利用接收方别名进行汇款的制作方法

利用接收方别名进行汇款
1.相关申请交叉引用
2.根据美国法典第35卷第119(e)条，本技术要求于2019年11月8日提交的第62/933,268号美国临时专利申请的权益，所述美国临时专利申请的公开内容出于所有目的而以全文引用的方式并入本文中。


背景技术：

3.有些人“无银行账户”，且无权访问或参与银行账户和信用卡等交易基础设施。因此，这些人可能无法参与和拥有此类账户的人的互动。
4.实施例单独地以及共同地解决这些问题和其它问题。


技术实现要素：

5.本公开的一个实施例包括一种方法，所述方法包括：由与处理网络相关联的服务器计算机从认证实体接收用于转账请求的交易数据，其中所述交易数据包括转账金额和接收方的接收方别名；由所述服务器计算机使用所述接收方别名查询数据库；在确定所述接收方别名从所述数据库中丢失时，由所述服务器计算机在预定时间量内保存所述转账请求；由所述服务器计算机在所述预定时间量内在所述数据库中标识与所述接收方别名相关联的接收方账户标识符；由所述服务器计算机生成至少包括所述接收方账户标识符和所述转账金额的转账请求消息；以及由所述服务器计算机将所述转账请求消息发送给所述接收方账户标识符的发行方的发行方计算机，其中所述发行方向所述接收方通知所述转账金额。
6.本公开的另一实施例可以包括一种方法，所述方法包括：由服务器计算机从发送方的发送方装置接收用于转账请求的交易数据，所述交易数据包括转账金额和接收方的接收方别名；由所述服务器计算机确定接收方账户标识符不与所述接收方相关联；由所述服务器计算机将所述交易数据发送给处理网络，其中所述处理网络在预定时间量内保存所述交易数据；由所述服务器计算机将针对将所述接收方账户标识符分配给所述接收方的请求发送给发行方计算机；由所述服务器计算机执行与所述接收方的认证过程，其中在成功完成所述认证过程时，所述发行方计算机向所述接收方发行所述接收方账户标识符，其中所述处理网络获得所述接收方账户标识符；以及在所述处理网络将至少包括所述转账金额和所述接收方账户标识符的转账请求消息发送给所述发行方计算机时，由所述服务器计算机从所述处理网络接收指示所述转账请求的状态的消息。
7.本公开的另一实施例可以包括一种方法，所述方法包括：由服务器计算机从发送方的发送方装置接收用于转账请求的交易数据，所述交易数据包括转账金额、接收方的接收方别名以及所述接收方的位置；由所述服务器计算机查询数据库以定位位于所述接收方的所述位置的预定距离内的资源提供商的账户标识符；由所述服务器计算机基于所述接收方的所述位置而标识所述资源提供商和所述资源提供商的所述账户标识符；由所述服务器计算机生成包括所述转账金额、所述接收方别名和所述资源提供商的所述账户标识符的转
账请求消息；由所述服务器计算机将所述转账请求消息发送给发行方计算机；以及在所述发行方计算机接收到所述转账请求消息时，由所述服务器计算机从所述发行方计算机接收指示所述转账请求的状态的消息，其中使用所述接收方别名向所述接收方通知所述转账金额，其中所述接收方从所述资源提供商接收所述转账金额。
8.本公开的另一实施例可以包括一种系统，所述系统包括：包括第一处理器和存储指令的第一存储器的与处理网络相关联的第一服务器计算机，所述指令在由所述第一处理器执行时使得所述第一处理器：从认证实体接收用于转账请求的交易数据，其中所述交易数据包括转账金额和接收方的接收方别名；使用所述接收方别名查询数据库；在确定所述接收方别名从所述数据库中丢失时，在预定时间量内保存所述转账请求；在所述预定时间量内在所述数据库中标识与所述接收方别名相关联的接收方账户标识符；生成至少包括所述接收方账户标识符和所述转账金额的转账请求消息；并且将所述转账请求消息发送给所述接收方账户标识符的发行方的发行方计算机，其中所述发行方向所述接收方通知所述转账金额。
9.有关本发明的实施例的更多详细信息可见于具体实施方式和附图。
附图说明
10.图1示出了根据实施例的包括以数字方式发行账户凭证的示例性交易过程的第一阶段的序列图。
11.图2示出了根据实施例的包括与实体执行认证过程的示例性交易过程的第二阶段的序列图。
12.图3示出了根据实施例的包括使用以数字方式发行的账户凭证执行交易的示例性交易过程的第三阶段的序列图。
13.图4示出了根据实施例的另一示例性交易过程的序列图。
14.图5示出了根据实施例的系统的框图。
具体实施方式
15.实施例提供用于基本上使用接收方的接收方别名(例如，由接收方操作的接收方装置的接收方装置标识符)将资金从发送方转移到可能不具有金融账户(例如，银行账户、信用卡账户等)的接收方的方法和系统。
16.在论述本发明的实施例之前，可以进一步详细描述一些术语。
[0017]“发送方”可以包括个人。在一些实施例中，发送方可以与一个或多个个人账户和/或移动装置相关联。在一些实施例中，发送方也可以被称为持卡人、账户持有人或消费者。
[0018]“发送方装置”可以是可以由发送方使用的任何合适的装置。发送方装置可以呈任何合适的形式。发送方装置的一些实例包括蜂窝电话、pda、个人计算机(pc)、平板计算机等。在发送方装置是移动装置的一些实施例中，移动装置可以包括显示器、存储器、处理器、计算机可读介质和任何其它合适的组件。在其它实施例中，“发送方装置”可以是信用卡、借记卡或储值卡等支付装置。
[0019]“接收方”可以包括个人。在一些实施例中，接收方可以与一个或多个个人账户和/或移动装置相关联。在一些实施例中，接收方也可以被称为持卡人、账户持有人或消费者。
[0020]“别名”可以包括与实体相关联的唯一字母、符号和/或数字字符串。所述别名可用于联系或以其它方式标识所述实体。例如，所述别名可以包括移动装置号码、移动装置的imei号码、sim号码、电子邮件地址、社交媒体名字等中的一个或多个。
[0021]“接收方装置”可以是可以由接收方使用的任何合适的装置。接收方装置可以呈任何合适的形式。接收方装置的一些实例包括蜂窝电话、pda、个人计算机(pc)、平板计算机等。在一些实施例中，在接收方装置是移动通信装置的情况下，移动装置可以包括显示器、存储器、处理器、计算机可读介质和任何其它合适的组件，并且可以与接收方装置标识符(例如，移动装置的imei号码、sim号码或移动电话号码)相关联。在其它实施例中，“接收方装置”可以是信用卡、借记卡或储值卡等支付装置。
[0022]“移动通信装置”可以是能够被容易地运输的“通信装置”的示例。远程通信能力的示例包括使用移动电话(无线)网络、无线数据网络(例如3g、4g或类似网络)、wi-fi、wi-max或可以提供对网络(诸如互联网或私有网络)的访问的任何其它通信介质。移动通信装置的示例包括移动电话(例如，蜂窝电话)、pda、平板计算机、上网本、膝上型计算机、个人音乐播放器、手持式专用读取器等。移动通信装置的其它实例包括可穿戴式装置(诸如智能手表、健身手环、踝环、戒指、耳环等)以及具有远程通信能力的汽车。在一些实施例中，移动通信装置可以充当支付装置(例如，移动通信装置可以存储并且能够发送用于交易的支付凭证)。
[0023]“支付装置”可包括可用于进行例如向商家提供支付凭证的金融交易的任何合适的装置。支付装置可以是软件对象、硬件对象或物理对象。作为物理对象的示例，支付装置可以包括基板(例如纸卡或塑料卡)，以及在对象的表面处或附近印刷、压花、编码或以其它方式包括的信息。硬件对象可涉及电路系统(例如，永久电压值)，而软件对象可涉及存储在装置上的非永久性数据。支付装置可与例如货币值、折扣或商店信用的值相关联，并且支付装置可以与例如银行、商家、支付处理网络或个人的实体相关联。合适的支付装置可以是手持式并且紧凑的，使得它们可以放到用户的钱包和/或口袋中(例如，口袋大小的)。示例支付装置可包括智能卡、磁条卡、钥匙链装置(例如可购自exxon-mobil公司的speedpass
tm
)等。支付装置的其它实例包括支付卡、智能媒介、应答器等。如果支付装置呈借记卡、信用卡或智能卡的形式，则支付装置还可以可选地具有例如磁条之类的特征。此类装置可以在接触或非接触模式下操作。
[0024]“资源提供商”可以是在交易期间提供资源(例如，商品、服务、对安全数据的访问、对位置的访问等)的任何合适的实体。例如，资源提供实体可以是商家、场所运营商、建筑物所有者、政府实体等。“商家”通常可以是参与交易且可出售商品或服务或提供对商品或服务的取用的实体。
[0025]“授权实体”可以是对请求授权的实体。授权实体的实例可以是发行方、政府机构、文件存储库、访问管理员等。授权实体可以操作授权实体计算机。“发行方”可以指发行并任选地维护用户账户的商业实体(例如，银行)。发行方也可以向消费者发行存储在例如蜂窝电话、智能卡、平板计算机或膝上型计算机之类的用户装置上的支付凭证。
[0026]“发起方处理器”可以是认证接收方和/或发送方实体的实体。在一些实施例中，发起方处理器可以是发送方的雇主或向发送方支付或给予资金的实体。发起方处理器可以发行和/或管理发送方的账户。在一些实施例中，账户可以与交易处理网络协作发行。所述账
户可以包括可以接受和转移资金的金融账户。发起方处理器可以与发送方执行认证过程，并且存储与发送方的账户相关联的认证过程的结果。发起方处理器还可以与由发送方标识的接收方执行认证过程，并且将认证过程的结果存储在第三方(例如，交易处理网络)和/或发行方可访问的数据库处。
[0027]“应用程序”可以是用于特定目的的计算机程序。
[0028]“服务器计算机”通常是功能强大的计算机或计算机集群。例如，服务器计算机可以是大型主机、小型计算机集群或充当单元的一组服务器。在一个示例中，服务器计算机可以是耦合到网络服务器的数据库服务器。
[0029]“处理器”可以包括任何合适的一个或多个数据计算装置。处理器可以包括一起工作以实现期望的功能的一个或多个微处理器。处理器可以包括cpu，所述cpu包括足以执行用于执行用户和/或系统生成的请求的程序组件的至少一个高速数据处理器。cpu可以是微处理器，例如amd的athlon、duron和/或opteron；ibm和/或摩托罗拉(motorola)的powerpc；ibm和索尼(sony)的cell处理器；英特尔(intel)的celeron、itanium、pentium、xeon和/或xscale；和/或类似处理器。
[0030]“存储器”可以是能够存储电子数据的任何合适的一个或多个装置。合适的存储器可包括非瞬态计算机可读介质，其存储可由处理器执行以实现所要方法的指令。存储器的实例可以包括一个或多个存储器芯片、磁盘驱动器等。此类存储器可使用任何合适的电、光和/或磁操作模式来操作。
[0031]“交易处理网络”可以包括用于支持和传递授权服务、异常文件服务以及清算与结算服务的数据处理子系统、网络、服务器计算机和操作。支付处理网络(130)可以是能够发送和接收金融系统交易消息(例如，iso 8583消息)并处理原始信用卡和借记卡交易的任何合适的网络。示例性支付处理系统可以包括visanet
tm
。例如visanet
tm
的支付处理系统能够处理信用卡交易、借记卡交易以及其它类型的商业交易。
[0032]“交易数据”可以是与转账交易相关联的数据。交易数据可以包括例如转账金额、转账日期和接收方别名等价值。在一些实施例中，交易数据可以包括接收方的位置。
[0033]“凭证”可以包括权限、权利或享有特权的任何证据。例如，“访问凭证”可以包括对访问某些有形或无形资产(例如，建筑物或文件)的许可。凭证的实例可以包括密码、通行码或秘密消息。在另一实例中，“支付凭证”可以包括与账户(例如，支付帐户和/或与所述账户相关联的支付装置)相关联和/或标识账户的任何合适信息。这种信息可以与账户直接相关，或者可以从与账户相关的信息中导出。
[0034]
在本发明的实施例中，发送方可以使用接收方的接收方别名(例如，接收方的接收方装置的接收方装置标识符)将资金转移到接收方。
[0035]
根据示例性实施例，发送方可以将包括转账金额和接收方别名的转账请求发送给服务器计算机。在一些实施例中，服务器计算机可以与发送方的雇主或维护发送方账户的实体相关联。服务器计算机可以访问数据库，以使用接收方别名标识与接收方相关联的接收方账户信息。然而，如上文所描述，接收方可能没有账户，且数据库可能不包括用于接收方别名的条目。服务器计算机可以将转账请求发送给交易处理网络进行仓储(例如，保存、存储)。然后，服务器计算机可以联系发行方以将数字账户标识符发行到接收方。在一些实施例中，服务器计算机可以与接收方执行认证过程，并且可以向发行方通知认证过程的成
果。发行方可以发行数字账户标识符并将其存储在数据库中。在对转账请求进行仓储时，所述交易处理网络可以持续地监测数据库，以查找存储与接收方别名相关联的数字账户标识符的条目。在于数据库中检测到与接收方装置相关联的数字账户标识符时，交易处理网络可以检取数字账户标识符并生成包括数字账户标识符和转账金额的转账请求消息。交易处理网络可以将转账请求发送给发行方，所述发行方随后联系接收方以将转账金额汇给接收方。当转账完成时，可以通知发送方。
[0036]
根据另一示例性实施例，发送方可以将包括转账金额、接收方别名和接收方的位置的转账请求发送给服务器计算机。在一些实施例中，服务器计算机可以与发送方的雇主或维护发送方账户的实体相关联。服务器计算机可以访问数据库以标识位于接收方的位置的预定距离内的代理方。服务器计算机可以从数据库检取代理方的身份和账户标识符。服务器计算机可以生成包括转账金额、接收方别名和代理方的账户标识符的被修改转账请求，以发送给交易处理网络。交易处理网络可以将被修改转账请求发送给发行方，所述发行方随后将资金以及资金与接收方别名相关联的指示转移到代理方的账户标识符。然后，代理方可以使用接收方别名来与接收方签订合同。接收方可以从代理方接收资金。当转账完成时，可以通知发送方。
[0037]
图1示出了根据实施例的包括以数字方式发行账户凭证的示例性交易过程的第一阶段(例如，用于使用接收方别名进行资金转移的第一方法)的序列图。系统可以包括由发送方102操作的发送方装置110、(例如，操作发行方计算机的)发行方120、(例如，操作服务器计算机的)发起方处理器160、数据库140(例如，别名目录服务)，以及由接收方155操作的接收方装置150。
[0038]
发送方102可能希望使用接收方别名将资金(例如，汇款支付)转移到接收方155。接收方别名可以包括接收方装置150的标识符，例如移动电话号码、电子邮件地址或与接收方装置150相关联的任何类型的别名。在一些实施例中，接收方155可能没有银行账户，且可以使用接收方别名发送汇款。根据各种实施例，发送方102和接收方155可以位于不同的国家，并且可以在国际间发送汇款支付。
[0039]
在步骤s1中，发送方102可以在发送方装置110(例如，移动电话、膝上型计算机)上发起向接收155发送资金的转账请求。发送方装置110可以利用发起方处理器160发起转账。发送方装置110可以将包括转账金额和别名(例如，与接收方装置150相关联的电话号码或其它接收方装置标识符；与接收方155相关联的身份证号码、电子邮件地址、社交媒体名字)的交易数据发送给发起方处理器160。例如，发送方102可以激活与存储于发送方装置110上的发起方处理器160相关联的应用程序。
[0040]
在一些实施例中，发起方处理器160可以是发送方102的雇主或向发送方102的账户支付或以其它方式存入资金的实体(例如，发送方102从发起方处理器160接收报酬)。发送方的账户可以由发起方处理器160管理。在一些实施例中，发送方的账户可以由处理网络(例如，图3所示的处理网络302)管理。例如，在发起方处理器160接收交易数据之前，发起方处理器160可以将等于或大于转账金额的资金存入发送方的账户。
[0041]
在步骤s2中，发起方处理器160可以查询数据库140(例如，别名目录)以确定数据库140是否包括存储映射接收方别名的接收方账户标识符(例如，虚拟主账号(pan))的条目。如果存在别名映射，则发起方处理器在步骤s3从数据库140检取接收方账户标识符，并
使用接收方账户标识符处理转账请求。
[0042]
如果发起方处理器160在数据库140处确定接收方账户标识符与接收方别名不相关联(例如，接收方别名从数据库140中丢失)，则发起方处理器160在步骤s4向发行方120发送请求发行方120向接收方155发行(例如，分配)接收方账户标识符的请求。此时，发起方处理器160还可以将交易数据发送给处理网络，以供处理网络在预定时间量内对交易数据进行仓储(例如，保存、存储)，直到发行方发行接收方账户标识符为止。下文结合图3更详细地论述这一步骤。
[0043]
在步骤s5，发行方120可以通过接收方装置150联系接收方155，以向接收方155通知转账请求。例如，发行方120可以将sms消息发送给包括在交易数据中的电话号码。通知可以包括分配给转账请求的唯一标识符，其可以唯一地标识转账请求。在一些实施例中，唯一标识符可以由发起方处理器160分配，并发送给发送方102的发送方装置110。发送方102与接收方155共享唯一标识符。接收方155最终可以至少使用唯一标识符接收转账金额。
[0044]
在步骤s5，发行方120可以进一步请求接收方155与发起方处理器160完成认证过程。在步骤s7，发行方还可以将请求发起方处理器160与接收方155执行认证过程的请求发送给发起方处理器160。在一些实施例中，发行方120可以与接收方155执行认证过程。在步骤s8，发起方处理器160可以告知发送方102，在发行方120可以为接收方155发行接收方账户标识符之前，将与接收方155执行认证过程。
[0045]
如下文将结合图2更详细地论述，发起方处理器160可以与接收方155执行认证过程，并向发行方120告知认证过程的成功(例如，结果)。例如，发起方处理器160可以向发行方120告知成功完成与接收方155的认证过程。
[0046]
在步骤s6，在成功完成认证过程时，发行方120可以向接收方155发行接收方账户标识符，并将接收方账户标识符存储在数据库140处作为与接收方别名相关联。在一些实施例中，发起方处理器160和/或发行方120可以将与接收方155相关联的额外信息(例如，认证过程的成果、在进行认证过程期间获得的其它信息、例如接收方的姓名、地址、身份证号码、驾照号码等标识信息)存储在数据库140处作为与接收方别名相关联。
[0047]
图2示出了根据实施例的包括与实体(例如，接收方155)执行认证过程的示例性交易过程的第二阶段(例如，用于使用接收方别名进行资金转移的第一方法)的序列图。
[0048]
如上文所论述，发行方120可以请求发起方处理器160在向接收方155发行(例如，分配)接收方账户标识符之前与接收方155执行认证过程。发起方处理器160可以各种方式执行各种认证过程。下文所描述的示例性实施例仅出于说明性目的，且不应被解释为限制性的。
[0049]
根据第一示例性选项，发起方处理器160可以请求接收方155访问发起方处理器160的认证位置202。在步骤s11，接收方155可以物理地访问认证位置202。接收方155可以通过例如回答问题、提供身份证明文件、提供生物信息等来与发起方处理器160执行认证过程。在于认证位置202处完成认证过程之后，可以在s12将认证过程的结果和/或从接收方155获得的证明文件发送给发行方120。在一些实施例中，可以将认证过程的结果和/或从接收方155获得的证明文件上传并存储在数据库140处。
[0050]
根据第二示例性选项，发起方处理器160可以告知接收方155，发起方处理器160的代理方将与接收方155会面以执行认证过程。在步骤s15，发起方处理器160可以将一个或多
个代理方204调度到接收方155的优选位置。接收方155可以通过例如回答问题、提供身份证明文件、提供生物信息等来与一个或多个代理方204执行认证过程。在由一个或多个代理方204完成认证过程之后，可以在s16将认证过程的结果和/或从接收方155获得的证明文件发送给发行方120。在一些实施例中，可以将认证过程的结果和/或从接收方155获得的证明文件上传并存储在数据库140处。
[0051]
在接收到认证过程的结果和/或从接收方155获得的证明文件作为认证过程的一部分时，发行方120可以向接收方155发行接收方账户标识符。例如，发行方120可以直接从发起方处理器160接收认证过程的结果，或者发行方120可以从数据库140检取认证过程的结果。在步骤s13，发行方120可以将与接收方别名相关联的接收方账户标识符存储在数据库140处。发行方120和发起方处理器160可以具有用于访问数据库140的读写权限。
[0052]
在步骤s14，发行方120可以通知发送方102，接收方155现在准备好接收转账金额。例如，发行方120可以向发送方102的发送方装置110发送sms消息。根据各种实施例，发行方120还可以在接收方账户标识符被发行时通知发起方处理器160和/或处理网络。
[0053]
图3示出了根据实施例的包括使用以数字方式发行的账户凭证执行交易的示例性交易过程的第三阶段(例如，用于使用接收方别名进行资金转移的第一方法)的序列图。
[0054]
图3所示的步骤s1和s2与图1中的步骤s1和s2相同，并在这里重新概述，以说明过程的第三阶段(如图3所示)与过程的第一阶段(如图1所示)之间的关系。如上文结合图1所描述，当发起方处理器160在数据库140处确定接收方账户标识符与接收方别名不相关联时，发起方处理器160向发行方120发送请求发行方120为接收方155发行(例如，分配)接收方账户标识符的请求。在步骤s31，发起方处理器160还将交易数据发送给处理网络302，以供处理网络302在预定时间量内对交易数据进行仓储(例如，保存、存储)，直到发行方发行接收方账户标识符为止。
[0055]
在步骤s31，处理网络302(例如，与处理网络相关联的服务器计算机)从发起方处理器160(例如，认证实体)接收与转账请求相关联的交易数据。根据一些实施例，交易数据包括转账金额和接收方别名(例如，由接收方155操作的接收方装置150的接收方装置标识符)。
[0056]
在步骤s32a，处理网络302使用接收方别名查询数据库140以标识接收方账户标识符。如果发行方120尚未发行接收方标识符，则在步骤s32b，在确定接收方别名从数据库中丢失时，处理网络在预定时间量内对转账请求进行仓储(例如，保存、存储)。根据各种实施例，处理网络302可以将包括交易数据(例如，转账金额、接收方别名)的转账请求存储在数据仓320处。例如，处理网络302可以将转账请求仓储在数据仓320处长达72小时。如果发行方120在预定时间量结束时尚未发行接收方账户标识符，则处理网络302可以将错误或交易超时消息传回到发起方处理器160。
[0057]
处理网络302可以在预定时间量内持续地监测数据库140以查找与接收方别名相关联的条目。一旦发行方发行接收方账户标识符并将所述接收方账户标识符存储在数据库140处，处理网络302就可以在数据库140中标识与接收方别名相关联的接收方账户标识符，并且在预定时间量内从数据库140检取(例如，获得)接收方账户标识符。
[0058]
在一些实施例中，在步骤s32c，处理网络302可以经由数据仓320从数据库140接收警报消息，所述警报消息指示存储与接收方别名相关联的接收方账户标识符的条目是在数
据库140中创建的。处理网络302还可以在预定时间量内从数据库140接收或检取(例如，获得)接收方账户标识符。根据各种实施例，处理网络302可以具有对数据库140的读取访问(例如，只读访问)。在步骤32d，处理网络302可以从数据仓320检取(例如，获得)交易数据(例如，转账金额、接收方别名)。
[0059]
在步骤s33，处理网络302可以生成至少包括接收方账户标识符和转账金额的转账请求消息，并将具有接收方账户标识符的转账请求消息发送给发行方120的发行方计算机。
[0060]
在步骤s34，发行方120可以向接收方155通知转账金额，并且可以邀请接收方155在与发行方120相关联的终端306(例如，atm或分支机构位置)处收取资金。接收方155可以通过至少呈现接收方别名来收取资金。接收方155还可以呈现与例如由发送方102提供到接收方155的转账请求相关联的唯一标识符。替代地，在发行接收方账户标识符时，发行方120可以将支付装置(例如，支付卡)发送给接收方155。接收方155可以通过将支付装置提供到与资源提供商相关联的终端(例如，pos终端)304，在资源提供商位置处收取资金。
[0061]
在步骤s36，处理网络302可以从发行方120的发行方计算机接收指示转账请求的状态的状态消息。在步骤s37，处理网络302可以将状态消息发送给发起方处理器160。在步骤s38，发起方处理器160可以向发送方102通知转账请求的状态。
[0062]
图4示出了根据实施例的另一示例性交易过程(例如，用于使用接收方别名进行资金转移的第二方法)的序列图。系统可以包括由发送方102操作的发送方装置110、处理网络302(例如，操作第一服务器计算机的处理网络)、发行方120(例如，操作发行方计算机的发行方)、发起方处理器160(例如，操作第二服务器计算机的发起方处理器)、数据库402(例如，代理方目录服务)、发起方处理器106的代理方404以及由接收方155操作的接收方装置150。
[0063]
发送方102可能希望使用接收方别名(例如，接收方装置150的标识符，例如移动电话号码)将资金转移到接收方155。
[0064]
在步骤s41中，发送方102可以在发送方装置110(例如，移动电话、膝上型计算机)上发起向接收方155发送资金的转账请求。发送方装置110可以利用发起方处理器160发起转账。发送方装置110可以向发起方处理器160发送交易数据，包括转账金额、与接收方155相关联的接收方别名(例如，电话号码或其它接收方装置标识符)以及接收方155的位置信息。例如，发送方102可以激活与存储于发送方装置110上的发起方处理器160相关联的应用程序。在一些实施例中，发起方处理器160可以是发送方102的雇主或支付或以其它方式将资金存入发送方的账户的实体。发送方的账户可以由发起方处理器160管理。例如，在发起方处理器160接收交易数据之前，发起方处理器160可以将等于或大于转账金额的资金存入发送方的账户。
[0065]
在步骤s42，发起方处理器160可以查询数据库402以定位位于接收方155的位置的预定距离内的代理方404(例如，资源提供商)的账户标识符。代理方404可以是例如与发起方处理器160相关联的银行、atm、货币兑换位置等。发起方处理器160可以在数据库402处基于接收方的位置而标识代理方404，并检取代理方404的账户标识符。
[0066]
在步骤s43，发起方处理器160可以生成转账请求消息，包括转账金额、接收方别名以及在接收方155的预定邻近范围内的所标识代理方404的账户标识符。发起方处理器160可以将转账请求消息发送给处理网络302。在步骤s44，处理网络302可以将转账请求消息发
送给发行方120的发行方计算机。
[0067]
在步骤s45，发行方120可以将转账金额贷记到与代理方404的账户标识符相关联的账户，并通知代理方404所述贷记以及接收方别名。在步骤s46，代理方404可以使用接收方别名通知接收方155，并请求接收方155从代理方404收取资金。在步骤s47，接收方155访问代理方404，并且通过至少呈现接收方别名来收取资金。接收方155还可以呈现与例如由发送方102提供到接收方155的转账请求相关联的唯一标识符。
[0068]
在s48，发行方计算机可以将指示转账请求的状态的消息发送给处理网络302。在步骤s49，处理网络302可以将状态消息发送给发起方处理器160。在步骤s50，发起方处理器160向发送方102通知转账请求的状态。例如，状态可以指示资金到达代理方，以及随后资金已被接收方155接收。
[0069]
图5示出了根据实施例的系统500的框图。系统可以包括第一服务器计算机(例如，处理网络服务器计算机)510、第二服务器计算机(例如，认证实体计算机和发起方处理器计算机)520和数据库550。系统500可以与发行方计算机560通信。第一服务器计算机502可以包括存储器512、处理器514、网络接口516和计算机可读介质518。第二服务器计算机504可以包括存储器522、处理器524、网络接口526和计算机可读介质528。
[0070]
可以使用任何数量的非易失性存储器(例如，快闪存储器)和易失性存储器(例如，dram、sram)的任何组合或任何其它非瞬态存储介质或介质的组合来实施存储器512、522。
[0071]
数据处理器514、524可以实施为一个或多个集成电路(例如，一个或多个单核或多核微处理器和/或微控制器)。数据处理器514、524可以用于分别控制服务器计算机510、520的操作。数据处理器514、524可以响应于存储在存储器512、514中的程序代码或计算机可读代码而执行各种程序。处理器514、524可以包括用以维持多个同时执行的程序或过程的功能性。
[0072]
网络接口516、526可以被配置成连接到一个或多个通信网络以允许服务器计算机510、520分别与例如服务器计算机510、520，数据库550，发行方计算机560中的另一者等其它实体通信。
[0073]
计算机可读介质518、528可以包括用于存储和/或发送的一个或多个非瞬态介质。合适的介质包括例如随机存取存储器(ram)、只读存储器(rom)、例如硬盘驱动器的磁性介质、或例如cd(光盘)或dvd(数字通用光盘)的光学介质、快闪存储器等。计算机可读介质518、528可以是此类存储或发送装置的任何组合，并且可以包括用于执行本文中所描述的任一种方法的代码。
[0074]
例如，计算机可读介质518可以存储指令，所述指令在由处理器514执行时使得处理器514：从认证实体服务器计算机520接收用于转账请求的交易数据，其中交易数据包括转账金额和接收方的接收方别名；使用接收方别名查询数据库550；在确定接收方别名从数据库550中丢失时，在预定时间量内保存转账请求；在预定时间量内在数据库550中标识与接收方别名相关联的接收方账户标识符；生成至少包括接收方账户标识符和转账金额的转账请求消息；并且将具有接收方账户标识符的转账请求消息发送给发行方的发行方计算机560，其中发行方向接收方通知转账金额。
[0075]
例如，计算机可读介质528可以存储指令，所述指令在由处理器524执行时使得处理器524：从发送方装置接收用于转账请求的交易数据；确定接收方账户标识符不与接收方
相关联；将交易数据发送给第一服务器计算机510以供保存；将针对将接收方账户标识符分配给接收方的请求发送给发行方计算机560；与接收方执行认证过程，其中在成功完成认证过程时，发行方计算机560向接收方发行接收方账户标识符，其中处理网络获得接收方账户标识符；并且在处理网络将至少包括转账金额和接收方账户标识符的转账请求消息发送给发行方计算机560时，从第一服务器计算机510接收指示转账请求的状态的消息。
[0076]
实施例允许仅使用接收方的别名进行汇款处理。所述别名可以呈例如移动电话号码等接收方装置标识符的形式。虽然一些常规系统允许在不使用账户标识符的情况下将资金发送给接收方，但此类系统需要关于接收方的大量额外信息，例如接收方的姓名、地址和身份证号码。另外，常规系统仅允许在已注册位置的营业时间内，在转账服务的注册位置分配所转移资金。相比之下，实施例允许使用终端(例如，银行的atm、商家处的pos装置等)进行汇款处理，而不受实体的营业时间的限制。
[0077]
另外，实施例允许在无需使用发送方的发送方账户的情况下进行汇款处理。根据各种实施例，汇款是在可能有义务向发送方付款的实体处发起的。发送方可以使用来自所述实体的报酬的资金来发起与实体的汇款处理。因此，即使发送方和/或接收方没有金融账户，也可以执行汇款处理。
[0078]
尽管以特定次序示出或描述了上文所描述的流程图和过程流程中的步骤，但应理解，本发明的实施例可以包括具有呈不同次序的步骤的方法。另外，可以省略或添加步骤，并且这些步骤仍然可以在本发明的实施例内。
[0079]
本技术中描述的任何软件组件或功能可以使用例如常规的或面向对象的技术并且使用任何合适的计算机语言(例如，java、c 或perl)实现为由处理器执行的软件代码。软件代码可作为一系列指令或命令存储在计算机可读介质上，所述计算机可读介质例如随机存取存储器(ram)、只读存储器(rom)、例如硬盘驱动器等磁性介质或例如cd-rom等光学介质。任何此类计算机可读介质可驻存在单个计算设备上或单个计算设备内，并且可以存在于系统或网络内的不同计算设备上或不同计算设备内。
[0080]
以上描述是说明性的而非限制性的。本发明的许多变化在所属领域的技术人员查阅本公开后可变得显而易见。因此，本发明的范围可不参考以上描述来确定，而是可参考待决的权利要求以及其完整范围或等同物来确定。
[0081]
在不脱离本发明的范围的情况下，任何实施例的一个或多个特征可与任何其它实施例的一个或多个特征组合。
[0082]
除非明确指示有相反的意思，否则“一(a)”、“一个(an)”或“所述”的叙述旨在指示“一个或多个”。
[0083]
上文所提及的所有专利、专利申请、公开和描述都出于所有目的以其全文引用的方式并入本文中。并非承认它们是现有技术。