理财产品购买方法及装置与流程

1.本发明涉及人工智能技术领域，尤其涉及一种理财产品购买方法及装置。


背景技术：

2.本部分旨在为权利要求书中陈述的本发明实施例提供背景或上下文。此处的描述不因为包括在本部分中就承认是现有技术。
3.目前市面上的手机银行/网上银行在为客户提供种类繁多的投资产品时，产品功能间通常是相互独立的，例如存款类、基金类、结构性存款产品等。当客户确定需要购买多个理财产品时，需要逐一完成产品的下单，下单过程中存在大量的重复操作，费时费力。


技术实现要素：

4.本发明实施例提供一种理财产品推荐购买方法，用以快速下单多个理财产品，减少重复操作，节省客户的时间与精力，该方法包括：
5.接收客户对于多个理财产品的选择操作；
6.当客户确认对选择的多个理财产品下单时，获取每个理财产品的下单步骤；
7.比较多个理财产品的下单步骤，确定相同步骤及区别步骤；
8.根据相同步骤、区别步骤及预设的各个下单步骤之间的先后执行顺序，生成多个理财产品的综合下单步骤，其中，在综合下单步骤中，多个理财产品的相同步骤合并为同一步骤；
9.按照综合下单步骤中各个步骤逐一提示客户完成多个理财产品的下单操作。
10.本发明实施例还提供一种理财产品推荐购买装置，用以快速下单多个理财产品，减少重复操作，节省客户的时间与精力，该装置包括：
11.通信模块，用于接收客户对于多个理财产品的选择操作；
12.获取模块，用于当客户确认对选择的多个理财产品下单时，获取每个理财产品的下单步骤；
13.比较模块，用于比较多个理财产品的下单步骤，确定相同步骤及区别步骤；
14.步骤生成模块，用于根据相同步骤、区别步骤及预设的各个下单步骤之间的先后执行顺序，生成多个理财产品的综合下单步骤，其中，在综合下单步骤中，多个理财产品的相同步骤合并为同一步骤；
15.操作模块，用于按照综合下单步骤中各个步骤逐一提示客户完成多个理财产品的下单操作。
16.本发明实施例还提供一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述计算机程序时实现上述理财产品购买方法。
17.本发明实施例还提供一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质存储有执行上述理财产品购买方法的计算机程序。
18.本发明实施例中，考虑到客户有一次性下单多个理财产品的需求，可以接收客户对于多个理财产品的选择操作，当客户确认对选择的多个下单时，获取每个理财产品的下单步骤，对多个理财产品的下单步骤进行比较，确定其中的相同步骤及区别步骤。针对相同步骤，将其进行合并，区别步骤则分别执行，并按照下单步骤之间的先后执行顺序生成多个理财产品的综合下单步骤，之后，引导客户按照综合下单步骤进行下单。这样一来，既考虑到了理财产品的下单步骤之间的差异性，又使得客户可以一次下单多个理财产品，相同步骤无需重复执行，实现了快速下单，节省了客户的时间与精力。
附图说明
19.为了更清楚地说明本发明实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。在附图中：
20.图1为本发明实施例中一种理财产品购买方法的流程图；
21.图2为本发明实施例中一种理财产品购买方法的另一流程图；
22.图3为本发明实施例中一种理财产品购买方法的另一流程图；
23.图4为本发明实施例中一种理财产品购买装置的结构示意图；
24.图5为本发明实施例中一种计算机设备的结构示意图。
具体实施方式
25.为使本发明实施例的目的、技术方案和优点更加清楚明白，下面结合附图对本发明实施例做进一步详细说明。在此，本发明的示意性实施例及其说明用于解释本发明，但并不作为对本发明的限定。
26.本发明实施例提供了一种理财产品购买方法，如图1所示，该方法包括步骤101至步骤105：
27.步骤101、接收客户对于多个理财产品的选择操作。
28.步骤102、当客户确认对选择的多个理财产品下单时，获取每个理财产品的下单步骤。
29.步骤103、比较多个理财产品的下单步骤，确定相同步骤及区别步骤。
30.步骤104、根据相同步骤、区别步骤及预设的各个下单步骤之间的先后执行顺序，生成多个理财产品的综合下单步骤。
31.其中，在综合下单步骤中，多个理财产品的相同步骤合并为同一步骤。
32.步骤105、按照综合下单步骤中各个步骤逐一提示客户完成多个理财产品的下单操作。
33.本发明实施例中，提供购物车功能，当客户对一个理财产品有购买意愿时，可以选中理财产品后，将理财产品加入购物车，当挑选完成后，再去购物车下单。
34.与在京东、淘宝等购物软件上购物，当选择下单后跳转付款界面，付款完成后即下单成功不同的是，理财产品具有多个下单步骤，比如说，阅读确认免责声明、进行信用授权等，并且，不同理财产品的下单步骤可能不同，比如说，理财产品1下单时需要阅读确认免责
声明，而理财产品2则不需要此步骤。
35.为了实现简便操作，避免重复的目的，本发明实施例中，先通过比较确定不同理财产品的下单步骤中的相同步骤和区别步骤，比如说，所有理财产品都需要填写购买金额，则将填写购买金额步骤确定为相同步骤，而将有些理财产品需要有些不需要的阅读确认免责声明的步骤确定为区别步骤。
36.在确定相同步骤和区别步骤之后，将相同步骤合并为同一步骤，比如说，将所有理财产品的填写购买金额的步骤合并为同一步骤执行。在执行该合并步骤时，考虑到不同理财产品的购买金额可能不同，本发明实施例中，可以在购买金额填写界面中分别显示各个理财产品及其对应的购买金额输入框，这样在一个步骤中，客户即可完成所有理财产品购买金额的填写。
37.所有步骤之间均有固定的执行顺序，比如说，任意理财产品的步骤均按照a、b、c、d、e的顺序执行，即使一个理财产品不需要执行其中一个或多个步骤，则在生成综合下单步骤时依然按照a、b、c、d、e的顺序安排各个理财产品的相同步骤和区别步骤。比如说，理财产品1的下单步骤为a、b、d，理财产品2的下单步骤为a、d、e，理财产品3的下单步骤为a、b、d、e，则上述3个理财产品的相同步骤为a、d，除了a、d外，理财产品1和理财产品3还存在相同步骤b，理财产品2和理财产品3之间存在相同步骤e，则生成综合下单步骤时，3个理财产品的a、d步骤合并，1和3的b步骤合并，2和3的e步骤合并，生成的综合下单步骤为：a、b、d、e，其中，a、d步骤中包含令3个理财产品下单时执行的操作，b步骤中包含1和3下单时需要执行的操作；e步骤中包含2和3下单时需要执行的操作。在每一步骤执行完成之后，依次跳转到下一步骤执行，直至所有综合下单步骤执行完成，在示例中的，当e步骤完成后，则完成了本次多个理财产品下单过程。
38.考虑到当前市场上的投资产品种类繁多，投资决策流程繁琐，需要充分认识自身的投资风险偏好、选择明确的投资标的、投资币种、投资期限，关注多元的投资市场，才能做出客观的判断。对于大多数的投资新手，面对漫天的咨讯、冗长的产品说明书，就像买了一盒数量不齐的拼图，最后不是拼不出来，就是耗费了大量的时间。为了方便客户快速查找到所需类型的理财产品，帮助客户，尤其是投资新手客户快速简单地完成投资决策，在花费较少精力的基础上选择到相对合适的产品，本发明实施例中，如图2所示，在执行步骤101接收客户对于多个理财产品的选择操作之前，还可以执行如下步骤201和步骤202：
39.步骤201、当接收到客户输入的理财产品模糊搜索的关键词时，搜索与关键词相关的第一理财产品。
40.步骤202、确定客户的投资偏好，根据投资偏好从第一理财产品中筛选与投资偏好对应的第二理财产品，将第二理财产品显示在比第一理财产品中其他理财产品靠前的位置。
41.其中，投资偏好中包括多个投资方面，多个投资方面包括风险大小、标的种类、币种、市场区域和/或投资期限。
42.比如说，客户输入的关键字为短期，则搜索短期的理财产品，将搜索到的理财产品作为第一理财产品。之后，根据客户的投资偏好风险中等、标的种类白酒、币种人民币、市场区域中国、投资期限1年内作为筛选参数，对第一理财产品进行筛选，得到第二理财产品。
43.由于第二理财产品更符合客户的投资偏好，客户选择的可能性更大，为了方便客
户查看，将第二理财产品显示在搜索到的其他理财产品之前，这样，客户可以优先从第二理财产品中选择所需的理财产品。
44.需要说明的是，当客户输入的模糊搜索关键词与投资偏好中的一个或多个投资方面冲突时，根据该冲突的投资方面外其他投资方面筛选第二理财产品。比如说，投资偏好中客户偏好的标的种类为黄金，但客户输入的关键词为医药，医药与黄金都属于标的，但两者不同，则认为两者之间冲突，此时，通过不冲突的风险大小、币种、市场区域和投资期限等筛选第二理财产品。
45.在执行模糊搜索之前，可以先抽象各类理财产品(包括存款类、基金类、结构性存款)等的共同特征及每种理财产品的个性特征，形成通用的理财产品模型，并基于该理财产品模型构建理财产品搜索引擎，这样能够方便理财产品的特征匹配，以方便实现精确搜索及模糊搜索等搜索过程。
46.各类理财产品存储在产品数据库中，可以对产品数据库中的理财产品进行增、删、改、查等多项操作，该多项操作可以通过对外提供服务的api接口实现。api接口可连接银行金融网络或公共internet网络，在对外提供服务的同时，保护银行的信息安全，产品推荐、产品交易等服务通过网关服务器对客户端提供服务。
47.本发明实施例的另一种实现方式中，如图3所示，步骤202确定客户的投资偏好，根据投资偏好从第一理财产品中筛选与投资偏好对应的第二理财产品，将第二理财产品显示在比第一理财产品中其他理财产品靠前的位置，可以执行为如下步骤2021至步骤2024：
48.步骤2021、向客户推送投资偏好问题；
49.步骤2022、根据客户对每一个投资偏好问题的回答确定下一个向客户推送的投资偏好问题，直至客户回答完毕所有投资偏好问题中的结束题；
50.步骤2023、根据客户的回答及预设的逻辑规则，确定客户的投资偏好；
51.步骤2024、根据投资偏好从第一理财产品中筛选与投资偏好对应的第二理财产品，将第二理财产品显示在比第一理财产品中其他理财产品靠前的位置。
52.具体的，当检测到客户尝试进行产品的模糊搜索时，通过客户端服务界面向客户推送第一个客户投资偏好评估问题，客户根据自身情况作答，客户端将客户的回答通过网关服务器发送给产品查询服务器，产品查询服务器根据客户的回答将下一题返回给客户端，客户逐一作答后，产品查询服务器根据客户的回答以及预设的逻辑规则，分析出客户对风险大小、标的种类、币种、市场区域和/或投资期限等投资方面的偏好。
53.当新手客户完成投资偏好分析后，可以存储客户的投资偏好分析结果，在后续客户再次选购理财产品时，可以直接使用此前的投资偏好分析结果向客户推荐理财产品。
54.考虑到，随时时间变化，客户的投资偏好也可能发生变化，为了及时适应客户投资偏好的变化，可以每间隔固定时间，提示客户重新进行投资偏好分析，或者，客户也可以手动触发投资偏好重新分析。
55.本发明实施例中，考虑到客户有一次性下单多个理财产品的需求，可以接收客户对于多个理财产品的选择操作，当客户确认对选择的多个下单时，获取每个理财产品的下单步骤，对多个理财产品的下单步骤进行比较，确定其中的相同步骤及区别步骤。针对相同步骤，将其进行合并，区别步骤则分别执行，并按照下单步骤之间的先后执行顺序生成多个理财产品的综合下单步骤，之后，引导客户按照综合下单步骤进行下单。这样一来，既考虑
到了理财产品的下单步骤之间的差异性，又使得客户可以一次下单多个理财产品，相同步骤无需重复执行，实现了快速下单，节省了客户的时间与精力。
56.本发明实施例中还提供了一种理财产品购买装置，如下面的实施例所述。由于该装置解决问题的原理与理财产品购买方法相似，因此该装置的实施可以参见理财产品购买方法的实施，重复之处不再赘述。
57.如图4所示，该装置400包括通信模块401、获取模块402、比较模块403、步骤生成模块404和操作模块405。
58.通信模块401，用于接收客户对于多个理财产品的选择操作；
59.获取模块402，用于当客户确认对选择的多个理财产品下单时，获取每个理财产品的下单步骤；
60.比较模块403，用于比较多个理财产品的下单步骤，确定相同步骤及区别步骤；
61.步骤生成模块404，用于根据相同步骤、区别步骤及预设的各个下单步骤之间的先后执行顺序，生成多个理财产品的综合下单步骤，其中，在综合下单步骤中，多个理财产品的相同步骤合并为同一步骤；
62.操作模块405，用于按照综合下单步骤中各个步骤逐一提示客户完成多个理财产品的下单操作。
63.在本发明实施例的一种实现方式中，装置还包括：
64.搜索模块，用于当通信模块接收到客户输入的理财产品模糊搜索的关键词时，搜索与关键词相关的第一理财产品；
65.确定模块，用于确定客户的投资偏好，根据投资偏好从第一理财产品中筛选与投资偏好对应的第二理财产品，将第二理财产品显示在比第一理财产品中其他理财产品靠前的位置。
66.在本发明实施例的一种实现方式中，确定模块，用于：
67.向客户推送投资偏好问题；
68.根据客户对每一个投资偏好问题的回答确定下一个向客户推送的投资偏好问题，直至客户回答完毕所有投资偏好问题中的结束题；
69.根据客户的回答及预设的逻辑规则，确定客户的投资偏好；
70.根据投资偏好从第一理财产品中筛选与投资偏好对应的第二理财产品，将第二理财产品显示在比第一理财产品中其他理财产品靠前的位置。
71.在本发明实施例的一种实现方式中，投资偏好包括多个投资方面，多个投资方面包括风险大小、标的种类、币种、市场区域和/或投资期限。
72.本发明实施例中，考虑到客户有一次性下单多个理财产品的需求，可以接收客户对于多个理财产品的选择操作，当客户确认对选择的多个下单时，获取每个理财产品的下单步骤，对多个理财产品的下单步骤进行比较，确定其中的相同步骤及区别步骤。针对相同步骤，将其进行合并，区别步骤则分别执行，并按照下单步骤之间的先后执行顺序生成多个理财产品的综合下单步骤，之后，引导客户按照综合下单步骤进行下单。这样一来，既考虑到了理财产品的下单步骤之间的差异性，又使得客户可以一次下单多个理财产品，相同步骤无需重复执行，实现了快速下单，节省了客户的时间与精力。
73.本发明实施例还提供一种计算机设备，图5为本发明实施例中计算机设备的示意
图，该计算机设备能够实现上述实施例中的理财产品购买方法中全部步骤，该计算机设备具体包括如下内容：
74.处理器(processor)501、存储器(memory)502、通信接口(communications interface)503和通信总线504；
75.其中，所述处理器501、存储器502、通信接口503通过所述通信总线504完成相互间的通信；所述通信接口503用于实现相关设备之间的信息传输；
76.所述处理器501用于调用所述存储器502中的计算机程序，所述处理器执行所述计算机程序时实现上述实施例中的理财产品购买方法。
77.本发明实施例还提供一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质存储有执行上述理财产品购买方法的计算机程序。
78.本领域内的技术人员应明白，本发明的实施例可提供为方法、系统、或计算机程序产品。因此，本发明可采用完全硬件实施例、完全软件实施例、或结合软件和硬件方面的实施例的形式。而且，本发明可采用在一个或多个其中包含有计算机可用程序代码的计算机可用存储介质(包括但不限于磁盘存储器、cd-rom、光学存储器等)上实施的计算机程序产品的形式。
79.本发明是参照根据本发明实施例的方法、设备(系统)、和计算机程序产品的流程图和/或方框图来描述的。应理解可由计算机程序指令实现流程图和/或方框图中的每一流程和/或方框、以及流程图和/或方框图中的流程和/或方框的结合。可提供这些计算机程序指令到通用计算机、专用计算机、嵌入式处理机或其他可编程数据处理设备的处理器以产生一个机器，使得通过计算机或其他可编程数据处理设备的处理器执行的指令产生用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的装置。
80.这些计算机程序指令也可存储在能引导计算机或其他可编程数据处理设备以特定方式工作的计算机可读存储器中，使得存储在该计算机可读存储器中的指令产生包括指令装置的制造品，该指令装置实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能。
81.这些计算机程序指令也可装载到计算机或其他可编程数据处理设备上，使得在计算机或其他可编程设备上执行一系列操作步骤以产生计算机实现的处理，从而在计算机或其他可编程设备上执行的指令提供用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的步骤。
82.以上所述的具体实施例，对本发明的目的、技术方案和有益效果进行了进一步详细说明，所应理解的是，以上所述仅为本发明的具体实施例而已，并不用于限定本发明的保护范围，凡在本发明的精神和原则之内，所做的任何修改、等同替换、改进等，均应包含在本发明的保护范围之内。