一种基于对公业务的综合金融服务方案智能处理方法与流程

本发明涉及商业银行在对公客户服务方案管理领域，尤其涉及一种基于对公业务的综合金融服务方案智能处理方法。

背景技术：

1、现有商业银行对公业务的综合服务普遍存在流程碎片化、系统孤立化、审批人工化、数据孤岛化等缺陷。业务上，方案报送、审核、审议、备案高度依赖线下操作，流程无法适配多级分支机构灵活管理，缺乏统一量化标准与客户数据支撑；技术上，crm系统与信贷、核心、利率等系统无法打通，流程引擎不支持自适应路由，pc 与移动端数据难以同步，会议与会签无法并行调度，数据权限缺乏细粒度隔离机制。上述问题导致审批效率低、决策科学性不足、客户体验差、合规风险突出，无法满足现代化商业银行对公业务数字化、智能化、集约化运营需求。

2、目前，商业银行在对公客户服务方案管理领域，普遍采用四类现有技术实现方案报送与审批，包括：基于办公自动化平台的简易流程系统、传统信贷审批系统、传统对公crm 系统、独立报表或数据查询平台。上述各类现有技术在实际应用中存在明显缺陷，已无法满足现代化银行业务需求。

3、现有技术手段普遍存在系统孤立、数据不通、流程僵化、移动端缺失、量化模型空白、权限管控粗放等一系列共性技术缺陷，无法实现一体化、自适应、可量化、可移动、可追溯的对公综合金融服务方案智能化管理。

4、当前商业银行在开展对公客户综合金融服务方案管理过程中，普遍依赖办公类辅助平台搭建方案报送与审核功能，存在以下技术缺陷：

5、（1）系统架构孤立，与crm、信贷系统、数据仓库无法打通，形成数据孤岛；

6、（2）流程固定僵化，无法根据机构层级、审批权限自动适配，线下环节多、效率低；

7、（3）信贷数据无法实时同步，授信、用信、利率、审批进度滞后，影响决策；

8、（4）无移动端支撑，外勤客户经理无法实时查询与处理待办；

9、（5）数据权限粗放，缺乏分级视图管控，存在合规与安全风险。

10、现有技术无法实现一体化、自动化、实时化、移动化的综合金融服务方案管理。

技术实现思路

1、鉴于上述问题，提出了本发明以便提供克服上述问题或者至少部分地解决上述问题的一种基于对公业务的综合金融服务方案智能处理方法。

2、根据本发明的一个方面，提供了一种基于对公业务的综合金融服务方案智能处理方法，所述处理方法包括：

3、步骤s1：多系统一体化接入与数据一致性校验；

4、步骤s2：流程发起与审核；

5、步骤s3：自适应流程引擎自动判断审批路径；

6、步骤s4：量化模型自动计算与展示；

7、步骤s5：pc端与app端双端实时同步；

8、步骤s6：五级权限安全管控与操作留痕。

9、可选的，所述步骤s1：多系统一体化接入与数据一致性校验具体包括：

10、将综合金融服务方案模块以微服务方式原生部署于对公crm系统，并与信贷系统、数据仓库、数据湖、数据中枢、oa系统建立准实时接口通道；

11、按预设周期同步客户信息、账户信息、授信额度、用信余额、贷款利率、审批状态、存款变动数据；

12、对跨系统同源数据执行一致性校验：

13、，

14、其中：：crm系统数据；：信贷及其他系统数据；：系统允许误差阈值；

15、校验不通过则触发自动重传+异常告警，校验通过后存入流程数据库；

16、不通过则触发自动重试与异常日志。

17、可选的，所述步骤s2：流程发起与审核具体包括：

18、（1）客户经理发起综合金融服务方案

19、a.经营单位主办在pc端或app端进入方案填报界面；

20、b.根据客户号自动补全并辅助生成相关信息，包含客户基本信息、股东信息、业务信息、授信信息、存量业务信息；

21、c.主办录入服务方案内容、需求分析、同业情况、产品配置、拟申报授信金额、期限、担保方式；

22、d.实时计算客户授信使用率、综合贡献度指标，作为填报参考；

23、e.主办提交方案，生成唯一方案编号，并进入流程待办；

24、（2）经营单位主管审核

25、a.将流程推送至经营单位主管待办；

26、b.主管查看客户信息、方案内容、量化指标、审批历史；

27、c.主管执行操作：

28、通过→进入分行审批流程；

29、否决→退回主办修改；

30、暂存→保留当前状态；

31、d.系统记录审核意见、操作时间、审批人，形成不可篡改日志；

32、（3）会议/会签双模式智能审议

33、a.根据客户白名单自动选择会议模式或会签模式，支持经办修改；

34、b.若为会议模式，执行：

35、审议秘书核对信息；批量发起审议会；录入会议时间、地点、参会人数、表决结果；选择结论：通过/续议/补充材料通过；按结论自动分流；

36、c.若为会签模式，执行：

37、系统自动推荐会签部门，支持增删、撤回、催办；多部门并行发送待办；

38、执行会签完成度计算：

39、

40、当自动汇总；

41、任意节点否决则整体会签终止并退回：

42、

43、全部通过则自动汇总进入下一节点；

44、d.审议结论置信度模型：

45、

46、置信度≥阈值则通过；

47、d.系统录入审议结论、会议纪要/会签记录，存入流程档案；

48、（4）补充材料与修改复核

49、若审议结论为补充材料，自动推送至客户经理主办；

50、（5）分行/总行领导审核

51、a.按流程配置推送至各机构的副行长、行长、分行副主任、总行审核岗；

52、b.多人审核时，全部审核完成后方进入下一节点；

53、c.领导可查看：方案详情、客户画像、审议记录、量化指标、审批历史；

54、d.审核结果：通过/否决/退回修改，系统记录意见并自动流转；

55、（6）信贷批复自动抓取与方案修订

56、当流程完成分行审核后，自动调取信贷系统的授信批复数据；

57、a.自动解析提取：批复金额、批复利率、批复结论、有效期；

58、b.自动回填至方案页面；

59、c.经办确认提交，生成定稿版方案。

60、可选的，所述步骤s3：自适应流程引擎自动判断审批路径具体包括：

61、a.系统获取经营单位机构编码，执行机构层级判别公式：

62、

63、判断拟申报金额是否超出行内审批权限确定二级分行是否具备自主审核权限；

64、b.通过流程路径代价函数选择最优路径：

65、c+，α+β+γ=1

66、t：流程耗时；c：沟通成本；r：风险成本；

67、自动选择cost最小的路径；

68、c.流程节点耗时预警公式

69、，若，自动触发催办；

70、d.自动路由至以下流程之一：无二级分行流程、二级分行自主审批流程、二级分行无自主审核权限流程；流程自动推送至对应节点，无需人工转发。

71、可选的，所述步骤s4：量化模型自动计算与展示具体包括：

72、流程全节点自动计算并展示核心指标：

73、授信使用率：100%

74、eva 经济增加值：

75、acc

76、贷款利率定价：

77、

78、客户综合贡献度：

79、

80、指标随数据实时更新，作为审批决策依据；

81、所有计算结果记入流程台账，支持审计追溯。

82、可选的，所述步骤s5：pc端与app端双端实时同步具体包括：

83、在流程每一步执行状态一致性校验：

84、pp(t)

85、pc端负责：填报、配置、会议组织、会签管理、参数维护；

86、app端负责：待办审批、方案查询、授信查询、用信查询、客户画像查看；

87、待办、进度、数据、消息双向实时推送；

88、任意一端操作，另一端立即刷新，状态统一。

89、可选的，所述步骤s6：五级权限安全管控与操作留痕具体包括：

90、a.按用户层级计算数据可见域：

91、

92、按权限掩码分配操作权限：

93、

94、权限层级：总行→一级分行→二级分行→支行→个人；

95、b.委托授权信息从oa同步，按时效自动生效/失效：

96、

97、c.全流程操作留痕、不可篡改、支持审计。

98、本发明提供的一种基于对公业务的综合金融服务方案智能处理方法，所述处理方法包括：步骤s1：多系统一体化接入与数据一致性校验；步骤s2：流程发起与审核；步骤s3：自适应流程引擎自动判断审批路径；步骤s4：量化模型自动计算与展示；步骤s5：pc端与app端双端实时同步；步骤s6：五级权限安全管控与操作留痕。实现一体化、自适应、可量化、可移动、可追溯的对公综合金融服务方案智能化管理。

99、上述说明仅是本发明技术方案的概述，为了能够更清楚了解本发明的技术手段，而可依照说明书的内容予以实施，并且为了让本发明的上述和其它目的、特征和优点能够更明显易懂，以下特举本发明的具体实施方式。