交易风险评估方法、装置、服务器、存储介质及程序产品与流程

1.本技术实施例涉及信息处理技术领域，特别涉及一种交易风险评估方法、装置、服务器、存储介质及程序产品。


背景技术：

2.随着支付技术的发展，人们通过在线金融交易日趋频繁。金融机构或者第三方交易平台对在线金融交易进行监测，并对在线金融交易过程中存在的交易风险、欺诈交易等行为进行甄别、预警以及控制，从而保证交易安全。
3.相关技术中，当金融机构或者第三方交易平台发现交易异常客户时，直接生成审核案例供金融机构或者第三方交易平台的审核人员进行审核，进而判断该客户是否存在金融欺诈等违法行为。然而，相关技术中通过人工审核的审核效率低。


技术实现要素：

4.本技术实施例提供了一种交易风险评估方法、装置、服务器、存储介质及程序产品，所述技术方案如下：
5.一方面，本技术实施例提供了一种交易风险评估方法，该方法包括：
6.确定目标对象账号的交易风险点，所述交易风险点根据所述目标对象账号的交易数据确定得到；
7.基于所述交易风险点生成风险评估问卷，所述风险评估问卷由风险评估问题组成，所述风险评估问题与所述交易风险点相对应；
8.基于所述风险评估问卷的问卷回复信息，确定所述目标对象账号的风险等级；
9.基于所述风险等级，将所述目标对象账号提交至人工审核系统，以便审核人员通过所述人工审核系统对所述目标对象账号进行交易风险评估。
10.另一方面，本技术实施例提供了一种交易风险评估装置，所述装置包括：
11.第一确定模块，用于确定目标对象账号的交易风险点，所述交易风险点根据所述目标对象账号的交易数据确定得到；
12.第一生成模块，用于基于所述交易风险点生成风险评估问卷，所述风险评估问卷由风险评估问题组成，所述风险评估问题与所述交易风险点相对应；
13.第二确定模块，用于基于所述风险评估问卷的问卷回复信息，确定所述目标对象账号的风险等级；
14.第一提交模块，用于基于所述风险等级，将所述目标对象账号提交至人工审核系统，以便审核人员通过所述人工审核系统对所述目标对象账号进行交易风险评估。
15.另一方面，本技术实施例提供了一种服务器，所述服务器包括处理器和存储器；所述存储器存储有至少一条指令，所述至少一条指令用于被所述处理器执行以实现如上述方面所述的交易风险评估方法。
16.另一方面，本技术实施例提供了一种计算机可读存储介质，所述可读存储介质中
存储有至少一条指令、至少一段程序、代码集或指令集，所述至少一条指令、所述至少一段程序、所述代码集或指令集由处理器加载并执行以实现如上述方面所述的交易风险评估方法。
17.另一方面，本技术实施例提供了一种计算机程序产品或计算机程序，该计算机程序产品或计算机程序包括计算机指令，该计算机指令存储在计算机可读存储介质中。服务器的处理器从计算机可读存储介质读取该计算机指令，处理器执行该计算机指令，使得该服务器执行上述方面提供的交易风险评估方法。
18.本技术提供的技术方案可以包括以下有益效果：
19.在本技术实施例中，人工审核之前服务器基于目标对象账号的交易风险点生成风险评估问卷，基于风险评估问卷的问卷回复信息确定目标对象账号的风险等级，提高对目标对象账号交易风险判断的准确性，另外服务器根据风险等级将目标对象账号反馈给人工审核系统，使得审核人员可以根据服务器预先确定的风险等级对目标对象账号进行人工审核，为人工审核提供了审核依据，有助于提高后续人工审核的效率。
附图说明
20.此处的附图被并入说明书中并构成本说明书的一部分，示出了符合本技术的实施例，并与说明书一起用于解释本技术的原理。
21.图1示出了本技术一个示例性实施例提供的实施环境的示意图；
22.图2示出了本技术一个示例性实施例提供的交易风险评估方法的流程图；
23.图3示出了本技术一个示例性实施例提供的交易风险评估方法的界面示意图；
24.图4示出了本技术另一个示例性实施例提供的交易风险评估方法的流程图；
25.图5示出了本技术一个示例性实施例提供的人工审核端的风险评估问卷显示界面的示意图；
26.图6示出了本技术另一个示例性实施例提供的交易风险评估方法的流程图；
27.图7示出了本技术一个示例性实施例提供的交易风险评估装置的结构方框图；
28.图8示出了本技术一个示例性实施例提供的服务器的结构框图。
具体实施方式
29.这里将详细地对示例性实施例进行说明，其示例表示在附图中。下面的描述涉及附图时，除非另有表示，不同附图中的相同数字表示相同或相似的要素。以下示例性实施例中所描述的实施方式并不代表与本技术相一致的所有实施方式。相反，它们仅是与如所附权利要求书中所详述的、本技术的一些方面相一致的装置和方法的例子。
30.请参考图1，其示出了本技术一个示例性实施例提供的实施环境的示意图。该实施环境中包括用户端110、人工审核端120以及服务器130。其中，用户端110以及服务器130之间、人工审核端120以及服务器130之间通信网络进行数据通信，可选地，通信网络可以是有线网络也可以是无线网络，且该通信网络可以是局域网、城域网以及广域网中的至少一种。
31.用户端110以及人工审核端120的设备类型可以是智能手机、平板电脑、膝上便携式笔记本电脑等移动终端，也可以是台式电脑、投影式电脑等终端，本技术实施例对此不做限定。
32.用户端110安装有具有支付功能的应用程序111，具有支付功能的应用程序111可以是支付类应用、即时通信类应用、购物类应用、金融类应用等等，本技术实施例对此不作限定。具有支付功能的应用程序111绑定有目标对象账号，目标对象账号对应的用户可以通过应用程序111进行线上支付。
33.人工审核端120登陆有人工审核系统121，该人工审核系统121用于审核用户账号是否存在交易风险。可选地，人工审核端120的用户可以是金融机构或者第三方交易平台的工作人员。
34.服务器130可以是独立的物理服务器，也可以是多个物理服务器构成的服务器集群或者分布式系统，还可以是提供云服务、云数据库、云计算、云函数、云存储、网络服务、云通信、中间件服务、域名服务、安全服务、内容分发网络(content delivery network，cdn)、以及大数据和人工智能平台等基础云计算服务的云服务器。
35.在一种可能的实施方式中，服务器130部署有交易监测模块131以及问卷模块132。交易监测模块131用于获取用户账号的交易数据，并判断该用户账号的交易数据是否正常，当用户账号的交易数据异常时，将其确定为目标对象账号。问卷模块132基于目标对象账号的交易数据生成风险评估问卷，并将该风险评估问卷下发至用户端110。基于用户端110上报的风险评估问卷的问卷回复信息，问卷模块132确定目标对象账号的风险等级，并将该风险评估问卷、问卷回复信息以及目标对象账号提交至人工审核系统121。审核人员通过访问人工审核系统121对目标对象账号再次进行交易风险评估。
36.相比于相关技术，本技术实施例中服务器根据目标对象账号的交易数据生成风险评估问卷，并基于风险评估问卷的问卷回复信息确定目标对象账号的风险等级，审核人员基于服务器确定的风险等级对目标对象账号进行交易风险评估，提高了审核人员的审核效率。下面对本技术实施例中采用的交易风险评估方法进行介绍。为了方便描述，下述各个实施例以交易风险评估方法应用于图1所示实施环境中的服务器130为例进行说明。另外，需要说明的是，下述各个实施例中，目标对象可以是指目标用户、目标商户、目标机构、目标组织或目标公司等等，相应的，目标对象账号可以是指目标用户账号、目标商户帐号、目标机构帐号、目标组织帐号或目标公司帐号等等，本技术实施例并不对目标对象帐号的具体类型进行限定。
37.请参考图2，其示出了本技术一个示例性实施例提供的交易风险评估方法，该方法包括：
38.步骤210，确定目标对象账号的交易风险点，交易风险点根据目标对象账号的交易数据确定得到。
39.在本技术实施例中，服务器部署有交易监测模块，用于监测交易平台用户账号的交易数据，当其监测到用户账号存在异常交易数据时，服务器将该用户账号确定为目标对象账号，并基于目标对象账号的交易数据确定交易风险点。
40.在一种可能的实施方式中，目标对象账号的交易数据可以是目标对象账号一定时间周期的交易数据。
41.可选地，时间周期可以是一周、一个月等，本技术实施例对此不作限定。
42.可选地，目标对象账号可以个人账号、公司账号等，本技术实施例对此不作限定。
43.由于不同的目标对象账号的交易数据可能相同也可能不同，因此不同的目标对象
账号的交易风险点可能相同也可能不同。可选地，交易风险点可以是交易金额、交易地点、交易时间、交易频次、快进快出、交易账号数量等，本技术实施例对此不作限定。
44.示例性的，目标对象账号的交易数据为一周之内，有7次在凌晨1点向用户账号a转账100万，向用户账号b转账500万，其交易风险点为交易频次、交易时间、交易账号数量、交易金额。
45.步骤220，基于交易风险点生成风险评估问卷，风险评估问卷由风险评估问题组成，风险评估问题与交易风险点相对应。
46.在一种可能的实施方式中，不同目标对象账号的交易风险点可能相同也可能不同，因此基于交易风险点生成的风险评估问卷可能相同也可能不同。在本技术实施例中，针对不同的目标对象账号生成不同的风险评估问卷，能够反映出目标对象账号交易数据的真实情况，提高服务器对目标对象账号交易风险判断的准确性。
47.其中，风险评估问题的类型可以是单选题、多选题、问答题等，本技术实施例对此不作限定。
48.在一种可能的实施方式，可以选择单独类型的风险评估问题组成风险评估问卷，例如选择单选题、多选题以及问答题中的一种类型的风险评估问题组成风险评估问卷。在另一种可能的实施方式中，也可以选择多种不同类型的风险评估问题组成风险评估问卷，例如选择单选题以及多选题类型的风险评估问题组成风险评估问卷，选择单选题以及问答题类型的风险评估问题组成风险评估问卷，或者选择单选题、多选题以及问答题类型的风险评估问题组成风险评估问卷。
49.风险评估问题与交易风险点相对应，可选地，一个交易风险点可能对应一个风险评估问题也可能对应多个风险评估问题，不同的交易风险点对应的风险评估问题可能相同也可能不同，本技术实施例对此不作限定。此外，风险评估问题还可以是预设的基础性问题，例如目标对象账号对应的用户的工作、年龄等。
50.示例性的，如表一所示，其示出了交易风险点以及对应的风险评估问题。
51.表一
[0052][0053]
另外，关于风险评估问题的数量，如果风险评估问题的数量过少，则无法通过风险评估问卷反映出目标对象账号的风险等级的真实情况，如果风险评估问题的数量过多，则可能导致通过风险评估问卷反映出的目标对象账号的风险等级不准确。因此，在一种可能的实施方式中，为了准确通过风险评估问卷反映目标对象账号的风险等级，风险评估问题
的数量根据目标对象账号交易风险点的数量以及交易数据的异常程度综合判断，不同的目标对象账号对应的风险评估问题的数量可能相同也可能不同。
[0054]
可选地，风险评估问题的数量可以是15至20个。
[0055]
步骤230，基于风险评估问卷的问卷回复信息，确定目标对象账号的风险等级。
[0056]
进一步，服务器的问卷模块生成风险评估问卷后，向用户端下发风险评估问卷，目标对象账号对应的用户对风险评估问卷进行作答。作答完成后，服务器的问卷模块基于风险评估问卷的问卷回复信息，确定目标对象账号的风险等级。
[0057]
在一种可能的实施方式中，目标对象账号对应的用户不完成对风险评估问卷的作答，服务器将限制目标对象账号交易。可选地，可以是限制目标对象账号转账，或者是限制转账金额等。
[0058]
可选地，服务器预先划分出至少两个风险等级，从而基于问卷回复信息，从至少两个风险等级中确定目标对象账号的风险等级。例如，服务器预先划分出三个风险等级，分别为高风险等级、中风险等级和低风险等级。
[0059]
在本技术实施例中，由于风险评估问题的类型不同，确定目标对象账号的风险等级的方法也不同。
[0060]
步骤240，基于风险等级，将目标对象账号提交至人工审核系统，以便审核人员通过人工审核系统对目标对象账号进行交易风险评估。
[0061]
服务器按照风险等级将目标对象账号提交至人工审核系统，人工审核系统的审核人员依据服务器提交的结果对目标对象账号进行人工审核，再次对目标对象账号的交易风险进行评估。由于服务器已经对目标对象账号进行了预筛选，因此提高了人工审核的效率。
[0062]
示例性的，请参考图3，其示出了本技术一个示例性实施例提供的交易风评估方法的界面示意图。
[0063]
服务器确定目标对象账号为用户账号a，基于用户账号a的交易风险点生成风险评估问卷321，并将该风险评估问卷321提交至用户端。用户端显示交易界面31，交易界面31包括填写控件311，用户账号a对应的用户点击填写控件311，进入风险评估问卷填写界面32。风险评估问卷填写界面32包括风险评估问卷321以及提交控件322，用户填写完风险评估问卷321并点击提交控件322后，风险评估问卷321的问卷回复信息即上报至服务器。服务器基于问卷回复信息确定用户账号a的风险等级。基于风险等级，服务器将用户账号a提交至人工审核系统，人工审核端登陆人工审核系统后，显示用户账号信息显示界面33，用户账号信息显示界面33显示的内容为服务器提交的目标对象账号，即用户账号a。
[0064]
综上所述，在本技术实施例中，人工审核之前服务器基于目标对象账号的交易风险点生成风险评估问卷，基于风险评估问卷的问卷回复信息确定目标对象账号的风险等级，提高对目标对象账号交易风险判断的准确性，另外服务器根据风险等级将目标对象账号反馈给人工审核系统，使得审核人员可以根据服务器预先确定的风险等级对目标对象账号进行人工审核，为人工审核提供了审核依据，有助于提高后续人工审核的效率。
[0065]
在本技术实施例中，为了提高目标对象账号交易风险判定的准确性，服务器对目标对象账号的交易风险点的风险值降序排列，选取风险值高的交易风险点生成风险评估问卷。另外为了提高人工审核的效率，服务器将标记后的目标对象账号以及风险评估问卷提交至人工审核系统。请参考图4，其示出了本技术另一个示例性实施例提供的交易风险评估
方法的流程图。
[0066]
步骤401，确定目标对象账号的交易风险点，交易风险点根据目标对象账号的交易数据确定得到。
[0067]
在本技术实施例中，服务器通过风险评估模型对用户账号的交易数据进行评估，当评估结果不满足评估条件时，服务器确定该用户账号的交易数据可能存在风险，将其确定为目标对象账号，并基于目标对象账号的交易数据确定其交易风险点。
[0068]
关于风险评估模型的确定，在一种可能的实施方式中，服务器获取交易平台一定时间周期内a个用户账号的交易数据，并提取交易数据的交易特征向量，每一交易特征向量由不同维度的交易特征值构成。示例性的，如表二所示，其示出了根据一个月内交易平台a个用户账号的交易数据提取到的交易特征向量以及对应的交易特征值。
[0069]
表二
[0070][0071][0072]
以交易金额为例对表二进行说明，x1用于表征交易特征向量交易金额，金额》50万，95分；50万》金额》20万，85分等用于表征交易金额不同维度的交易特征值。
[0073]
进一步，基于交易特征向量以及交易特征值生成交易特征值矩阵x，x如下所示：
[0074][0075]
其中，矩阵的每一行代表一个用户账号的所有交易特征值，共有a行，每一列代表
不同的交易特征向量，共有n个交易特征向量。
[0076]
进一步，将a个用户账号的交易数据提交至人工审核系统进行审核，若该用户账号存在交易风险，则标记为1，若该用户账号不存在交易风险，则标记为0，因此生成a个用户账号的判断矩阵y，y如下所示：
[0077][0078]
其中，矩阵每一行代表一个用户账号的人工审核结果，共有a行。
[0079]
进一步，将x和y代入如下所示的权重计算公式，得到交易特征向量的权重矩阵a：
[0080]
a＝(x
t
×
x)-1
×
x
t
×y[0081]
最终a＝[a1a2…an
]，其中a1、a2等代表每个交易特征向量的权重。
[0082]
基于交易特征向量以及交易特征向量的权重，得到风险评估模型：
[0083]
y＝a1×
x1 a2×
x2
…
an×
xn b
[0084]
其中，y用于表征用户账号的交易风险评分，x1、x2以及xn代表交易特征向量的交易特征值，例如交易金额大于50万，则x1对应的值为95，b表示常量。
[0085]
在一种可能的实施方式中，根据风险评估模型得到用户账号的交易风险评分，当该用户账号的交易风险评分大于交易风险评分阈值时，服务器确定该用户账号为目标对象账号，并基于目标对象账号的交易数据确定其交易风险点。
[0086]
步骤402，基于各个交易风险点的风险值，对交易风险点进行降序排列，确定m个目标交易风险点，风险值用于表征交易风险点的风险程度，目标交易风险点的风险值高于其它交易风险点的风险值，m为正整数。
[0087]
在一种可能的实施方式中，交易风险点的风险值为交易风险点对应的交易特征向量的权重与交易特征值的乘积，也就是说风险评估模型中a1×
x1、a2×
x2以及an×
xn代表交易风险点的风险值。风险值越高，则表示该交易风险点的风险程度越高，风险值越低，则表示该交易风险点的风险程度越低。
[0088]
示例性的，根据目标对象账号的交易数据可知，目标对象账号的交易风险点为交易金额、交易时间、交易地点、交易频次、快进快出以及交易账号数量，各交易风险点对应的交易特征值分别为85、75、95、65、85、95。
[0089]
服务器确定的风险评估模型为y＝5x1 10x2 3x3 7x4 2x5 6x6 8，因此根据风险评估模型，交易金额的风险值为425，交易时间的风险值为750，交易地点的风险值为285，交易频次的风险值为455，快进快出的风险值170，交易账号数量的风险值为570。对各交易风险点的风险值进行降序排列，选取前5个交易风险点作为目标交易风险点，目标交易风险点为交易时间、交易账号数量、交易频次、交易金额以及交易地点。
[0090]
步骤403，基于m个目标交易风险点生成风险评估问题，并得到风险评估问卷。
[0091]
根据目标交易风险点生成风险评估问题，由风险评估问题组成风险评估问卷。
[0092]
可选地，一个目标交易风险点可能对应多个风险评估问题，不同的目标交易风险点可能对应同一个风险评估问题，本技术实施例对此不作限定。
[0093]
示例性的，基于步骤402确定的目标交易风险点即交易时间、交易账号数量、交易频次、交易金额以及交易地点生成风险评估问题，得到风险评估问卷。风险评估问卷如表三
所示。
[0094]
表三
[0095][0096][0097]
其中，表三中交易时间对应的风险评估问题为：您最近是否凌晨出行？您凌晨交易的主要用途是什么？交易账号数量对应的风险评估问题为：您最近与下列哪些账号有过资金往来？交易频次对应的风险评估问题为：您账号频繁交易的用途是什么？交易金额对应的风险评估问题为：最近您账号的最大一笔交易金额是多少？交易地点对应的风险评估问题为：您最近去过a地以及b地么？在a地交易的目的是什么？
[0098]
步骤404，基于风险评估问卷的问卷回复信息，确定目标对象账号的风险等级。
[0099]
示例性的，服务器将上述风险评估问卷下发至用户端，目标对象账号对应的用户对风险评估问卷进行作答。进一步，服务器基于上述风险评估问卷回复信息，确定目标对象账号的风险等级。示例性的，表四示出了风险评估问卷的问卷回复信息。
[0100]
表四
[0101]
[0102][0103]
步骤405，基于风险等级对目标对象账号进行标记，其中，不同风险等级对应不同标记方式。
[0104]
可选地，标记方式可以是通过颜色标记、通过不同的符号进行标记等，本技术实施例对此不作限定。
[0105]
示例性的，基于风险等级，通过不同的颜色对目标对象账号进行标记，通过红色标记高风险等级的目标对象账号，通过绿色标记中风险等级的目标对象账号，通过黑色标记低风险等级的目标对象账号。
[0106]
步骤406，将标记后的目标对象账号提交至人工审核系统，其中，不同标记方式下的目标对象账号在人工审核系统中的显示方式不同。
[0107]
示例性的，如图3所示，目标对象账号分别为用户账号a、用户账号b、用户账号c，通过不同的颜色标记不同风险等级的目标对象账号，该目标对象账号在人工审核端的用户账号信息显示界面33中显示不同的颜色。用户账号a显示为红色，表示用户账号a属于高风险等级；用户账号b显示为绿色，表示用户账号b属于中风险等级；用户账号c显示为黑色，表示用户账号c为低风险等级。审核人员可以根据颜色区分不同目标对象账号的风险程度，重点审核高风险等级的目标对象账号，提高审核效率。
[0108]
步骤407，对问卷回复信息中的回复异常点进行标记。
[0109]
在一种可能的实施方式中，服务器对比风险评估问卷的问卷回复信息与风险评估问卷的参考回复答案，当风险评估问卷的问卷回复信息与风险评估问卷的参考回复信息不一致时，确定问卷回复信息中的回复异常点。其中，风险评估问卷的参考回复信息根据目标
对象账号的交易数据得到。
[0110]
可选地，标记方式可以是通过颜色标记、也可以是通过特殊符号进行标记，本技术实施例对此不作限定。
[0111]
可选地，服务器确定问卷回复信息异常时，可对风险评估问题以及回复异常点同时进行标记。
[0112]
在一种可能的实施方式中，风险评估问题的类型不同，其对问卷回复信息中的回复异常点的标记方式也不同。可选地，当风险评估问题的类型为选择题时，对风险评估问题以及异常选项进行标记，当风险评估问问题的类型为问答题时，对风险评估问题以及问答题中的敏感词进行标记等。
[0113]
示例性的，表五示出了风险评估问卷的参考回复信息，表六示出了标记后的风险评估问卷。
[0114]
表五
[0115][0116][0117]
表六
[0118]
风险评估问卷
单选择题1.您最近是否凌晨出行？a.是 b.否2.最近您账号的最大一笔交易金额是多少？a.10万 b.50万 c.100万 d.300万3.您最近去过a地以及b地么？a.只去过a地 b.只去过b地 c.a地和b地均去过多选题1.最近您与对下列哪些账号有过资金往来？a.a账号 b.b账号c.c账号 d.d账号2.在a地交易的目的是什么？a.家在a地，方便 b.账号的开户行在a地 c.a地安全问答题1.您凌晨交易的主要用途是什么？养殖场作息2.您账号频繁交易的用途是什么？最近养殖场生意较多
[0119]
步骤408，将标记后的问卷回复信息提交至人工审核系统，其中，标记后的问卷回复信息和未标记的问卷回复信息在人工审核系统中关联显示。
[0120]
示例性的，如图5所示，服务器将标记后的问卷回复信息提交至人工审核端，在人工审核端的风险评估问卷显示界面51分别显示标记后的风险评估问卷511以及未标记的风险评估问卷512。另外，需要说明的是图中风险评估问卷的内容仅用于举例说明标记后的问卷回复信息和未标记的问卷回复信息在人工审核系统中关联显示，和表中风险评估问卷的内容无关。
[0121]
步骤409，接收人工审核系统上报的人工评估结果。
[0122]
服务器将标记后的目标对象账号以及风险评估问卷提交至人工审核系统，审核人员基于服务器标记的内容进行人工审核，再次对目标对象账号进行交易风险评估，并将人工评估结果上报至人工审核系统。
[0123]
在一种可能的实施方式中，人工评估结果与服务器标记结果一致，表明目标对象账号存在交易风险。在另一种可能的实施方式中，人工评估结果与服务器标记结果不一致，则表明目标对象账号不存在交易风险。
[0124]
步骤410，在人工评估结果指示目标对象账号不存在交易风险，基于目标对象账号的交易数据生成交易特征向量，交易特征向量由不同维度的交易特征值构成。
[0125]
服务器获取一定时间周期内不存在交易风险的目标对象账号的交易数据，生成如表二所示的交易特征向量以及交易特征向量对应的不同维度的交易特征值。
[0126]
可选地，时间周期可以是一个星期、一个月等，本技术实施例对此不作限定。
[0127]
步骤411，基于交易特征向量更新风险评估模型的模型参数，风险评估模型用于基于输入的交易特征向量输出交易风险评分，交易风险评分用于确定对象账号是否存在交易风险。
[0128]
更新风险评估模型的权重系数a＝[a1a2…an
]，得到新的权重系数a
′
＝[a
′1a
′2…a′n]，进而得到更新后的风险评估模型，更新后的风险评估模型如下所示：
[0129]y′
＝a
′1×
x1 a
′2×
x2
…
a
′n×
xn b
′
[0130]
在一种可能的实施方式中，服务器获取交易平台用户账号的交易数据，基于更新后的风险评估模型得到用户账号的交易风险评分，当该用户账号的交易风险评分大于交易风险评分阈值时，服务器确定用户账号存在交易风险，将其确定为目标对象账号。其中更新风险评估模型前和更新风险评估模型后的交易风险评分阈值保持不变。
[0131]
在本技术实施例中，基于交易风险点的风险值降序排列，服务器选取目标交易风险点生成风险评估问题，进而生成风险评估问卷，提高对目标对象账号交易风险评估的准确性，另外服务器将标记后的目标对象账号以及风险评估问卷提交至人工审核系统，提高审核人员的审核效率。
[0132]
在本技术实施例中，由于风险评估问题的类型不同，问卷回复信息的形式也不同，因此针对不同的问卷回复信息，服务器确定目标对象账号的风险等级的方法也不同，进而提高服务器确定目标对象账号的风险等级的准确性。请参考图6，其示出了本技术另一个示例性实施例提供的交易风险评估方法的流程图。
[0133]
步骤601，确定目标对象账号的交易风险点，交易风险点根据目标对象账号的交易数据确定得到。
[0134]
本步骤的实施方式请参考步骤210，本技术实施例对此不再赘述。
[0135]
步骤602，基于各个交易风险点的风险值，对交易风险点进行降序排列，确定m个目标交易风险点，风险值用于表征交易风险点的风险程度，目标交易风险点的风险值高于其它交易风险点的风险值，m为正整数。
[0136]
本步骤的实施方式请参考步骤402，本技术实施例对此不再赘述。
[0137]
步骤603，提取目标风险点对应交易数据中的关键交易数据。
[0138]
可选地，服务器可以提取目标风险点对应交易数据中的一个关键交易数据，也可以是多个关键交易数据，本技术实施例对此不作限定。
[0139]
可选地，关键交易数据可以是地理位置、金额、时间等，本技术实施例对此不作限定。
[0140]
示例性的，目标对象账号的交易数据为一周之内，有7次在凌晨1点向用户账号a转账100万，向用户账号b转账500万。服务器确定的目标对象账号的目标风险点为交易时间、交易金额，因此目标风险点交易时间对应的交易数据中的关键交易数据为凌晨1点，目标风险点交易金额对应的交易数据中的关键交易数据为100万、500万。
[0141]
步骤604，在风险评估问题的类型为选择题的情况下，基于风险评估问题模板和关键交易数据生成问题题目以及候选选项。
[0142]
在一种可能的实施方式中，服务器中预设有风险评估问题模板，风险评估问题模板与交易风险点相对应。
[0143]
在一种可能的实施方式中，当风险评估问题的类型为选择题的情况下，服务器根据目标对象账号的关键交易数据对风险评估问题模板进行适应性调整，进而生成和目标对象账号相匹配的风险评估问题以及候选选项。
[0144]
示例性的，目标对象账号的交易数据为一周之内，有7次在凌晨1点在c地向用户账
号a转账100万，向用户账号b转账500万。服务器确定目标风险点为交易地点，交易地点对应的关键交易数据为c地。根据表一中的风险评估模板问题以及关键交易数据生成的风险评估问题为：您最近去过下列哪个地方？候选选项为a.a地，b.b地，c.c地，d.d地。
[0145]
步骤605，在风险评估问题的类型为选择题的情况下，基于问卷回复信息中的目标选项以及各个候选选项的选项分值，确定目标选项对应的目标回复评分。
[0146]
在一种可能的实施方式中，服务器中预设了各候选选项的选项分值，不同的候选选项的选项分值可能相同也可能不同，候选选项中包含参考选项，参考选项的选项分值低于其他候选选项的选项分值。其中，参考选项根据目标对象账号的关键交易数据得到。
[0147]
示例性的，选择题“您最近去过下列哪个地方？”，候选选项a的选项分值为50分，候选选项b的选项分值为40分，候选选项c的选项分值为10分，候选选项d的选项分值为30分。由于前述可知，目标对象账号的关键交易数据为c地，因此候选选项c为参考选项，其选项分值低于其他候选选项的选项分值。
[0148]
在一种可能的实施方式中，当风险评估问卷的类型为单选题时，只能从候选选项中选择一个目标选项，因此选中的候选选项的选项分值即为目标选项对应的目标回复评分。
[0149]
示例性的，当上述选择题“您最近去过下列哪个地方？”为单选题时，目标选项为候选选项b，因此目标选项对应的目标回复评分为40分。
[0150]
在另一种可能的实施方式中，当风险评估问卷的类型为多选题时，可以从候选选项中选择多个目标选项，多个选中的候选选项的选项分值的平均值即为目标选项对应的目标回复评分。
[0151]
示例性的，当上述选择题“您最近去过下列哪个地方？”为多选题时，候选选项a的选项分值为50分，候选选项b的选项分值为20分，候选选项c的选项分值为20分，候选选项d的选项分值为30分，由于目标对象账号的关键交易数据为b地以及c地，因此该选择题的参考选项为候选选项b以及候选选项c，其选项分值小于其他候选选项的选项分值。目标选项为候选选项a、候选选项b以及候选选项c，因此目标选项对应的目标回复评分为30分。
[0152]
步骤606，在风险评估问题的类型为问答题的情况下，基于风险评估问题模板和关键交易数据生成问题题目和参考回答文本。
[0153]
在一种可能的实施方式中，服务器中预设有风险评估问题模板，风险评估问题模板中设置了一些槽位，例如您最近去过xxx么？您最近向xxx转过账么？。当风险评估问题的类型为问答题的情况下，服务器根据目标对象账号的关键交易数据对风险评估问题模板中的槽位进行适应性调整，进而生成和目标对象账号相匹配的风险评估问题以及参考回答文本。
[0154]
示例性的，风险评估问题模板“您最近去过xxx么？”，其中“xxx”为槽位。目标对象账号的关键交易数据为c地，因此服务器根据风险评估问题模板以及目标对象账号的关键交易数据生成风险评估问题“您最近去过c地么？”。
[0155]
步骤607，在风险评估问题的类型为问答题的情况下，基于问卷回复信息中的目标回答文本以及参考回答文本，确定目标回答文本对应的回复评分。
[0156]
在一种可能的实施方式中，基于语义分析确定目标回答文本对应的回复评分；在另一种可能的实施方式中，基于目标回答文本中的敏感词确定目标回答文本对应的回复评
分。下面对上述两种确定回复评分的方法进行介绍。
[0157]
1.获取目标回答文本对应的目标文本语义特征，以及参考回答文本对应的参考文本语义特征，目标文本语义特征和参考文本语义特征通过文本语义特征提取得到。基于目标文本语义特征与参考文本语义特征之间的语义特征相似度，确定目标回答文本对应的回复评分。
[0158]
在一种可能的实施方式中，参考回答文本基于目标对象账号的关键交易数据得到。
[0159]
可选地，文本语义特征可以是关键词、标点符号等，本技术实施例对此不作限定。
[0160]
示例性的，目标对象账号的交易数据为在一周内向用户账号a转账10次，服务器基于目标对象账号的交易数据确定交易风险点，生成风险评估问题(问答题)，即“您最近连续几笔转账的用途是什么？”。对于问答题“您最近连续几笔转账的用途是什么？”，基于目标对象账号的交易数据，服务器确定该问答题的参考回答文本为“7笔转账用于汇款，3笔转账用于退款”。服务器通过对参考回答进行文本语义特征提取，获取参考回答文本的文本语义特征为“7笔转账”、“汇款”、“3笔转账”、“退款”。
[0161]
目标回答文本为“一部分转账用于退款，一部分转账用于返利”。服务器通过对目标回答文本进行文本语义特征提取，获取目标回答文本的文本语义特征为“一部分”、“退款”、“返利”。服务器对参考回答文本以及目标回答文本中的文本语义特征进行相似度匹配，并确定匹配分值为90分，即目标回答文本与参考回答文本高度相似，该匹配分值即为目标回答文本对应的回复评分。
[0162]
2.获取目标回答文本中包含的敏感词，基于敏感词对应的敏感词等级确定目标回答文本对应的回复评分。
[0163]
在一种可能的实施方式中，服务器中预设了敏感词库，每个敏感词对应一定的敏感词等级，不同的敏感词对应的敏感词等级可能相同也可能不同。
[0164]
示例性的，如表七所示，其示出了敏感词库。
[0165]
表七
[0166]
敏感词敏感词等级猪肉1炸金花5上分5反水4返利5退款3
…………
[0167]
需要说明的是，表七中，敏感词等级越高，说明该敏感词的风险程度越高。
[0168]
在一种可能的实施方式中，服务器结合目标对象账号的交易数据以及目标回答文本从敏感词库中确定目标回答文本中包含的敏感词。
[0169]
示例性的，目标对象账号的交易数据为在一周内向用户账号a转账10次，服务器基于目标对象账号的交易数据确定交易风险点，生成风险评估问题(问答题)，即“您最近连续几笔转账的用途是什么？”。若目标回答文本中出现返利、退款、反水、上分等词，均将这几个
词确定为敏感词。
[0170]
关于目标回答文本对应的回复评分的计算，在一种可能的实施方式中，确定目标回答文本中所有敏感词对应的敏感词等级平均值，敏感词等级平均值与转换比例的乘积即为目标回答文本对应的回复评分。
[0171]
示例性的，对于问答题“您最近连续几笔转账的用户是什么？”目标回答文本为一部分转账用于退款，一部分转账用于返利。服务器根据预设的敏感词库确定目标回答文本中的敏感词为“退款”“返利”，因此，目标回答文本中敏感词对应的敏感词等级平均值为4，其中转换比例为20，因此目标回答文本对应的回复评分为80。
[0172]
另外需要说明的是，由于风险评估问卷的风险评估问题的类型可以是全部均为选择题或者全部均为问答题或者选择题与问答题的组合，因此步骤605以及步骤607可以单独实施，也可以同时实施，本技术实施例对此不作限定。
[0173]
步骤608，基于回复评分确定目标对象账号的风险等级。
[0174]
在一种可能的实施方式中，确定风险评估问卷中所有问题的回复评分平均值，基于该回复评分平均值确定目标对象账号的风险等级。
[0175]
在一种可能的实施方式中，服务器中预设了第一评分阈值以及第二评分阈值，第一评分阈值大于第二评分阈值。当回复评分平均值大于等于第一评分阈值，服务器确定目标对象账号等级为高风险等级，当回复评分平均值大于第二评分阈值且小于第一评分阈值时，确定目标对象账号等级为中风险等级，当回复评分平均值小于等于第二评分阈值时，确定目标对象账号等级为低风险等级。
[0176]
示例性的，第一评分阈值为80分，第二评分阈值为60分，当回复评分平均值大于等于80分，服务器确定目标对象账号为高风险等级；当回复评分平均值大于60分小于80分，服务器确定目标对象账号为中风险等级；当回复评分平均值小于等于60分，服务器确定目标对象账号为低风险等级。
[0177]
步骤609，基于风险等级，将目标对象账号提交至人工审核系统，以便审核人员通过人工审核系统对目标对象账号进行交易风险评估。
[0178]
本步骤的实施方式请参照步骤240，本技术实施例对此不再赘述。
[0179]
在本技术实施例中，针对不同类型的风险评估问题的问卷回复信息，服务器确定目标对象账号的风险等级的方法不同，提高了服务器评估目标对象账号的风险等级的准确性。
[0180]
可以理解的是，在本技术的具体实施方式中，涉及到的账号相关交易数据以及问卷相关信息等，当本技术实施例运用到具体产品或技术中时，需要获得用户许可或者同意，使用和处理需要遵守相关国家和地区的相关法律法规和标准。
[0181]
请参考图7，其示出了本技术一个示例性实施例示出的交易风险评估装置的结构方框图。该装置可以包括：
[0182]
第一确定模块701，用于确定目标对象账号的交易风险点，所述交易风险点根据所述目标对象账号的交易数据确定得到；
[0183]
第一生成模块702，用于基于所述交易风险点生成风险评估问卷，所述风险评估问卷由风险评估问题组成，所述风险评估问题与所述交易风险点相对应；
[0184]
第二确定模块703，用于基于所述风险评估问卷的问卷回复信息，确定所述目标对
象账号的风险等级；
[0185]
第一提交模块704，用于基于所述风险等级，将所述目标对象账号提交至人工审核系统，以便审核人员通过所述人工审核系统对所述目标对象账号进行交易风险评估。
[0186]
可选地，所述第一生成模块702，包括：
[0187]
第一确定单元，用于基于各个所述交易风险点的风险值，对所述交易风险点进行降序排列，确定m个目标交易风险点，所述风险值用于表征所述交易风险点的风险程度，所述目标交易风险点的风险值高于其它交易风险点的风险值，m为正整数；
[0188]
生成单元，用于基于m个所述目标交易风险点生成所述风险评估问题，并得到所述风险评估问卷。
[0189]
可选地，所述生成单元，用于：
[0190]
提取所述目标风险点对应交易数据中的关键交易数据；
[0191]
基于所述目标风险点对应的风险评估问题模板以及所述关键交易数据，生成所述目标风险点对应的所述风险评估问题，其中，不同风险点对应不同风险评估问题模板。
[0192]
可选地，所述风险评估问题的类型为选择题以及问答题中的至少一种；
[0193]
所述生成单元，还用于：
[0194]
在所述风险评估问题的类型为选择题的情况下，基于所述风险评估问题模板和所述关键交易数据生成问题题目以及候选选项；
[0195]
在所述风险评估问题的类型为问答题的情况下，基于所述风险评估问题模板和所述关键交易数据生成问题题目和参考回答文本。
[0196]
可选地，所述第二确定模块703，包括：
[0197]
第二确定单元，用于在所述风险评估问题的类型为选择题的情况下，基于所述问卷回复信息中的目标选项以及各个候选选项的选项分值，确定所述目标选项对应的目标回复评分；
[0198]
所述第二确定单元，还用于在所述风险评估问题的类型为问答题的情况下，基于所述问卷回复信息中的目标回答文本以及所述参考回答文本，确定所述目标回答文本对应的回复评分；
[0199]
第三确定单元，用于基于所述回复评分确定所述目标对象账号的风险等级。
[0200]
可选地，所述第二确定单元，用于：
[0201]
获取所述目标回答文本对应的目标文本语义特征，以及所述参考回答文本对应的参考文本语义特征，所述目标文本语义特征和所述参考文本语义特征通过文本语义特征提取得到；
[0202]
基于所述目标文本语义特征与所述参考文本语义特征之间的语义特征相似度，确定所述目标回答文本对应的所述回复评分。
[0203]
可选地，所述第二确定单元，还用于：
[0204]
确定所述目标回答文本中包含的敏感词；
[0205]
基于所述敏感词对应的敏感词等级确定所述目标回答文本对应的回复评分。
[0206]
可选地，所述第一提交模块704，用于：
[0207]
基于所述风险等级对所述目标对象账号进行标记，其中，不同风险等级对应不同标记方式；
[0208]
将标记后的所述目标对象账号提交至所述人工审核系统，其中，不同标记方式下的所述目标对象账号在所述人工审核系统中的显示方式不同。
[0209]
可选地，所述装置还包括：
[0210]
标记模块，用于对所述问卷回复信息中的回复异常点进行标记；
[0211]
第二提交模块，用于将标记后的所述问卷回复信息提交至所述人工审核系统，其中，标记后的所述问卷回复信息和未标记的所述问卷回复信息在所述人工审核系统中关联显示。
[0212]
可选地，所述装置还包括：
[0213]
接收模块，用于接收所述人工审核系统上报的人工评估结果；
[0214]
第二生成模块，用于在所述人工评估结果指示所述目标对象账号不存在交易风险，基于所述目标对象账号的交易数据生成交易特征向量，所述交易特征向量由不同维度的交易特征值构成；
[0215]
更新模块，用于基于所述交易特征向量更新风险评估模型的模型参数，所述风险评估模型用于基于输入的交易特征向量输出交易风险评分，所述交易风险评分用于确定对象账号是否存在交易风险。
[0216]
综上所述，在本技术实施例中，人工审核之前服务器基于目标对象账号的交易风险点生成风险评估问卷，基于风险评估问卷的问卷回复信息确定目标对象账号的风险等级，提高对目标对象账号交易风险判断的准确性，另外服务器根据风险等级将目标对象账号反馈给人工审核系统，使得审核人员可以根据服务器预先确定的风险等级对目标对象账号进行人工审核，为人工审核提供了审核依据，有助于提高后续人工审核的效率。
[0217]
需要说明的是：上述实施例提供的装置，仅以上述各功能模块的划分进行举例说明，实际应用中，可以根据需要而将上述功能分配由不同的功能模块完成，即将装置的内部结构划分成不同的功能模块，以完成以上描述的全部或者部分功能。另外，上述实施例提供的装置与方法实施例属于同一构思，其具体实现过程详见方法实施例，这里不再赘述。
[0218]
请参考图8，其示出了本技术一个示例性实施例提供的服务器的结构框图，该服务器可用于实施上述实施例中提供的交易风险评估方法。
[0219]
所述服务器800包括中央处理单元(central processing unit，cpu)801、包括随机存取存储器(random access memory，ram)802和只读存储器(read-only memory，rom)803的系统存储器804，以及连接系统存储器804和中央处理单元801的系统总线805。所述服务器800还包括帮助服务器内的各个器件之间传输信息的基本输入/输出系统(input/output系统，i/o系统)806，和用于存储操作系统813、应用程序814和其他程序模块815的大容量存储设备807。
[0220]
所述基本输入/输出系统806包括有用于显示信息的显示器808和用于用户输入信息的诸如鼠标、键盘之类的输入设备809。其中所述显示器808和输入设备809都通过连接到系统总线805的输入输出控制器810连接到中央处理单元801。所述基本输入/输出系统806还可以包括输入输出控制器810以用于接收和处理来自键盘、鼠标、或电子触控笔等多个其他设备的输入。类似地，输入输出控制器810还提供输出到显示屏、打印机或其他类型的输出设备。
[0221]
所述大容量存储设备807通过连接到系统总线805的大容量存储控制器(未示出)
连接到中央处理单元801。所述大容量存储设备807及其相关联的计算机可读存储介质为服务器800提供非易失性存储。也就是说，所述大容量存储设备807可以包括诸如硬盘或者只读光盘(compact disc read-only memory，cd-rom)驱动器之类的计算机可读存储介质(未示出)。
[0222]
不失一般性，所述计算机可读存储介质可以包括计算机存储介质和通信介质。计算机存储介质包括以用于存储诸如计算机可读存储指令、数据结构、程序模块或其他数据等信息的任何方法或技术实现的易失性和非易失性、可移动和不可移动介质。计算机存储介质包括ram、rom、可擦除可编程只读寄存器(erasable programmable read only memory，eprom)、电子抹除式可复写只读存储器(electrically-erasable programmable read-only memory，eeprom)、闪存或其他固态存储其技术，cd-rom、数字多功能光盘(digital versatile disc，dvd)或其他光学存储、磁带盒、磁带、磁盘存储或其他磁性存储设备。当然，本领域技术人员可知所述计算机存储介质不局限于上述几种。上述的系统存储器804和大容量存储设备807可以统称为存储器。
[0223]
存储器存储有一个或多个程序，一个或多个程序被配置成由一个或多个中央处理单元801执行，一个或多个程序包含用于实现上述方法实施例的指令，中央处理单元801执行该一个或多个程序实现上述各个方法实施例提供的方法。
[0224]
根据本技术的各种实施例，所述服务器800还可以通过诸如因特网等网络连接到网络上的远程服务器运行。也即服务器800可以通过连接在所述系统总线805上的网络接口单元811连接到网络812，或者说，也可以使用网络接口单元811来连接到其他类型的网络或远程服务器系统(未示出)。
[0225]
所述存储器还包括一个或者一个以上的程序，所述一个或者一个以上程序存储于存储器中，所述一个或者一个以上程序包含用于进行本技术实施例提供的方法中由服务器所执行的步骤。
[0226]
本技术实施例中，还提供了一种计算机可读存储介质，该存储介质中存储有至少一条指令，所述至少一条指令由处理器加载并执行以实现如上述方面所述的交易风险评估方法。
[0227]
根据本技术的一个方面，提供了一种计算机程序产品或计算机程序，该计算机程序产品或计算机程序包括计算机指令，该计算机指令存储在计算机可读存储介质中。服务器的处理器从计算机可读存储介质读取该计算机指令，处理器执行该计算机指令，使得该服务器执行上述方面的各种可选实现方式中提供的交易风险评估方法。
[0228]
本领域技术人员在考虑说明书及实践这里公开的实施例后，将容易想到本技术的其它实施方案。本技术旨在涵盖本技术的任何变型、用途或者适应性变化，这些变型、用途或者适应性变化遵循本技术的一般性原理并包括本技术未公开的本技术领域中的公知常识或惯用技术手段。说明书和实施例仅被视为示例性的，本技术的真正范围和精神由下面的权利要求指出。
[0229]
应当理解的是，本技术并不局限于上面已经描述并在附图中示出的精确结构，并且可以在不脱离其范围进行各种修改和改变。本技术的范围仅由所附的权利要求来限制。