理财产品评价方法、装置、电子设备及存储介质与流程

技术特征：
1.一种理财产品评价方法，其特征在于，包括：确定理财产品的类型，根据所述类型确定理财产品的评价指标，所述评价指标包括收益指标、风险指标以及资金规模；获取所述理财产品的收益指标、风险指标以及资金规模，并对所述收益指标、风险指标以及资金规模进行无量纲处理；根据无量纲处理后的所述收益指标、风险指标以及资金规模确定所述理财产品的评价指数。2.根据权利要求1所述的理财产品评价方法，其特征在于，所述理财产品的类型为现金管理类、纯固收或“固收 期权”、混合类、主动股票型的权益类中的任一种。3.根据权利要求2所述的理财产品评价方法，其特征在于，对于现金管理类的目标理财产品，获取所述理财产品的收益指标、风险指标以及资金规模，并对所述收益指标、风险指标以及资金规模进行无量纲处理，包括：所述目标理财产品的收益指标z1为取近一个月的七日年化收益率ar
i
的均值；ar
i
为近一个月的第i个七日年化收益率；所述目标理财产品的风险指标z2为七日年化下行波动率：化下行波动率：为同期所有现金管理类的理财产品近一个月的七日年化收益率均值的均值；提取目标理财产品当季运作报告中最新一期资产净值数据，对提取的当季运作报告中的最新一期资产净值数据取自然对数得到所述目标理财产品的资金规模z3；分别对收益指标z1、风险指标z2、资金规模z3进行无量纲化处理，得到无量纲的收益指标z
01
、风险指标z
02
、资金规模z
03
。4.根据权利要求3所述的理财产品评价方法，其特征在于，对于现金管理类的目标理财产品，根据无量纲处理后的所述收益指标、风险指标以及资金规模确定所述理财产品的评价指数，包括：p1＝w1*z
01
w2*z
02
w3*z
03
其中，p1为现金管理类的目标理财产品的评价指数，w1、w2和w3分别为现金管理类的目标理财产品中收益指标、风险指标和资金规模的权重。5.根据权利要求2所述的理财产品评价方法，其特征在于，对于纯固收或“固收 期权”类的目标理财产品，获取所述理财产品的收益指标、风险指标以及资金规模，并对所述收益指标、风险指标以及资金规模进行无量纲处理，，包括：使用平均年化收益率、平均超额年化收益率以及近一年滚动持有收益率中的任一种作为所述目标理财产品的收益指标z1：其中，为平均年化收益率；a3、a6、a9、a
12
分别为近3个月、近6个月、近9个月、近1年的年化收益率；
其中，为平均超额年化收益率；b3、b6、b9、b
12
分别为近3个月、近6个月、近9个月、近1年的超额年化收益率；其中，c
12
为近一年滚动持有收益率，n为当月目标理财产品公布了净值的天数，r
j
为当月目标理财产品第j个公布了净值的日期对应的近1年净值增长率；使用近一年化波动率、近一年化下行波动率、近一年最大回撤率以及近一年最大回撤持续天数中的任一种作为所述目标理财产品的风险指标z2：其中，d
12
为近一年化波动率；r
k
为目标理财产品在第k周的净值增长率，m为当年的自然周数，r
b
为纯固收或“固收 期权”类的理财产品的基准在第k周的净值增长率；其中，e
12
为近一年化下行波动率；r
k
为目标理财产品在第k周的净值增长率，m为当年的自然周数，为所有纯固收或“固收 期权”类的理财产品在第k周的净值增长率的均值；其中，f
12
为近一年最大回撤率；nv
r
为近一年第r日的净值，1≤r≤365，为第r日到第365日净值中的最小净值，r≤s≤365；近一年最大回撤持续天数是指目标理财产品近一年最大回撤发生之日起到目标理财产品的净值再创新高之间的天数；使用平均资产净值作为所述目标理财产品的资金规模z3：z3＝ln(0.4
×
g3 0.3
×
g6 0.2
×
g9 0.1
×
g
12
)其中，g3、g6、g9、g
12
分别为当季度末、上季度末、自当季度起倒数第3季度末、自当季度起倒数第4季度末的资产净值；分别对收益指标z1、风险指标z2、资金规模z3进行无量纲化处理，得到无量纲的收益指标z
01
、风险指标z
02
、资金规模z
03
。6.根据权利要求5所述的理财产品评价方法，其特征在于，对于纯固收或“固收 期权”类的目标理财产品，根据无量纲处理后的所述收益指标、风险指标以及资金规模确定所述理财产品的评价指数，包括：p1＝w1*z
01
w2*z
02
w3*z
03
其中，p1为纯固收或“固收 期权”类的目标理财产品的评价指数，w1、w2和w3分别为纯固收或“固收 期权”类的目标理财产品中收益指标、风险指标和资金规模的权重。
7.根据权利要求5所述的理财产品评价方法，其特征在于，对于纯固收或“固收 期权”类的目标理财产品，还包括费用指标；根据无量纲处理后的所述收益指标、风险指标以及资金规模确定所述理财产品的评价指数，包括：p1＝w1*z
01
w2*z
02
w3*z
03
w4*z
04
其中，p1为纯固收或“固收 期权”类的目标理财产品的评价指数，w1、w2、w3和w4分别为纯固收或“固收 期权”类的目标理财产品中收益指标、风险指标、资金规模和费用指标的权重；z
04
为无量纲化处理后的超额业绩报酬提取比例，所述超额业绩报酬提取比例从所述目标理财产品的产品说明书中提取。8.一种理财产品评价装置，其特征在于，其包括：类型确定模块，用于确定理财产品的类型，根据所述类型确定理财产品的评价指标，所述评价指标包括收益指标、风险指标以及资金规模；获取模块，用于获取所述理财产品的收益指标、风险指标以及资金规模，并对所述收益指标、风险指标以及资金规模进行无量纲处理；评价模块，用于根据无量纲处理后的所述收益指标、风险指标以及资金规模确定所述理财产品的评价指数。9.一种电子设备，其特征在于，包括：存储有可执行程序代码的存储器；与所述存储器耦合的处理器；所述处理器调用所述存储器中存储的所述可执行程序代码，用于执行权利要求1至7任一项所述的一种理财产品评价方法。10.一种计算机可读存储介质，其特征在于，所述计算机可读存储介质存储计算机程序，其中，所述计算机程序使得计算机执行权利要求1至7任一项所述的一种理财产品评价方法。

技术总结
本发明实施例涉及金融理财技术领域，公开了一种理财产品评价方法、装置、电子设备及存储介质。该方法包括：确定理财产品的类型，根据类型确定理财产品的评价指标，评价指标包括收益指标、风险指标以及资金规模；获取理财产品的收益指标、风险指标以及资金规模，并对收益指标、风险指标以及资金规模进行无量纲处理；根据无量纲处理后的收益指标、风险指标以及资金规模确定理财产品的评价指数。实施本发明实施例，通过收益指标、风险指标以及资产规模等量化指标对理财产品进行综合性评价，为用户配置这些理财产品提供一定的参考。置这些理财产品提供一定的参考。置这些理财产品提供一定的参考。


技术研发人员：张稆方 虞伟 王芳艳 汤懿兰 马怡婷 黄桂煊 胡博 薛茹云 许佳琳 郑明升 宋仁胜 丁尽勉 苏淑敏 揭鹏
受保护的技术使用者：广东南方财经控股有限公司
技术研发日：2022.11.08
技术公布日：2023/2/3