基于虚拟场景的银行投资顾问服务系统的制作方法

1.本发明涉及虚拟现实技术领域，特别涉及一种基于虚拟场景的银行投资顾问服务系统。


背景技术：

2.投资顾问服务是银行提供的一项重要服务。目前银行提供投资顾问服务的形式主要包括线下和线上(即网络)两种。
3.其中线上的投资顾问服务，主要是银行职员通过网络上的通信软件，具体可以是银行的客户端或者其他第三方软件，以及电话和短信等通信手段远程和客户进行文字或语音交流，从而为客户提供投资顾问服务(以下简称投顾服务)。
4.目前这种线上的投顾服务形式较为单一，客户在使用线上的投顾服务时的使用体验较差。


技术实现要素：

5.针对上述现有技术的缺点，本发明提供一种基于虚拟场景的银行投资顾问服务系统，以改善线上投顾服务的使用体验。
6.本技术提供一种基于虚拟场景的银行投资顾问服务系统，包括：
7.登录模块，用于对登录的用户进行身份认证；
8.初始化模块，用于根据登录的用户的操作，创建登录的用户的虚拟场景和虚拟形象；
9.辅助模块，用于将登录的用户的动作同步到所述虚拟形象，并和所述虚拟形象进行人机交互；
10.投顾模块，用于通过所述辅助模块输出投资顾问信息，或者创建用于提供人工投顾服务的人工服务虚拟场景。
11.可选的，所述登录模块对登录的用户进行身份认证时，具体用于：
12.通过密码识别、指纹识别和人脸识别中的至少一项对登录的用户进行身份认证。
13.可选的，所述初始化模块根据登录的用户的操作，创建登录的用户的虚拟场景和虚拟形象时，具体用于：
14.显示多种备选虚拟场景和多种备选虚拟形象；
15.根据用户选择的备选虚拟场景确定所述用户的虚拟场景，根据用户选择的备选虚拟形象确定所述用户的虚拟形象。
16.可选的，所述根据用户选择的备选虚拟场景确定所述用户的虚拟场景，根据用户选择的备选虚拟形象确定所述用户的虚拟形象，包括：
17.根据用户的场景调整操作调整用户选择的备选虚拟场景，获得所述用户的虚拟场景，并根据用户的形象调整操作调整用户选择的备选虚拟形象，获得所述用户的虚拟形象；
18.或者，
19.将用户选择的备选虚拟场景确定为所述用户的虚拟场景，将用户选择的备选虚拟形象确定为所述用户的虚拟形象。
20.可选的，所述系统还包括沙龙模块，用于创建包括多个虚拟形象的交流虚拟场景。
21.可选的，所述辅助模块辅助模块将登录的用户的动作同步到所述虚拟形象时，具体用于：
22.利用摄像头拍摄包含用户动作的动作图像；
23.识别所述动作图像获得用户动作，并根据所述用户动作控制虚拟形象。
24.本技术提供一种基于虚拟场景的银行投资顾问服务系统，可应用于虚拟现实领域或金融领域，系统包括：登录模块，用于对登录的用户进行身份认证；初始化模块，用于根据登录的用户的操作，创建登录的用户的虚拟场景和虚拟形象；辅助模块，用于将登录的用户的动作同步到虚拟形象，并和虚拟形象进行人机交互；投顾模块，用于通过辅助模块输出投资顾问信息，或者创建用于提供人工投顾服务的人工服务虚拟场景。本方案通过用户的虚拟场景和虚拟形象，为用户提供线上的基于虚拟场景的投顾服务，改善了用户使用线上的投顾服务的使用体验。
附图说明
25.为了更清楚地说明本发明实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明的实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据提供的附图获得其他的附图。
26.图1为本技术实施例提供的一种基于虚拟场景的银行投资顾问服务系统；
27.图2为本技术实施例提供的一种登录模块的功能示意图；
28.图3为本技术实施例提供的一种初始化模块的功能示意图；
29.图4为本技术实施例提供的一种辅助模块的功能示意图；
30.图5为本技术实施例提供的一种投顾模块的功能示意图；
31.图6为本技术实施例提供的一种沙龙模块的功能示意图。
具体实施方式
32.下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。
33.元宇宙是基于虚拟现实(vr)技术的一种新兴技术手段。元宇宙技术主要用于为用户提供一系列的虚拟场景，并在该虚拟场景中为每一个用户提供一个虚拟形象，由此，用户可以通过虚拟形象在虚拟场景中活动。
34.银行理财经理在日常工作中主要采用银行大堂现场介绍、短信、电话、电子邮件的方式向客户推荐理财产品、投资建议及后期顾问服务。服务渠道不够多样，线上投顾服务体验差，不够吸引年轻客户群体。在客户不能前往营业厅的情况下，比如疫情期间，其他形式的投资顾问服务效果较差，不利于客户的维护和扩展。
35.当前非接触式的投顾服务渠道，主要为短信、电话、电子邮件的方式，形式较为简单缺乏互动，与客户互动配合不够密切、无法较好地响应客户需求，客户体验比较差。
36.当前受疫情影响，客户出行不便，理财经理也无法提供上门服务。且很多年轻客户，倾向于在网上使用便捷的方式了解和办理理财产品，不喜欢去线下营业厅。
37.线下服务只能在营业厅工作时段，会受到时间限制。
38.服务内容不够多样，无法在一个平台上进行各种内容的展示。
39.本发明属于元宇宙的投资顾问领域，提供了一种基于元宇宙的银行投资顾问服务系统，该系统包括登录模块、初始化模块、辅助模块、投顾模块、沙龙模块。登录模块包含身份识别、vr设备接入系统；初始化模块包含：人物形象创设、元宇宙场景创设；辅助模块包含：ai智能问答、虚拟投影；投顾模块包含：风险测试、理财产品介绍、投顾咨询服务、理财产品预约；沙龙模块包含：财富讲座、理财沙龙。
40.本发明构建的投顾服务系统，实现投资顾问服务的场景创设、客户和理财经理共享空间生成，支持人像虚拟同步，客户可以足不出户，通过vr技术身临其境的和理财经理进行沟通。本发明有助于商业元宇宙中投资顾问服务的展开，促进元宇宙与投资顾问服务深度融合。
41.本发明的基于虚拟场景的银行投资顾问服务系统可以提供包括但不限于以下功能。
42.身份信息识别：在登录银行投资顾问服务系统时，需要采用手机验证码 人脸识别的方式，验证客户和销售人员的身份信息。
43.vr设备接入系统：在身份信息识别完成后，用户可以通过vr头戴式设备接入系统初始界面。
44.人物形象创设：首次进入银行投资顾问服务系统后，需要创建人物形象，有些基础模板可供选择，用户也可以自定义形象。
45.元宇宙场景创设：这是进入银行投资顾问服务系统后，需要选择的场景，分为已有场景和自定义场景。(a)已有场景：包含多种已创建好的场景，比如理财产品介绍场景、投顾咨询服务场景、财富讲座场景、理财沙龙场景、理财产品预约场景等等。(b)自定义场景：用户和投顾人员可以根据自己偏好，构建元宇宙空间，创建后可以保存在已有场景中。
46.ai智能问答：利用市面上成熟的语音识别技术，并结合知识库，对客户提问进行智能回答。属于系统的辅助模块，客户和投顾可以通过声音在系统中进行常规操作，并可以使用语音智能问答。
47.风险测试：客户在选择理财产品前，都会有个风险测试。和手机答题的风险测试不同，元宇宙系统里的风险测试是顾客在元宇宙模拟的各类情况场景中，身临其境的做出选择。这种测试会更加贴近客户的真实风险偏好。
48.理财产品介绍：客户进入银行创设好的理财产品介绍场景中，有个3d虚拟形象智能客服提供服务。客户通过语音和智能客服沟通，选择相应的产品类别，比如保本型、收入型、成长型、投机型等。之后客户可选择相应产品类别，进一步查看具体的理财产品，包括预期收益，年限，投资金额要求等等。虚拟客服可以通过语音，搭配视频、图片、文字的形式，针对客户的提问进行解答。客户可以对理财产品进行收藏。
49.投顾咨询服务：当顾客不满足于人工智能客服的理财产品介绍，首次体验的客户
可以通过预约、系统推荐的方式，选择1v1的人工投顾咨询服务。(a)预约方式：可以在系统中申请预约银行投顾，投顾的信息在系统中展示，包含服务年限，一年内投资收益，服务人数等信息；(b)系统推荐方式：系统根据用户的一些基本信息，和浏览收藏的理财产品，推荐相应的投顾为客户提供咨询服务。老客户选择投顾咨询服务后，系统会优先推荐之前的投顾。咨询服务结束之后，顾客可以对投顾的服务水平进行打分。
50.理财产品预约：在通过风险测试模块，并充分了解理财产品后，客户可以在元宇宙中选中的理财产品，并推送给自己的手机银行。理财产品需要在客户自己的手机银行中进行购买。
51.财富讲座：类似腾讯会议，组织者发送讲座码和验证码，邀请会员参与。被邀请人需要在讲座开始的时段内，在系统中输入邀请码和验证码，加入财富讲座的元宇宙场景中，场景设置类似大型会场，银行邀请行业知名专家，利用虚拟投影技术在会场中进行演讲。
52.理财沙龙：和线下的沙龙服务相类似，客户和投顾可以自由组织，每个人以虚拟形象在元宇宙场景中交流。
53.请参见图1，本技术实施例所提供的基于虚拟场景的银行投资顾问服务系统(以下简称系统)，具体可以包括以下模块。
54.登录模块101，用于对登录的用户进行身份认证。
55.可选的，登录模块在进行身份认证时，可以利用多种身份识别技术进行。也就是说，登录模块对登录的用户进行身份认证时，具体用于：
56.通过密码识别、指纹识别和人脸识别中的至少一项对登录的用户进行身份认证。
57.比如，系统可以在用户注册账号阶段获取该用户的标准人脸图像，然后在该用户使用注册的账号登录时，系统通过vr设备的摄像头采集当前用户的人脸图像，将当前用户的人脸图像和注册时的标准人脸图像进行比对，如果两者一致则该用户通过身份认证，如果两者不一致则该用户不通过身份认证。
58.在一些可选的实施例中，为了提高安全性，登录模块可以依次用上述多种身份识别技术进行身份认证，如果多次均通过则确定身份认证通过，如果至少一次不通过则确定身份认证不通过。
59.本实施例中的用户，包括银行的客户和投顾人员(即银行职员)，也就是说，客户和投顾人员(通过登录模块核实身份，登录系统银行投资顾问服务系统。
60.另外，登录模块还用于提供vr设备接入功能，也就是说，登录模块可以包括若干软件接口，现有的vr设备可以通过调用登录模块中的软件接口和本发明的系统进行数据交互，从而实现支持后续其他模块的功能。
61.请参见图2，为登录模块的功能示意图。
62.如图2所示，在用户申请登录系统时，登录模块可以先通过向用户的手机发送手机验证码的方式进行第一次身份认证，在第一次身份认证通过后登录模块再通过人脸识别对用户进行第二次身份认证，第二次身份认证也通过后，登录模块提示用户接入vr设备。
63.随后，用户将vr设备插上运行本系统的主机，并启动vr设备(比如可以是vr头戴式设备)，vr设备启动后，就会自动调用登录模块提供的软件接口接入本技术的系统。
64.初始化模块102，用于根据登录的用户的操作，创建登录的用户的虚拟场景和虚拟形象。其中的虚拟形象也可以称为人物形象，虚拟场景也可以称为元宇宙场景。
65.也就是说，初始化模块包含：人物形象创设(即创建虚拟形象)和元宇宙场景创设(即创建虚拟场景)两项功能。
66.可选的，初始化模块可以用户首次进入本发明的系统时启动并执行上述功能，换言之，在用户首次进入系统后，会进入初始化模块，需要对人物形象、元宇宙场景等其他参数进行初始化配置。
67.可选的，用户使用系统期间，也可以主动调用初始化模块修改人物形象和元宇宙场景。
68.其中，创建好的人物形象和元宇宙场景，均与登录的用户绑定。每次当用户登录系统后，系统都会在接入系统的vr设备中显示该用户绑定的元宇宙场景和人物形象。
69.其中，初始化模块根据登录的用户的操作，创建登录的用户的虚拟场景和虚拟形象时，具体用于：
70.显示多种备选虚拟场景和多种备选虚拟形象；
71.根据用户选择的备选虚拟场景确定用户的虚拟场景，根据用户选择的备选虚拟形象确定用户的虚拟形象。
72.具体的，在用户首次登录系统而触发初始化模块，或者用户主动调用初始化模块要修改人物形象和元宇宙场景后，初始化模块可以先在接入系统的vr设备上显示多个备选虚拟形象(即备选人物形象)，同时输出语音提示或者文字提示，提示用户从多个备选人物形象中选择一个，在用户选择并确认后，再显示多种备选虚拟场景，并通过文字提示或语音提示提示用户选择其中至少一个备选虚拟场景。
73.在备选虚拟形象和备选虚拟场景均选择完毕后，初始化模块就可以根据用户选择的备选虚拟场景确定用户的虚拟场景，根据用户选择的备选虚拟形象确定用户的虚拟形象。
74.具体的，根据用户选择的备选虚拟场景确定用户的虚拟场景，根据用户选择的备选虚拟形象确定用户的虚拟形象，可以包括：
75.根据用户的场景调整操作调整用户选择的备选虚拟场景，获得用户的虚拟场景，并根据用户的形象调整操作调整用户选择的备选虚拟形象，获得用户的虚拟形象；
76.或者，
77.将用户选择的备选虚拟场景确定为用户的虚拟场景，将用户选择的备选虚拟形象确定为用户的虚拟形象。
78.也就是说，用户可以根据自身需求对选中的备选虚拟形象和备选虚拟场景进行微调，比如修改虚拟形象的肤色，发色，修改虚拟场景的物体位置等，然后系统将修改后的虚拟形象和虚拟场景作为该用户的虚拟形象和虚拟场景，当然，用户也可以不进行微调，此时系统直接将用户选中的虚拟形象和虚拟场景作为该用户的虚拟形象和虚拟场景。
79.请参见图3，为上述初始化模块的功能示意图。以上创建虚拟形象和虚拟场景的过程，相当于图3中初始化模块提供的基础形象选择和已有场景两种功能。
80.如图3所示，初始化模块在提供人物形象创设功能(即创建虚拟形象)时，还支持自定义形象，也就是说，用户可以从外部导入虚拟形象文件，或者用初始化模块自带的编辑器编辑虚拟形象，然后将导入的虚拟形象文件中的虚拟形象，或者将自己编辑的虚拟形象作为自定义形象，然后系统将该自定义形象确定为该用户的虚拟形象。
81.同理，在提供元宇宙创设(即创建虚拟场景)功能时，用户也可以通过导入外部文件或者在编辑器编辑的方式将自定义场景确定为自身绑定的虚拟场景，具体方式参见前述自定义形象的过程，不再赘述。
82.辅助模块103，用于将登录的用户的动作同步到所述虚拟形象，并和所述虚拟形象进行人机交互。
83.也就是说，辅助模块包含ai智能问答和虚拟投影的功能，用户在使用系统中，可以使用ai智能问答功能，实现操作系统以及咨询理财产品；可以使用虚拟投影功能，将自己的动作、表情同步到系统的虚拟形象中。
84.辅助模块将登录的用户的动作同步到虚拟形象时，具体用于：
85.利用摄像头拍摄包含用户动作的动作图像；
86.识别动作图像获得用户动作，并根据用户动作控制虚拟形象。
87.请参见图4，为辅助模块的功能示意图。上述辅助模块和虚拟形象进行人机交互的功能相当于图4所示的ai智能问答功能。
88.可以看到，在应用ai智能问答时，辅助模块可以先进行语音接收，即通过vr设备的话筒采集用户的语音，然后进行语音转文字，也就是通过语音识别技术识别采集到的用户语音，将其转换为对应的文字，接着调取知识库，根据转换出的文字在知识库中找到和用户语音对应的答复，然后以智能回复的形式对用户的虚拟形象输出找到的答复。
89.如图4所示，辅助模块将登录的用户的动作同步到虚拟形象时的功能，即图4所示的虚拟投影功能。应用虚拟投影时，辅助模块可以开启vr设备上的摄像头，通过摄像头识别用户的人物动作以及人物表情，然后将人物动作和人物表情同步到元宇宙虚拟形象上。
90.投顾模块104，用于通过所述辅助模块输出投资顾问信息，或者创建用于提供人工投顾服务的人工服务虚拟场景。
91.投顾模块包含风险测试、理财产品介绍、投顾咨询服务、理财产品预约等功能。
92.投顾模块这是系统的核心模块。客户首先需要完成风险偏好测试，根据测试结果，可以选择智能的理财产品介绍功能，或者人工服务的投顾咨询服务功能。在充分了解了理财产品后，可以对理财产品进行预约，客户退出系统后，在个人手机银行中，进行理财产品购买操作。
93.请参见图5，投顾模块在提供风险测试功能时，可以先进行风险场景模拟，具体来说，就是为客户提供多种模拟投资场景以及每一种模拟投资场景对应的若干个可选投资策略，并提示客户针对每一种模拟投资场景中选择自身偏好的投资策略，从而通过不同用户在相同模拟投资场景下选择的不同投资策略实现划分客户。最后，针对每一客户，根据该客户在每一模拟投资场景下选择的投资策略对该用户进行风险偏好分析，从而确定该用户的风险偏好类别。
94.投顾模块在提供理财产品介绍功能时，首先投顾模块提供智能客服服务，也就是在客户的虚拟形象前方显示一个虚拟客服形象，通过该虚拟客服形象和客户的虚拟形象进行交互。
95.通过虚拟形象的交互获得客户的问题后，投顾模块可以调用前述辅助模块的智能问答系统，通过语音采集，语音转文字，调用知识库等一系列操作获得合适的回复，然后通过上述虚拟客服形象向用户输出。其中，向客户输出的内容可以包括多种理财产品类别。
96.基于此，客户可以通过虚拟形象在投顾模块中选择产品类别，用户选择后，投顾模块即可以从数据库调取选择的产品类别对应的多款理财产品的产品数据，将这些数据展示给客户，即提供查看产品数据功能。
97.投顾咨询服务功能，客户可以通过预约方式或者系统推荐方式使用投顾模块的投顾咨询服务功能，使用该功能前，投顾模块可以向用户展示多种可选的虚拟投顾场景，在用户选择其中一种后，投顾模块将客户的虚拟形象显示在客户选择的虚拟投顾场景中，同时在该场景中显示提供人工投顾服务的银行职员的虚拟形象，由此，银行职员可以在客户选择的虚拟投顾场景中提供1v1投顾服务。
98.并且可选的，1v1投顾服务结束后，投顾模块提供客户打分功能，即可以向客户显示打分界面，从而获得客户对本次服务的评分。
99.投顾模块在提供理财产品预约功能时，投顾模块可以向客户选择多种理财产品，客户在通过理财产品介绍或者投顾咨询服务了解相关理财产品的信息之后，可以从中选择理财产品，客户选择后，投顾模块执行推送手机银行步骤，也就是将客户选择的理财产品的购买链接推送到客户的手机银行，然后客户可以退出系统，在手机银行中购买对应的理财产品。
100.可选的，该系统还包括沙龙模块105，用于创建包括多个虚拟形象的交流虚拟场景。
101.请参见图6，为沙龙模块的功能示意图。沙龙模块包含财富讲座和理财沙龙。用户可以在系统中参与财富讲座、理财沙龙。便于学习理财知识，拓展自己的社交。
102.财富讲座和理财沙龙功能的实现过程基本相同。
103.首先触发上述功能的客户(记为发起客户)创建场景，具体方式可以参见初始化模块创建虚拟场景的过程。
104.然后，发起客户向任意一个或多个客户发送参见讲座或沙龙的邀请。发出的邀请将显示在被邀请的客户的vr设备上。
105.接着，被邀请的客户可以选择接受邀请或拒绝邀请，也就是选择同意参见讲座/沙龙，或者不同意参见讲座/沙龙。
106.在选择同意后，沙龙模块将接受邀请的客户同步显示到前述发起客户选择的场景中，也即同步虚拟形象。
107.最后，如果当前使用的功能时财富讲座功能，则沙龙模块可以将预先指定的专家(可以是银行职员或者受银行邀请的其他人员)的语音通过专家的虚拟形象在发起客户选择的场景中播放，实现线上的虚拟讲座。其中专家的语音可以通过接入系统的专家的vr设备采集到。
108.若当前使用的功能是理财沙龙功能，则沙龙模块实时地通过各自的vr设备采集参加沙龙的每个客户的语音，再通过这些客户的虚拟形象将语音同步到发起客户选择的场景中，从而实现多个客户之间的自由交流。
109.本技术提供一种基于虚拟场景的银行投资顾问服务系统，可应用于虚拟现实领域或金融领域，系统包括：登录模块，用于对登录的用户进行身份认证；初始化模块，用于根据登录的用户的操作，创建登录的用户的虚拟场景和虚拟形象；辅助模块，用于将登录的用户的动作同步到虚拟形象，并和虚拟形象进行人机交互；投顾模块，用于通过辅助模块输出投
资顾问信息，或者创建用于提供人工投顾服务的人工服务虚拟场景。本方案通过用户的虚拟场景和虚拟形象，为用户提供线上的基于虚拟场景的投顾服务，改善了用户使用线上的投顾服务的使用体验。
110.需要说明的是，本发明提供的基于虚拟场景的银行投资顾问服务系统可用于虚拟现实领域或金融领域。上述仅为示例，并不对本发明提供的基于虚拟场景的银行投资顾问服务系统的应用领域进行限定。
111.最后，还需要说明的是，在本文中，诸如第一和第二等之类的关系术语仅仅用来将一个实体或者操作与另一个实体或操作区分开来，而不一定要求或者暗示这些实体或操作之间存在任何这种实际的关系或者顺序。而且，术语“包括”、“包含”或者其任何其他变体意在涵盖非排他性的包含，从而使得包括一系列要素的过程、方法、物品或者设备不仅包括那些要素，而且还包括没有明确列出的其他要素，或者是还包括为这种过程、方法、物品或者设备所固有的要素。在没有更多限制的情况下，由语句“包括一个
……”
限定的要素，并不排除在包括所述要素的过程、方法、物品或者设备中还存在另外的相同要素。
112.需要注意，本发明中提及的“第一”、“第二”等概念仅用于对不同的装置、模块或单元进行区分，并非用于限定这些装置、模块或单元所执行的功能的顺序或者相互依存关系。
113.专业技术人员能够实现或使用本技术。对这些实施例的多种修改对本领域的专业技术人员来说将是显而易见的，本文中所定义的一般原理可以在不脱离本技术的精神或范围的情况下，在其它实施例中实现。因此，本技术将不会被限制于本文所示的这些实施例，而是要符合与本文所公开的原理和新颖特点相一致的最宽的范围。