一种资金数据的溯源方法与流程

本发明涉及资金溯源，具体为一种资金数据的溯源方法。

背景技术：

1、随着当前经济快速发展，经济犯罪手段和技术也不断提高，资金溯源成为对资金流动路径进行追踪、分析和源头确认的技术手段，其必要性在当前的经济与监管环境下日益凸显。这项技术并非可有可无的附加功能，而是一项关键的基础设施和风险防控工具。资金溯源技术能够穿透复杂、隐蔽的资金流转网络，有效打击洗钱、恐怖融资、电信诈骗等违法犯罪，是执法部门追踪涉案资金、挽回经济损失的利器。同时，它也是金融机构满足全球反洗钱及反避税监管要求的必要手段，缺乏该技术将导致监管失效、巨额罚单和系统性金融风险。在更广泛的经济与社会层面，资金溯源技术是构建透明、诚信市场环境的关键。它支持税务机关识别复杂的跨境避税行为，确保国家税收应收尽收；并能审查内幕交易与商业欺诈，维护资本市场的公平秩序。对于个人和企业而言，这项技术既是防范账户被用于非法目的的防火墙，也是在遭遇经济损失后追溯源头、保障自身合法权益的重要依据。

2、现有技术中，资金溯源仅依靠显性字段硬规则匹配，无法识别拆分转账、合并归集、多层中转等隐蔽资金流转，只能生成单一线性链路，缺乏语义解析、防篡改存证及可视化拓扑，导致溯源链路断裂、不完整、结果不可信且无法满足司法取证要求。

技术实现思路

1、本发明的目的在于提供一种资金数据的溯源方法，以解决现有技术溯源链路断裂、不完整、结果不可信且无法满足司法取证要求的问题。

2、本发明的目的可以通过以下技术方案实现：一种资金数据的溯源方法，包括：

3、基于原始文件生成隔离数据库，并为每个原始文件分配文件编号，将原始文件中每条交易记录定义为一个节点，输出节点数据和节点编号；

4、基于节点数据，提取每个节点交易属性和规则参数，生成溯源元数据表；

5、基于规则参数，对节点进行匹配获取综合匹配强度，基于综合匹配强度生成关联表和链路表；

6、基于关联表、链路表以及溯源元数据表，生成规则记录文档与拓扑图，获取全局哈希值并生成完整证据包。

7、优选地，所述节点数据包括转出账户、转入账户、交易时间以及金额。

8、优选地，所述节点编号的具体获取步骤为：

9、将当前文件编号、当前节点在原始文件中的行序号以及节点金额的整数部分相加后取绝对值，乘以预设缩放系数，再加上节点全局自增计数器，得到节点编号，其中，节点全局自增计数器是从一开始，每次生成新节点时自动加一的整数变量。

10、优选地，所述规则参数具体包括时间邻近阈值、拆分合并时间段长度、金额相对误差阈值、匹配强度阈值以及金额偏离度时间长度。

11、优选地，所述生成溯源元数据表的具体步骤为：

12、对于每一个节点生成一条提取记录，提取记录包括节点编号、文件编号、交易属性、起始位置、结束位置，其中，所述交易属性包括转出账户、转入账户、交易时间、金额以及其他可选字段，其他可选字段包括但不限于交易附言、交易渠道、交易流水号以及交易币种；

13、对每个节点的各个交易属性进行格式统一，并生成转换记录，转换记录包括记录转换前的原始值、转换后的标准值及所使用的转换规则类型；

14、对格式统一后存在缺失情况的交易属性进行补全，并生成补全记录，补全记录包括补全前的值、补全后的值、补全依据的标识符及补全来源；

15、将预设的规则参数、提取记录、转换记录及补全记录存入溯源元数据表，并与对应的节点编号绑定。

16、优选地，所述综合匹配强度的具体获取步骤为：

17、获取候选匹配节点组，候选匹配节点组是指由一个转入交易节点和一个转出交易节点构成的有序节点组，其中转入交易节点的转入账户等于转出交易节点的转出账户，且转入交易节点的交易时间晚于转出交易节点的交易时间；

18、基于候选匹配节点获取初始匹配强度；

19、对候选匹配节点组进行资金拆分以及资金合并，并获取综合匹配强度。

20、优选地，所述基于候选匹配节点获取初始匹配强度的具体步骤为：

21、对于每个候选匹配节点组，分别以每个节点的交易时间为中心，在其前后各取一个金额偏离度时间长度，获取与该节点具有相同转入账户或相同转出账户的其他节点，计算所述其他节点交易金额的平均值，获取当前节点金额与其对应的所述平均值的差值的绝对值，再用所述绝对值除以所述平均值与一的和获取该节点的金额偏离率；

22、将两个节点的金额偏离率相加得到总偏离率；

23、根据两个节点的交易时间差与时间邻近阈值的比较结果确定时间匹配系数，其中，若时间差不超过时间邻近阈值的一半，时间匹配系数取第一系数，若时间差大于一半但不超过时间邻近阈值，时间匹配系数取第二系数，若时间差超过时间邻近阈值，时间匹配系数取零，初始匹配强度等于时间匹配系数乘以一与总偏离率的差值。

24、优选地，所述对候选匹配节点组进行资金拆分以及资金合并，并获取综合匹配强度的具体获取步骤为：

25、对于候选匹配节点组中的转入交易节点，在预设的拆分合并时间段长度内，查找转出账户与该转入交易节点转入账户相同的后续节点，将所有后续节点对应的金额从大到小排序并依次累加，当累加和与转入交易节点金额的差异小于预设的金额相对误差阈值且累加交易笔数不少于两笔时，判定为资金拆分，并将该转入交易节点与每个参与累加的后续节点构成的候选匹配节点组的综合匹配强度更新为初始匹配强度与预设高匹配强度中的较大值；

26、对于候选匹配节点组中的转出交易节点，在预设的拆分合并时间段长度内，查找转入账户与该转出交易节点转出账户相同的前驱节点，将所有前驱节点对应的金额从大到小排序并依次累加，当累加和与转出交易节点金额的差异小于预设的金额相对误差阈值且累加交易笔数不少于两笔时，判定为资金合并，并将每个参与累加的前驱节点与该转出交易节点构成的候选匹配节点组的综合匹配强度更新为初始匹配强度与预设高匹配强度中的较大值；

27、若既未识别到拆分也未识别到合并，则保持初始匹配强度作为候选匹配节点组的综合匹配强度。

28、优选地，所述生成关联表的具体步骤为：

29、保留所有综合匹配强度不低于匹配强度阈值的候选匹配对，存入关联表，关联表中每个记录为一个关联对，每个关联对包含前驱节点编号、后继节点编号、综合匹配强度以及是否属于拆分或合并的标识。

30、优选地，所述完整证据包具体包括原始文件的映射指针与哈希值、溯源元数据表、关联表、链路表、规则记录文档、证据链哈希值以及拓扑图，其中，所述原始文件的映射指针为指向原始文件存储位置的只读指针。

31、本发明的有益效果：

32、1、本发明在计算两个节点间的初始匹配强度时，以每个节点的交易时间为中心，在预设的金额偏离度时间长度内，统计同一账户的历史交易金额平均值，计算当前金额相对于该平均值的偏离率，再结合时间差分段获取匹配系数，从而综合评估资金关联的可能性。然后对于转入交易节点，在拆分合并时间段内查找后续转出节点，按金额从大到小累加，若累加和与转入金额的误差小于相对误差阈值且交易笔数不少于两笔，则判定为资金拆分，对于转出交易节点，类似判定资金合并。识别成功后，将对应候选节点匹配组的综合匹配强度进行对应提升，使其高于普通候选节点匹配组。本方法能识别隐蔽的资金拆分和资金合并的资金流转行为，解决现有溯源链路断裂、不完整、结果不可信的问题，提高资金链路的完整性和准确性。

33、2、本发明通过创建独立于原始文件的隔离数据库，不为原始文件建立副本，仅存放指向原始文件存储位置的只读映射指针，并记录原始文件的哈希校验值。所有中间处理数据均存于隔离数据库中，系统严禁直接修改原始文件或删除映射指针。本发明保障原始资金数据的不变性，后续任何对原始数据或中间处理结果的篡改均会因哈希值不一致而被检测，提供可信的证据基础，解决现有溯源方法中数据易被篡改、结果可信度低的问题。

34、3、本发明生成溯源元数据表时，记录每个交易属性的原始来源位置、格式转换过程、缺失值补全依据，形成完整的溯源元数据表。再基于匹配强度筛选关联对生成关联表，并从无前驱节点出发最终构建所有可能的资金流转链路存入链路表，依据链路表分配节点层号与坐标，生成有向拓扑图，全面展示资金网络。最终，将原始文件哈希值、各节点转换前后值、补全记录、关联对强度、链路节点序列及规则文档等按序拼接后计算sha-256全局哈希值，存入只读证据链文件。任何对原始数据或中间结果的修改都会导致哈希值不一致，从而实现防篡改。本发明完整证据包可直接用于司法鉴定和审计，满足对证据链真实性、完整性和可追溯性的法定要求。