一种大数据服务智慧金融用异常交易识别系统及方法与流程

1.本发明涉及智慧金融技术领域，更具体地说，它涉及一种大数据服务智慧金融用异常交易识别系统及方法。


背景技术：

2.智慧金融是依托于互联网技术，运用大数据、人工智能、云计算等金融科技手段，使金融行业在业务流程、业务开拓和客户服务等方面得到全面的智慧提升，实现产品、风控、获客、服务的智慧化。
3.然而现有的大数据服务智慧金融用异常交易识别方案在线上购物平台在进行线上购物时，通过注册账号购买所有产品后无需经过交易认证直接输入账号支付密码就可以进行金融支付交易，因此在注册账号以及账号支付密码泄露的情况下，增加了异常交易的风险。


技术实现要素：

4.针对现有技术存在的不足，本发明的目的在于提供一种大数据服务智慧金融用异常交易识别系统及方法。
5.为实现上述目的，本发明提供了如下技术方案：一种大数据服务智慧金融用异常交易识别系统，包括：获取模块，获取注册账号信息以及购买用户在第一时刻末的历史购物信息；分析模块，将注册账号信息以及历史购物信息进行分析得到产品交易集，所述产品交易集包括第一推送产品集和第二推送产品集； 其中，所述第一推送产品集是账号信息方面的各项数据对应的意向进行金融交付的产品集合；所述第二推送产品集是历史购物信息中已经进行金融支付的产品集合；交易识别模块，购买用户在第二时刻选中购买产品并在进行金融支付之前，将该购买产品与产品交易集进行匹配，若该购买产品在产品交易集范围之内则进入正常的金融支付流程；若该购买产品不在产品交易集范围之内则进行交易认证后再进入正常的金融支付流程；所述第二时刻晚于第一时刻。
6.优选地，获取注册账号信息的具体步骤包括：获取注册账号信息中的基本信息、教育信息、特长信息；获取所述基本信息中的性别数据、年龄数据、健康数据；获取所述教育信息中的专业类型及其对应的专业类型数据；获取所述特长信息中的爱好特长类型及其对应的爱好特长数据。
7.优选地，获取用户在第一时刻末的历史购物信息具体为：获取用户在第一时刻末的历史购物类别数据。
8.优选地，将注册账号信息进行训练分析具体为：依次获取注册账号信息中的各项数据，并根据预先设置的信息-产品对照表查找
该账号意向进行金融交付的产品类别，得到第一推送产品集。
9.优选地，交易认证的具体步骤包括：若该购买产品不在产品交易集范围之内，则通过获取模块获取购买用户的识别信息，将购买用户的识别信息发送至分析模块，通过分析模块识别该购买用户是否为注册账号者；若该购买用户是注册账号者，则通过获取模块获取购买用户对该购买产品的浏览信息，并将浏览信息发送至分析模块，通过分析模块分析获得该购买产品的金融交易值；将金融交易值发送至交易识别模块，并与交易识别模块中预先设置的正常交易阈值进行比较，若金融交易值符合正常交易阈值，则进入正常的金融支付流程；若该购买用户不是注册账号者，则购物平台向事先预留的亲情账号发送验证信息，亲情账号与购买用户进行确定后进入正常的金融支付流程。
10.优选地，所述浏览信息包括浏览该购买产品的次数、浏览该购买产品的总时长、与该购买产品的客服互动次数、与该购买产品客服互动的总时长。
11.优选地，通过分析模块分析获得该购买产品的金融交易值的具体步骤包括：获取浏览该购买产品的次数、浏览该购买产品的总时长、与该购买产品的客服互动次数、与该购买产品客服互动的总时长;将浏览该购买产品的次数、浏览该购买产品的总时长、与该购买产品的客服互动次数、与该购买产品客服互动的总时长分别进行取值和标记，得到浏览该购买产品的次数ak、浏览该购买产品的总时长bk、与该购买产品的客服互动次数ck、与该购买产品客服互动的总时长dk；通过关联函数计算得到金融交易值jyz，其中、、、为不同的比例因子且大于零。
12.优选地，购物平台向事先预留的亲情账号发送验证信息具体为：获取模块获取事先预留的多个亲情账号的位置数据、该购买账号的位置数据、该购买账号与亲情账号的聊天总时长数据、该购买账号与亲情账号的聊天次数数据，并将亲情账号的位置数据、该购买账号的位置数据、该购买账号与亲情账号的聊天总时长数据、该购买账号与亲情账号的聊天次数数据发送至分析模块；分析模块获取亲情账号的位置数据、该购买账号的位置数据、该购买账号与亲情账号的聊天总时长数据、该购买账号与亲情账号的聊天次数数据，并根据亲情账号的位置数据和该购买账号的位置数据计算距离值，并将距离值标记为gai、分别将该购买账号与亲情账号的聊天总时长数据、该购买账号与亲情账号的聊天次数数据进行取值和标记，得到该购买账号与亲情账号的聊天总时长数据gbi、该购买账号与亲情账号的聊天次数数据gci；通过计算函数计算得到不同亲情账号的优先值jli，其中a1、a2、a3为不同的比例因子且大于零；
购物平台向优先值jli最大的亲情账号发送验证信息，亲情账号与购买用户进行确定后，将验证信息发送给购买用户后进入正常的金融支付流程。
13.一种大数据服务智慧金融用异常交易识别方法，应用于一种大数据服务智慧金融用异常交易识别系统，该方法包括以下具体步骤：获取注册账号信息以及购买用户在第一时刻末的历史购物信息；将注册账号信息以及历史购物信息进行分析得到产品交易集，所述产品交易集包括第一推送产品集和第二推送产品集； 其中，所述第一推送产品集是账号信息方面的各项数据对应的意向进行金融交付的产品集合；所述第二推送产品集是历史购物信息中已经进行金融支付的产品集合；购买用户在第二时刻选中购买产品并在进行金融支付之前，将该购买产品与产品交易集进行匹配，若该购买产品在产品交易集范围之内则进入正常的金融支付流程；若该购买产品不在产品交易集范围之内则进行交易认证后再进入正常的金融支付流程；所述第二时刻晚于第一时刻。
14.与现有技术相比，本发明具备以下有益效果：1、本发明中，购买用户在第二时刻选中购买产品并在进行金融支付之前，将该购买产品与产品交易集进行匹配，若该购买产品在产品交易集范围之内则进入正常的金融支付流程；若该购买产品不在产品交易集范围之内则进行交易认证后再进入正常的金融支付流程，因此降低了异常交易的可能性。
15.2、本发明中，通过金融交易值与正常交易阈值进行比较，若金融交易值jyz＜正常交易阈值m，虽然该购买用户是注册账号者，则线上购物平台自动取消该交易，防止注册账号者误点线上购物平台上的产品而出现异常交易的情况，而购买这些产品又不是注册账号者真正想买的产品，传统出现这样的现象，只能通过退货处理，而且需要注册账号者主动申请退货，注册账号主动申请退货到退款还需要进行线上购物平台的审核，因此效率低下。
附图说明
16.图1为本发明提供的一种大数据服务智慧金融用异常交易识别系统的模块示意图；图2为本发明提供的一种大数据服务智慧金融用异常交易识别方法的流程示意图。
具体实施方式
17.实施例对本发明提出的一种大数据服务智慧金融用异常交易识别系统及方法做进一步说明。
18.参照图1所示，为本发明实施例提供的一种大数据服务智慧金融用异常交易识别系统的模块示意图，在本发明实施例中，应用的场景为线上购物平台注册账号购买产品后进行金融交易，区别于现有方案中通过注册账号购买所有产品后无需经过交易认证直接输入账号支付密码就可以进行金融支付交易，因此在注册账号以及账号支付密码泄露的情况下，增加了异常交易的风险；本发明通过注册账号得到与之相匹配的产品交易集，其中产品交易集包括意向进行金融交付的产品集合和已经进行金融支付的产品集合，若注册账号选
中进入待金融支付的产品不在产品交易集内，则需要进行交易认证后才能进入金融支付流程，因此降低了异常交易的可能性。
19.一种大数据服务智慧金融用异常交易识别系统，包括：获取模块，获取注册账号信息以及购买用户在第一时刻末的历史购物信息；分析模块，将注册账号信息以及历史购物信息进行分析得到产品交易集，所述产品交易集包括第一推送产品集和第二推送产品集； 其中，所述第一推送产品集是账号信息方面的各项数据对应的意向进行金融交付的产品集合；所述第二推送产品集是历史购物信息中已经进行金融支付的产品集合；交易识别模块，购买用户在第二时刻选中购买产品并在进行金融支付之前，将该购买产品与产品交易集进行匹配，若该购买产品在产品交易集范围之内则进入正常的金融支付流程；若该购买产品不在产品交易集范围之内则进行交易认证后再进入正常的金融支付流程；所述第二时刻晚于第一时刻。
20.获取注册账号信息的具体步骤包括：获取注册账号信息中的基本信息、教育信息、特长信息；获取所述基本信息中的性别数据、年龄数据、健康数据；获取所述教育信息中的专业类型及其对应的专业类型数据；获取所述特长信息中的爱好特长类型及其对应的爱好特长数据；获取账号信息还包括工作岗位信息，获取工作岗位信息中的工作内容数据。
21.本发明还包括注册信息填写模块，在线上购物平台上注册账号时，需要填写注册账号的性别数据、年龄数据、健康数据、专业类型数据、爱好特长数据、工作内容数据，其中健康数据为注册账号本人的的健康情况，若健康情况没有问题则填写“无”，若身体健康状态不佳，则需要根据注册账号本人的实际健康情况进行填写，比如皮肤有过敏红痒的症状，则填写“皮肤过敏红痒”；其中专业类型数据为注册账号本人在大学时期所学的专业类型；其中爱好特长数据为注册账号本人的爱好特长，比如喜欢打篮球，则填写“篮球”，比如喜欢唱歌，则填写“唱歌”，其中工作内容数据为注册账号本人目前从事的工作岗位，比如注册账号本人从事的行业为桥梁设计师，则填写“桥梁设计师”。
22.在注册账号的过程中还需要在注册信息填写模块中关联至少两个亲情账号信息，同时在注册信息填写模块中还需要进行对注册账号本人进行人脸信息采样，其中人脸识别采样可以通过摄像头拍摄完成。
23.获取用户在第一时刻末的历史购物信息具体为：获取用户在第一时刻末的历史购物类别数据。
24.若注册账号用户在选中进入待金融支付的产品不在产品交易集范围内，之后通过交易认证后进入金融支付流程并且完成了产品的支付交易，则该产品为第一时刻末的历史购物信息，线上购物平台自动记录该产品的类别数据和价格数据，并将此产品归纳为产品交易集范围内，注册账号用户在下次再购买该类别产品是则无需经过交易认证，而是通过摄像头拍摄购买用户的人脸信息，通过指纹录制模块录制购买用户的指纹信息后进入正常的金融支付流程。
25.比如注册账号在线上购物平台上选中进入待金融支付的“直尺”不属于产品交易集，则通过交易认证后进入金融支付流程并且完成了产品的支付交易，则该“直尺”为第一
时刻末的历史购物信息，线上购物平台自动记录该“直尺”的类别数据和价格数据，并将此“直尺”归纳为产品交易集范围内，注册账号用户在下次再购买“直尺”是则无需经过交易认证，而是通过摄像头拍摄购买用户的人脸信息，通过指纹录制模块录制购买用户的指纹信息后进入正常的金融支付流程。正常的金融支付流程为选中产品后输入账号支付密码。
26.将注册账号信息进行训练分析具体为：依次获取注册账号信息中的各项数据，并根据预先设置的信息-产品对照表查找该账号意向进行金融交付的产品类别，得到第一推送产品集。
27.信息-产品对照表为事先通过分类整理各项数据，通过账号信息中的各项数据选择与之相对应的意向进行金融交付的产品，从而这些数据构成信息-产品对照表。
28.比如账号注册用户在注册信息填写模块中填写的性别数据为“男”，填写的年龄数据为“78岁”，则将该注册用户的性别数据和年龄数据进行联立分析可知，该账号注册的用户为老年男性，线上购物平台则将适用老年男性的产品归纳在第一推送产品集合内，而其他的产品则不归纳在第一推送产品集合内，如将老年男性穿搭的衣服产品归纳在第一推送产品集合内，而小学生使用的橡皮擦不归纳在第一推送产品集合内，老年女性穿搭的衣服产品不归纳在第一推送产品集合内，同时没有性别之分和年龄之分的产品也不归纳在第一推送产品集合内，如电脑在不归纳在第一推动产品集合内。
29.比如账号注册用户的健康数据为皮肤有过敏红痒的症状，则在注册信息填写模块中填写“皮肤过敏红痒”，线上购物平台则将与治疗皮肤过敏红痒之类的药物归纳在第一推送产品集合内，而其他的药物产品则不归纳在第一推送产品集合内。
30.比如账号注册用户的爱好特长数据为喜欢打篮球，则在注册信息填写模块中填写“篮球”，线上购物平台则将与篮球相关的产品归纳在第一推送产品集合内，而其他的运动产品则不归纳在第一推送产品集合内。
31.比如账号注册用户的工作岗位数据为本人从事的行业为桥梁设计师，则在注册信息填写模块中填写“桥梁设计师”，线上购物平台则将与桥梁设计方面的书籍归纳在第一推送产品集合内，而其他的方面的书籍则不归纳在第一推送产品集合内。
32.本发明通过根据注册账号信息将与注册账号本人相关的产品确定为产品交易集，在通过注册账号购买产品交易集内的产品时，则选中产品后通过摄像头拍摄购买用户的人脸信息，通过指纹录制模块录制购买用户的指纹信息后进入正常的金融支付流程；如通过注册账号选中的产品不属于产品交易集内的产品时，在输入与之对应的金融支付密码之前还需要经过交易认证，待交易认证通过后才能输入与账号相对应的金融支付密码完成整个产品金融交易过程。
33.交易认证的具体步骤包括：若该购买产品不在产品交易集范围之内，则通过获取模块获取购买用户的识别信息，将购买用户的识别信息发送至分析模块，通过分析模块识别该购买用户是否为注册账号者；需要注意的是，若通过注册账号在线上购物平台上选中的产品不在产品交易集范围之内，因此在注册账号选中产品并且在输入金融支付密码之前，需要对该注册账号的操作者进行识别，即对购买用户进行信息识别，通过摄像头拍摄该注册账号操作者的人脸信息，并将该注册账号操作者的人脸信息与注册账号时采样的人脸信息进行对比，若该注册
账号操作者的人脸信息与注册账号时采样的人脸信息一致，则判定该购买用户是注册账号者；若该注册账号操作者的人脸信息与注册账号时采样的人脸信息不一致，则判定该购买用户不是注册账号者。
34.若该购买用户是注册账号者，则通过获取模块获取购买用户对该购买产品的浏览信息，并将浏览信息发送至分析模块，通过分析模块分析获得该购买产品的金融交易值；将金融交易值发送至交易识别模块，并与交易识别模块中预先设置的正常交易阈值进行比较，若金融交易值符合正常交易阈值，则进入正常的金融支付流程；所述浏览信息包括浏览该购买产品的次数、浏览该购买产品的总时长、与该购买产品的客服互动次数、与该购买产品客服互动的总时长。
35.通过分析模块分析获得该购买产品的金融交易值的具体步骤包括：获取浏览该购买产品的次数、浏览该购买产品的总时长、与该购买产品的客服互动次数、与该购买产品客服互动的总时长;将浏览该购买产品的次数、浏览该购买产品的总时长、与该购买产品的客服互动次数、与该购买产品客服互动的总时长分别进行取值和标记，得到浏览该购买产品的次数ak、浏览该购买产品的总时长bk、与该购买产品的客服互动次数ck、与该购买产品客服互动的总时长dk；通过关联函数计算得到金融交易值jyz，其中、、、为不同的比例因子且大于零。
36.本发明中，将正常交易阈值设置为m，将正常交易阈值设置m与金融交易值jyz进行比较，其中正常交易阈值设置m在系统后台可以进行调整：若金融交易值jyz≥正常交易阈值m，同时由于该购买用户是注册账号者，虽然该注册账号选中的产品不是产品交易集内的产品，购买用户在选中产品后通过摄像头拍摄购买用户的人脸信息，通过指纹录制模块录制购买用户的指纹信息后进入正常的金融支付流程。
37.若金融交易值jyz＜正常交易阈值m，虽然该购买用户是注册账号者，则线上购物平台自动取消该交易，防止注册账号者误点线上购物平台上的产品而出现异常交易的情况，而购买这些产品又不是注册账号者真正想买的产品，传统出现这样的现象，只能通过退货处理，而且需要注册账号者主动申请退货，注册账号主动申请退货到退款还需要进行线上购物平台的审核，因此效率低下。
38.需要注意的是，通过分析注册账号者浏览该购买产品的次数、浏览该购买产品的总时长、与该购买产品的客服互动次数、与该购买产品客服互动的总时长，可以确定在线上购物平台上选中的产品是否为误操作选择的产品，比如注册账号者在选中产品之前浏览该购买产品的次数仅为一次，并且浏览该购买产品的总时长为5秒，没有与客服进行互动，则可以判定注册账号者选中的该产品为误操作选择的产品，因此线上购物平台则取消该交易。
39.若该购买用户不是注册账号者，则购物平台向事先预留的亲情账号发送验证信息，亲情账号与购买用户进行确定后进入正常的金融支付流程。
40.需要注意的是，在注册账号时已经在注册信息填写模块中关联了至少两个亲情账号，当购买用户不是注册账号者时，则购物平台向事先预留的亲情账号发送验证信息，亲情账号的账号注册者通过视频方式与购买者进行信息确定后，亲情账号的注册者确定购买者为注册账号的亲人或者朋友时，将亲情账号将接收到的验证信息发送至购买产品的注册账号，并且通过摄像头拍摄购买用户的人脸信息，通过指纹录制模块录制购买用户的指纹信息后进入正常的金融支付流程后进入正常的金融支付流程。
41.比如在线上购物平台上进行购买产品的注册账号者为“张三”，而使用该注册账号的购物用户为“张三的老婆”，而该注册账号在注册时选择亲情账号为“李四”“王五”，当购买用户不是注册账号者时，即“张三的老婆”使用“张三”的注册账号在线上平台上购买产品，在选中产品之后，线上购物平台将验证发送发送至“李四”或“王五”，“李四”或“王五”在收到验证信息之后通过视频的方式确定使用“张三”的注册账号的购物用户为“张三的老婆”，则将接收到的验证信息发送至购买产品的注册账号后进入正常的金融支付流程。 若李四”或“王五”在收到验证信息之后通过视频的方式确定使用“张三”的注册账号的购物用户不是“张三的老婆”，而为陌生人，则不会将接收到的验证信息发送至购买产品的注册账号，即停止进入正常的金融支付流程。这样有效的防止了不法分子窃取账号信息和金融支付密码在线上购物平台上购买不属于产品交易集内的产品，从而杜绝出现异常金融交易的现象。
42.同时在线上购物平台成功购买任何产品时，都需要通过摄像头拍摄购买用户的人脸信息，通过指纹录制模块录制购买用户的指纹信息后才进入正常的金融支付，人脸信息可以通过手机的摄像头拍摄，指纹信息可以通过手机上的指纹输入模块录制，并将人脸信息和指纹信息储存在储存模块内，可向公安系统提供，因此在不法分子窃取账号信息和金融支付密码在线上购物平台上购买属于产品交易集内的产品时能够留下线索证据，便于公安系统识别不法分子。
43.由于在注册信息填写模块中关联至少两个亲情账号信息，因此需要筛选与注册账号聊天最频繁的亲情账号，线上购物平台将验证信息发送至与本注册账号最活跃的亲情账号，这样便于亲情账号快速的向本注册账号发送验证信息。
44.购物平台向事先预留的亲情账号发送验证信息具体为：获取模块获取事先预留的多个亲情账号的位置数据、该购买账号的位置数据、该购买账号与亲情账号的聊天总时长数据、该购买账号与亲情账号的聊天次数数据，并将亲情账号的位置数据、该购买账号的位置数据、该购买账号与亲情账号的聊天总时长数据、该购买账号与亲情账号的聊天次数数据发送至分析模块；分析模块获取亲情账号的位置数据、该购买账号的位置数据、该购买账号与亲情账号的聊天总时长数据、该购买账号与亲情账号的聊天次数数据，并根据亲情账号的位置数据和该购买账号的位置数据计算距离值，并将距离值标记为gai、分别将该购买账号与亲情账号的聊天总时长数据、该购买账号与亲情账号的聊天次数数据进行取值和标记，得到该购买账号与亲情账号的聊天总时长数据gbi、该购买账号与亲情账号的聊天次数数据gci；
通过计算函数计算得到不同亲情账号的优先值jli，其中a1、a2、a3为不同的比例因子且大于零，i表示不同的亲情账号，i=1，2，3，...,n；n为正整数；购物平台向优先值jli最大的亲情账号发送验证信息，亲情账号与购买用户进行确定后，将验证信息发送给购买用户后进入正常的金融支付流程。
45.需要注意是，该线上购物平台提高了注册账号之间的聊天模块，即购买账号可以与亲情账号在聊天模块中进行沟通，本发明计算购买账号与亲情账号之间的距离值，并且记录购买账号与亲情账号的聊天总时长数据、该购买账号与亲情账号的聊天次数数据通过计算函数可以获得优先值，购物平台向优先值最大的亲情账号发送验证信息，这样便于亲情账号快速的向本注册账号发送验证信息。
46.参照图2所示，为本发明实施例提供的一种大数据服务智慧金融用异常交易识别方法的流程示意图，该方法包括以下具体步骤：获取注册账号信息以及购买用户在第一时刻末的历史购物信息；分析模块，将注册账号信息以及历史购物信息进行分析得到产品交易集，所述产品交易集包括第一推送产品集和第二推送产品集； 其中，所述第一推送产品集是账号信息方面的各项数据对应的意向进行金融交付的产品集合；所述第二推送产品集是历史购物信息中已经进行金融支付的产品集合；交易识别模块，购买用户在第二时刻选中购买产品并在进行金融支付之前，将该购买产品与产品交易集进行匹配，若该购买产品在产品交易集范围之内则进入正常的金融支付流程；若该购买产品不在产品交易集范围之内则进行交易认证后再进入正常的金融支付流程；所述第二时刻晚于第一时刻。
47.以上所述仅是本发明的优选实施方式，本发明的保护范围并不仅局限于上述实施例，凡属于本发明思路下的技术方案均属于本发明的保护范围。应当指出，对于本技术领域的普通技术人员来说，在不脱离本发明原理前提下的若干改进和润饰，这些改进和润饰也应视为本发明的保护范围。