一交易状态对应的的第二匹配行为”的步骤包括：
[0069]
数据库预存有第一预设阈值、第二预设阈值；
[0070]
处理器判断第一消费能力值大于第一预设阈值时，则将用户的第一等级数据输出为一级用户；
[0071]
处理器判断第一消费能力值小于等于第一预设阈值且大于第二预设阈值时，则将用户的第一等级数据输出为二级用户；
[0072]
处理器判断第一消费能力值小于等于第二预设阈值时，则将用户的第一等级数据输出为三级用户；
[0073]
数据库预存有与一级用户对应的第一价格阈值、与二级用户对应的第二价格阈值、与三级用户对应的第三价格阈值；
[0074]
所述处理器判断第一消费能力值为一级用户的第一消费金额是否大于第一价格阈值，若否，则输出与第一交易状态对应的的第一匹配行为，若是，则输出与第一交易状态对应的的第二匹配行为；
[0075]
所述处理器判断第一消费能力值为二级用户的第一消费金额是否大于第二价格
阈值，若否，则输出与第一交易状态对应的的第一匹配行为，若是，则输出与第一交易状态对应的的第二匹配行为；
[0076]
所述处理器判断第一消费能力值为三级用户的第一消费金额是否大于第三价格阈值，若否，则输出与第一交易状态对应的的第一匹配行为，若是，则输出与第一交易状态对应的的第二匹配行为。
[0077]
其中，第一价格阈值可为：500元～200万元，优选为100万元；
[0078]
第二价格阈值可为：500元～10万元，优选为5万元；
[0079]
第三价格阈值可为：500元～5万元，优选为5000元。
[0080]
作为本发明的一种变形还可为，参见图1，所述“所述处理器用于判断第一消费金额与第一消费能力值是否匹配，若否，则输出与第一交易状态对应的的第一匹配行为，若是，则输出与第一交易状态对应的的第二匹配行为”的步骤包括：
[0081]
数据库预存有第一预设阈值、第二预设阈值，处理器判断第一消费能力值大于第一预设阈值时，则将用户的第一等级数据输出为一级用户；
[0082]
处理器判断第一消费能力值小于等于第一预设阈值且大于第二预设阈值时，则将用户的第一等级数据输出为二级用户；
[0083]
处理器判断第一消费能力值小于等于第二预设阈值时，则将用户的第一等级数据输出为三级用户；
[0084]
数据采集模块能够采集与第二交易数据对应的产品种类标签；
[0085]
数据库预存有与产品种类标签对应的商品价格数据；
[0086]
所述处理器判断第一消费能力值为一级用户的第一消费金额是否大于商品价格数据，若否，则输出与第一交易状态对应的的第一匹配行为，若是，则输出与第一交易状态对应的的第二匹配行为；
[0087]
所述处理器判断第一消费能力值为二级用户的第一消费金额是否位于商品价格数据减第一参考价格至商品价格数据加第一参考价格之间，若否，则输出与第一交易状态对应的的第一匹配行为，若是，则输出与第一交易状态对应的的第二匹配行为；
[0088]
所述处理器判断第一消费能力值为三级用户的第一消费金额是否小于商品价格数据，若否，则输出与第一交易状态对应的的第一匹配行为，若是，则输出与第一交易状态对应的的第二匹配行为。
[0089]
本发明通过设置产品种类标签和与其对应的商品价格数据的中位数，所述处理器通过不同的第一等级数据对应的用户的第一消费金额判断对应用户的消费能力，即，当第一消费能力值为一级用户的第一消费金额是否高于商品价格数据的中位数、第一消费能力值为二级用户的第一消费金额是否位于商品价格数据的中位数的附近、第一消费能力值为三级用户的第一消费金额是否低于商品价格数据的中位数，并分别输出对应的第一匹配行为或第二匹配行为，实现不同的第一等级数据的用户在对同一商品进行交易时能够对应不同的第一匹配行为或第二匹配行为，从而进一步提高不同的第一等级数据的用户进行金融交易时的安全性和便利性。
[0090]
其中，所述商品价格数据为与产品种类标签对应的价格标签的中位数。
[0091]
其中，商品价格数据可为1元～100万元，优选为1000元。其中，第一参考价格可为1元～2000元，优选为500元。
[0092]
作为本发明的一种变形还可为，参见图1，所述“所述处理器用于判断第一消费金额与第一消费能力值是否匹配，若否，则输出与第一交易状态对应的的第一匹配行为，若是，则输出与第一交易状态对应的的第二匹配行为”的步骤包括：
[0093]
数据库预存有第一预设阈值、第二预设阈值，处理器判断第一消费能力值大于第一预设阈值时，则将用户的第一等级数据输出为一级用户；
[0094]
处理器判断第一消费能力值小于等于第一预设阈值且大于第二预设阈值时，则将用户的第一等级数据输出为二级用户；
[0095]
处理器判断第一消费能力值小于等于第二预设阈值时，则将用户的第一等级数据输出为三级用户；
[0096]
数据采集模块能够采集与第二消费数据对应的产品种类标签；
[0097]
数据库预存有与一级用户对应的第一价格阈值、与二级用户对应的第二价格阈值、与三级用户对应的第三价格阈值、与产品种类标签对应的商品价格数据；
[0098]
所述处理器判断第一消费能力值为一级用户的第一消费金额是否大于第一价格阈值且大于商品价格数据，或第一消费能力值为一级用户的第一消费金额是否大于第一价格阈值且小于商品价格数据，若是，则输出与第一交易状态对应的的第一匹配行为；
[0099]
所述处理器判断第一消费能力值为一级用户的第一消费金额是否小于第一价格阈值且大于商品价格数据，若是，则输出与第一交易状态对应的第三匹配行为；
[0100]
所述处理器判断第一消费能力值为一级用户的第一消费金额是否小于第一价格阈值且小于商品价格数据，若是，则输出与第一交易状态对应的第二匹配行为；
[0101]
所述处理器判断第一消费能力值为二级用户的第一消费金额是否大于第二价格阈值且大于商品价格数据加第一参考价格，若是，则输出与第一交易状态对应的的第一匹配行为；
[0102]
所述处理器判断第一消费能力值为二级用户的第一消费金额是否大于第二价格阈值且小于商品价格数据加第一参考价格，或第一消费能力值为二级用户的第一消费金额是否小于第二价格阈值且大于至商品价格数据加第一参考价格，若是，则输出与第一交易状态对应的第二匹配行为；
[0103]
所述处理器判断第一消费能力值为二级用户的第一消费金额是否小于第二价格阈值且小于商品价格数据加第一参考价格，若是，则输出与第一交易状态对应的第三匹配行为；
[0104]
所述处理器判断第一消费能力值为三级用户的第一消费金额是否小于第三价格阈值且小于商品价格数据，若是，则输出与第一交易状态对应的第三匹配行为；
[0105]
所述处理器判断第一消费能力值为三级用户的第一消费金额是否大于第三价格阈值且小于商品价格数据，或小于第三价格阈值且大于商品价格数据，若是，则输出与第一交易状态对应的第二匹配行为；
[0106]
所述处理器判断第一消费能力值为三级用户的第一消费金额是否大于第三价格阈值且大于商品价格数据，若是，则与第一交易状态对应的第一匹配行为。
[0107]
本发明通过设置与不同的第一等级数据对应的总价阈值、产品种类标签和与其对应的商品价格数据的中位数，所述处理器通过不同的第一等级数据对应的用户的第一消费金额判断对应用户的消费能力，即判断不同的第一等级数据的用户的第一消费金额与对应
的商品价格的中位数之间的大小关系，并输出对应的第一匹配行为、第二匹配行为，以减少资产高的一级用户的预警次数，提升其金融交易的方便性，同时增加资产少的三级用户的预警次数，提升其金融交易的安全性，从而兼顾对不同的第一等级数据的用户的金融交易的安全性和便利性，同时实现不同的第一等级数据的用户在对同一商品进行交易时能够对应不同的第一匹配行为或第二匹配行为，从而进一步提高不同的第一等级数据的用户进行金融交易时的安全性和便利性。
[0108]
其中，第一匹配行为可为终止交易或多重验证交易，例如先发送交易停止指令以终止交易，再通过手机验证码进行验证，最后验证身份信息。
[0109]
其中，第二匹配行为可为中等级验证交易，例如仅验证身份信息。
[0110]
其中，第三匹配行为可为免密交易或低等级验证交易，例如直接进行免密交易。
[0111]
例如，一级用户用户甲的第一价格阈值为10万元，商品价格数据为1000元，所述处理器通过用户甲输入第二消费数据输出第一消费金额为20万元时，第一消费金额大于对应的第一价格阈值10万元且大于商品价格数据1000元，则输出与第一交易状态对应的的第一匹配行为；
[0112]
所述处理器通过用户甲输入第二消费数据输出第一消费金额为5万元时，第一消费金额小于对应的第一价格阈值10万元且大于商品价格数据1000元，则输出与第一交易状态对应的的第三匹配行为；
[0113]
所述处理器通过用户甲输入第二消费数据输出第一消费金额为800元时，第一消费金额小于对应的第一价格阈值10万元且小于商品价格数据1000元，则输出与第一交易状态对应的的第二匹配行为；
[0114]
例如，三级用户用户丙的第三价格阈值为1000元，商品价格数据为500元，所述处理器通过用户甲输入第二消费数据输出第一消费金额为200元时，第一消费金额小于对应的第三价格阈值1000元且小于商品价格数据500元，则输出与第一交易状态对应的的第三匹配行为；
[0115]
所述处理器通过用户甲输入第二消费数据输出第一消费金额为200元时，第一消费金额小于对应的第三价格阈值1000元且大于商品价格数据500元，则输出与第一交易状态对应的的第二匹配行为；
[0116]
所述处理器通过用户甲输入第二消费数据输出第一消费金额为1200元时，第一消费金额大于对应的第三价格阈值1000元且大于商品价格数据500元，则输出与第一交易状态对应的的第一匹配行为。
[0117]
优选地，所述处理器计算第一单位时间内第一匹配行为出现的第一次数a、第三匹配行为的出现的第三次数b；
[0118]
所述第一等级数据为一级用户时，处理器每次输出第一匹配行为或第二匹配行为或第三匹配行为时，按如下公式输出第一价格阈值l1、商品价格数据p
[0119]
[0120][0121]
所述第一等级数据为二级用户、三级用户时，处理器每次输出第一匹配行为或第二匹配行为或第三匹配行为时，按如下公式输出第二价格阈值l2、第三价格阈值l3、商品价格数据p
[0122][0123][0124][0125]
所述处理器将输出的第一价格阈值l1、第二价格阈值l2、第三价格阈值l3、商品价格数据p并更新至数据库。
[0126]
本发明通过通过第一匹配行为出现的第一次数a、第三匹配行为的出现的第三次数b来影响第一价格阈值l1、商品价格数据p、第二价格阈值l2、第三价格阈值l3。也就是说，一级用户的第一次数a越多，即终止交易或多重验证交易越多，则降低第一价格阈值l1，提升商品价格数据p，使第一次数a更趋向于增多。一级用户的第三次数b越多，即免密交易或低等级验证交易越多，提升第一价格阈值l1，降低商品价格数据p，使第三次数b更趋向于增多；二级用户、三级用户的第一次数a越多，即终止交易或多重验证交易越多，则降低第二价格阈值l2、第三价格阈值l3，降低商品价格数据p，使第一次数a更趋向于增多。二级用户、三级用户的第三次数b越多，即免密交易或低等级验证交易越多，提升第二价格阈值l2，提升商品价格数据p，使第三次数b更趋向于增多。
[0127]
本发明通过设置上述公式，在处理器每次输出第一匹配行为或第二匹配行为或第三匹配行为时，更新不同的第一等级数据对应的用户输出第一价格阈值l1、商品价格数据p、第二价格阈值l2、第三价格阈值l3，实现提高用户进行金融交易的合理性和安全性。
[0128]
本发明由于第一次数a变大的机会很少，通过增大a的权重，使后期第一次数a的变化次数越多，对第一价格阈值l1的影响越小，从而保证第一价格阈值l1的相对稳定。
[0129]
其中，第一单位时间可为：1天～5天，优选为2天。
[0130]
其中，“所述处理器计算第一单位时间内第一匹配行为出现的第一次数a、第三匹配行为的出现的第三次数b”的步骤可为：在用户输入第二交易数据之前的第一单位时间内，即以用户输入第二交易数据的时间为结束时间，在结束之前的第一单位时间内，所述处理器能够计算第一单位时间内第一匹配行为出现的第一次数a、第三匹配行为的出现的第三次数b。
[0131]
当然，“所述处理器计算第一单位时间内第一匹配行为出现的第一次数a、第三匹配行为的出现的第三次数b”的步骤还可为：在时间轴上有多个相邻的第一单位时间，处理器能够计算：在用户输入第二交易数据所在的第一单位时间的时间段之前的一个第一单位
时间的时间段内的第一匹配行为出现的第一次数a、第三匹配行为的出现的第三次数b。
[0132]
其中，e约等于2.72。
[0133]
优选地，数据库预存有存款数据；
[0134]
所述处理器根据所述存款数据输出对应的存款系数t；
[0135]
所述处理器计算第一单位时间内第一匹配行为出现的第一次数a、第三匹配行为的出现的第三次数b；
[0136]
所述第一等级数据为一级用户时，处理器每次输出第一匹配行为或第二匹配行为或第三匹配行为时，按如下公式输出第一价格阈值l1、商品价格数据p
[0137][0138][0139]
所述第一等级数据为二级用户、三级用户时，处理器每次输出第一匹配行为或第二匹配行为或第三匹配行为时，按如下公式输出第二价格阈值l2、第三价格阈值l3、商品价格数据p
[0140][0141][0142][0143]
所述处理器将输出的第一价格阈值l1、第二价格阈值l2、第三价格阈值l3、商品价格数据p并更新至数据库。
[0144]
本发明通过设置存款数据输出与存款数据对应的存款系数t，通过第一匹配行为出现的第一次数a、第三匹配行为的出现的第三次数b来影响第一价格阈值l1、商品价格数据p、第二价格阈值l2、第三价格阈值l3。也就是说，一级用户的第一次数a越多，即终止交易或多重验证交易越多，则降低第一价格阈值l1，提升商品价格数据p，使第一次数a更趋向于增多。一级用户的第三次数b越多，即免密交易或低等级验证交易越多，提升第一价格阈值l1，降低商品价格数据p，使第三次数b更趋向于增多；二级用户、三级用户的第一次数a越多，即终止交易或多重验证交易越多，则降低第二价格阈值l2、第三价格阈值l3，降低商品价格数据p，使第一次数a更趋向于增多。二级用户、三级用户的第三次数b越多，即免密交易或低等级验证交易越多，提升第二价格阈值l2，提升商品价格数据p，使第三次数b更趋向于增多。
[0145]
本发明通过设置上述公式，处理器每次输出第一匹配行为或第二匹配行为或第三匹配行为时，更新不同的第一等级数据对应的用户输出第一价格阈值l1、商品价格数据p、
第二价格阈值l2、第三价格阈值l3，实现提高用户进行金融交易的合理性和安全性。
[0146]
本发明通过识别越多的存款数据增大存款系数t的权重，使第一次数a、第三次数b对于第一价格阈值l1、商品价格数据p、第二价格阈值l2、第三价格阈值l3的影响减小，以使第一价格阈值l1、商品价格数据p、第二价格阈值l2、第三价格阈值l3在存款系数t越大时变化幅度越小。
[0147]
本发明通过识别越少的存款数据降低存款系数t的权重，使第一次数a、第三次数b对于第一价格阈值l1、商品价格数据p、第二价格阈值l2、第三价格阈值l3的影响增大，以使第一价格阈值l1、商品价格数据p、第二价格阈值l2、第三价格阈值l3在存款系数t越小时变化幅度越大。
[0148]
其中，t是10附近的数。
[0149]
例如，存款数据对应的存款系数t可如下表2所示：
[0150][0151]
表2
[0152]
例如，一级用户用户甲的存款数据为400万元，其对应的存款系数t为10，第一次数a为1，第三次数b为2，第一价格阈值l1为10万元，商品价格数据p为1000元，根据公式输出
[0153][0154][0155]
发现第一价格阈值l1由100000元变为99933元，变化了67/100000，所述处理器将输出的数值为99933元的第一价格阈值l1更新至数据库，在用户甲下一次输入第二交易数据时，则以数值为99933元的第一价格阈值l1代入公式输出新的第一价格阈值l1更新至数据库，商品价格数据p由1000元变为1000.67元，变化了67/100000，所述处理器将输出的数值为1000.67元的商品价格数据p更新至数据库，在用户甲下一次输入第二交易数据时，则以数值为1000.67元的商品价格数据p代入公式输出新的商品价格数据p更新至数据库；
[0156]
由于一级用户甲的存款数据很高，因此在公式中增大了存款系数t的权重，使第一次数a、第三次数b对第一价格阈值l1、商品价格数据p的影响减小，使第一价格阈值l1、商品价格数据p随第一次数a、第三次数b变化的幅度很小；
[0157]
例如，三级用户丙的存款数据为2000元，其对应的存款系数t为8，第一次数a为1，第三次数b为2，第三价格阈值l3为1000元，商品价格数据p为500元，根据公式输出
[0158][0159][0160]
发现第三价格阈值l3由1000元变为999.16，变化了84/100000，所述处理器将输出的数值为999.16元的第三价格阈值l3更新至数据库，在用户丙下一次输入第二交易数据时，则以数值为999.16元的第三价格阈值l3代入公式输出新的第三价格阈值l3更新至数据库，商品价格数据p由500元变为500.42，变化了84/100000，所述处理器将输出的数值为500.42元的商品价格数据p更新至数据库，在用户丙下一次输入第二交易数据时，则以数值为500.42元的商品价格数据p代入公式输出新的商品价格数据p更新至数据库；
[0161]
由于三级用户丙的存款数据不高，因此在公式中降低了存款系数t的权重，使第一次数a、第三次数b对第三价格阈值l3、商品价格数据p的影响增大，使第三价格阈值l3、商品价格数据p随第一次数a、第三次数b变化的幅度很大。
[0162]
优选地，所述第一等级数据可包括一级用户、二级用户、三级用户，一级用户可为高消费用户，其对应的第一交易状态为低等预警状态，二级用户可为中等消费用户，其对应的第一交易状态为中等预警状态，三级用户可为低级消费用户，其对应的第一交易状态为全面预警状态。
[0163]
本发明通过上述设置，将用户划分为不同的第一等级数据，并设置与其对应的不同的预警状态，从而使金融问题处理更合理和高效。
[0164]
优选地，所述总价阈值包括与一级用户对应的第一价格阈值、与二级用户对应的第二价格阈值、与三级用户对应的第三价格阈值。
[0165]
优选地，所述数据库中预存有第一关键词数据、与第一关键词数据对应的预估金额。
[0166]
优选地，所述处理器与数据采集模块的连接方式为电连接。
[0167]
优选地，所述处理器与评级模块的连接方式为电连接。
[0168]
优选地，所述数据库中预存有用户实时更新的余额数据。
[0169]
本发明一种金融安全系统的交易方法，参见图1，其包括以下步骤：
[0170]
预存用户的第一交易数据；
[0171]
采集用户输入的第二交易数据；
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通过所述第一交易数据输出第一消费能力值，通过第二交易数据输出第一消费金额，并将第二交易数据转化为第一交易数据并存储至数据库；
[0173]
通过第一消费能力值对用户进行等级评估并输出用户的第一等级数据；
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根据不同的第一等级数据定义对应的第一交易状态，在第一交易状态下，判断第一消费金额与第一消费能力值是否匹配，若否，则输出与第一交易状态对应的的第一匹配行为，若是，则输出与第一交易状态对应的的第二匹配行为。
[0175]
以上所述的实施例仅仅是对本发明的优选实施方式进行描述，并非对本发明的范围进行限定，在不脱离本发明设计精神的前提下，本领域普通技术人员对本发明的技术方
案作出的各种变形和改进，均应落入本发明权利要求书确定的保护范围内。