适用于信贷资金流向的监控方法、系统及电子设备与流程

1.本发明涉及资金监控技术领域，具体涉及一种适用于信贷资金流向的监控方法、系统及电子设备。


背景技术：

2.目前，对于客户信贷资金违规流入房地产市场，放款银行方只能实现单层监控，即该放款银行只能对客户在其行内的资金流转进行监控。
3.然而现实场景中，客户为了避免监管，往往会将资金跨行转账后再流入房地产市场，而一旦资金跨行转账，银行方就无法对该笔资金进行追踪监控。
4.针对客户将资金跨行转账后，银行方无法对该笔资金进行追踪监控的问题，目前尚未提出有效的解决方案。


技术实现要素：

5.本发明的主要目的在于提供一种适用于信贷资金流向的监控方法及系统，以解决相关技术中资金跨行转账后，银行方无法对该笔资金进行追踪监控的问题。
6.为了实现上述目的，本发明的第一方面提供了一种适用于信贷资金流向的监控方法，包括：
7.获取客户及客户家庭成员的姓名和身份证号；
8.信贷资金放款后预设时间内，通过所述身份证号监控客户及客户家庭成员名下所有银行卡的银联交易数据；
9.根据所述银联交易数据的交互行为判断信贷资金流向是否异常；
10.如果信贷资金流向异常，则进行预警。
11.可选地，在信贷资金放款之前，所述方法还包括：
12.接收并存储客户输入的针对信贷资金的借款用途。
13.可选地，所述通过所述身份证号监控客户及客户家庭成员名下所有银行卡的银联交易数据包括：
14.通过所述身份证号监控客户及客户家庭成员的放款银行交易数据；
15.通过所述身份证号监控客户及客户家庭成员的跨行交易数据。
16.可选地，所述根据所述银联交易数据的交互行为判断信贷资金流向是否异常包括：
17.获取银联交易数据的商户标签；
18.根据所述商户标签和银联交易数据的交互行为，判断信贷资金流向是否异常。
19.进一步地，所述根据所述商户标签和银联交易数据的交互行为，判断信贷资金流向是否异常，包括：
20.判断所述银联交易数据是否存在房产类交互行为；
21.如果不存在房产类交互行为，则信贷资金流向正常。
22.进一步地，如果存在房产类交互行为，则判断所述银联交易数据是否存在借款用途交互行为；
23.如果存在借款用途交互行为，则信贷资金流向正常。
24.如果不存在借款用途交互行为，则信贷资金流向异常。
25.本发明的第二方面提供了一种适用于信贷资金流向的监控系统，包括：
26.获取单元，用于获取客户及客户家庭成员的姓名和身份证号；
27.监控单元，用于信贷资金放款后预设时间内，通过所述身份证号监控客户及客户家庭成员名下所有银行卡的银联交易数据；
28.判断单元，用于根据所述银联交易数据的交互行为判断信贷资金流向是否异常；
29.预警单元，用于如果信贷资金流向异常，则进行预警。
30.本发明的第三方面提供了一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质存储有计算机指令，所述计算机指令用于使计算机执行第一方面任意一项提供的适用于信贷资金流向的监控方法。
31.本发明的第四方面提供了一种电子设备，所述电子设备包括：至少一个处理器；以及与所述至少一个处理器通信连接的存储器；其中，所述存储器存储有可被所述至少一个处理器执行的计算机程序，所述计算机程序被所述至少一个处理器执行，以使所述至少一个处理器执行第一方面任意一项提供的适用于信贷资金流向的监控方法。
32.在本发明实施例提供的适用于信贷资金流向的监控中，获取客户及客户家庭成员的姓名和身份证号；信贷资金放款后预设时间内，通过所述身份证号监控客户及客户家庭成员名下所有银行卡的银联交易数据；根据所述银联交易数据的交互行为判断信贷资金流向是否异常；如果信贷资金流向异常，则进行预警。本发明由现有通过单一的放款银行内部数据监控转化到通过调取客户及客户家庭成员名下所有银行卡的银联交易数据进行监控；并且，通过以人的身份证号为维度，对其名下的所有跨行交易记录进行监控，实现了资金跨层监控，解决了相关技术中资金跨行转账后，银行方无法对该笔资金进行追踪监控的问题。
附图说明
33.为了更清楚地说明本发明具体实施方式或现有技术中的技术方案，下面将对具体实施方式或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明的一些实施方式，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。
34.图1为本发明实施例提供的适用于信贷资金流向的监控方法流程示意图；
35.图2为本发明实施例提供的适用于信贷资金流向的监控系统框图；
36.图3为本发明实施例提供的电子设备框图。
具体实施方式
37.为了使本技术领域的人员更好地理解本发明方案，下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本发明一部分的实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都应当属于本发明保护的范
围。
38.需要说明的是，本发明的说明书和权利要求书及上述附图中的术语“第一”、“第二”等是用于区别类似的对象，而不必用于描述特定的顺序或先后次序。应该理解这样使用的数据在适当情况下可以互换，以便这里描述的本发明的实施例。此外，术语“包括”和“具有”以及他们的任何变形，意图在于覆盖不排他的包含，例如，包含了一系列步骤或单元的过程、方法、系统、产品或设备不必限于清楚地列出的那些步骤或单元，而是可包括没有清楚地列出的或对于这些过程、方法、产品或设备固有的其它步骤或单元。
39.在本发明中，术语“上”、“下”、“左”、“右”、“前”、“后”、“顶”、“底”、“内”、“外”、“中”、“竖直”、“水平”、“横向”、“纵向”等指示的方位或位置关系为基于附图所示的方位或位置关系。这些术语主要是为了更好地描述本发明及其实施例，并非用于限定所指示的系统、元件或组成部分必须具有特定方位，或以特定方位进行构造和操作。
40.并且，上述部分术语除了可以用于表示方位或位置关系以外，还可能用于表示其他含义，例如术语“上”在某些情况下也可能用于表示某种依附关系或连接关系。对于本领域普通技术人员而言，可以根据具体情况理解这些术语在本发明中的具体含义。
41.此外，术语“安装”、“设置”、“设有”、“连接”、“相连”、“套接”应做广义理解。例如，可以是固定连接，可拆卸连接，或整体式构造；可以是机械连接，或电连接；可以是直接相连，或者是通过中间媒介间接相连，又或者是两个系统、元件或组成部分之间内部的连通。对于本领域普通技术人员而言，可以根据具体情况理解上述术语在本发明中的具体含义。
42.需要说明的是，在不冲突的情况下，本发明中的实施例及实施例中的特征可以相互组合。下面将参考附图并结合实施例来详细说明本发明。
43.目前对于客户信贷资金违规流入房地产市场，放款银行方只能实现单层监控，即该放款银行只能对客户在其行内的资金流转进行监控。然而现实场景中，客户为了避免监管，往往会将资金跨行转账后再流入房地产市场，而一旦资金跨行转账，银行方就无法对该笔资金进行追踪监控。
44.为了解决上述问题，本发明实施例提供了一种适用于信贷资金流向的监控方法，如图1所示，该方法包括如下的步骤s101至步骤s104：
45.步骤s101：获取客户及客户家庭成员的姓名和身份证号；其中，客户为信贷资金的借款方，客户家庭成员可以是客户的直系亲属，比如配偶、父母、子女、祖父母、外祖父母等。
46.步骤s102：信贷资金放款后预设时间内，通过所述身份证号监控客户及客户家庭成员名下所有银行卡的银联交易数据；
47.具体的，在步骤s102中的信贷资金放款之前，所述方法还包括：
48.接收并存储客户输入的针对信贷资金的借款用途。所述借款用途为客户借款时输入的信贷资金的用途，例如支付货款等。
49.信贷资金放款后预设时间内可以为，信贷资金放款后1-3个月内。
50.具体的，所述步骤s102中的通过所述身份证号监控客户及客户家庭成员名下所有银行卡的银联交易数据包括：
51.通过所述身份证号监控客户及客户家庭成员的放款银行交易数据；
52.通过所述身份证号监控客户及客户家庭成员的跨行交易数据。
53.以人的身份证号为单位，通过银联数据对客户及客户家庭成员的银行交易数据进
行监控，不仅监控放款银行交易数据，还对跨行交易数据进行监控，与相关技术中单一的放款银行内部数据监控相比，扩大了监控口径及范围，通过调取客户及客户家庭成员名下所有银行卡的银联交易数据进行监控，实现了资金跨层监控。
54.步骤s103：根据所述银联交易数据的交互行为判断信贷资金流向是否异常；
55.具体的，所述步骤s103包括：
56.获取银联交易数据的商户标签；
57.根据所述商户标签和银联交易数据的交互行为，判断信贷资金流向是否异常。
58.进一步的，所述根据所述商户标签和银联交易数据的交互行为，判断信贷资金流向是否异常，包括：
59.判断所述银联交易数据是否存在房产类交互行为；
60.如果不存在房产类交互行为，则信贷资金流向正常。
61.其中，如果存在房产类交互行为，则判断所述银联交易数据是否存在借款用途交互行为；
62.如果存在借款用途交互行为，则信贷资金流向正常。
63.如果不存在借款用途交互行为，则信贷资金流向异常。
64.通过银联交易数据的商户标签判断其支付对象是房产类交互行为还是借款用途交互行为，根据是否存在房产类交互行为和借款用途交互行为组合判断信贷资金流向是否异常，避免信贷资金流向情况的误判。
65.在本发明一种优选的实施方式中，以人的身份证号为单位对客户及其家庭成员进行监控，监控行为包括房产类交互行为和借款用途交互行为；组合判断包括：如果与房产类没有交互行为，则资金流向正常；如果与房产类有交互行为且与借款用途交互较强，则资金流向正常；如果与房产类有交互行为但与借款用途没有交互行为或交互较弱，则资金流向异常。通过组合判断减少误判、避免误判的发生，最后根据组合判断结果，当资金流向异常时，进行预警。
66.步骤s104：如果信贷资金流向异常，则进行预警。
67.本发明通过银联数据对客户及其家庭成员的以身份证号为单位的跨行交易数据进行监控，改变了监控口径及范围：由原来的通过单一的放款银行内部数据监控转化到通过调取客户名下所有银行卡的银联交易数据进行监控；并且，改变了监控层级：通过以人的身份证号为维度，对其名下的所有跨行交易记录进行监控，解决了资金跨层监控的难题。
68.从以上的描述中，可以看出，本发明实现了如下技术效果：
69.本发明由现有通过单一的放款银行内部数据监控转化到通过调取客户及客户家庭成员名下所有银行卡的银联交易数据进行监控；
70.并且，通过以人的身份证号为维度，对其名下的所有跨行交易记录进行监控，实现了资金跨层监控，解决了相关技术中资金跨行转账后，银行方无法对该笔资金进行追踪监控的问题。
71.需要说明的是，在附图的流程图示出的步骤可以在诸如一组计算机可执行指令的计算机系统中执行，并且，虽然在流程图中示出了逻辑顺序，但是在某些情况下，可以以不同于此处的顺序执行所示出或描述的步骤。
72.本发明实施例还提供了一种用于实施上述适用于信贷资金流向的监控方法的适
用于信贷资金流向的监控系统，如图2所示，该系统包括：
73.获取单元21，用于获取客户及客户家庭成员的姓名和身份证号；
74.监控单元22，用于信贷资金放款后预设时间内，通过所述身份证号监控客户及客户家庭成员名下所有银行卡的银联交易数据；
75.判断单元23，用于根据所述银联交易数据的交互行为判断信贷资金流向是否异常；
76.预警单元24，用于如果信贷资金流向异常，则进行预警。
77.本发明实施例还提供了一种电子设备，如图3所示，该电子设备包括一个或多个处理器31以及存储器32，图3中以一个处理器31为例。
78.该控制器还可以包括：输入装置33和输出装置34。
79.处理器31、存储器32、输入装置33和输出装置34可以通过总线或者其他方式连接，图3中以通过总线连接为例。
80.处理器31可以为中央处理器(central processing unit，简称为cpu)，处理器31还可以为其他通用处理器、数字信号处理器(digital signal processor，简称为dsp)、专用集成电路(application specific integrated circuit，简称为asic)、现场可编程门阵列(field-programmable gate array，简称为fpga)或者其他可编程逻辑器件、分立门或者晶体管逻辑器件、分立硬件组件等芯片，或者上述各类芯片的组合，通用处理器可以是微处理器或者任何常规的处理器。
81.存储器32作为一种非暂态计算机可读存储介质，可用于存储非暂态软件程序、非暂态计算机可执行程序以及模块，如本发明实施例中的控制方法对应的程序指令/模块。处理器31通过运行存储在存储器32中的非暂态软件程序、指令以及模块，从而执行服务器的各种功能应用以及数据处理，即实现上述方法实施例的适用于信贷资金流向的监控方法。
82.存储器32可以包括存储程序区和存储数据区，其中，存储程序区可存储操作系统、至少一个功能所需要的应用程序；存储数据区可存储根据服务器操作的处理装置的使用所创建的数据等。此外，存储器32可以包括高速随机存取存储器，还可以包括非暂态存储器，例如至少一个磁盘存储器件、闪存器件、或其他非暂态固态存储器件。在一些实施例中，存储器32可选包括相对于处理器31远程设置的存储器，这些远程存储器可以通过网络连接至网络连接装置。上述网络的实例包括但不限于互联网、企业内部网、局域网、移动通信网及其组合。
83.输入装置33可接收输入的数字或字符信息，以及产生与服务器的处理装置的用户设置以及功能控制有关的键信号输入。输出装置34可包括显示屏等显示设备。
84.一个或者多个模块存储在存储器32中，当被一个或者多个处理器31执行时，执行如图1所示的方法。
85.本领域技术人员可以理解，实现上述实施例方法中的全部或部分流程，是可以通过计算机程序来指令相关的硬件来完成的，程序可存储于一计算机可读取存储介质中，该程序在执行时，可包括如上述各电机控制方法的实施例的流程。其中，存储介质可为磁碟、光盘、只读存储记忆体(read-only memory，简称为rom)、随机存储记忆体(random access memory，简称为ram)、快闪存储器(flash memory，简称为fm)、硬盘(hard disk drive，简称为hdd)或固态硬盘(solid-state drive，简称为ssd)等；存储介质还可以包括上述种类的
存储器的组合。
86.虽然结合附图描述了本发明的实施方式，但是本领域技术人员可以在不脱离本发明的精神和范围的情况下作出各种修改和变型，这样的修改和变型均落入由所附权利要求所限定的范围之内。